wanneer u een lening voor kleine bedrijven nodig hebt-om uw volgende groeifase te financieren of om uw bedrijf stevig te houden tijdens een onverwachte crisis—is één ding om te overwegen of u verwacht wordt om onderpand aan de tafel te brengen. Onderpand fungeert als zekerheid voor de geldschieter in het geval dat u in gebreke blijft op de lening en kan het niet terugbetalen om welke reden dan ook. Als uw bedrijf is kort op activa die kunnen worden verpand als zekerheid, het vinden van een no-collateral zakelijke lening kan uw topprioriteit.,
gelukkig is het mogelijk om zakelijke leningen te vinden die geen onderpand vereisen als voorwaarde voor goedkeuring. Voordat u een van deze leningen aanvraagt, is het belangrijk om uw onderzoek te doen, zodat u weet wat u kunt verwachten.
Key Takeaways
- Het is mogelijk om ongedekte zakelijke leningen te vinden via de Small Business Administration en online kredietverstrekkers.
- geen onderpand betekent niet dat u niet verplicht bent om een bepaalde mate van persoonlijke financiële verantwoordelijkheid voor zakelijke schulden op zich te nemen.,
- Peer-to-peer lending is een andere optie voor het aangaan van zakelijke leningen zonder onderpandvereisten.
- kredietverstrekkers kunnen hogere provisies of rentetarieven in rekening brengen voor zakelijke leningen zonder onderpand.
1. Ken uw opties voor zakelijke leningen zonder onderpand
de eerste stap in het verkrijgen van een zakelijke lening die geen onderpand vereist is om te weten welke opties beschikbaar zijn. No-collateral leningen worden aangeboden door een verscheidenheid van kredietverstrekkers, maar lening voorwaarden en goedkeuring eisen kunnen zeer verschillend zijn.,
SBA 7 (A) leningen
De Small Business Administration (SBA) garandeert leningen aan eigenaren van kleine bedrijven via haar netwerk van partnerkredietverstrekkers. Er zijn verschillende SBA lening programma ‘ s die u zou kunnen overwegen wanneer u werkkapitaal nodig hebt, met de 7(a) programma is een van de meest populaire. Het SBA 7 (a) – programma vereist geen onderpand voor leningen tot $25.000, wat handig is als u slechts een kleinere hoeveelheid geld hoeft te lenen.,
voor leningen van meer dan $ 350.000, vereist de SBA dat kredietverstrekkers leningen zoveel mogelijk onderpand geven, tot het bedrag van de lening. Als u niet over voldoende zakelijke activa beschikken om de lening volledig te beveiligen, kunnen kredietverstrekkers persoonlijk onroerend goed gebruiken dat u als onderpand bezit. Nog steeds, het niet hebben van een onderpand helemaal is geen belemmering voor het krijgen van een 7 (a) lening als u voldoet aan de andere eisen.,
SBA Rampenleningen
naast 7(a) leningen Biedt de SBA rampenleningen aan voor bedrijven die verliezen ondervinden als gevolg van natuurrampen en economische crises. Dus, bijvoorbeeld, een bedrijf dat is ervaren verliezen als gevolg van een overheidsmandaat om te sluiten kan een aanvraag voor een economische schade lening.
vergelijkbaar met 7(a) leningen, hebben rampenleningen onder $25.000 geen onderpand nodig. Als je meer leent dan dat bedrag, wordt onderpand verwacht, maar, nogmaals, de SBA zal je niet weigeren voor een lening op basis van gebrek aan onderpand alleen.,
als u een SBA-lening aanvraagt voor de aankoop van apparatuur, kan worden verwacht dat u tot 10% van de aankoopprijs contant aanbiedt als aanbetaling.
Online en alternatieve leningen voor kleine ondernemingen
Online en alternatieve kredietverstrekkers kunnen een verscheidenheid aan leningen aanbieden zonder onderpandvereisten om u te helpen aan de behoefte aan werkkapitaal van uw bedrijf te voldoen., De soorten financiering die u kunt krijgen zonder vooraf onderpand te hoeven verstrekken, zijn:
- termijnlening
- Factuurfinanciering (ook bekend als “debiteurenfinanciering”)
- voorraadfinanciering
- voorschot op Merchant Cash
- financiering van apparatuur
- financiering van inkooporders
- kredietlijn
bij dit soort financiering voor kleine bedrijven is er misschien een soort zekerheid nodig, maar het is geen cash of een ander fysiek actief dat u te bieden hebt., Met factuurfinanciering gebruik je bijvoorbeeld je openstaande facturen om geld te lenen. Met een voorschot van een handelaar, leent u tegen de waarde van uw toekomstige creditcardbonnen. En in het geval van de financiering van apparatuur, de apparatuur die u koopt of leasen dient als onderpand voor de lening.
Peer-to-peer lending is een andere optie voor financiering door kleine ondernemingen waarvoor geen onderpand vereist is. Peer-to-peer lending platforms verbinden investeerders met eigenaren van kleine bedrijven die leningen nodig hebben., Investeerders pool geld samen om de lening te financieren, en eigenaren betalen het terug hetzelfde als elke andere lening, met rente. Deze leningen zijn ongedekt, wat betekent dat er geen onderpand nodig is.
2. Controleer uw bedrijfsfinancieringen om te bepalen of u in aanmerking komt voor
sommige vormen van financiering zonder onderpand voor kleine bedrijven kunnen moeilijker te kwalificeren zijn dan andere., Met een SBA 7(a) lening, bijvoorbeeld, moet u ten minste twee jaar operationele geschiedenis onder uw riem, voldoen aan de SBA definitie van een in aanmerking komende kleine bedrijven, en hebben de minimale credit score en inkomsten SBA kredietverstrekkers zoeken. De SBA vereist ook dat u eerst alle andere leningopties uitputten voordat u een 7(a) lening aanvraagt.
bij online-en alternatieve kredietverstrekkers kunnen de vereisten daarentegen soepeler zijn. Bijvoorbeeld, een lagere credit score mag geen belemmering zijn voor het krijgen van een merchant cash voorschot of factuurfinanciering., En het kan gemakkelijker zijn om startleningen te krijgen van online of alternatieve kredietverstrekkers die slechts zes maanden operationele geschiedenis vereisen.
de tweede stap in het verkrijgen van een zakelijke lening zonder onderpand is het evalueren van uw bedrijf en zijn totale financiële positie., Dat betekent dingen doen als:
- controleren van uw persoonlijke en zakelijke kredietscores
- uw balans bijwerken
- creëren van belangrijke financiële documenten, zoals een winst-en verliesrekening en een kasstroomoverzicht
- uw bedrijfskosten en totale cashflow
Het doel is tweeledig: uw kredietwaardigheid voor een lening bepalen en uw vermogen om deze te betalen beoordelen terug. Niet aan een lening terug te betalen kan uw credit score beschadigen, waardoor het moeilijker is om elke vorm van financiering in de toekomst te verkrijgen.,
sommige soorten leningen zonder onderpand-zoals een voorschot op merchant cash of factuurfinanciering—gebruiken een factorrente in plaats van een rente om de kosten van het lenen te bepalen. Afhankelijk van de financieringsvoorwaarden en hoe snel het wordt terugbetaald, kan het factorpercentage gemakkelijk worden vertaald naar een effectief JKP van twee of drie cijfers.
3. Wees voorbereid op een persoonlijke garantie of UCC Lien in plaats daarvan
terwijl u mogelijk een lening voor kleine bedrijven kunt krijgen zonder onderpand te hoeven aanbieden, dat betekent niet dat de kredietgever niet om andere voorwaarden zal vragen., Specifiek, kan u worden gevraagd om een persoonlijke garantie te ondertekenen of Akkoord te gaan met een Uniform Commercial Code (UCC) pandrecht.
een persoonlijke garantie is wat het klinkt als: een overeenkomst dat u persoonlijk de door uw bedrijf genomen schuld terugbetaalt. Persoonlijke garanties zijn vaak een vereiste voor leningen zonder onderpand en kredietkaarten voor kleine bedrijven. Als de geldschieter heeft geen onderpand kan hechten als je niet betaalt, de garantie geeft het ruimte om u persoonlijk aan te klagen om een onbetaalde schuld te innen.
een uniform Handelswetboek lien is iets anders., Dit is in wezen een deken pandrecht waarmee een geldschieter om een of alle van uw bedrijf activa hechten in het geval dat u in gebreke blijven op een lening. Dus ook al heb je geen onderpand op de tafel om de lening te krijgen, een UCC pandrecht zou geven de kredietgever een backdoor optie voor het bevestigen van activa als je niet te betalen.
4. Overweeg de Voorwaarden zorgvuldig voordat u
ondertekent als u een small-business lening zonder onderpand hebt aangevraagd en goedgekeurd bent, is de laatste stap het begrijpen van de voorwaarden van de lening., Bij de herziening van de leningovereenkomst, aandacht besteden aan de rente en jaarlijkse percentage rate (APR), het betalingsschema, en de looptijd van de lening. U moet weten hoe lang het u zal nemen om de lening af te betalen en wat uw totale kosten van het lenen opgeteld tot wanneer de rente en de kosten worden in rekening gebracht.
Over kosten gesproken, controleer om te zien welke kosten u in rekening wordt gebracht. Bijvoorbeeld, dat kan een lening origination fee of vooruitbetaling boete. Als je cash flow je in staat stelt om de lening vroeg af te betalen, wil je geen boete betalen om het te doen.,
ten slotte, overweeg of een persoonlijke garantie of een zakelijk zekerheidsrecht vereist is als onderdeel van uw leningsovereenkomst. Terwijl u de beste bedoelingen kan hebben om de lening terug te betalen, is het belangrijk om te begrijpen hoe deze eisen van invloed kunnen zijn op uw bedrijf als u niet in staat bent om uw einde van de afspraak te houden om welke reden dan ook.,