voor huiseigenaren die toegang willen krijgen tot het eigen vermogen in hun huurwoningen, kan het krijgen van een home equity line of credit (HELOC) een geweldige optie zijn. Dit verdubbelt mogelijk de grootte van uw kredietlijn, vooral als u al eigenaar bent van zowel uw primaire woning en vastgoedbeleggingen. In de nasleep van de financiële crisis zijn de normen voor leningen op beleggingsobjecten, zoals huur, echter aanzienlijk aangescherpt. Leners kunnen vinden rental-based krediet moeilijker te verkrijgen dan een woning equity lening op hun primaire woonplaats.,
- kunt u een HELOC op een vastgoedbelegging krijgen?
- Hoe verhouden HELOC ‘ s op beleggingsobjecten zich tot primaire woningkredieten?
- Hoe kan ik een HELOC op mijn vastgoedbelegging krijgen?
- Wat zijn enkele alternatieven voor Vastgoedbeleggingsheloc ‘ s?
op de beveiligde website van LendingTree. ZEEMIJLEN #1136: voorwaarden zijn van toepassing
LendingTree is onze moedermaatschappij
Kunt U een HELOC op een Woning?
het is mogelijk om een woningkrediet te krijgen op een huurwoning, maar het is ingewikkelder dan vroeger., De kwalificatiecriteria zijn strenger, en home equity kredietverstrekkers zijn gericht op het waarborgen van uw vermogen om terug te betalen. Leningen op beleggingsobjecten zijn over het algemeen duurder en de rente is hoger dan voor primaire woningen.
merk op dat we hieronder het proces bespreken van het verzilveren van eigen vermogen van uw vastgoedbelegging. Als u geïnteresseerd bent in het kopen van een huurwoning met behulp van de woning equity van uw hoofdverblijf, lees dan onze gids hier*).
hoe verhouden HELOCs op huurwoningen zich tot primaire woningkredieten?,
banken hanteren hogere kredietstandaarden voor HELOC ‘ s die worden aangetrokken op beleggingsobjecten omdat zij vatbaarder zijn voor wanbetaling dan leningen op primaire woningen. Huiseigenaren met meerdere eigenschappen hebben meer kans om wanbetaling op een vastgoedbelegging te accepteren dan op hun primaire woning. Aangezien home equity-leningen vaak het tweede of derde pandrecht op een onroerend goed vormen, is het minder waarschijnlijk dat home equity-kredietverstrekkers hun middelen in een afscherming recupereren.
thuiskapitaalverstrekkers compenseren dit extra risico door hogere rentetarieven aan te rekenen en strengere overnemingsnormen te eisen., Dit geldt dubbel voor investeringshuizen. De mogelijkheid om in aanmerking te komen voor een HELOC of tweede hypotheek op uw primaire woning garandeert niet altijd dat u in aanmerking komt voor hetzelfde type lening op een vastgoedbelegging.
de hindernissen voor leningen voor vastgoedbeleggingen zijn talrijk en de rentetarieven zijn over het algemeen hoger dan die voor leningen voor woningaandelen in primaire woningen.,9″>Hogere rente
Overextending jezelf financieel door het nemen van te veel hypotheek schuld is een reële mogelijkheid., Veel beleggers werden overrompeld in 2008 door de plotselinge implosie van de vraag in onroerend goed. Om problemen te voorkomen, behandel HELOCs als creditcardrekeningen die aan je eigen vermogen zijn gekoppeld—trek niet meer uit je lijn dan je comfortabel volledig kunt terugbetalen. Dit kan voorkomen dat een financieel instrument later een last wordt.
Hoe krijg ik een HELOC op mijn huurwoning?
Get your DTI in Line: Your debt-to-income ratio must fall within a acceptable range for the lender., Uw front-end DTI bestaat uit uw huisvestingskosten, inclusief hoofdsom, rente, belastingen, verzekering, plus eventuele Hoa-bijdragen en uw nieuwe home equity line maandelijkse betaling.
uw back-end DTI omvat alle aflossings-en doorlopende schulden uit uw kredietrapport. Als het gaat om home equity leningen, kredietverstrekkers zijn het meest bezig met uw back-end of de totale schuld-to-income ratio, vanuit een acceptatie standpunt. Acceptabele ranges kunnen variëren, afhankelijk van welke bank je werkt met.,
Ken uw LTV-vereisten: uw loan to value is beperkt tot een bepaald percentage voor de meeste leningprogramma ‘ s, en het wordt gedeeltelijk bepaald door een beoordeling. Voor leningen met eigen vermogen kunnen LTV-vereisten gecombineerde loan to value (CLTV) en hoge gecombineerde loan to value (HCLTV) – limieten omvatten.
CLTV bestaat uit het lopende saldo van alle leningen gedeeld door de thuiswaarde. De HCLTV bestaat daarentegen uit de gehele kredietlijn die beschikbaar is op alle leningen gedeeld door de waarde van het eigen land., Het is belangrijk om in gedachten te houden dat het nemen van beslissingen voor home equity leningen zal worden gebaseerd op de gehele kredietlijn, niet alleen uw eerste trekking.
Handhaaf een hoge Credit Score: kredietverstrekkers vertrouwen op credit scores om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening, en welke voorwaarden u zult ontvangen. Hoe beter uw credit score, hoe groter de kans dat u in aanmerking komt voor de beste rente en lening voorwaarden.
het hebben van denigrerende informatie op uw kredietrapport kan uw gehele leningaanvraag doen ontsporen, vooral als het iets flagrant is, zoals een executie, faillissement of een belastingschuld., Het is daarom belangrijk om ervoor te zorgen dat alle gegevens op uw kredietrapport nauwkeurig zijn voorafgaand aan het aanvragen van elke vorm van lening.
kasreserves opbouwen: voor vastgoedbeleggingen is het hebben van kasreserves die gelijk zijn aan een bepaald aantal maanden betalingen een vereiste voor de meeste kredietverstrekkers. Het kan variëren van slechts een paar maanden tot 18 of zelfs 24 maanden ter waarde van contant geld bij de hand. Een HELOC of home equity leninggever kan zelfs vereisen dat u genoeg in reserve om de volledige kredietlijn ze uit te breiden op uw investering huis te dekken.
Wat zijn een alternatief voor verhuur van onroerend goed HELOCs?,
Er zijn nog andere producten die u kunt gebruiken om uw eigen vermogen aan te boren of anderszins geld te lenen:
Cash-out herfinanciering: Hiermee kunt u een bestaande hypotheek herschrijven voor een hoger bedrag en het overtollige geld ontvangen bij het afsluiten. De kwalificatiecriteria zijn strenger en sterk gereguleerd voor eerste hypotheken, maar de tarieven en voorwaarden zijn gunstiger (vanwege minder risico voor de kredietgever).
Cross-collateralization: is een uniek uitleenprogramma waarmee u twee of meer eigenschappen kunt groeperen onder dezelfde overkoepelende lening., Dit kan de toegang tot het eigen vermogen in uw vastgoedbelegging eenvoudiger maken, omdat het effectief wordt gepoold met het eigen vermogen in andere vastgoedbeleggingen. Het nadeel is dat het moeilijk en duur kan zijn om de rente in de eigendommen (en evenredige schulden) later te scheiden.
ongedekte persoonlijke leningen: of handtekening leningen zijn een ander alternatief als u op zoek bent naar opties die niet vereisen dat u uw eigen vermogen te benutten. Aangezien deze leningen niet gebonden zijn aan onderpand (d.w.z.,, equity in a property), de rente zal alleen afhangen van uw credit score en schuld aan inkomen verhouding, en zijn meestal hoger dan de tarieven voor hypothecaire leningen en HELOCs.