Når noen trekker din kreditt-rapporten, det dings din kreditt score – med mindre at noen er du eller en utlåner å vurdere kreditt for salgsfremmende formål.
Dette er bare ett av de mange kompliserte regler bakt inn FICO tradisjonelle metoden for å beregne din kreditt score. Formelen kan være litt forvirrende for forbrukerne, på utsiden av de mer åpenbare fyndord., For eksempel, mangler en kredittkortbetaling er dårlig, og for å holde kortet balanserer lave i forhold til din generelle tilgjengelig kreditt er god.
Men, mange er ikke klar over at å søke om et nytt kredittkort gjør vondt bare litt – med mindre du gjør det med en haug av ganger i løpet av en 12-måneders periode. Og hvis fem forskjellige potensielle boliglån långivere tilgang til kreditt-rapporten i løpet av en 30-dagers periode mens du er shopping for beste rente, som teller som bare en kreditt sjekk eller vanskelig å trekke.
Fikk alle det?, Det er mye å ta i, så vi har satt sammen en liste over 18 tingene som skader din kreditt score, brutt ned innenfor hver av de fem komponentene som utgjør din score. (Se også denne listen over 17 ting som ikke vil skade din kreditt score.,>
Ny kreditt
- Vanskelig henvendelser
- for å Anvende for mange kredittkort
- Gjeld konsolidering
- Refinansiering hjem, student eller billån
Feil i kreditt-rapporten
– >
Kreditt blanding
- for å Anvende for mange kredittkort
Mangler et kort eller lån betaling.,
Betaling historie står for 35 prosent av din FICO score. I henhold til FICO, en betaling som er 30 dager for sent kan koste noen med en kreditt score av 780 eller høyere hvor som helst fra 90 til 110 poeng. Imidlertid, kortselskaper vanligvis ikke rapporten sene betalinger til kreditt byråer før de er 60 dager for sent. En savnet betaling kan bo på kreditt rapporten for opp til syv år.
Maxing ut et kredittkort.
Credit utnyttelse står for 30 prosent av din FICO score. Den lavere din saldo er i forhold til din generelle tilgjengelig kreditt, jo bedre poengsummen din blir., En maxed ut kortet kan redusere kreditt score med 10 til 45 poeng.
Vanskelig spørsmål.
En hard forespørsel oppstår når en utlåner trekker din kreditt-rapporten til gjennomsyn når du søker om et lån eller kredittkort. I henhold til FICO, bare henvendelser som resultat fra å søke om kreditt ding din kreditt score. For de fleste mennesker, en hard henvendelse koster det fem poeng eller mindre og opphold på kreditt rapporten i to år, men vil bare påvirke din kreditt score for ett år.
Søker for mange kredittkort.,
Hvis du søker om flere kort i løpet av et par måneder, poenget tap fra flere hardt henvendelser legge opp. Det kan også gi långivere inntrykk av at du er desperat etter å få kreditt. FICO sier forbrukere med seks eller flere henvendelser kan bli opp til åtte ganger mer sannsynlig å erklære konkurs.
Viktig leser, levert ukentlig
Abonner for å få ukens viktigste nyheter i innboksen hver uke.
Din kreditt kort reise er offisielt i gang.,
Hold et øye med din innboks—vi skal sende over din første melding snart.
Samlinger og kostnad-offs.
En samling oppstår når en kreditor enten selger utestående gjeld til en tredjepart eller leier et eksternt firma til å samle inn betaling. En «kostnad-off» refererer til når en kreditor fjerner en ubetalt gjeld fra sine bøker, typisk når det kommer 180 dager forfalt. Den siste er en samling konto, jo mer vil det skade din kreditt score. En samling kan redusere en høy kreditt score (700 eller over) mer enn 100 poeng., Samlinger kan bo på kreditt rapporten for opp til syv år. (Merk at de brukte FICO Score 8 ignorerer samlinger der den opprinnelige balansen er mindre enn $100.)
Konkurs.
Erklærte konkurs, har de største kreditt score betydning, koster alt fra 130 til 240 poeng. En konkurs kan bo på kreditt rapporten for opp til 10 år.
Foreclosure.
En foreclosure kan føre til en kreditt score for å slippe av så mange som 160 poeng og kan holde på kreditt-rapporten for opp til syv år.
Gjerning i stedet.,
En gjerning i stedet er en prosess der et hus kan unngå foreclosure ved å slå eiendommen over til boliglån utlåner. Långiver så selger eiendom for å dekke sine tap. Det kan lavere resultat av så mange som 125 poeng, på toppen av eventuelle skader av tapte boliglån betalinger.
Kort salg.
Når et boliglån aksepterer en payoff på mindre enn den opprinnelige balansen når «underwater» home kan ikke selges til en pris som er tilstrekkelig til å betale de resterende gjeld, det kan lavere resultat av så mange som 125 poeng.
gjeldsordning.,
Bosatte seg i gjeld med en kreditor for mindre enn det som var opprinnelig skyldte kan lavere score etter hvor som helst fra 45 til 125 poeng.
Gjeld konsolidering.
hvis du Flytter kortet gjeld til en konsolidering lån kan føre til en liten nedgang i poengsummen på grunn av vanskelig spørsmål, men kan hjelpe din totale poengsum som kortet balanserer er betalt av med casino bonus unibet.
Refinansiering et hjem, student eller billån.
Ifølge for å FICO, refinansiering av et lån kan ha en liten effekt på din kreditt score hvis det vises på kreditt rapporten som samme lån med endringer., I dette tilfellet, blir poengsummen din kan ta en liten hit fra de nye vanskelig spørsmål.
Avbryte et kredittkort.
Lukke en kort konto kan redusere de samlede kreditt utnyttelse forhold, som potensielt kan redusere kreditt score, så vel som å redusere den samlede alder av din kreditt historie hvis du har hatt kortet en lang tid.
å Være en autorisert bruker på noens «dårlig» – konto.
Når du har lagt til som en autorisert bruker på en annen persons kredittkort-konto, kan du arve betaling historie av kortet., Dette kan gi kreditt-et løft hvis den primære brukeren har aldri gått glipp av en betaling og holder kortet balanse lav. Men det motsatte kan skje dersom kontoen er kriminelle, balansen er høy eller den har en annen score-drapet og negative elementer.
ved Hjelp av bare en type kreditt.
Hvis du ønsker å maksimere din kreditt-rating, er det best å ha en blanding av kredittkort-og avdragsfrie lån. Kreditt blanding står for 10 prosent av din FICO score.
Ikke å ha et kredittkort.,
for Å kvalifisere for en FICO score, må du ha minst ett kredittkort eller lån konto som har vært åpne for seks måneder og har blitt rapportert til kreditt byråer i løpet av de siste seks måneder.
Kreditt rapporten er feil.
Kreditt rapportering av feil kan skade din evne til å kvalifisere seg for kredittkort og lån. Forbrukerne bør sjekke deres kreditt-rapporter regelmessig og tvisteløsning eventuelle feil med kreditt-byråer og kreditor som har gitt uriktige opplysninger.
du vil Se relaterte: Hva er en god kreditt score? Null til 750: Hva er den raskeste veien til en høy kreditt score?,
Redaksjonelle Ansvarsfraskrivelse
Det redaksjonelle innholdet på denne siden er basert utelukkende på objektiv vurdering av våre forfattere og er ikke drevet av reklame dollar. Det har ikke vært gitt eller bestilt av kredittkort utstedere. Men, vi kan få erstatning når du klikker på koblinger til produkter fra våre samarbeidspartnere.