17 dingen die uw credit score schaden

wanneer iemand uw credit rapport trekt, het deuken uw credit score-tenzij die iemand bent u of een kredietverstrekker evalueren van uw krediet voor promotionele doeleinden.

Dit is slechts een van de vele complexe regels die zijn vastgelegd in de traditionele methode van FICO voor het berekenen van uw credit score. De formule kan een beetje verwarrend zijn voor de consument, buiten de meer voor de hand liggende maxims., Bijvoorbeeld, het missen van een credit card betaling is slecht, en het houden van uw kaart saldi laag ten opzichte van uw totale beschikbare krediet is goed.

echter, velen zijn zich er niet van bewust dat het aanvragen van een nieuwe creditcard slechts een beetje pijn doet – tenzij je het een paar keer doet binnen een periode van 12 maanden. En als vijf verschillende potentiële hypotheekverstrekkers toegang tot uw kredietrapport binnen een periode van 30 dagen, terwijl je winkelen voor de beste rente, dat telt als slechts één credit check, of harde pull.

heb je dat allemaal?, Het is veel om te verwerken, dus we hebben een lijst samengesteld van 18 dingen die je credit score schaden, opgesplitst in elk van de vijf componenten waaruit je scores bestaan. (Zie ook deze lijst van 17 dingen die geen pijn doen uw credit score.,>

het Missen van een kaart of betaling van de lening.,

betalingsgeschiedenis is goed voor 35 procent van uw FICO-score. Volgens FICO, een betaling die 30 dagen te laat kan iemand kosten met een credit score van 780 of hoger overal van 90 tot 110 punten. Echter, kaartuitgevers meestal niet melden late betalingen aan de kredietbureaus tot ze 60 dagen te laat. Een gemiste betaling kan tot zeven jaar op uw kredietrapport staan.

maximaal gebruik van een creditcard.

kredietgebruik is goed voor 30 procent van uw FICO-score. Hoe lager uw saldi zijn ten opzichte van uw totale beschikbare krediet, hoe beter uw score zal zijn., Een maxed-out kaart kan uw credit score te verlagen met 10 tot 45 punten.

harde vragen.

een harde vraag doet zich voor wanneer een kredietverstrekker uw kredietrapport ter beoordeling trekt bij het aanvragen van een lening of creditcard. Volgens FICO, alleen vragen die voortvloeien uit het aanvragen van krediet ding uw credit score. Voor de meeste mensen, een harde onderzoek kost vijf punten of minder en blijft op uw kredietrapport voor twee jaar, maar zal alleen invloed hebben op uw credit score voor een jaar.

te veel creditcards aanvragen.,

Als u meerdere kaarten binnen een paar maanden aanvraagt, worden de puntenverliezen van meerdere harde aanvragen opgeteld. Het kan ook kredietverstrekkers de indruk geven dat je wanhopig op zoek bent naar krediet. FICO zegt dat consumenten met zes of meer vragen kan tot acht keer meer kans om faillissement te verklaren.

collecties en vergoedingen.

een incasso vindt plaats wanneer een schuldeiser uw onbetaalde schuld aan een derde verkoopt of een externe onderneming inhuurt om de betaling te innen. Een “charge-off” verwijst naar wanneer een crediteur een onbetaalde schuld uit zijn boeken verwijdert, meestal wanneer het 180 dagen achterstallig is. Hoe recenter een collectieaccount, hoe meer het uw credit score zal schaden. Een collectie kan een hoge credit score (700 of hoger) meer dan 100 punten te verminderen., Incasso ‘ s kunnen tot zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan. (Merk op dat de veelgebruikte FICO-Score 8 collecties negeert waarin de oorspronkelijke balans minder is dan $100.)

faillissement.

het faillissement heeft de grootste impact op de credit score en kost 130 tot 240 punten. Een faillissement kan tot 10 jaar op uw kredietrapport blijven staan.

afscherming.

Een afscherming kan ertoe leiden dat een credit score met maar liefst 160 punten daalt en kan tot zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan.

acte in plaats.,

een plaatsingsakte is een proces waarbij een huiseigenaar afscherming kan voorkomen door het onroerend goed aan de hypotheekverstrekker over te dragen. De kredietgever verkoopt vervolgens het onroerend goed om zijn verlies te dekken. Het kan uw score verlagen met maar liefst 125 punten, bovenop eventuele schade door gemiste hypotheekbetalingen.

Shorttransactie.

wanneer een hypotheekverstrekker een uitbetaling van minder dan het oorspronkelijke saldo accepteert wanneer het” onderwater ” huis niet kan worden verkocht tegen een prijs die voldoende is om de resterende schuld af te betalen, kan het uw score met maar liefst 125 punten verlagen.

schuldafwikkeling.,

het afrekenen van een schuld met een crediteur voor minder dan wat oorspronkelijk verschuldigd was, kan je score met 45 tot 125 punten verlagen.

schuldconsolidatie.

het verplaatsen van uw kaartschulden naar een consolidatielening kan leiden tot een lichte daling van uw score als gevolg van de moeilijke vraag, maar kan uw score over het algemeen helpen als uw kaartsaldi worden afbetaald met de lening.

herfinanciering van een woning -, studenten-of autolening.

volgens FICO kan het herfinancieren van een lening een kleine impact hebben op uw kredietscore als deze op uw kredietrapport wordt weergegeven als dezelfde lening met wijzigingen., In dit geval, uw score kan een lichte hit van de nieuwe harde onderzoek.

een creditcard annuleren.

het sluiten van een kaartaccount kan uw totale kredietgebruiksratio verlagen, mogelijk uw kredietscore verlagen, evenals de totale leeftijd van uw kredietgeschiedenis verkorten als u de kaart lang hebt gehad.

een geautoriseerde gebruiker zijn op iemands ” bad ” account.

wanneer u als geautoriseerde gebruiker op de creditcard van iemand anders wordt toegevoegd, erft u de betalingsgeschiedenis van die kaart., Dit kan uw krediet een boost geven als de primaire gebruiker nog nooit een betaling heeft gemist en het saldo van de kaart laag houdt. Maar het tegenovergestelde kan gebeuren als de rekening is delinquent, de balans is hoog of het heeft een andere score te doden negatieve items.

met slechts één type krediet.

Als u uw kredietwaardigheid wilt maximaliseren, is het het beste om een mix van creditcards en aflossingsleningen te hebben. Credit mix is goed voor 10 procent van uw FICO score.

zonder creditcard.,

om in aanmerking te komen voor een FICO-score, moet u ten minste één creditcard-of leningrekening hebben die zes maanden open is geweest en binnen de afgelopen zes maanden aan de kredietbureaus is gemeld.

fouten in het kredietrapport.

Kredietrapportagefouten kunnen schade toebrengen aan uw vermogen om in aanmerking te komen voor creditcards en leningen. Consumenten dienen hun kredietrapporten regelmatig te controleren en eventuele fouten te betwisten met de kredietbureaus en de kredietgever die de onjuiste informatie heeft verstrekt.

zie gerelateerd: Wat is een goede credit score?, Nul tot 750: Wat is de snelste route naar een hoge credit score?,

redactionele Disclaimer