Hvis du»har allerede lært om Serien EE spareobligasjoner og du vet hvordan savings bond renten er fastsatt, kan du ønsker å lære om noen av de betydelige skattemessige fordeler.
– Serien EE spareobligasjoner Er Unntatt Fra Statlige og Lokale Skatter
En av de største fordelene av Serien EE spareobligasjoner er unntaket de får fra staten og lokale skatter og avgifter. Dette er spesielt viktig hvis du er i en høy-skatt brakett i en stat som skatter, rikdom tungt for eksempel New York., Poenget er at det betyr mer penger i lomma.
– Serien EE spareobligasjoner Kan Utsett Skatt Til Innløsning eller 30 År
Hvis du velger cash-baserte rapportering på skatt registreringer med SKATTEMYNDIGHETENE, kan du utsette betalingen av skatt på renteinntekter av Serien din EE spareobligasjoner til du innløse obligasjonslånet eller 30 år fra den dato den er utstedt. Hver savings bond er en null-coupon bond. Det betyr at du don»t å faktisk få sjekker i posten for interessen du har tilgode som du ville gjort med en corporate bond eller municipal bond., I stedet, verdien av interesse utestående er lagt til bond rektor, og du får det når obligasjonslånet forfaller, eller du kan selge det tilbake til regjeringen (dette kalles «forløsende» the bond).
Serie EE spareobligasjoner vil betale renter for inntil 30 år fra den datoen de utstedes. Dette betyr at en obligasjon med en $5 000 pålydende verdi kan ende opp med å bli verdt $20.000 eller $30,000. Dette er et punkt som de fleste nye investorer don»t å forstå, så det er viktig at du forstå konseptet.,
– Serien EE spareobligasjoner Kan Gi Store Skattemessige Fordeler for Høyskole eller Utdanning Besparelser
Hvis du investerer i Serie EE spareobligasjoner på høyskole eller annet kvalifisert utdanning utgifter, kan du utelate en del av eller alle renter du tjener over flere tiår fra din skatt når obligasjonene innløses. Reglene er omfattende, men her»s oppsummering:
- Du må innløse Serie EE savings bond i det samme året du pådra deg kostnader for post-videregående utdanning, slik som undervisning og avgifter.,
- Du må ha vært minst 24 år gammel på den første dag i den måned som du kjøpte obligasjoner.
- Hvis du bruker Serie EE spareobligasjoner for din egen utdannelse og ønsker de skattemessige fordeler, obligasjoner må være registrert direkte i ditt navn.
- Hvis du er gift, må du sende inn en felles tilbake for å kvalifisere for skatt utelukkelse av Serien EE savings bond renteinntekter.
- Det er inntekter krav fastsatt av regjeringen som du må oppfylle, avhengig av situasjonen., Disse oppdateres regelmessig, men for regnskapsåret 2019, de var som følger: «modifisert justert brutto inntekt (AGI) er mindre enn: $96,100 dersom enkel, overhode, eller kvalifiserende enke(er); $151,600 hvis giftet seg med innlevering i fellesskap.»
- Den videregående skole som du delta må kvalifisere seg for Serien EE savings bond-programmet ved å være et universitet, høyskole eller fagskole som oppfyller føderal bistand står ved å tilby programmer som garantert studielån.,
Kvalifisert pedagogisk utgifter og avgifter som inkluderer elementer slik som:
- Opplæring og avgifter inkludert, nødvendig kurs utgifter
- Bøker Rom og styret ikke anses som kvalifisert utdanning utgifter
mengden av kvalifiserte utgifter er redusert med summen av alle stipend, arbeidsgiver-forutsatt pedagogisk hjelp, stipender, eller andre skolepenger fordeler og både rektor og interesse av EE spareobligasjoner må brukes til å betale kvalifisert utgifter for å utelukke interesse fra skattepliktig inntekt., I henhold til det amerikanske Finansdepartementet, «Hvis mengden av kvalifisert obligasjoner deg»ve utbetalt i løpet av året overstiger mengden av kvalifisert pedagogisk utgifter betalt i løpet av året, mengden av såkalla renter er redusert forholdsmessig.»
En Alternativ Metode for å Bruke Serie EE spareobligasjoner for Utdanning Utgifter
Det er en mer avansert metode for å bruke Serie EE spareobligasjoner for utdanning utgifter., Denne tilnærmingen er detaljert beskrevet av den amerikanske Finansdepartementet på TreasuryDirect området, og det innebærer å sette Serien EE spareobligasjoner i navnet av barn med foreldre som er oppført som mottaker (ikke co-eier). Selv om barnet vil betale Føderal skatt på renteinntekter, dette kan være strukturert for å være langt lavere enn det som ville være grunn hvis foreldrene holdt obligasjoner. Denne tilnærmingen er komplekse og bør gjøres i forbindelse med en kvalifisert, godt respekterte revisor som er kjent med investering skatt regler.,
Den informasjon som finnes i denne artikkelen er ikke skattemessige eller juridiske råd, og er ikke en erstatning for et slikt råd. Statlige og føderale lover endres ofte, og informasjonen i denne artikkelen, er kanskje ikke reflektere dine egne lands lovgivning eller de siste endringene til loven. For betalbar skatt eller juridiske råd, ta kontakt med en revisor eller advokat.,