als je credit card schuld en je bent klaar om het af te betalen, dan bent u waarschijnlijk na te denken over hoe u uw terugbetaling efficiënter te maken. Er zijn twee variabelen in de vergelijking die uw schuld duur maken: hoofdsom en rente. Principal is het bedrag dat u op de kaart in rekening hebt gebracht, en u kunt daar nu niet veel aan doen (tenzij u aankopen retourneert en terugbetaald wordt). Over het algemeen moet je de directeur volledig terugbetalen.,
rente, aan de andere kant, groeit in de loop van de tijd, zelfs als u geen toekomstige aankopen doet. U kunt echter uw rentekosten verlagen. Je kunt de rente minimaliseren door je hoofdsom te betalen. En u kunt de rente op uw creditcards verlagen, waardoor uw rentekosten na verloop van tijd dalen.
waarom dit belangrijk is
de primaire reden voor het verlagen van uw rente is om geld te besparen! Dit is vooral handig als u schulden op meerdere kaarten en proberen om jezelf uit te graven. Elk beetje spaargeld helpt., Hier is een snel voorbeeld van hoeveel je zou kunnen besparen door het verlagen van uw rente.
stel je voor dat je een saldo van $10.000 hebt op een creditcard dat 18 procent APR in rekening brengt en een minimale betaling van $250 heeft. De nfcc credit card payment calculator laat zien dat deze rekening zou kosten u $5386.23 in rente voordat de rekening is afbetaald.
Als u de rente verlaagt naar 12 procent in plaats van 18 procent, en de $250 maandelijkse betaling doet, dan betaalt u slechts $2834,67 aan rentelasten. Dat een kleine verandering van het verlagen van uw rente zou u $2.551, 56 besparen!,
klinkt als een goede strategie, toch? Hier zijn enkele manieren waarop u lagere rente kunt krijgen.
Open een nieuwe kaart
een manier om lagere rente te krijgen is om te schakelen naar een andere kaart. U kunt een kaart Openen met een lager tarief dan een van uw huidige kaarten. Dan, elke nieuwe schuld die u koopt op de nieuwe kaart zou goedkoper zijn dan op uw vorige kaarten. Echter, dit zal niet echt helpen u betalen van uw schuld; het zal gewoon uw toekomstige schuld minder duur.
een andere optie met behulp van een nieuwe kaart is het doen van een saldotransfer, wat een vorm van consolidatie of herfinanciering is., Veel mensen gebruiken deze strategie om hun huidige schulden te verplaatsen van kaarten met hoge rente naar een nieuwe kaart met lage rente. Dit kan zeker werken, maar er zijn een paar problemen en kanttekeningen om op te letten. We hebben deze al eerder samengevat, maar ze komen neer op het volgende:
- een saldotransfer brengt kosten met zich mee die voor sommige mensen onbetaalbaar kunnen zijn.
- om deze aanpak zinvol te maken, moet u waarschijnlijk een goede tot uitstekende credit score hebben om een lage rente te krijgen.,
- de lage rente op een New balance transfer card is over het algemeen alleen voor een promotieperiode, en zodra die periode afloopt is de rente zeer hoog.
- deze aanpak helpt u niet om te werken aan onderliggende financiële gewoonten en gedragingen.
Als u kiest voor deze route, zorg er dan voor dat u de beste consolidatiestrategieën en de impact op uw credit score begrijpt.
onderhandel over een lager tarief
een andere optie om uw rente te verlagen is het onderhandelen over het tarief met uw crediteur., Hoewel de renteberekening voor uw kaart is vastgelegd in uw overeenkomst met de kaarthouder, kan een lager tarief slechts een telefoontje verwijderd zijn. U kunt contact opnemen met uw crediteur en direct vragen om een lagere rente. Is het echt zo makkelijk? Het antwoord is misschien.
een artikel uit 2018 van CNBC rapporteerde enquêteresultaten van consumenten die verschillende verzoeken van hun schuldeisers indienden. Terwijl veel respondenten succesvol waren in het ontvangen van hogere kredietlimieten en afzien van late vergoedingen, slechts 56 procent kreeg lagere rente toen ze vroegen. Dit is dus verre van een garantie.,
wat zal helpen is het hebben van een tastbare reden om de wijziging aan te vragen. Gewoon zeggen dat u wilt uw schuld terugbetaling te optimaliseren kan niet genoeg zijn om het te snijden. In plaats daarvan, het citeren van een specifieke ontbering en het vragen om een lager tarief als onderdeel van een “ontbering programma” kan betere resultaten opleveren. Als uw ontberingen te wijten zijn aan de covid-19 pandemie, kunnen schuldeisers nog meer bereid zijn om met u samen te werken. De CFPB heeft een lijst gepubliceerd van kredietkaartverleningsprogramma ‘ s die crediteuren aanbieden als reactie op het coronavirus. Die lijst bevat verlaagde rentetarieven.,
als u niet in staat bent om een specifieke ontbering te refereren, kunt u een andere tactiek proberen—gebruikmakend van uw rol als een trouwe klant. Probeer uw crediteur te vertellen dat u overweegt een saldo overdracht of een ander financieel product met een veel lagere rente. Uw crediteur kan uw tarief verlagen om uw bedrijf te houden.
Gebruik een Debt Management Plan
zelf onderhandelen over rente is moeilijk, tijdrovend, en een worp van de dobbelsteen. Gelukkig, een van de beste kenmerken van een Debt Management Plan (DMP) is dat de rentetarieven worden verlaagd voor de meeste schulden op het plan., Omdat het Agentschap een reeds bestaande relatie met schuldeisers heeft, en omdat uw schuldeisers zullen weten dat u deelneemt aan een gestructureerd plan, is dit veel gemakkelijker en meer kans om te slagen.
het kiezen van deze optie zal een deel van de hoofdpijn en frustratie van het onderhandelen op uw eigen te omzeilen. Maar, het is waarschijnlijk het beste voor consumenten met meerdere schulden. Als je maar een vervelende kaart, onderhandelen op uw eigen kan beter zijn.
vergeleken met een saldooverdracht of andere consolidatieoptie heeft een DMP ook enkele voordelen., In een DMP werk je met een begeleider die je stap voor stap door het proces leidt. En, er is een financiële educatie component, die u zal helpen uw geld beter te beheren en het bereiken van uw doelen in de toekomst. U zult niet vinden dat soort gepersonaliseerde hulp met andere opties. Dat wil niet zeggen dat consolidatie niet nuttig is voor sommige mensen. Als u grote krediet (om kosten te vermijden en krijgen de beste rente) dan iets als een saldo overdracht kan een slimme zet zijn, vooral als uw totale schuldsaldo is relatief laag.,
echter, als u meerdere schulden hebt en uw credit score is niet in goede vorm, dan is een DMP misschien de beste optie om lagere rente op uw kaarten, samen met andere voordelen.
wilt u hulp bij het beslissen?
Als u een hoge renteschuld heeft, maak dan een plan om deze af te betalen. Het kan moeilijk zijn om te kiezen welke weg voorwaarts het beste is, maar je hoeft die beslissing niet alleen te maken. Een nfcc-gecertificeerde credit counselor kan uw krediet en de algehele financiële situatie beoordelen en u helpen een plan te maken.