Hvor Mye Penger Trenger jeg å Sette Ned på et Boliglån?

Hvor Mye Penger Trenger jeg Å Sette Ned på et Boliglån?

Når du kjøper et hjem, en av de største up-front kostnader er ned-betaling. Ikke for å forveksles med avsluttende kostnader, forskuddsbetalingen er den delen av kjøpesummen som du betale på forhånd ved å lukke. Generelt, hvis du setter mindre penger ned på et hjem på lukking, vil du betale mer i avgifter og renter over lånets levetid (og vice versa).,

Forstå forskuddsbetalinger på Hus

beløpet du angir som en forskuddsbetaling bidrar til en utlåner bestemmer hvor mye penger å låne deg og hvilken type boliglån som passer best for dine behov. Men hvor mye er akkurat den rette mengden for en ned betaling? Å betale for lite vil koste deg i renter og gebyrer over tid., For mye kan tømme din sparing eller negativt påvirke langsiktige finansielle helse.

Pluss, du fortsatt trenger å faktor i avsluttende kostnader, flytte utgifter, og andre månedlige regninger. Til slutt, på størrelse med forskuddsbetaling avhenger av deg: din sparing, inntekt og budsjett for et nytt hjem.

Først må du finne ut av budsjettet og hvordan det kan påvirke din nedbetaling. Investopedia»s gratis, online boliglån kalkulator hjelper deg å beregne dine månedlige boliglån betalinger, og gjøre de riktige økonomiske beslutninger når du kjøper et hus., Ett av feltene ber om en estimert ned betaling.

Hvor Mye Huset Kan Du Råd til?

Når du er pre-godkjent for et lån, og långiver vil fortelle deg det maksimale lånebeløpet som du kvalifiserer, basert på svar på søknaden din. Boliglån program ber om din forventede ned betaling, inntekt, sysselsetting, gjeld og eiendeler. En utlåner også trekker kreditt-rapporten og kreditt score., Alle disse faktorene påvirker en utlåner beslutning om å låne deg penger for en bolig kjøpe, hvor mye penger, og under hvilke vilkår og betingelser.

Som en generell retningslinje er at mange potensielle huseiere kan ha råd til å pantsette en eiendom som koster mellom 2 og 2,5 ganger sin brutto inntekt. For eksempel, hvis du tjene $100.000 per år, kan du ha råd til et hus mellom $200,000 og $250,000.

Snarere enn bare å låne det maksimale lånebeløpet en utlåner godkjenner, er du bedre tjent med å vurdere din estimerte månedlige boliglån betaling., Si, du får godkjent for en $300,000 lån. Hvis din månedlige boliglån betaling og andre månedlig gjeld overstiger 43% av brutto månedlig inntekt du kan ha problemer med å tilbakebetale lånet ditt hvis ganger få tett. Med andre ord, må du være forsiktig om du kjøper flere hus enn du kan med rimelighet råd.

Hvis du har vært å leie for noen tid—eller du allerede eier en bolig og er ute etter å kjøpe igjen—har du sannsynligvis har en sterk håndtaket på den månedlige boliglån betalinger du kan ha råd til., Leietakere bør huske på at det å eie en bolig eller leilighet omfatter ekstra kostnader som for eksempel eiendomsskatt, vedlikehold, forsikring, mulig Hjem Eiere Association (HOA) kontingent, og uventede reparasjoner.

Utover det å kjøpe et hus, kan du også ønsker å bidra til andre finansielle mål, som å spare til pensjonisttilværelsen, å starte en familie, shoring opp en nødsituasjon besparelser finansiere og betale ned gjeld. Å ta på seg en altfor høy månedlige boliglån betaling vil spise opp penger som ellers kunne gå mot noen av disse viktige mål.,

forskuddsbetaling og Ditt Lån-til-Verdi-Forholdet

Din nedbetaling spiller en viktig rolle i å bestemme din spilleautomater-til-verdi-forholdet, eller LTV. For å beregne LTV-forhold, lånebeløpet er delt av boligens markedsverdi, som fastsettes ved en eiendom vurdering. Større forskuddsbetaling, jo lavere LTV (og vice versa). Siden långivere bruker LTV for å vurdere risiko låntaker og pris boliglån, en lavere LTV betyr at du betaler lavere rente på ditt boliglån—og kan unngå ekstra kostnader.

En lavere LTV forholdet presenterer mindre risiko for å långivere. Hvorfor?, Du starter ut med mer egenkapital i ditt hjem, noe som betyr at du har en høyere andel i eiendommen din i forhold til utestående lån balanse. Kort sagt, långivere antar at du vil være mindre sannsynlig standard på boliglån. Hvis du gjør falle bak på boliglån og långiver har til å hindre på dine hjemme, de er mer sannsynlig å videreselge det og hente inn de fleste av lånet verdi hvis LTV forholdet er lavere.

I tillegg til å vurdere risikoen, långivere bruker LTV forhold til pris boliglån. Hvis LTV forholdet er lavere, vil du sannsynligvis få en lavere rente., Men hvis LTV forholdet overstiger 80%, som betyr at du har satt mindre enn 20% av boligens verdi som en forskuddsbetaling, forventer høyere rente. Disse satsene dekke utlåner økte risikoen med å låne deg penger.

Også, hvis din LTV forholdet overstiger 80%, vil du sannsynligvis betale for private boliglån forsikring, (PMI). Mengden av PMI du betaler avhenger av type lån. For eksempel, noen lån forsikret av Federal Housing Administration krever både en up-front boliglån forsikring premie som er betalt på lukking, samt en årlig boliglån forsikring premium (MIP) for livet av lånet., Mens FHA lån har en lav, 3.5% forskuddsbetaling kravet, er den totale kostnaden av å låne penger som er beregnet i årlig prosentsats har en tendens til å være mye høyere for disse lånene.

Hvordan Din nedbetaling Konsekvenser Tilbud

Når du er på jakt etter den rette hjem, tid er av essensen., Boliger på entry-level prisklasser selger vanligvis raskt, og du ønsker å sette beste foten frem ved å lage et tilbud fordi du vil sannsynligvis ha for konkurransen. Når markedene er konkurransedyktige og selgere motta flere tilbud, de ønsker å se kjøpere’ best tilbyr, inkludert et betydelig ned betaling. Fra en selgers ståsted, kjøpere som har mer penger å sette ned er mer attraktive fordi de har mer hud i spillet.,

En høyere forskuddsbetaling kan vise til en selger at du har nok kontanter på hånden og solid økonomi til å få en endelig lån godkjenning (og komme til den avsluttende tabell) uten problemer. Også, en høyere forskuddsbetaling kan slå ut andre tilbud som ber for selgere til å betale avsluttende kostnader eller tilbud under prisantydning. Noen som har en betydelig forskuddsbetaling er usannsynlig å be om slik bistand, og selgerne er mer sannsynlig å jobbe med en kjøper som har penger og motivasjon til å se kjøpet gjennom med minimal pruting.,

Lave Ned Betaling av Lån Programmer

Den gamle standard som brukes til å være at boligkjøpere må 20% ned å kjøpe et hjem. Tidene har forandret seg. Mange boligkjøpere, spesielt for første gang kjøpere, rett og slett ikke har en 20% forskuddsbetaling lagret. Dette blir stadig saken som hjemme priser sveve i mange AMERIKANSKE boligmarkedet. For eksempel, median eksisterende-hjem prisen i November 2020 var $310,800, en 14.6% økning fra $271,300 i November 2019, i henhold til de nyeste data fra National Association of Realtors.,

faktisk boligkjøpere som har finansiert sine hjem sette ned et gjennomsnitt på 12% av kjøpesummen, ifølge FORSKERFORBUNDET 2020 Profil Hjem Kjøpere og Selgere. For første gang kjøpere ved hjelp av finansiering vanligvis sette ned bare 7% av kjøpesummen, undersøkelsen fant.

For de som ikke har råd til en 20% forskuddsbetaling, flere typer boliglån tilby en lav ned betalingsmåte.

Konvensjonelle lån

Fannie Mae og Freddie Mac-programmer (3% ned)

Fannie Mae og Freddie Mac, regjeringen sponset av foretak som kjøper og selger mest USA, boliglån, krever bare 3% ned for låntakere med sterk kreditt. Begge programmene vil vurdere noen låntakere med ingen kreditt score ved å bygge en ikke-tradisjonell kreditt-rapporten—så lenge de låntakere oppfyller visse gjeld til inntekt og lån-til-verdi-forholdet retningslinjer i tillegg til andre krav.

Fannie Mae er HomeReady boliglån programmet lar 97% LTV ratio for låntakere med et minimum kreditt score på 620. Freddie Mac Hjem Mulig Nytte boliglån tilbyr også en 97% LTV ratio for låntakere, men krever et minimum kreditt score av 660 å kvalifisere seg.,

Enkelte långiver programmer (1% til 3% ned)

Mange långivere tilbyr Fannie Mae og Freddie Mac-programmer og legge til sine egne forskuddsbetaling hjelp fordel for et vanlig lån. For eksempel, Guild Boliglån krever 1% ned, og gir 2% gave for låntakere med kvalifiserende lav inntekt og et minimum kreditt score 680. Wells Fargo er yourFirst Boliglån® gir 3% ned med ikke-området median inntekt krav.

Dette er bare to av mange alternativer., Hvis du trenger et lån med en lav forskuddsbetaling krav, spør långivere om sine tilbud for å hjelpe deg å innskrenke dine valg.

Jumbo lån (10% til 20% ned)

Jumbo lån er den mest vanlige typen av ikke-konform konvensjonelle lån tilgjengelig for boligkjøpere. Långivere har ulike kvalifiserende retningslinjer for jumbo lån som overstiger et område som er forenlig med lån grensen satt av den føderale regjeringen.

Fordi jumbo låntakere presentere mer risiko for långiver, forventer å sette 10% til 20% av kjøpesummen ned., Låntakere med kreditt score av 700 eller høyere tendens til å få det beste priser, men noen långivere vil arbeide med jumbo låntakere med et minimum score på 660. Långivere kan kreve at du har 10% av boligens kjøpesum i kontanter eller andre eiendeler i tilfelle du støter på problemer med å betale tilbake ditt lån.

Statlig Sikrede Lån

FHA lån (3.5% ned)

Du kan sette inn så lite som 3,5 prosent ned på FHA lån hvis du har et minimum kreditt score på 580., FHA-godkjent långivere vil også vurdere låntakere med ikke-tradisjonelle kreditt historie så lenge som du har hatt på-tid leie betalinger i de siste 12 måneder, ikke mer enn en 30-dagers sen betaling til andre kreditorer, og du har ikke hatt noen samling handlinger (medisinsk regninger være unntak) arkivert i løpet av de siste 12 måneder.

Også, eiendommen du kjøper må være i samsvar med eiendom standarder som er fastsatt av det AMERIKANSKE Department of Housing and Urban Development for enkelt-familie og condo hjem og være innenfor FHA lån grenser., En annen fordel med FHA lån er at du kan bruke en økonomisk gave fra en slektning eller venn mot hele eller deler av din nedbetaling hvis du gi dokumentasjon om det er en gave og ikke en tredjeparts lån.

VA lån (0% ned)

USAS militære personell, veteraner og deres familier kan kvalifisere for null-ned lån støttet av US Department of Veteran Affairs. Andre fordeler inkluderer en cap på avsluttende kostnader (som kan betales av selgeren), ingen megler avgifter, og ingen MIP., VA lån krever en «finansiering avgift,» en prosentandel av lånebeløpet som bidrar til å utjevne kostnadene til skattytere. Finansiering avgiften varierer avhengig av militær-tjeneste-kategorien, og lånet beløp.

USDA lån (0% ned)

The US Department of Agriculture garantier lån for å bidra til å gjøre homeownership mulig for lav inntekt kjøpere i landlige områder over hele landet. Disse lånene ikke krever noen penger ned for kvalifisert låntakere—så lenge egenskaper møte USDA er berettiget regler.,

forskuddsbetaling Hjelp Programmer

Spesielle programmer i ditt land eller din lokale boliger myndighet tilbyr hjelp til å for første gang kjøpere. Mange av disse programmene er tilgjengelig basert på kjøpere’ resultat eller finansielle behov. Disse programmene, som vanligvis tilbyr hjelp i form av nedbetaling tilskudd, kan også hjelpe med avsluttende kostnader. Det AMERIKANSKE Department of Housing and Urban Development lister for første gang homebuyer programmer av staten. Velg din tilstand så «Homeownership Hjelp» for å finne programmet som er nærmest deg.,

4 Måter å Spare Mer for en Ned Betaling

Det kan være en utfordring å spare penger for en ned betaling på et hjem. Her er noen raske tips for å få deg dit:

– >

1. Start tidlig med en automatisert plan. I tillegg til en vanlig sparing eller emergency fund-kontoen din, kan du åpne en egen sparekonto for forskuddsbetaling. Etter hver betalingsperiode eller nedfallsfrukt (som en økonomisk gave, skatt, bonus, eller arv), kan du sette inn penger på din nedbetaling fond og se balanse vokse over tid., Å bidra til at fondet så tidlig og ofte som mulig vil hjelpe deg å holde deg på sporet.
2. Slash på ditt forbruk. Hvis homeownership er viktig for deg, kutte ut eller redusere unødvendige utgifter som kabel-og TV-tjeneste, spise ute, ferier eller andre ikke-essensielle. Ved å bruke mindre, vil du lagre mer mot forskuddsbetaling, og har ekstra penger til å betale ned annen gjeld. Å ofre nå kan gå en lang vei mot å oppnå dine homeownership mål.
3. for å Betale høy rente gjeld. Kredittkort eller lån med høy rente kan skade din kreditt er dyrt i det lange løp., Fokus på å betale ned disse kontoene først, og du vil se en snøball effekt på å redusere din gjeld. Når disse kontoene er betalt av, kan du deretter bruke den månedlige betaling beløp mot forskuddsbetaling besparelser. Imidlertid, ikke lukke disse kontoene; som kan redusere kreditt score fordi du mister en åpen linje av kreditt og en konto historie. I stedet, bruke dem minimalt (kjøpe gass eller en og annen middag på en restaurant ) og betale balanserer av umiddelbart. Denne situasjonen bidrar til å styrke din kreditt, betalingsmislighold og viser ansvarlig bruk til kreditt-byråer og långivere.,
4. Få en ny jobb. Mange første gang kjøpere finne de kan spare mye raskere hvis de øker sine inntekter. Å finne siden spillejobber å gjøre fra hjem eller arbeid sesongbasert detaljhandel jobben kan bidra til å øke nedbetalingen av besparelser. Selv om du jobber midlertidig i seks måneder eller et år før du kjøper et hjem, den ekstra inntekten kan være boost du trenger for et anstendig ned betaling.

forskuddsbetaling på et Hus Faq

Trenger jeg for Å Sette 20% Ned på et Hus?

Ingen., Den gamle standarden var 20% ned for å kjøpe bolig, men de fleste av førstegangs boligkjøpere sette 5% eller mindre ned på et hjem, ifølge National Association of Realtors undersøkelsen.

Hva Er Minimum forskuddsbetaling på et Hus?

Det er ingen universell minimum forskuddsbetaling, men jo mer du betale på forhånd, jo lavere månedlige boliglån betalinger, lavere rente, vil du kvalifisere for, og jo mindre sannsynlig vil du være med å måtte betale boliglån forsikring eller andre avgifter.

Er Det Bedre Å Sette et Stort forskuddsbetaling på et Hus?,

Hvis du har råd til å sette en betydelig forskuddsbetaling på en eiendom, fordelene inkluderer flere alternativer for et boliglån, lavere rente, mer forhandle kraft med en selger, og å unngå å måtte betale boliglån forsikring og visse andre avgifter. Men hvis du legger et stort forskuddsbetaling ville resultere i at du ikke har nok penger til andre månedlige utgifter eller langsiktig sparing mål, en mindre nedbetalingen kan være mer fornuftig.

Hvor Mye Penger Trenger jeg Å Kjøpe et Hus til bolig for Første Gang?,

Ikke angi beløpet som er nødvendig og hjem prisene varierer stat-til-stat og by-til-by. Det er alle avhengige av hva du»re leter etter i form av størrelse og type eiendom, nabolaget, fasiliteter, og eventuelle andre opplysninger som er spesifikke for din situasjon.

Den Nederste Linjen

Det er ikke umulig å kjøpe et hjem hvis du ikke har mye penger spart opp for en ned betaling. Shopping rundt for høyre utlåner og lån typen er et kritisk punkt. Med en lavere forskuddsbetaling, må du forvente å betale høyere lån, avgifter og renter, samt PMI., Også, ikke glem å tappe ned betaling assistanse program som tilbys av staten eller byen. Hvis noen har en økonomisk gave mot forskuddsbetaling, sørg for at de forstår at det ikke kan være et lån.

Det er ingen snarvei til å spare for en ned betaling: Det tar tid, disiplin og innsats. Men resultatet—å kjøpe et hjem i din egen kan være givende, både økonomisk og personlig.,

– >