winkelen voor een huis kan spannend en leuk zijn, maar serieuze huizenkopers moeten het proces starten in het kantoor van een kredietverstrekker, niet in een open huis. De meeste verkopers verwachten dat kopers een pre-goedkeuring brief hebben en zal meer bereid zijn om te onderhandelen met degenen die bewijzen dat ze financiering kunnen krijgen.
potentiële kopers hebben vijf essentiële zaken nodig—bewijs van activa en inkomen, goed krediet, arbeidsverificatie en andere documentatie—om vooraf te kunnen worden goedgekeurd voor een hypotheek.,
Key afhaalmaaltijden
- serieuze thuiskopers moeten het proces starten in het kantoor van een geldschieter, niet in een open huis.
- de meeste verkopers verwachten dat kopers een brief van voorafgaande goedkeuring hebben en zullen meer bereid zijn om te onderhandelen als u dat doet.
- om vooraf goedgekeurd te worden Hebt u bewijs nodig van activa en inkomsten, goed krediet, arbeidsverificatie en andere soorten documentatie die uw kredietgever mogelijk nodig heeft.
prekwalificatie vs., Pre-approval
een pre-qualification hypotheek kan nuttig zijn als een schatting van hoeveel iemand zich kan veroorloven om te besteden aan een huis, maar een pre-approval is veel waardevoller. Het betekent dat de kredietgever het krediet van de potentiële koper heeft gecontroleerd en de documentatie heeft geverifieerd om een specifiek leningbedrag goed te keuren (de goedkeuring duurt meestal voor een bepaalde periode, zoals 60 tot 90 dagen).
potentiële kopers profiteren op verschillende manieren door overleg met een kredietgever en het verkrijgen van een voorafgaande goedkeuringsbrief. Ten eerste hebben ze de mogelijkheid om leningopties en budgettering te bespreken met de geldschieter., Ten tweede zal de kredietgever het krediet van de koper controleren en eventuele problemen opgraven. De homebuyer zal ook leren het maximale bedrag dat ze kunnen lenen, die zal helpen bij het instellen van de prijsklasse.
De definitieve goedkeuring van de lening vindt plaats wanneer de koper een taxatie heeft laten uitvoeren en de lening wordt toegepast op een onroerend goed.
potentiële kopers moeten voorzichtig zijn met het inschatten van hun comfortniveau met een bepaalde huisbetaling in plaats van onmiddellijk te streven naar de top van hun uitgavenlimiet.,
5 Dingen die Je Nodig hebt om Een Hypotheek Te Krijgen Pre-Goedgekeurde
Eisen voor een Pre-goedkeuring
Voor pre-goedgekeurd voor een hypotheek, u ‘ ll moet vijf dingen—een bewijs van activa en opbrengsten, goed krediet, werkgelegenheid verificatie, en andere vormen van documentatie van uw kredietverlener kan eisen., Hier is een gedetailleerde blik op wat u moet weten om onderstaande informatie te verzamelen en klaar te zijn voor het proces van voorafgaande goedkeuring:
1. Bewijs van inkomen
kopers moeten over het algemeen W-2 loonstaten van de afgelopen twee jaar, Recente loonstiften die zowel inkomen als Jaar-to-date inkomen, bewijs van eventuele extra inkomsten zoals alimentatie of bonussen, en de twee meest recente jaren” belastingaangiften.,
2. Bewijs van activa
de kredietnemer heeft bankafschriften en investeringsrekeningen nodig om aan te tonen dat hij over middelen beschikt voor de aanbetaling en de slotkosten, alsmede kasreserves.
de aanbetaling, uitgedrukt als een percentage van de verkoopprijs, varieert per type lening. De meeste leningen komen met een vereiste dat de koper particuliere hypotheekverzekering (PMI) koopt of een premie van de hypotheekverzekering of een dekkingsbijdrage betaalt, tenzij zij ten minste 20% van de aankoopprijs neerzetten., In aanvulling op de aanbetaling, pre-goedkeuring is ook gebaseerd op de koper ‘ s FICO credit score, debt-to-income ratio (DTI), en andere factoren, afhankelijk van het type lening.
alle leningen behalve jumbo zijn conform, wat betekent dat ze voldoen aan de door de overheid gesponsorde enterprise (Fannie Mae en Freddie Mac) richtlijnen. Sommige leningen, zoals HomeReady (Fannie Mae) en Huis mogelijk (Freddie Mac), zijn ontworpen voor laag – tot matig-inkomen huisbuyers of eerste-keer kopers.
Veterans Affairs (VA) leningen, waarvoor geen geld nodig is, zijn voor U. S., veteranen, leden van de dienst, en niet-hertrouwde echtgenoten. Een koper die geld ontvangt van een vriend of familielid om te helpen met de aanbetaling kan een gift brief nodig om te bewijzen dat de fondsen zijn niet een lening.
3. Goed krediet
De meeste kredietverstrekkers hebben een FICO-score van 620 of hoger nodig om een conventionele lening goed te keuren, en sommigen vereisen zelfs die score voor een lening van de federale Huisvestingsadministratie. Kredietverstrekkers reserveren meestal de laagste rente voor klanten met een credit score van 760 of hoger., De FHA-richtlijnen staan goedgekeurde kredietnemers met een score van 580 of hoger toe om slechts 3,5% lager te betalen.
degenen met lagere scores moeten een grotere aanbetaling doen. Kredietverstrekkers zullen vaak werken met leners met een lage of matig lage credit score en voorstellen manieren om hun score te verbeteren.
de grafiek hieronder toont uw maandelijkse hoofdsom en rentebetaling op een 30-jarige vaste rentehypotheek op basis van een reeks FICO-scores voor drie gebruikelijke leningbedragen., Merk op dat op een lening van $250.000 een individu met een FICO-score in de laagste (620-639) range $1.288 per maand zou betalen, terwijl een huiseigenaar in de hoogste (760-850) range slechts $1.062 zou betalen, een verschil van $2.712 per jaar.
|
FICO-Score-Bereik |
||||||||||||
|
Rentevoet |
4.656% |
4.100% |
3.670% |
3.456% |
3.,279% |
3.,lening |
$1,288 |
$1,208 |
$1,146 |
$1,116 |
$1,092 |
$1,062 |
|
$150,000 lening |
vandaag de dag ‘ s tarieven en over de 30 jaar van de $250.000 lening, een individu met een FICO-score in de 620-639 bereik dollar zou betalen 213,857 in hoofdsom en rente en een huiseigenaar in de 760-850 bereik dollar zou betalen 132,216, een verschil van meer dan $81,000.,
aangezien de rente vaak verandert, gebruikt u deze Fico-spaarcalculator om de scores en tarieven te controleren.
4. Controle op de werkgelegenheid
kredietgevers willen er zeker van zijn dat zij alleen leningen verstrekken aan kredietnemers met een vaste baan. Een geldschieter zal niet alleen willen zien van een koper loon stubs, maar zal waarschijnlijk ook de werkgever bellen om werkgelegenheid en salaris te controleren. Een geldschieter kan contact opnemen met de vorige werkgever als een koper onlangs van baan is veranderd.,
zelfstandige kopers zullen aanzienlijke extra papierwerk met betrekking tot hun bedrijf en inkomen moeten verstrekken. Volgens Fannie Mae, omvatten de factoren die in het goedkeuren van een hypotheek voor een zelfstandige lener gaan de stabiliteit van het inkomen van de lener, de plaats en de aard van de zaken van de lener, de vraag naar het product of de dienst die door de zaken, de financiële sterkte van de zaken, en de capaciteit van de zaken worden aangeboden om voldoende inkomen te blijven produceren en verdelen om de lener toe te laten om de betalingen op de hypotheek te maken.,
doorgaans moeten zelfstandige kredietnemers ten minste de twee laatste jaren belastingaangiften indienen met alle passende schema ‘ s.
5. Andere documentatie
de kredietgever moet het rijbewijs van de kredietnemer kopiëren en het sofinummer en de handtekening van de kredietnemer nodig hebben, zodat de kredietgever een kredietrapport kan opstellen. Wees voorbereid op de pre-goedkeuring sessie en later om (zo snel mogelijk) alle aanvullende papieren die door de kredietgever worden gevraagd.,
hoe coöperatiever u bent, hoe soepeler het hypotheekproces.
de Bottom Line
het raadplegen van een geldschieter vóór het proces voor het aanmaken van de woning kan later veel hartzeer besparen. Verzamel papierwerk voor de pre-goedkeuring afspraak, en zeker voordat je op huizenjacht gaat.,