du Bestemmer deg for å jobbe med en finansiell rådgiver kan være en stressende avgjørelse. Det krever dele intime finansiell informasjon med en fremmed, og innebærer et dypt nivå av tillit som tar tid å bygge. En rimelig antakelse vil være at sensur på den andre siden av bordet er nødvendig for å handle i din beste interesse over sine egne. I dagens fragmenterte rådgiver markedet, men den enkle sannheten er at det er ikke alltid slik., Her er hvorfor du bør arbeide med en betrodd rådgiver.
Hva er et Tillitsforhold?
Et tillitsforhold er en person (eller en juridisk enhet), som opptrer på vegne av en annen part som må sette denne partens interesser foran sine egne. Typisk, folk som gjør økonomisk, medisinsk, eller rettslige avgjørelser på andres vegne er fiduciaries. Vanlige eksempler på fiduciaries er funnet i respekterte yrker med leger, advokater og regnskapsførere., En person som opptrer som forvalter av en tillit som også har et tillitsforhold plikt på vegne av tillit som nyter godt, og selv bedriftens ledere skylder et tillitsforhold plikt til selskapets aksjonærer. I hver av de foregående eksemplene, etterlevelse og brudd er regulert i lovverket.
Et tillitsforhold må fortsette å sette sin klients interesse for det første, selv når det kan komme i konflikt med sine egne (dvs. kompensasjon eller relaterte fordel). Hvis konflikten er alvorlig nok, er det ofte ikke tillatt i første omgang., For eksempel, skilles ektefeller er nødvendig for å beholde separate juridiske råd, og legene er ikke i stand til å motta betalinger fra legemiddelselskapene, for som de skriver resepter.
Er Min Finansiell Rådgiver et Tillitsforhold?
Det enkle svaret er «kanskje.»I praksis, det er to standarder for regulering som gjelder for finansielle fagfolk. Den første, via Investment Rådgivere Act av 1940 («Rådgivere Act»), presiserer at individer eller firmaer i bransjen for å gi finansielle råd i bytte for kompensasjon skylder et tillitsforhold plikt til sine kunder., Den Rådgivere Act gjelder mange registrerte investeringsrådgivere (Ria), inkludert Wealthspire Rådgivere, som er ytterligere regulert av Securities Exchange Commission (SEC), eller vedkommende stat, avhengig av størrelse.
Den andre, som gjelder for meglere som arbeider for megler-forhandlere, er kjent som egner standard. Megler-Forhandlere er regulert av Securities Exchange Act av 1934 («Exchange Act») og er i bransjen for handel med verdipapirer for egen regning eller på vegne av sine kunder., Enkelte meglere er videre regulert av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) og må forholde seg til egnethet standard. Egnethet standard betyr at produktet selges kun har til å være egnet til kundens behov, ikke spesielt i deres beste interesse og tydelig fra et tillitsforhold standard.
Tillitsforhold vs. Egnethet – Hva er Forskjellen?
for Å sammenligne forskjellen på egnethet versus tillitsforhold standarder, bør du vurdere en bil selger som jobber for en lokal forhandler., Bilen selger behov for å sørge for at bilen passer dine behov og som du er kvalifisert for en bil lån hvis det er aktuelt. Han eller hun ikke nødvendigvis trenger for å sikre at bilen er til beste pris poeng, som du kan ha råd til å kjøpe, eller andre relevante faktorer. Han eller hun sannsynligvis tjener et høyere kommisjonen consummate med prislappen på bilen. Alt dette er fornuftig selv, fordi bilselger jobb er å hjelpe deg med dette enkelte kjøp, ikke gi deg råd i andre områder.
To standardene i regelverket for finansielle fagfolk høres forvirrende ut, men det var ikke ment til å være., Den Rådgivere Act pålegger et tillitsforhold standarden er ment å gjelde kun for å rådgivere i virksomheten og kompensert for å gi finansielle råd. Exchange Act og dens egnethet standard, på den annen side, er ment å gjelde for meglere å selge et finansielt produkt til en kunde. Enkelt sagt, rådgivere bistår klienter og meglere selge et produkt, så er det fornuftig hvert er regulert på en annen måte.