는 많은 다른 은퇴를 절감하는 차량을 선택하지만,일부 의 가장 강력한 일반적 차량에 의해 제공되는 고용주와 같은 401k 및 403(b)계획이다. 좋은 소식은 대부분의 직원들에게 두 가지 계획 유형간에 실질적인 차이가 거의 없다는 것입니다. 이 기사에서는 몇 가지 주요 유사점과 차이점을 살펴 보겠습니다.
두 계획 모두 다양한 조직의 직원에게 제공되는 세금 혜택을받는 퇴직 차량입니다., 403(b)계획이라고 불리는 세금 숨겨 연금(TSAs),은 퇴직 계획에서 제공하는 세금 면제 501(c)(3)비 이익을 포함하여,공공 학교 시스템과 특정한 사람입니다. 계획에 참가자 포함할 수 있는 교사,학교 관리자,교수,정부는 직원,간호사,의사,사서,성직자. 이와는 대조적으로,401k 계획은 전통적으로 민간 비영리 회사에서만 제공되었지만 최근 몇 년 동안 변화하기 시작했습니다.,
기여하고 철수 유사점
위에서 언급한 바와 같이,두 401k 및 403(b)계획이 있는 면세점이 있는 은퇴 차량이 고용주에 의해 제공. 의 수 있는 방법에 대한 자금 조달 및 대부분의 사람들은 잘 알고 있는 것은 연기로 계획에서 직접 당신의 월급을하는 것입니다. 에 대한 2020 년 달력,401k 및 403(b)계획에는 다음과 같은 연기 제한:
- 직원에 기여할 수 있는 최대 금액이$19,500
- 노동자를 위한 세 50 세 이상,기여를 제한하는 증가에 의해$6,500,에 대한 최대 연기의$26,000 습니다.,
일부 401k 및 403(b)계획은 고용주뿐만 아니라 기여를 할 수 있도록 설계되었습니다. 이의 모양을 가지고 갈 수 있는 고용주 총액 기여 다양한 간격으로 또는 일치하는 고용주에 기여 일정 금액의 상단에 자신의 지연. 2020 년의 직원 연기 및 고용주 기부금 전반에 걸친 총 최대 기여 한도는 57,000 달러 또는 50 세 이상인 경우 63,500 달러입니다.
모두 401k 및 403(b)계획을 제공하는 세금 이연 성장 기여를 의미 내 계정은 과세되지 않을 통해 시간 그들은 성장합니다., 모든 401k 및 403(b)계획을 제공합 세전 연 옵션을 어디서 당신의 기여 만든 소득세-무료이며,고용주헌 항상에 세전 기준입니다. 계정에서 세전 자금의 분배는 언젠가 경상 소득으로 과세됩니다. 일부 계획도 제공합 Roth 옵션을 어디에 기여 과세상이익으로 지연된 때 계획으로,앞으로 인출이 완전히 세금 무료로를 따라 모든 규칙이 있습니다. 기여 옵션에 대해 자세히 알아보려면 계획 관리자에게 확인하십시오.,
401k 및 403(b)계획은 인출과 관련하여 대부분 유사한 규칙을 공유합니다. 일반적으로,당신이 할 수 없을 철회에 어느 계획을 입력하는 동안 여전히 고용에서 회사에 도달할 때까지 나이 59½,하지만 특정 국세청 예외가 있습니다. 는 경우에 당신을 인출하기 전에 세 59½과하지 않는 자격 중 하나에 대한 국세청의 예외를 제외하고,당신은 평가 될 수있 10%벌금에 더하여 소득세. 일부 401k 및 403(b)제출 옵션이 인출될 수 있지만,이에 따라 달라진 지불 다시 계획하는 대출까지입니다., 배포판은 72 세에 도달하면 두 계획에서 대부분의 경우 필요합니다.
때문에 최근 통과 걱정 행위,일부 401k 및 403(b)계획 수 있 참가자들을 초기의 분포 up to$100,000 2020 년 동안에 대한 코로나 관련 고난의 연령에 관계없이,을 들이지 않고,10%초기 철수 penalty. CARES Act 는 일반 60 일 대신 철회 된 돈을 redeposit 하는 데 최대 3 년을 제공합니다., 이 세금 확산을 통해 세 년 동안,하지만 당신이 복원되 이내에 자금 세 년 동안,당신은 하지 않습니다 세금을 빚을 때까지 당신을 배포판에서 은퇴. 을 수도 있습니다,그러나,파일을 수정된 세금 다시 얻을 수있는 모든 세금은 당신이 지불하기 전에 redepositing 자금으로 은퇴를 절감합니다. 모든 플랜이 이러한 옵션을 제공하는 것은 아니므로 플랜 관리자에게 확인하여 자세한 내용을 확인하십시오. 퇴직 계좌에서 조기 인출을하기 전에 세금 및 재정 고문과 협력하는 것이 좋습니다.,
자세히보기:언제 401k 또는 IRA 페널티 무료에서 철수 할 수 있습니까?
사이의 차이 401k 및 403(b)
앞서 언급했듯이,주요 차이점은 고용주 후원 계획:401k 계획에 의해 제공되는 개인을 위해 이익 회사는 동안,403(b)계획에만 사용할 수 있는 비영리 단체 및 정부 고용주. 퇴직 계좌 모두에 대한 고용주 인구 통계 외에도 401k 및 403(b)플랜은 다양한 비용과 투자 선택을 가질 수 있습니다.<피>1., 고용주 일치
두 계획 모두 고용주 일치를 허용하지만 직원의 403(b)계획에 대한 기여를 제공하는 고용주는 적습니다. 기 때문이다 경우 고용주가 제공하는 403(b)을 제공하지 않은 경기고,그들은 규정을 준수하기 위해 만들어진에 의해 직원의 퇴직 소득 보장법(ERISA),제어하는 고용주가 후원하는 면세 지연 투자 은퇴를 포함 401ks 및 403(b)s.
또 다른 차이는 위한 비 ERISA403(b)계획,비용 비율할 수 있습이 훨씬 더 낮은 때문에 그들이 겪는 더 적은 엄격한 요구 사항을 보고 있다.,
그럼에도 불구 403(b)계획은 법적으로 제공할 수 있는 고용주-일치하는 펀드,대부분의 고용주하지 않도록 그들을 잃지 않 ERISA 면제.<피>2. 투자 옵션 및 비용
일부 403(b)계획은 조직의 오랜 직원에게 3,000 달러의 추가 캐치 업 저축 조항을 제공합니다. 이것은 상당한 추가 저축 옵션으로 바뀔 수 있으므로 플랜 관리자에게 확인하여 플랜이이 특별한 대우를 허용하는지 알아보십시오.
귀하의 401k 또는 403(b)플랜에서 제공되는 투자 옵션에 따라 귀하가 지불하는 수수료 및 비용은 낮거나 높을 수 있습니다., 어떤 경우에,비용과 관리 비용이 높을 수 있습니다 몇 가지 403(b)이후 비영리 단체 및 기타 자격체보다 작을 수있다,개인의 이익을 위한 회사입니다. 403(b)계획도 가질 가능성이 더 비싸 뮤추얼 펀드,연금 자신의 목록에서의 투자 옵션이 사용할 수 있는 반면,401k 계획할 수 있습니다 더 다양한을 통해 낮은 비용으로 인덱스 기금 및 ETFs.
당신을위한 다음 단계 제안
401k 와 403(b)계획은 모두 고용주가 기여를하는 경우 특히 강력한 저축 차량입니다., 하나는 반드시 더 나은 다른 것보다,그리고 대부분의 직원하지 않는 선택할 수 있는 계획을 사용하므로 가장 중요한 일에 집중하는 근면하고,훈련한 절감을 통해 시간을 추구하는 당신의 장기적인 재정적 목표입니다.,
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