Et personlig lån kan være en flott måte å få penger du trenger for å konsolidere gjeld eller finansiere en oppussing prosjektet — så lenge du har en pålitelig planlegger å betale det av.
Her er de åtte stegene som trengs for å få et personlig lån:
- Kjør tall.
- Sjekk din kreditt score.
- Vurdere alternativene.
- Velg din type lån.
- Shoppe rundt etter den beste norgesautomaten priser.
- velg en utlåner og bruk.
- Sørge for nødvendig dokumentasjon.,
- Godta lån og begynner å gjøre betalinger.
Enten du er interessert i lån fra en bank, kreditt union eller online långiver, prosessen er stort sett den samme. Men å få et lån på den smarte måten krever litt ekstra for forskning og forsiktighet for å sikre at du får de beste tilbudene.
Se Mer
Hvorfor får et personlig lån?
Et forbrukslån gir deg mulighet til å konsolidere høy interesse gjeld, finans uventede utgifter eller finansiere mindre hjemme forbedringer., Et personlig lån er ofte et godt alternativ til noe som et kredittkort, er den gjennomsnittlige renten på en to-års personlige lån er rundt 9,5 prosent, i henhold til Federal Reserve, sammenlignet med den gjennomsnittlige kredittkort rente på rundt 16 prosent.
Avhengig av din kredittverdighet og långiver du låne fra, du kunne motta penger innen et par dager, noe som er ideelt for tid-sensitive behov. De kan også være usikret, så du trenger ikke å sette opp ditt hjem eller eiendom som sikkerhet, og vil ikke risikere å miste alt på grunn av lovovertredelser.,
det er Imidlertid viktig å huske på at personlige lån ikke er gratis. Søker om en er bare en god idé hvis du har råd til å betale tilbake både rektor og interesse i det lange løp.
Hvordan for å få et personlig lån i 8 trinn
Hvis du har bestemt at en personlig lån er den rette type finansiering for deg, start med disse åtte trinn.
Kjør tallene
Den siste tingen du eller långivere ønsker er for deg å ta opp et personlig lån, og ikke være i stand til å ha råd til å betale det av., Mens långivere vanligvis gjør sin due diligence for å sikre at du har evne til å tilbakebetale gjeld, er det smart å kjøre dine egne tall for å gjøre sikker på at det vil fungere ut.
Se Mer
Begynn med å bestemme hvor mye penger du trenger, og husk at noen långivere kreve en opprinnelse avgift, som de trekke fra dine lån innbetaling ved opptak. Sørg for at du låne nok til å få det du trenger etter gebyr.
Deretter kan du bruke et personlig lån kalkulator for å finne ut hva dine månedlige betalingen vil bli., Dette kan være vanskelig hvis du ikke vet hva slags priser og tilbakebetaling vilkårene långivere vil tilby, men du kan spille rundt med tallene for å få en idé om hva lånet vil koste deg og avgjøre om budsjettet kan håndtere det.
Takeaway: Før du søker om et personlig lån, finne ut hvor mye penger du trenger og hva månedlig betaling kan du råd til.
Neste trinn: Bruke Bankrate personlige lån kalkulator for å beregne dine månedlige utbetalinger.
Sjekk din kreditt score
de Fleste långivere vil kjøre en kredittsjekk for å finne ut hvor sannsynlig det er at du er til å tilbakebetale lånet ditt., Mens noen online långivere har begynt å se på alternative kreditt data, vil de fortsatt vanligvis ser på din kreditt score.
de Fleste av de beste personlige lån krever at du har minst fair credit, men god og utmerket kreditt vil gi deg den beste sjansen for å bli godkjent med en god rente.
Hvis din kreditt score er lavere enn forventet, kan du få en kopi av kreditt-rapporten fra AnnualCreditReport.com for å se om det er noen feil. Hvis du finner feil, kan du kontakte den store kreditt rapportering byråer (Equifax, TransUnion og Experian) for å få dem rettet opp.,
Hvis din kreditt score er lav for andre årsaker, kan du fortsatt ha en sjanse til å få et lån. Men renter og gebyrer kan være for høy til å gjøre det verdt det, så ta skritt for å forbedre din kreditt før du søker.
Takeaway: bedre kreditt score, jo mer sannsynlig er det å få godkjent for et lån og lavere rente kan være.
Neste trinn: Sjekk din kreditt scorer og historie. Hvis din score er lavere enn kvalifikasjonskrav, ta skritt for å forbedre poengsummen din.,
Vurdere dine valg
Avhengig av kredittverdigheten din, du kan eller kanskje ikke trenger en co-signataren å få godkjent for et lån med en anstendig rente. Hvis du ikke kan finne en co-signataren, kan du ha mulighet til å få en sikret personlige lån i stedet for et usikret ett.
Sikret lån som krever sikkerhet, for eksempel et kjøretøy, hjem eller penger på en sparekonto eller sertifikat for innskudd, i bytte for mer gunstige vilkår. Hvis du ikke klarer å tilbakebetale lånet, utlåner kan gripe sikkerhet for å tilfredsstille gjeld.
vil Du også trenger å tenke på hvor å få et lån., Med tradisjonelle banker, for eksempel, du kan ha en hard tid å få godkjent hvis du har dårlig kreditt. Noen online långivere, men er spesialister i å jobbe med dårlig kreditt låntakere, og noen kreditt fagforeninger har kortsiktige lån som tjener som et billig alternativ til lønning lån.
Takeaway: Hvis du ikke oppfyller kvalifikasjonskravene, en co-signataren, en dårlig kreditt lån eller et sikret lån kan øke dine sjanser for godkjenning.,
Neste trinn: Hvis du tror at du ikke vil få godkjent, forskning lånet ditt valg eller nå ut til et familiemedlem eller en venn med god økonomisk helse om å bli co-signataren.
Velg ditt lån type
Når du forstår hvor kreditt står, og du har vurdert dine valg, bestemme hvilke casino pa nett er best for din situasjon. Mens noen långivere er fleksible i forhold til hvordan du bruker midler, andre kan bare godkjenne lån programmer hvis pengene vil bli brukt til bestemte formål.,
For eksempel, en utlåner kan være fint med du å ta opp et personlig lån for å finansiere en liten bedrift. Men neste utlåner vil kanskje ikke tillate deg å bruke lånte penger for business formål på alle. Generelt sett er det smart å finne en utlåner som er komfortable utlåning deg penger for den eksakte grunnen til at du trenger det.
Du kan søke på Bankrate Norgesautomaten Markedet for forskjellige typer lån, for eksempel:
- Gjeld konsolidering lån: Gjeld konsolidering er en av de vanligste bruksområdene for personlige lån., Ved å ta ut et lån for å dekke dine eksisterende gjeld, kan du redusere antall betalinger du trenger å bekymre deg hver måned, og du får en (potensielt lavere rente.
- refinansiering Kredittkort lån: Noen selskaper som Payoff spesialiserer seg på lån for folk som ønsker å betale ned kredittkort gjeld. Fordi norgesautomaten prisene er ofte lavere enn kredittkort priser, et lån kan være en god måte å tømme ditt kredittkort balanserer og betale dem av over en lengre periode.,
- oppussing lån: En oppussing lån kan være et godt alternativ hvis du er ute etter å betale for en stor renovering forhånd uten å ta ut en sikret hjem egenkapital lån.
- Medisinsk lån: Fordi medisinske utgifter er ofte uforutsigbare, et personlig lån kan være en god måte å redusere de umiddelbare økonomiske byrden og betale ned gjeld over flere år.
- nødlån: nødlån er nyttig for en rekke formål. Bil bryter sammen, mindre medisinske utgifter eller en serie rør kan være gode grunner til å ta opp et personlig lån.,
- Bryllup lån: Bryllup og ferier kan bli kostbar, noe som er grunnen til at mange mennesker slår til personlig lån for å betale for dem. Dette sprer betaling ut over en rekke år, så du trenger ikke å bekymre deg om å betale for en spesiell anledning, alle på en gang.
Takeaway: Finne en långiver som tilbyr lån beregnet for dine spesifikke behov.
Neste trinn: Søk Bankrate personlige lån marketplace for å finne det lånet som er ideelle for deg og ditt lån situasjon.,
Shoppe rundt etter den beste norgesautomaten priser
Unngå settling for det første tilbudet du mottar; i stedet, ta litt tid og shoppe rundt for å få best mulig rente. Sammenligne flere typer långivere og lån typer for å få en idé om hva du er kvalifisert for.
Du kan vanligvis finne norgesautomaten tilbud fra følgende finansieringskilder:
- Banker.
- Kreditt fagforeninger.
- Online långivere.
Hvis du har vært en langvarig kontoinnehaver med din bank eller kredittkort union, bør du vurdere å snakke med det første., Hvis du har vist at du har gjort positive økonomiske valg i år, banken eller kreditt union kan være villige til å se forbi noen nyere kreditt feiltrinn.
Noen online långivere også tillate deg å bli prekvalifisert med en myk kredittsjekk, som ikke vil påvirke din kreditt score. Dette kan være en fin måte å vise har, uten noen forpliktelse.
Långivere som ikke tilbyr en prequalification prosessen vil vanligvis kjøres hardt kreditt henvendelser som en del av lånet søknadsprosessen., For å begrense effekten av hard henvendelser på din kreditt score, er det best å gjøre din pris shopping innenfor en 45-dagers periode for å regne dem som en enkelt henvendelse for kreditt-scoring formål.
Takeaway: ikke nøy deg med det første tilbudet du mottar. Sammenligne flere långivere og lån typer, og se etter et prequalification alternativ før man søker å unngå en innvirkning på din kreditt.
Neste trinn: Shoppe rundt og sammenligne tilbud, priser og avgifter for å finne et lån, med konkurransedyktige priser.,
velg en utlåner og anvende
Etter at du har gjort din due diligence, plukke långiver med det beste tilbudet for dine behov. Så du vil starte søknadsprosessen.
Avhengig av långiver, kan du være i stand til å gjøre hele søknadsprosessen online, eller du kan trenge for å gjøre en del av det på din lokale bank eller kredittkort union gren.
Hver utlåner er forskjellig om hva slags opplysninger det trenger om programmet, men du vil vanligvis trenger å oppgi navn, adresse og kontaktinformasjon, grunnen for lån og inntekt og sysselsetting informasjon.,
Du vil også dele hvor mye du ønsker å låne og kan få et par forskjellige alternativer til å gå videre med etter en myk kredittsjekk. Du vil også ha muligheten til å gjennomgå den fullstendige vilkår og betingelser for lånet, inkludert avgifter og din nedbetalingstid. Les gjennom den fine print nøye for å unngå skjulte avgifter og andre fallgruver.
Takeaways: Alle långivere har ulike kvalifikasjonskrav og kan be om annen informasjon, men vanligvis en norgesautomaten programmet kan bli gjennomført på nettet.,
Neste trinn: Komme forberedt til din søknad med opplysninger om regnskap og årsaken til din personlige lån.
Gi nødvendig dokumentasjon
Avhengig av långiver og kreditt situasjon, du kan få behov for å gi noen dokumentasjon etter at du sender inn din søknad. For eksempel, kanskje du trenger å laste opp eller fakse en kopi av din siste betale stub, en kopi av førerkort eller bevis av bolig.
långiver vil gi deg beskjed hvis det er behov for noen dokumentasjon fra deg og hvordan du får det til rett person., Jo raskere du gi beskjed, jo raskere vil du få en avgjørelse.
Takeaways: Være forberedt på å presentere alle av den dokumentasjon som er nødvendig i løpet av søknadsprosessen.
Neste trinn: Samle betale stubber, bevis av bolig, førerkort informasjon og W-2s på forhånd for å øke hastigheten på søknadsprosessen.
Godta lån og begynner å gjøre betalinger
Etter långiver varsler deg om at du har blitt godkjent, vil du trenger for å sluttføre lånet dokumenter og godtar vilkårene., Når du gjør dette, vil du vanligvis få låne penger i løpet av en uke — men noen online långivere får det til deg innen ett eller to virkedager.
Nå som du har lånet, når din første betaling og vurdere å sette opp automatiske betalinger fra din brukskonto. Noen långivere tilbyr rente rabatter hvis du vil angi kontoen din for å gjøre autopayments.
Også tenke på å legge ekstra penger til å betale hver måned. Mens personlige lån kan være billigere enn kredittkort, vil du likevel spare penger på renter ved nedbetaling av lånet tidlig.,
Takeaways: Du kan motta penger så tidlig som én til to virkedager etter å få godkjent og aksepterer lånebetingelser. Når du er godkjent, starter du vurderer hvordan du vil betale ned din balanse.
Neste trinn: Lage en plan for å betale ned lånet ditt: Tenk automatisk betaling og tenke på å betale av din saldo raskere å spare penger på renter.
Hvordan å kvalifisere seg for en norgesautomaten
Når du søker om et personlig lån, din inntekt, kreditt score og gjeld til inntekt ratio er tatt hensyn til., Mens kvalifikasjonskravene vil variere basert på den utlåner, er det noen gode øvelser du kan ta i bruk for å øke dine sjanser.
- Forbedre din kreditt score: God kreditt kan gjøre det lettere å kvalifisere seg til et personlig lån til en lavere rente.
- Betale ned gjeld: Hvis du har eksisterende gjeld, betale regninger i tide og i full kan ha en positiv innvirkning på din kreditt score, noe som kan øke dine sjanser for godkjenning. Det senker også gjeld til inntekt ratio, som hjelper deg med å kvalifisere seg.,
- Verve hjelp av en co-signataren: Hvis du ikke oppfyller kvalifikasjonskravene, be en venn eller familiemedlem i gode økonomiske helse til å være co-signataren kan øke dine sjanser for godkjenning.
Tips for å søke om et personlig lån
Hvis du trenger et personlig lån, er å finne riktig lån og få godkjent er bare noen av faktorene som du bør vurdere. Du ønsker også å beskytte deg selv og unngå vanlige fallgruver underveis.,
Kontroller at et forbrukslån gir deg den beste avtalen
Før du vurdere ulike personlige lån valg og begynne å handle til best mulig pris, er det verdt å ta en pause og sørge for at et personlig lån i seg selv er den som passer best for din situasjon.
Sjekk om det er andre typer av lån som kan yte bedre service til dine behov. Du kan For eksempel ta ut et hjem egenkapital lån eller hjem egenkapital linje av kreditt.,
Vurderer at hjem egenkapital lån er sikret med dine hjemme, mens personlige lån er vanligvis ikke sikret, vil din rente er sannsynlig å være mer gunstig når du trykker inn hjem egenkapital. Husk at ved å forplikte seg hjem til tilbake lånet, du aksepterer betydelig mer risiko i bytte for en potensielt lavere pris.
Vær forsiktig med kredittkort konsolidering
ved å Bruke et personlig lån for å betale ned kredittkort gjeld på mer enn én konto, og å samle betalinger er en av de mest populære bruker av personlige lån., Hvis du kan få en lavere rente på forbrukslån enn du skulle betale på ditt kredittkort, vil denne strategien har potensial til å spare deg for mye penger i renter.
Bruk dette gjeld konsolidering kalkulator for å beregne hvor mye penger kredittkort konsolidering kan spare deg for.
Imidlertid, hvis du er å ta opp et personlig lån for å samle dyr kredittkortgjeld, bør du være forsiktig. Du kan sabotere dine penger-spare innsats og potensielt skade din kreditt score hvis du rack opp frisk kredittkort gjeld igjen når du betaler av den gamle kort.,
Lese den fine print
Du bør lese fullstendige vilkår og betingelser for alle lån, inkludert avgifter og nedbetalingstid. Dette kan hjelpe deg med å unngå skjulte kostnader og andre fallgruver.
sørg for å spørre långiver for en full offentliggjøring av alle lånebetingelser og lese den fine print. Det er forskjeller i vilkårene som tilbys av ulike långivere.
I særdeleshet, sørg for at den månedlige betaling og tilbakebetaling vilkårene fungere for deg. Det kan også være gebyrer for forsinket betaling, programmer, returneres sjekker, kreditt, forsikring og mer.,
långiver er ute etter å skape en jevn strøm av renter fra deg over låneperioden, så sjekk også for alle forhåndsbetaling straffer i tilfelle av at du ønsker å nedbetale lånet ditt tidlig.
Se opp for opprinnelse avgifter
Før du søker om en ny personlig lån, betale nær oppmerksomhet til om långiver avgifter opprinnelse avgifter. Mens noen långivere synes å tilby lavere rente, kan du finne at de også takle på en opprinnelse avgift som effektivt turer den totale kostnaden for lånet ditt.,
Det er mulig at du kan bli bedre av en långiver som tilbyr en høyere pris enn andre, men ikke legge på noen opprinnelse avgifter. En loan sammenligning kalkulator kan hjelpe deg med å sammenligne renter, opprinnelse, avgifter og andre avgifter for å finne og sammenligne den sanne kostnaden for finansiering mellom ulike långivere.
Tenk deg nøye om automatisk uttak
Noen online långivere tilbyr låntakere insentiver til å gi tilgang til sin bankkonto for automatisk uttak av sine månedlige utbetalinger., For eksempel, du kan kvalifisere deg for en rabatt hvis du registrerer deg for automatiske månedlige utbetalinger.
Hvis du er komfortabel planlegging automatisk uttak (og har satt opp et månedlig budsjett for å støtte dem), det er fint å dra nytte av denne praktiske og muligens billigere betalingsmåte. Imidlertid, hvis du har en ustabil betale planen, eller andre utfordringer som kan gjøre å holde opp med automatisk uttak et problem, kan du ønsker å unngå slike ordninger.
Noen långivere kan sette opp din personlige lån vilkårene for å kreve automatisk betalinger., Hvis du foretrekker å betale online eller ved å sjekke for å se om du har muligheten til å melde deg ut. Hvis långiver krever for automatisk betaling som er en betingelse for lån, har du til å bestemme om det er en avtale breaker for deg.
Unngå rov långivere
Det er noen tommelfingerregler for å unngå personlige lån svindel. For eksempel, hvis en utlåner garanterer godkjenning eller ikke er interessert i din betaling historie, er det sannsynligvis ikke lovlig — selv långivere som spesialiserer seg på dårlig kreditt lån behovet for å vurdere kredittverdigheten din for å fastslå om risikoen på utlån til du er verdt det., Anerkjente långivere vil også ha en fysisk adresse, og vil bli registrert i staten.
Når du søker om et personlig lån, er det også best å unngå det som er kjent som lønning långivere. Lønning långivere tilbyr kortsiktig lån, som er på grunn av datoen for neste lønnsslipp. De kan være attraktive hvis du trenger et lån raskt, men de er beryktet for lading av høye renter, ofte oppover på 400 prosent av lånebeløpet.
Be om tilbakebetaling valg
Finn ut hvilke muligheter du har, i tilfelle du støter på vanskeligheter å gjøre ditt lån betalinger., Er det noen muligheter til å endre vilkårene i lånet? Vil långiver, kan du angi en toleranse periode eller flytte en betaling til slutten av lån under visse omstendigheter?
Også, er långiver som bare er åpne for mekling hvis noen forskjeller oppstå? Eller kan du gå gjennom rettssystemet?
Forhåpentligvis ingen av disse problemene vil gjelde for din situasjon. Likevel, det er best å vite svarene på disse spørsmålene på forhånd.
Vurdere fast vs., variable priser
et Annet valg du kan bli møtt med som du shoppe rundt etter den rette typen lån er om du skal velge et fast eller variabel rente. De fleste personlige lån har fast rente, men noen långivere tilbyr justerbar-rate valg.
Vanligvis, vil du starte med en lavere pris på en variabel rente lån. Men i bytte, vil du også være med å ta på seg risikoen, som rentene stiger, er variabelen renten vil stige så godt. Dette kan øke mengden av din månedlige innbetalinger og innvirkning på den generelle pris på ditt lån.,
Med en fast pris, betalinger vil forbli den samme for varigheten av lånet. Dette gjelder uavhengig av rente-bevegelser.
Siste betraktninger
Nå som du vet hvordan å få et lån, og noen av fallgruvene å unngå, er det neste spørsmålet er hvorvidt du skal få en. Med personlige lån kan være en utmerket måte å samle og spare penger på høyere rente kredittkort gjeld. Og hvis du låner til å gjøre noen hjem forbedringer, du kan være i stand til å få noe av pengene tilbake når du selger boligen.,
Men det kan ikke gi mening å låne penger for noe du ikke trenger. For eksempel, ferier kan være morsomt, men du kan ende opp med å angre på det hvis du fortsatt betale av din tur år senere.
Ta litt tid å finne ut om å få et lån som er riktig for din situasjon. Også vurdere noen alternativer, slik som 0 prosent APR kredittkort, som kan hjelpe deg å spare på balanse overføringer og nye kjøp likt.
Forberedelse er nøkkelen
Når du vurderer et personlig lån, gjør din forskning og vite alle alternativene., Sørg for å lese de fine print, og ikke vær redd for å spørre en långiver for å avklare noe for deg.
til Slutt, sørg for å sette deg opp for suksess. Få på en automatisk betaling plan hvis du klarer det og se etter måter å nedbetale lånet tidlig. Dette kan positivt påvirke din økonomi ved å øke kreditt-score og å redusere gjeld-til inntekt ratio.
Les mer:
- Hvilken dokumentasjon som er nødvendig for personlige lån?,
- fordeler og ulemper med forbrukslån
- Hvor skal du få et personlig lån
Se Mer