beslissen om met een financieel adviseur te werken kan een stressvolle beslissing zijn. Het vereist het delen van intieme financiële details met een vreemdeling en impliceert een diep niveau van vertrouwen dat tijd kost om op te bouwen. Een redelijke veronderstelling zou zijn dat de adviseur aan de andere kant van de tabel is verplicht om te handelen in uw belang over hun eigen. In de huidige gebroken adviseur markt, echter, de eenvoudige waarheid is het is niet altijd zo., Hier is waarom je moet werken met een fiduciaire adviseur.
Wat is een fiduciair?
een fiduciair is een persoon (of entiteit) die optreedt namens een andere partij en die de belangen van die partij boven hun eigen belangen moet stellen. Meestal zijn mensen die financiële, medische of juridische beslissingen nemen namens een ander fiduciair. Veelvoorkomende voorbeelden van fiduciairs zijn te vinden in gerespecteerde beroepen, waaronder artsen, advocaten en accountants., Een persoon die optreedt als trustee van een trust heeft ook een fiduciaire plicht ten behoeve van trustbegunstigden, en zelfs bestuurders van ondernemingen zijn een fiduciaire plicht jegens de aandeelhouders van hun onderneming. In elk van de voorgaande voorbeelden worden naleving en overtredingen gereguleerd door de rechtsstaat.
een fiduciair moet het belang van zijn cliënt op de eerste plaats blijven zetten, zelfs wanneer dit in strijd kan zijn met het eigen belang (d.w.z. compensatie of daarmee verbonden voordeel). Als het conflict ernstig genoeg is, is het in de eerste plaats vaak niet toegestaan., Scheidende echtgenoten zijn bijvoorbeeld verplicht om een aparte juridisch adviseur te behouden en artsen zijn niet in staat om betalingen te ontvangen van geneesmiddelenbedrijven waarvoor ze recepten schrijven.
is mijn financieel adviseur een fiduciair?
het eenvoudige antwoord is ” misschien.”In de praktijk zijn er twee reguleringsnormen die van toepassing zijn op financiële professionals. De eerste, via de Investment Advisers Act van 1940 (“Advisers Act”), verduidelijkt dat particulieren of bedrijven in het bedrijf van het verstrekken van Financieel Advies in ruil voor compensatie een fiduciaire plicht aan hun klanten zijn verschuldigd., De Advisers Act is van toepassing op veel geregistreerde beleggingsadviseurs (RIAs), met inbegrip van Wealthspire adviseurs, die verder worden gereguleerd door de Securities Exchange Commission (SEC), of relevante staat afhankelijk van de omvang.
de tweede, die van toepassing is op makelaars die voor makelaars-dealers werken, staat bekend als de geschiktheidsnorm. Broker-Dealers worden gereguleerd door de Securities Exchange Act van 1934 (“Exchange Act”) en zijn actief in de handel in effecten voor eigen rekening of voor rekening van haar klanten., Individuele makelaars worden verder gereguleerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en moeten voldoen aan de geschiktheidsnorm. De geschiktheidsnorm betekent dat het verkochte product alleen geschikt moet zijn voor de behoeften van de klant, niet specifiek in hun belang en te onderscheiden van een fiduciaire norm.
fiduciair vs. geschiktheid-Wat is het verschil?
om het verschil tussen geschiktheid en fiduciaire normen te vergelijken, kunt u een autoverkoper overwegen die voor een lokale dealer werkt., De autoverkoper moet ervoor zorgen dat de auto past bij uw behoeften en dat u in aanmerking komt voor een auto lening indien van toepassing. Hij of zij hoeft niet noodzakelijkerwijs om ervoor te zorgen dat de auto is op de beste prijs punt, dat u kunt veroorloven de aankoop, of andere relevante factoren. Hij of zij verdient waarschijnlijk een hogere commissie consummate met de sticker prijs van de auto. Dit alles is zinvol hoewel, omdat de auto verkoper taak is om u te helpen met deze individuele aankoop, niet adviseren u op andere gebieden.
twee normen van regelgeving voor financiële professionals klinkt verwarrend, maar het was niet de bedoeling., De Advisers Act mandating a fiduciary standard is bedoeld om uitsluitend van toepassing op adviseurs in de business van en gecompenseerd voor het geven van financieel advies. De Exchange Act en haar geschiktheidsnorm, aan de andere kant, is bedoeld om van toepassing te zijn op makelaars die een financieel product verkopen aan een klant. Simpel gezegd, adviseurs adviseren klanten en makelaars verkopen een product, dus het is logisch dat elk is anders geregeld.