오늘은 per stirpes 가 무엇인지 정확히 설명하겠습니다.
사실,이 재미있는 라틴어 단어는 최근에 잘못된 수혜자에게 50 만 달러 이상을 보내는 고객을 구했습니다.그리고 그녀는 그것을 고치기 위해 변호사를 고용 할 필요조차 없었습니다!
당신이 당신의 돈이 바로 사람에 의해 상속되어 있는지 확인하려면,당신은 오늘의 게시물을 즐길 수 있습니다.,
도 즐기 팟캐스트 에피소드는 우리에 기록된 정의의 당 stirpes 고 왜 그것이 그렇게 중요하다:
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죽을 것과 함께 또는없이 당 Stirpes
경우에 당신이 이것을 읽고,안전하다는 말을 너는 여전히 발로 차고 호흡하고 있다. 그러나,그것은 영원히 지속되지 않습니다.
소셜 미디어 전문가 게리 Vaynerchuk 을 인용하려면:
“당신은 죽을거야”.
재무 기획자로서,우리는 당신이이 행사를 계획해야한다고 생각합니다:죽어.,그것이 들릴지도 모르는 것처럼,그것이 그 반대라고 생각하십시오. 당신의 죽음에 대한 계획은 믿을 수 없을만큼 사려 깊고 가족에 대한 스트레스를 최소화하는 데 도움이됩니다.
은퇴 계좌에 수혜자 지정 설정
이 계획의 중요한 부분 중 하나는 수혜자 지정을 설정하는 것입니다.
수혜자 지정은 무엇입니까?
수혜자 명칭은 당신이 멀리 통과 할 때 은퇴 계좌 돈을 얻는 사람을 결정합니다.,
중 하나는 예를 설정하는 방법의 수혜자를 지정–두 개인을 받은 동등한 반쪽.퇴직 계좌에는 IRA 계좌와 고용주가 후원하는 퇴직 계획이 포함됩니다. 이 의미:
- 전통과 로스 IRAs
- 간단한 IRAs
- SEP IRAs
- 전통과 로스 401(k)의
- 전통과 로스 403(b)의
- 전통과 로스 457 의
- 401(a)계정…,
1 차 대 우발 수혜자
대부분의 결혼 한 사람들은 배우자를 주요 수혜자로 선택합니다.그렇게하면 배우자가 사망 할 때 은퇴 계좌에 돈을 받는다는 의미입니다.
이 시나리오 그래서 평범하는 경우,당신은 당신이 결혼을 할당하지 마세요 당신의 배우자로 주요 수혜자,당신은 가능성이 필요합니다 어떤 특별한 서류를 확인 가능합니다.즉,배우자가 은퇴 계좌의 주요 수혜자가되지 않아도 괜찮다고 공증 된 서류에 서명해야 할 수도 있습니다.,
또한,당신은 가능성이 은퇴 계정에 대한 우발 수혜자를 설정해야합니다.자녀와 결혼 한 경우 우발 수혜자가 자녀 일 수 있습니다. 귀하의 1 차 수혜자가 귀하가하기 전에 사라지면 귀하의 돈은 귀하의 우발 수혜자에게 갈 것입니다.
우발적 수혜자가 귀하의 자산을 상속하는 경우 기본 수혜자로 전달하기 전에 너는 않습니다.,
1 인당 대 Stirpes 당
수혜자 지정을 설정할 때 최종 고려 사항은 stirpes 당 또는 1 인당 선출 여부입니다.
Stirpes 당 무엇입니까?
이상하게 들리지만(라틴어 법적 용어 임),per stirpes 는 상당히 이해하기 쉽습니다.stirpes 당
는 수혜자가 사망하기 전에 사망하면 사망 한 수혜자의 자녀가 귀하의 돈을 상속 받는다는 것을 의미합니다.
없이 당 stirpes,모든 것을 전달하는 나머지는 기본이자 수혜자입니다.,
할머니,딸,손녀를 생각해보십시오.
대부분의 경우,할머니가 죽으면 그녀의 돈은 딸에게 간다.
그러나 딸이 할머니 앞에서 죽으면 딸을 위해 책정 된 돈은 손녀에게 그것을 만들지 않을 것입니다.손녀를 매우 슬프게 만들 수도 있습니다.
더 중요한 것은,그것을 만들 수 있습니다 할머니는 그녀의 기도는 되지 않은 실행됩니다.
대신 할머니가 stirpes 당 선출하고 딸이 그녀 앞에서 죽으면 돈은 손녀에게 곧장 갈 것입니다.,
이것은 stirpes 당 선출에 의해서만 가능합니다.
선임당 stirpes 에 퇴직 계정이 수익자 지정지 확인하는 귀하의 상속자들’상속자 수신들을 공유합니다.
1 인당 무엇입니까?1 인당
는 일반적으로 stirpes 당이 선택되지 않은 경우 대부분의 은퇴 계좌에서 기본 옵션입니다.
다시 우리를 들어,위의 말에 할머니는 여전히 딸과 손녀…그러나 또한 그녀는 아들입니다.,
딸과 아들은 할머니의 1 백만 달러 퇴직 계좌에 50/50 수혜자로 기재되어 있습니다.
그래서,할머니가 내일 순록에 의해 이상 실행하면,각각$500,000 을받을 것입니다.
그러나,경우에는 딸을 얻을 통해 실행하고 인당에 의해 선택되었본적으로–$500,000 책정에 대한 딸 것이 준비되어 있습니다.아들이!
아들은 주머니에 1 백만 달러를 가지고 있고 손녀는 아무것도 남지 않을 것입니다.
수혜자 지정에 Stirpes 당 사용해야합니까?,
당신이 당신의 은퇴 계좌에 수혜자 지정을 설정하는 경우,당신은이 바로 그 질문에 직면하게 될 것입니다.
“stirpes 당 사용해야합니까?”
당신을위한 정답은 여러 가지 요인에 달려 있습니다.
예를 들어,귀하의 돈이 수혜자의 상속인에게 전달되기를 원하십니까? 이게 네 계획일 수도 있어그러나 손자들이 당신의 돈에 접근하기를 원하지 않을 수도 있습니다.
고려해야 할 한 가지 요소는 per stirpes 를 통해 돈을받을 상속인의 나이입니다.,
예를 들어,자녀에게 자산을 전달하는 것(그리고 per stirpes 를 통해 손자)을보고 있다면 손자의 나이를 고려하십시오.
손자는 미성년자입니까? 손자들이 당신의 자산을 스스로 관리 할 수 있을까요?
이것들은 대답하기 쉬운 질문이 아닙니다.그렇기 때문에 수혜자 지정을 선택할 수 있도록 재무 설계사 및 부동산 변호사와상의하는 것이 좋습니다.,
Step-by-Step:는 방법을 선출하는 당 Stirpes 또는 인당에서 당신의 퇴직 계정
1 단계
은행에 문의 또는 보호자가 퇴직 계정에 개최되는(예:충실도,선봉,Morgan Stanley,etc.)및 현재 수혜자 지정 사본을 요청하십시오.
현재 지정하고 두 가지:
- 어떤 것인지 현재 있는 파일은 올바른 정렬하기도 했다.
- per stirpes 가 선택되었는지 확인하십시오. (1 인당 일반적으로 기본적으로 선택된다는 것을 기억하십시오.,)
모든 것이 좋아 보이면 작업이 완료됩니다. 업데이트가 필요한 경우 2 단계로 이동하십시오.
2 단계
모든 은행 또는 보호자가”수혜자 지정 형태입니다.”
필요하신 경우에는 변경후 수익자 포함한 당 stirpes 또는 인당–당신이 필요하시거나 보관 및 요청이 이루어져야 합니다.(재무 기획자에게 문의 할 수도 있습니다.)
손에있는 수혜자 지정 양식으로,당신은 당신의 수혜자 지정에 적절한 변경을 할 수 있습니다., 그것은 아래와 같이 설정합니다:
의 예로는 수익자 지정 형식을 선택할 수 있는 당 stirpes.
에서 결론
경우에 당신을 쳐다보고는 작은 당 stirpes 체크박스를 설정할 때까지 당신의 다음 퇴직 계정에.미국 성인의 절반 이상이 부동산 계획을 갖고 있지 않으며 소수 집단의 경우 숫자가 크게 증가합니다.
을 계획하면서 미래를 위해 당신없이 어려운 작업이 될 수 있습니다,그것은 하나의 가장 중요한 조각의 재무 계획입니다., 그리고 수혜자 지정을 올바르게 설정하는 과정을 시작하는 것은 시작하기에 좋은 곳이 될 수 있습니다.
요약하면,당신을 할당하여 아이들의 수혜자이며 자신의 아이들(손자들이)자신들이 30–과 관리 할 수 있는 자신의 재정–고당 stirpes 상자이 될 수 있는 쉬운 결정이다.
면 손자가 미성년자를,다음 작업 재무 계획 및 부동산을 검사하여 디자인은 사용자 지정 계획을 수도 있 신중한 옵션입니다.결론은 stirpes 당 무시해서는 안된다는 것입니다.,최소한 매년 검토 할 가치가있는 은퇴 계획 프로세스의 중요한 부분입니다.