Den berømte patriot Patrick Henry proklamerte «Gi meg liberty … eller gi meg i hjel!»i Amerika ble grunnlagt.
Disse dager, landets motto er endret til «Glem økonomisk frihet … gi meg i gjeld!»
Amerikanske husholdningenes gjeld traff en rekord $13.21 milliarder i 2018. Hvis du hadde til å skrive at du kan sjekke det ville les $13,210,000,000,000.
Heldig for deg, det gjeld deles med om lag 300 millioner mennesker. Men det som er mest sannsynlig å få i gjeld?,
enda viktigere, som er de mest sannsynlig til å komme ut av gjeld?
Det er et spørsmål om alder, inntekt, etnisitet, familietype og utdanningsnivå. Demografi ikke strengt avgjør ens gjeld, men å forstå slik statistikk kan ledetråd du inn til din økonomiske fremtid.
Det kan også motivere deg til å gå mot tall og finne økonomisk frihet. Her er en titt på de store demografi av gjeld.
Gjennomsnittlig Amerikansk Gjeld etter Alder
Du har sikkert hørt ordtaket «Du må bruke penger for å tjene penger.,»Økonomer debatten, men det er liten tvil om at folk bruker mer når de gjør mer.
Det er båret ut av Undersøkelsen av Forbrukerens Økonomi, som Federal Reserve gjennomfører hvert tredje år. Den siste undersøkelsen var i 2016 og viste toppen tjene år er også peak gjeld år.
Her er den gjennomsnittlige mengden av gjeld for hver aldersgruppe:
Under 35: $67,400
35-44: $133,100
45-54: $134,600
55-64: $108,300
65-74: $66,000
75 og opp: $34,500
Den type gjeld reflekterer over hvor folk er i deres personlig og karrieremessig utvikling., Her er en kort titt på hver aldersgruppe:
Aldre 35 og Under
Den største kildene til tusenårige gjeld er kredittkort (20%) og studielån (21%), i henhold til en 2018 Northwestern Mutual undersøkelsen. Om lag 40% av månedlig inntekt er brukt på skjønnsmessige kostnader – klær, underholdning og andre som ikke er viktige elementer.
Alderen 36 til 44
Nesten 87% av familiene er i gjeld med gjennomsnittet i desember 2018 blir $135,768. Det meste av den er pantegjeld siden dette er tiden da de fleste mennesker bosette seg i et permanent hjem og starte en familie., Median bolig gjeld er $93,700, og nesten 50% bære kredittkort gjeld på $2500.
Alderen 45 til 54
midt-alder trender fortsatt jevn, selv om færre hold student lån gjeld. De fleste inn i arbeidsstyrken før den Store Resesjonen ikke være avhengig av finansiering så mye som yngre aldersgrupper.
Alderen 55 til 64
Om lag 77% av familiene i denne aldersgruppen er fortsatt i gjeld, men median husholdningenes gjeld har falt til $69,000. Boliglån og studielån får betalt av, og folk er mer fokus på å spare til pensjonisttilværelsen.,
Alderen 65 til 74
Avgang kommer, selv om median husholdningenes gjeld er$42,000. Folk bruker og låner mindre, men 42 prosent av husholdningene fortsatt bære minst $2 500 i kredittkort gjeld.
opptil 75 år og eldre
Den aller fleste bor på faste inntekter, selv om en 2017 Bureau of Labor Statistics rapporten fant at arbeidsstokken deltakelse har økt fra 6,4% i 2006 til 8,4% i 2016 og er ventet å treffe 10.8% av 2026.,
Noen av økningen er knyttet til bedre helse og lang levetid, men den stigende medisinske kostnader og mangel på besparelser tvinge folk til å fortsette å arbeide.
Gjeld og Utdanning
Jo mer utdanning du har, jo mer gjeld du har. Det er fordi høyere utdanning fører til høyere inntekt og høyere inntekt fører til høyere utgifter.
En Federal Reserve rapporten viste at personer med høyskoleutdannelse bære et gjennomsnitt på $lag 8.200 i kredittkort gjeld. De som gikk på college, men ikke eksamen bære $4,700.,
High school nyutdannede bare bære et gjennomsnitt på $4,600, mens de med ikke high school diplom bære $3,800.
Men i prosent av gjeld vs. inntekt avtar jo høyere du går. For de i den laveste 20% av inntekten skala, gjelden er 15% av deres årlige inntekt. For den høyeste 20% av lønnstakere, det er bare 2,4%.
En persons utdanningsnivå direkte påvirker deres inntjeningspotensialet., Her er 2017 Bureau of Labor Statistics gjennomsnittlig årlig inntekt:
- Mindre enn en high school diplom – $25,636
- Videregående utdanning – $35,256
- Gikk på college – $38,376
- To-årig høyskole grad – $41,496
- Høyskole grad – $61,828
- Avansert grad – $75,452
Men det er ikke alltid tilfelle, hvis du er smart nok til å få en utdannelse du sannsynligvis smart nok til å holde ut av uhåndterlig gjeld.
Gjennomsnittlig Gjeld i forhold til Inntekt Ratio
Gjeld i forhold til inntekt ratio er en viktig indikator på økonomiske helse., Det er fastsatt ved å ta deg månedlige utgifter og dividere dette tallet med dine månedlige inntekter.
For eksempel, hvis dine regninger beløpet til $5000 i måneden, og du gjør $7500 i en måned, din DTI er 66%. Det betyr også at du er i akutt behov for økonomisk overhaling.
Den maksimale DTI du kan ha for å kvalifisere for et boliglån er vanligvis 43%. De fleste finansielle rådgivere anbefale å holde DTI på 30% eller lavere.
Samlet, DTIs har steget de siste årene. En 2018 Federal Reserve rapporten viste en langsom, men jevn økning fra 1980-tallet, deretter en kraftig økning i bolig-boom på begynnelsen av 2000-tallet.,
Det falt med finanskrisen i 2008, som indikert mange husholdninger kutte forbruk eller standard på lån.
median husholdningsinntekt treffe $61,372 i 2017, ifølge U.S. Census Bureau. Det er nesten $20,000 flere enn det var i 2000.
Men typisk Amerikansk husholdning bærer nå en gjennomsnittlig gjeld på $137,063. Median gjeld var bare $50,971 i 2000.
År-til-år DTI statistikk er vanskelig å komme med, men gitt økning av gjeld versus økningen i inntekt, det er tydelig at Amerikanerne i alle demografiske grupper har høyere gjeld til inntekt forholdstall.,
Gjeld og Familie Type
Forskning viser at enslige har flere venner, og sikkert mer fritid enn gifte par, men å være gift reduserer sjansene for at du vil bo i gjeld.
En 2017 studie av 2000 mennesker av TD Ameritrade viste at 43% av gifte par betraktet seg selv økonomisk sikre mot 29% av singler.
Giftet seg med mennesker å gjøre et gjennomsnitt på $61,700 årlig, sammenlignet med $52,900 for enslige.
Om lag 30% av singler er ikke å spare penger, mot 17% av gifte par.,
Gjeld og Inntekt
De rikere du er, jo mer sannsynlig at du vil bære gjeld. Selvfølgelig, jo rikere du er, jo lettere er det for å slette gjeld.
Når det kommer til hjem eierskap, mindre inntekt betyr mindre sjanse for selv å kvalifisere for lån gjeld. Kredittkort kvalifisering er mindre strenge, men den grunnleggende regelen gjelder fortsatt.
Folk i de høyeste 10% av årlig inntekt hadde en gjennomsnittlig kredittkort gjeld på $11,200, ifølge en 2018 ValuePenguin analyse av Folketellingen og Federal Reserve rapporter.,
gjennomsnittlig gjeld basert på inntekt skala:
Gjeld og Minoriteter
Minoriteter generelt tjener mindre enn hvite, selv om det ikke nødvendigvis oversette til mer gjeld. En 2018 studie av folketellingsdata av ValuePenguin funnet at personer som identifiseres som hvit gjennomført et gjennomsnitt på $7,942 i kredittkort gjeld.
Som ble etterfulgt av Asiater ($7,660) og svarte ($6,172). Mindre kredittkort gjeld, betyr det ikke nødvendigvis mindre økonomisk belastning, siden svarte har mindre samlet inntekt for å betale regninger.,
median husholdningsinntekt av de svarte var $49,258, ifølge en 2017 rapport fra U.S. Census Bureau. Latinamerikanere i gjennomsnitt $59,486, hvite gjennomsnitt $68,145 og Asiater i gjennomsnitt $81,131.
Et 2016 rapport fra Federal Reserve viste median netto verdi av hvite familier var nesten 10 ganger så stort som svarte, og at om lag 20% av svart familier har null netto verdt.
median netto verdt for hvite familier var $171,000, sammenlignet med $17,600 for svarte og $20,700 for Latinamerikanere.
Student lån gjeld disproporsjonalt påvirker minoriteter., Ca 87% av de svarte ta ut studielån på fire år høyskoler, mens 65% av Latinamerikanere ta ut studielån, i henhold til det Nasjonale Senteret for Studier.
Svarte gjennomsnittlig $7,400 mer i gjeld enn hvite når de oppgraderer, og at gapet vider seg ut over tid på grunn av høyere standard priser.
Gjeld og Kjønn
Kvinner har gjort enorme økonomiske gevinster over flere tiår, men de fleste vil ikke ha mer gjeld enn menn. En primær faktum er kvinner gjør 82% av det menn tjener, ifølge en 2017 Pew Research Center analyse av median timefortjeneste.,
Eksperter sitere en rekke grunner for gender gap – diskriminering, yrkesvalg, fødselspermisjon og andre. Uansett hva årsaken er, resultatet er at kvinner har mindre penger.
Mange også ikke investere det så effektivt som menn. En undersøkelse i investeringer av BlackRock fant at kvinner foretrekker å holde 71% av sine midler i kontanter, mens menn holde 60%. Penger har null risiko, men også null mulighet til å vokse som aksjer.
Ett problem er at mange starter sin karriere i dypere økonomisk hull. Kvinner innehar om $900 milliarder av $1.,5 billioner i student lån gjeld, i henhold til 2018 rapport av American Association of University Women.
Det er flere kvinner i college (56%) enn menn, og de tar ut større lån. De har også som regel velge mindre lukrative felt av studien, i henhold til Harvard Business Review.
Som påvirker langsiktig sparing og pensjon, som er der hvor et kjønn medisinsk gapet kan være kostbart. Gjennomsnittlig 55 år gammel kvinne vil betale et gjennomsnitt på $79 000 nylig mer i for helseforsikring over hennes avgang enn den gjennomsnittlige 55 år gammel mann, ifølge en rapport fra HealthView Tjenester.,
Kvinner betale mer fordi de lever i gjennomsnitt to år lenger enn menn, og rapporten funnet, ikke fordi de trenger mer helsetjenester.
Student Lån Gjeld
å Betale for college har blitt til en langsiktig byrde for millioner av Amerikanere. Den totale regningen som av November 2018 var $på 1,56 milliarder, som var mer enn det dobbelte av hva det var for et tiår tidligere.
Om 66% av elevene som har tjent fire år grader i 2017 tok opp lån og skyldte $28,500 når de fikk sine topper og kjoler.
Av 42.2 millioner mennesker med føderale student lån, 2,7 millioner skyldte på minst $100 000.,
Fed Undersøkelse av Forbrukernes Økonomi viser at 22.4% av familiene hadde student lån gjeld i 2016. Bare 8.9% var å betale slike lån in1989.
Den gjennomsnittlige familien skyldte $5,400 i 1989. Som ballooned til $34,200 i 2016.
Selv justert for inflasjon, som er en tre-dobling. Den gjennomsnittlige månedlige betalingen var $339 en måned.