i Dag jeg kommer til å forklare nøyaktig hva per stirpes er.
faktisk, dette morsomme latinske ordet nylig lagrede vår klient, fra å sende over $500,000 til feil mottaker.
Og hun visste ikke engang trenger å ansette en advokat for å fikse det!
Hvis du ønsker å sørge for at dine penger er arvet av de riktige personene, vil du nyte dagens post.,
Du kan også nyte podcast-episoden vi har spilt inn på definisjonen av per stirpes og hvorfor det er så viktig:
👉 KLIKK for Å HØRE PÅ DIN FAVORITT PODCAST-APP
Du Kommer til å Dø Med eller Uten Per Stirpes
Hvis du leser dette, er det trygt å si at du fortsatt sparker og puste. Men, det vil ikke vare evig.
for Å sitere sosiale medier-guru Gary Vaynerchuk:
«Du skal dø».
Som finansielle planleggere, vi tror at du bør planlegge for denne anledningen: døende.,
Som hjerteløs som det kan høres, mener at det er det motsatte. Planlegge for din død er utrolig omtenksom og vil bidra til å redusere stress for familien.
Sette Opp Din Mottaker Betegnelser på pensjoner
En viktig del av denne planleggingen er å sette opp din mottaker betegnelser.
Hva er begunstiget betegnelser?
Begunstiget betegnelser avgjør hvem som får din pensjonisttilværelse konto penger når du passerer unna.,
Ett eksempel på hvordan du setter opp din mottaker betegnelser – med to personer får like halvdeler.
Din avgang kontoer inkluderer dine IRA-kontoer og din arbeidsgivers pensjon planer. Dette betyr følgende:
- Tradisjonell og Roth IRAs
- ENKEL IRAs
- SEP IRAs
- Tradisjonell og Roth 401(k) s
- Tradisjonell og Roth 403(b)’s
- Tradisjonell og Roth 457 s
- 401(en) kontoer…og mer!,
Primær vs Betingede Begunstigede
de Fleste gifte mennesker velge sin ektefelle som sitt primære begunstigede.
Hvis du gjør det, betyr det at din ektefelle får penger i din pensjon kontoer når du dør.
Dette scenariet er så vanlig at, hvis du er gift, og du ikke tilordne din ektefelle som det primære begunstigede, vil du sannsynligvis trenger noen spesielle papirene for å gjøre dette mulig.
med andre ord, din ektefelle må kanskje logge deg et attestert dokument som sier at han/hun er greit med ikke å være den primære begunstigede på pensjoner.,
Også, vil du sannsynligvis trenger for å sette opp kontingenten som nyter godt for pensjoner.
Hvis du er gift med barn, din betingede begunstigede kan være ditt barn. Hvis din primære begunstigede går unna før du gjør det, vil pengene gå til betingede begunstigede.
Betingede begunstigede arve dine eiendeler dersom den primære begunstigede passerer før du gjør.,
Per Stirpes vs Per Innbygger
En siste betraktning når du setter opp din mottaker betegnelser er om å utvalgte per stirpes eller per innbygger.
Hva er Per Stirpes?
Selv om det høres rart ut (det er et latinsk juridisk term), per stirpes er ganske lett å forstå.
Per stirpes betyr at hvis en arving dør før du dør, den avdøde mottakers barn arver penger.
Uten per stirpes, alt er gått til de øvrige primære begunstigede.,
Vurdere en bestemor, datter og barnebarn.
I de fleste tilfeller, når bestemoren dør, hennes pengene går til hennes datter.
Imidlertid, hvis datter dør før bestemor, penger som er øremerket for datteren ville ikke gjøre det til barnebarn.
Som kan gjøre barnebarn veldig trist.
enda viktigere, det kan gjøre at bestemor trist at hennes intensjoner ikke var utført.
Hvis du i stedet, bestemor velger per stirpes – og hennes datter dør før henne – pengene vil gå direkte til barnebarn.,
Dette er kun gjort mulig ved valg per stirpes.
Utvalgte per stirpes på din pensjonisttilværelse konto begunstiget betegnelser for å sikre at dine arvinger’ arvingene får sin andel.
Hva er Pr. Innbygger?
Per innbygger er vanligvis standard alternativ på de fleste pensjoner hvis per stirpes ikke er valgt.
Tilbake til vårt eksempel ovenfor, la oss si at mormor har en datter og barnebarn…men hun har også en sønn.,
datter og sønn er oppført som 50/50 støttemottakere på bestemors $1 million avgang konto.
Så, hvis bestemor blir kjørt over av en rein i morgen, hver vil motta $500,000.
Imidlertid, hvis datter blir påkjørt første – og per innbygger var valgt som standard – $500 000 øremerket til datter vil gå til…sønn!
sønnen ville ha $1 million dollar i lommen og barnebarn ville sitte igjen med ingenting.
Skal jeg Bruke Per Stirpes for Min Begunstiget Betegnelser?,
Hvis du konfigurerer mottaker betegnelser på pensjoner, vil du bli møtt med dette spørsmålet.
«Bør du bruke per stirpes?»
Det rette svaret for deg, avhenger av flere faktorer.
For eksempel, ønsker du dine penger for å gå videre til mottakers arvinger? Det er mulig dette var planen hele tiden.
Men, det er også mulig at du ikke vil at dine barnebarn for å få tilgang til pengene dine.
En faktor å vurdere er alder av arvinger som ville motta penger via per stirpes.,
For eksempel, hvis du ser på bestått eiendeler til dine barn (og barnebarn via per stirpes), bør du vurdere barnebarn aldre.
Er barnebarn mindreårige? Ville barnebarn være i stand til å administrere dine eiendeler på sine egne?
Disse spørsmålene er ikke enkle å besvare.
Dette er grunnen til at du kanskje ønsker å rådføre seg med en finansiell planlegger og eiendom advokat for å hjelpe med å velge din mottaker betegnelser.,
Trinn-for-Trinn: Hvordan Utvalgte Per Stirpes eller Per Innbygger på Din Pensjon Kontoer
Trinn 1
Kontakt banken eller vaktmester der pensjoner er holdt (f.eks. Troskap, Vanguard, Morgan Stanley, etc.) og be om en kopi av ditt nåværende begunstiget betegnelser.
Anmeldelsen din nåværende betegnelser og gjøre to ting:
- Bekreft hva du nå har på filen er riktig og i tråd med dine intensjoner.
- Sjekk for å se om per stirpes har blitt valgt. (Husk, per innbygger er vanligvis valgt som standard.,)
Hvis alt ser bra ut, er din jobb gjort. Hvis det er behov for oppdatering, gå til trinn 2.
Trinn 2
Hver bank eller depotmottaker har en «mottaker betegnelse form.»
Hvis du trenger å gjøre en endring til stønadsmottakere – inkludert per stirpes eller per capita – du trenger å kontakte din bank eller en depotmottaker og be om at dette skjemaet.
(Du kan også ta kontakt med din financial planner hvis du har en.)
Med betalingsmottaker betegnelse form i hånden, kan du gjøre de nødvendige endringene til din mottaker betegnelser., Det kan se ut noe som dette:
Eksempel på en begunstiget betegnelse skjemaet hvor du kan velge per stirpes.
I Konklusjonen
Hvis du stirrer på den lille per stirpes avmerkingsboksen når du setter opp din neste avgang konto, klapp deg selv på ryggen.
Mer enn halvparten av USAS voksne ikke har en eiendom plan og tallene øker betydelig for minoritetsgrupper.
Mens planlegge for en fremtid uten at du kan være en vanskelig oppgave, det er en av de viktigste brikkene i en økonomisk plan., Og starter prosessen med å sette opp din mottaker betegnelser på riktig måte kan være et godt sted å begynne.
for Å oppsummere, hvis du tilordne dine barn som primær mottaker og deres barn og deres barnebarn) er godt i deres 30-årene – og som er i stand til å håndtere sin egen økonomi – og deretter sjekke per stirpes boksen kan være en enkel avgjørelse.
Hvis dine barnebarn er mindreårige, så jobber med en finansiell planlegger og eiendom advokat til å utforme en tilpasset plan kan være forsvarlig alternativ.
poenget er at per stirpes bør ikke bli ignorert.,
Det er en kritisk del av pensjonisttilværelsen planlegging prosess som fortjener å bli vurdert hvert år, minst.