Hvis du har kredittkort gjeld, og du er klar til å begynne å betale den av, så er du sannsynligvis tenker på hvordan å gjøre din tilbakebetaling mer effektiv. Det er to variabler i ligningen som gjør din gjeld dyrt: rektor og interesse. Rektor er beløpet du har belastet kortet, og du kan ikke gjøre mye om at nå (med mindre du returnerer kjøp og få refundert). Generelt, du er fast tilbakebetaling av hovedstol i sin helhet.,
Rente, på den annen side, vokser over tid, selv om du ikke gjøre fremtidige kjøp. Men du kan redusere renteutgifter. Du kan minimere interesse av å betale ned din oppdragsgiver. Og, du kan lavere renter på dine kredittkort, som vil få lavere rente kostnader over tid.
Hvorfor dette er viktig
Den primære årsaken til senke renten for å spare penger! Dette er spesielt nyttig hvis du har gjeld på flere kort og prøver å grave deg ut. Hver bit av sparing hjelper., Her er et kjapt eksempel på hvor mye du kan spare ved å senke renten.
Tenk deg at du har en $10 000 saldo på et kredittkort for at gebyrer 18 prosent i APRIL, og har en minimum betaling på $250. Den NFCC kredittkort betaling kalkulator viser at denne kontoen vil koste deg $5386.23 i interesse før kontoen er betalt av.
Hvis du lavere rente til 12 prosent i stedet for 18 prosent, og gjøre $250 månedlig betaling, så ville du bare betale $2834.67 i rentekostnader. At en liten endring av å senke renten vil spare deg $2,551.56!,
Høres ut som en god strategi, ikke sant? Her er noen måter du kan få lavere rente.
Åpne et Nytt Minnekort
En måte å få lavere rente ved å bytte til et annet kort. Du kan åpne et kort med en lavere pris enn noen av dine nåværende kort. Så, noen nye lån du kjøpe på det nye kortet vil være billigere enn på tidligere kort. Imidlertid, dette vil egentlig ikke hjelpe deg med å betale ned gjeld, det vil bare gjøre fremtidig gjeld billigere.
et Annet alternativ bruk et nytt minnekort er å gjøre en balanse overføre, som er en form for konsolidering eller refinansiering., Mange bruker denne strategien for å flytte sin nåværende gjeld fra høy rente kort til en ny lav-rente-kortet. Dette kan absolutt fungere, men det er et par problemer og begrensninger til å se opp for. Vi har oppsummert disse før, men de koker ned til følgende:
- En balanse overføre innebærer at gebyrer som kan være hemmende for noen mennesker.
- For denne tilnærmingen til fornuftig, trenger du sannsynligvis til å ha en god til utmerket kreditt score for å få en lav rente.,
- Den lave renten på en ny balanse overføre kortet er vanligvis bare for en kampanjeperioden, og når denne perioden utløper prisen er svært høy.
- Denne tilnærmingen gjør ingenting for å hjelpe deg med arbeidet på de underliggende finansielle vaner og atferd.
Hvis du velger å gå denne ruten, sørg for at du forstår det beste konsolidering strategier og innvirkning på din kreditt score.
Forhandle frem en Lavere Pris
et Annet alternativ for å få lavere rente, er å forhandle pris med dine kreditorer., Selv om renten beregning for din kortet er fastsatt i avtalen kortholder, en lavere pris, kanskje bare er en telefonsamtale unna. Du kan ta kontakt med dine kreditorer og direkte be om lavere rente. Er det virkelig så enkelt? Svaret er kanskje.
En 2018 artikkel fra CNBC rapportert resultatene fra undersøkelsen fra forbrukere som har gjort ulike forespørsler til sine kreditorer. Mens mange respondenter var vellykket i å motta høyere kredittgrenser og frafalt sent avgifter, bare 56 prosent ble tildelt lavere rente når de spurte. Derfor, dette er langt fra en garanti.,
Det vil hjelpe er å ha en konkret grunn for å be om endring. Bare si at du ønsker å optimalisere din nedbetaling av gjeld kan ikke være nok til å klippe det. I stedet, som siterer en bestemt motgang og be om en lavere pris, som en del av en «motgang program» kan gi bedre resultater. Hvis skaden skyldes COVID-19 pandemi, kreditorer kan være enda mer villige til å samarbeide med deg. Den CFPB har publisert en liste over kredittkort relief programmer som kreditorene tilbyr i respons til coronavirus. Denne listen omfatter redusert rente.,
Hvis du ikke er i stand til å referere til en bestemt motgang, du kan prøve en annen taktikk—å utnytte din rolle som en lojal kunde. Prøv å fortelle dine kreditorer om at du vurderer en balanse overføre eller annet finansielt produkt med en mye lavere rente. Din kreditor kan få lavere rente for å holde virksomheten.
Bruk en Gjeld forvaltningsplan
Forhandle renter på egen hånd er vanskelig, tidkrevende, og en rulle av terningene. Heldigvis, en av de beste funksjonene av en Gjeld Management Plan (DMP) er at renter er redusert for de fleste av tap på planen., Fordi etaten har et eksisterende forhold til kreditorer, og fordi kreditorene vil vite at du deltar i et strukturert plan, dette er mye enklere og mer sannsynlig å lykkes.
hvis du Velger dette alternativet vil omgå noen av hodepine og frustrasjon over å forhandle på egen hånd. Men, det er nok best for forbrukere med flere gjeld. Hvis du bare har én pesky kortet, må forhandle på egen hånd kan bli bedre.
i Forhold til en balanse overføre eller andre konsolidering alternativet, en DMP har noen fordeler også., I en DMP du arbeide med en rådgiver som fører deg trinn for trinn gjennom prosessen. Og, det er en økonomisk utdannelse komponent, som vil hjelpe deg å håndtere dine penger bedre, og oppnå dine mål i fremtiden. Du vil ikke finne den slags personlig assistanse med andre alternativer. Det er ikke å si at konsolidering er ikke nyttig for noen mennesker. Hvis du har store kredittkort (for å unngå avgifter, og få beste rente) så noe som en balance transfer kan være et smart trekk, spesielt hvis din totale gjeld i balansen er relativt lav.,
hvis du Imidlertid har flere gjeld og kreditt score er ikke i god form, og en DMP kan være det beste alternativet for å få lavere rente på ditt kort, sammen med andre fordeler.
Ønsker Hjelp til å Bestemme deg?
Hvis du har høy interesse gjeld, lage en plan for å betale det av. Det kan være vanskelig å velge hvilken vei fremover er best, men du trenger ikke å ta denne avgjørelsen alene. En NFCC-sertifisert kreditt rådgiver kan vurdere dine kreditt-og generelle økonomiske situasjonen og hjelpe deg med å lage en plan.