Hvis du verdsetter ditt selskapets 401(k) nytte, den dagen du mottar din innmelding pakken er spennende. Snart vil du være å bygge din pensjon reir egg med hjelp av din arbeidsgiver 401(k) – treff og riktig investering valg—du kan ikke vente med å komme i gang!
Så du rippe åpne konvolutten og oversikt over innholdet: former, en pen brosjyre, og kanskje et brev fra arbeidsgiver ønsker deg velkommen til selskapets 401(k). Når du har lest brevet, men resten av materialet slett ikke gjør mye fornuftig., Det er informasjon om opptjening, begunstigede, aksjer, risikovurderinger, og 401(k) valg—men ingenting er å klikke.
Det eneste som synes klart er at å investere i en 401(k) er viktig virksomhet. Din evne til å trekke seg tilbake, avhenger av at du får det riktig. Men hvordan kan du gjøre slike store, langsiktige beslutninger når du ikke engang forstår hva valg er?
Det er grunnen til at jeg ønsket å dele innsikt fra å investere en profesjonell, Trakk McMillin., Han er basert i Nashville, Tennessee, og hans råd vil hjelpe deg å lære mer om bitene i en typisk 401(k) påmelding pakken. Forstå din arbeidsplass 401(k) er første skritt mot avvikling av dine drømmer.
Hvordan å Lage 401(k) Valg i 5 Enkle Trinn
Klar til å grave i? Disse fem trinnene vil hjelpe deg å gjøre smarte 401(k) valg du kan føle deg godt om. For å få ballen til å rulle, la oss starte med de enkle ting, og deretter arbeide oss veien til mer kompliserte komponenter.,
Trinn 1: Start Med Plan-Dokument
Det beste stedet å begynne å lage din 401(k) – valgene er bedriftens Plan Dokumentet, i henhold til Drew. Dette dokumentet gir deg all viktig informasjon som er spesifikk for din selskapets pensjon, som arbeidsgiver kamp og opptjening planen.
Bli trygg på din pensjon. Finn et investere pro i området i dag.
Hva er en opptjening hverdag? Det er en disposisjon for når pengene din bedrift bidrar til å 401(k) er helt din., Pengene du setter inn i 401(k) og dens vekst er alltid ditt. Men mange selskaper krever at du være ansatt for et bestemt antall år før pengene de bidrar til å 401(k) er 100% din. Med hvert år av sysselsetting, en økt andel av arbeidsgiver kampen er din og du kan ta med deg hvis du forlater din jobb.
Mange bedrifter krever at du være ansatt for et bestemt antall år før pengene de bidrar til å 401(k) er 100% din.,
Planen Dokumentet inneholder også opplysninger om konsernets honorarer knyttet til 401(k), hvilke tjenester som er tilgjengelige for deg, og hvordan du kan gjøre endringer for å 401(k) – porteføljen.
Din Handling Trinn: Jo mer du forstår om detaljene av 401(k) plan, jo mer overbevist om at du vil være. Hvis du ikke har en kopi av Planen Document, kontakt HR-avdelingen. De bør være i stand til å gi deg en kopi eller fortelle deg hvor du finner en.,
Trinn 2: ikke Overse Din Mottaker Betegnelse Form
Noen som har fylt ut et liv forsikring programmet er kjent med en begunstiget form. Dette er hvor du oppgi hvem som skal motta din 401(k) penger i tilfelle av død. Hvis du er gift og har barn, er dette sannsynligvis ikke være en tøff avgjørelse.
dette er Imidlertid en form mennesker virkelig fylle ut og glemme. «Jeg snakker med så mange kunder som begunstiget former er ute av dato,» sa Drew. «I mange av disse tilfeller, folk har skilte seg og giftet seg på nytt, men deres 401(k) ville gå til deres ex hvis de døde.,»Andre ganger, investor har hatt barn, men unnlatt å legge dem til på skjemaet.
Din Handling Trinn: Hvis det er en stund siden du har fylt ut 401(k) mottaker skjemaet, ta kontakt med din 401(k) plan manager til å sørge for at disse midlene ende opp der du vil ha dem.
Trinn 3: Komplett Planen Din Påmelding Skjema
Dette er den formen du har ventet på! Det er den du bruker for å offisielt begå en prosentandel av din lønnsslipp for pensjonisttilværelsen., Men det er et par andre ting om denne formen du ikke vil gå glipp av:
- Pre-skatt eller Roth: Hva er forskjellen mellom en tradisjonell før skatt 401(k) og en Roth 401(k)? En før skatt 401(k) gir deg mulighet til å lage bidrag fra din lønn før skatt er tatt ut. Men når du bidra til en Roth 401(k), ditt bidrag er laget etter skatt er tatt ut. Jeg anbefaler alltid den Roth alternativet, siden du slipper å betale skatt på penger du trekke fra din Roth 401(k) i pensjon., Resultat før skatt bidrag vil redusere skattepliktig inntekt nå, men du vil betale skatt på uttak i folketrygden.
Din Handling Trinn: ta Kontakt med din 401(k) plan manager for å finne ut om du har muligheten til å velge pre-skatt eller etter skatt bidrag. Hvis du kan, ta nytte av Roth alternativet med din neste lønnsslipp!
-
Automatisk rebalansering: Hvis det er tilgjengelig, Drew sa det er en god idé å velge automatisk rebalansering alternativ for 401(k) valg., En gang i året, din fund manager vil balansere dine penger—salg av noen av de høye utøvere og kjøpe mer av den lavere utøvere—for å beskytte din reir egg fra aksjemarkedet oppturer og nedturer. Et sterkt marked kan favorisere din aggressiv vekst midler, for eksempel, mens vekst og inntekt midler beveger seg i sneglefart. Når markedet snur, men dine aggressiv vekst midler vil ta en hit, mens vekst og inntekt midler holde sine langsom og jevn tempo.,
Din Handling Trinn: Igjen, 401(k) plan manager kan fortelle deg om din plan, og tilbyr en automatisk rebalansering funksjonen for din investering valg. Drew anbefaler å ringe plan manager (kontaktinformasjon med dokumenter) og snakker med en annen person.
Trinn 4: finn ut Om Din Investering Valg
Du kan også bruke din plan påmelding form til å velge dine investeringer for 401(k) – porteføljen. Dette er hvor mange mennesker får tapt. Mange folk føler at de ikke gjør nok for å forberede for pensjonering eller rett og slett ikke vet hvordan å komme i gang.,1 Det er ikke greit!
Husk at brosjyren eller hefte som fulgte med din påmelding pakke? Det er fra 401(k) plan manager. Det burde gi relativt detaljerte beskrivelser av alle 401(k) valg valg. Noen selskaper gjør en bedre jobb på dette enn andre, men ingen brosjyren er tenkt å gi deg den komplette lowdown på alle dine investere valg.
et Annet problem med disse materialene er at de gjør et stort trykk for mål dato midler, sa Drew. Mål dato midler har forhåndsbestemt investering-mikser avhengig av hvilken dato du planlegger å pensjonere seg., Hvis du er ung og har 30 eller flere år på å pensjonere seg, du vil starte opp med en skikkelig blanding av vekst stock verdipapirfond, men, som pensjonsalder kommer nærmere, mix vil bli mer og mer konservativ.
Som investeringer flytte til mindre og mindre risiko, er det mindre og mindre igjen. Når du når pensjonsalder, 401(k) vil være tungt investert i obligasjoner og penger markeder som ikke vil gi vekst må du støtte deg gjennom 30-år med pensjon.,
Din Handling Trinn: jeg anbefaler å ignorere den dato som mål midler slik at du kan bygge din egen 401(k) – porteføljen fra det enkelte fond.
Trinn 5: velg Riktig Midler for 401(k)
Uten en grundig forståelse av aksjefond valg, det er lett å gjøre vondt å investere valg. For eksempel, la oss si et eksempel på selskapets 401(k) materialer har 19 investeringsvalg som ikke mål dato midler: seks vekst midler, fire vekst og inntekt midler, to egenkapital inntekt midler, to balansert midler, fire rentefond, og en kontant-ekvivalenter pengemarkedsfond.,
Hvis du prøver å investere i følge mitt råd ved å dele din 401(k) – porteføljen jevnt mellom vekst, vekst og inntekt, aggressiv vekst, og internasjonale midler, er du allerede i trøbbel. Ifølge brosjyren, du har ikke noen aggressiv vekst eller internasjonale valg!
Etter en rask gjennomgang av alternativene i denne prøven brosjyre, Drew sa: «jeg er veldig kjent med denne selskapets midler, hva de er investert i, og deres uttalte mål. Av de seks alternativene de har oppgitt som vekst midler, to er faktisk internasjonale midler og ett er en aggressiv vekst fond.,»
det er akkurat den type innsikt du trenger for å hjelpe deg å gjøre smart investering valg. «Men det er mye folk ikke vet at du kan arbeide med en ekstern profesjonell til å velge 401(k) investeringer,» sa Drew.
«En masse folk ikke vet at du kan arbeide med en ekstern profesjonell til å velge 401(k) – investeringer.»— Tegnet M.
Andre investorer bekymret for at arbeidet med å investere sine egne pro vil være dyre., Å investere professional kan kreve et engangsgebyr for en 401(k) konsultasjon, og det er en rimelig kostnad for den tiden de bruker til å hjelpe deg med å gjøre smarte 401(k) valg. Bare sørg for at du vet hva du kan forvente før din avtale, så det er ingen overraskelser.
for Å lære mer om bruk av gjensidig midler til å bygge rikdom, sjekk ut min nye bok, Hverdagslige Millionærer.,
Gjøre Din 401(k) Valg Med en Pro
Enten du akkurat har begynt å investere i 401(k), eller du har hatt ett (eller flere) for år, en erfaren profesjonell som kan hjelpe deg å navigere din valg og skissere en strategi for å møte din pensjonisttilværelse mål.
Ser for den rette til å investere pro? Prøv vår SmartVestor program! Det er en gratis, enkel måte å finne kvalifiserte fordeler i ditt område. En SmartVestor Pro vil hjelpe deg til å forstå din investering valg, slik at du kan ta smarte beslutninger om deres fremtid. Finn et investere pro!