hoe krijg je een persoonlijke lening

waarom een persoonlijke lening aanvragen?

met een persoonlijke lening kunt u schulden met hoge rente consolideren, onverwachte uitgaven financieren of kleinere verbeteringen aan huis financieren., Een persoonlijke lening is vaak een goed alternatief voor iets als een creditcard; De gemiddelde rente op een tweejarige persoonlijke lening is ongeveer 9,5 procent, volgens de Federal Reserve, in vergelijking met de gemiddelde credit card rente van ongeveer 16 procent.

afhankelijk van uw kredietwaardigheid en de kredietgever van wie u leent, kunt u het geld binnen een paar dagen ontvangen, wat ideaal is voor tijdgevoelige behoeften. Ze kunnen ook onbeveiligd zijn, zodat u niet hoeft te zetten uw huis of eigendom als onderpand en zal niet het risico iets te verliezen als gevolg van delinquentie.,

Het is echter belangrijk om te onthouden dat persoonlijke leningen niet gratis zijn. Het aanvragen van een is alleen een goed idee als je kunt veroorloven om terug te betalen zowel de hoofdsom en rente op de lange termijn.

hoe krijg je een persoonlijke lening in 8 stappen

als je hebt besloten dat een persoonlijke lening het juiste type financiering voor je is, begin dan met deze acht stappen.

Voer de getallen uit

Het Laatste wat u of kredietverstrekkers willen is dat u een persoonlijke lening afsluit en het zich niet kunt veroorloven om deze af te betalen., Terwijl kredietverstrekkers meestal doen hun due diligence om ervoor te zorgen dat u de mogelijkheid om de schuld terug te betalen, het is slim om uw eigen nummers uit te voeren om ervoor te zorgen dat het zal werken.

begin met het bepalen hoeveel geld u nodig hebt, rekening houdend met het feit dat sommige kredietverstrekkers een opstartvergoeding vragen, die zij van uw leningopbrengsten Aftrekken. Zorg ervoor dat je genoeg leent om te krijgen wat je nodig hebt na de vergoeding.

gebruik dan een persoonlijke lening calculator om erachter te komen wat uw maandelijkse betaling zal zijn., Dit kan moeilijk zijn als je niet weet wat voor soort tarieven en terugbetalingsvoorwaarden kredietverstrekkers zullen bieden, maar je kunt spelen met de nummers om een idee te krijgen van wat de lening kost u en beslissen of uw budget kan omgaan.

Afhaalmaaltijd: voordat u een persoonlijke lening aanvraagt, moet u uitzoeken hoeveel contant geld u nodig hebt en welke maandelijkse betaling u zich kunt veroorloven.

volgende stappen: gebruik Bankrate ‘ s persoonlijke lening calculator om uw maandelijkse betalingen te schatten.

Controleer uw credit score

De meeste kredietverstrekkers zullen een kredietcontrole uitvoeren om te bepalen hoe waarschijnlijk het is dat u uw lening terugbetaalt., Terwijl sommige online kredietverstrekkers zijn begonnen om te kijken naar alternatieve kredietgegevens, zullen ze nog steeds typisch kijken naar uw credit score.

De meeste van de beste persoonlijke leningen vereisen dat u ten minste eerlijk krediet hebt, maar goed en uitstekend krediet geeft u de beste kans om goedgekeurd te worden met een goede rente.

als uw credit score lager is dan u had verwacht, krijgt u een kopie van uw credit rapport van AnnualCreditReport.com om te zien of er fouten zijn. Als u fouten vindt, neem dan contact op met de grote kredietinformatiebureaus (Equifax, TransUnion en Experian) om ze te corrigeren.,

als uw credit score om andere redenen laag is, kunt u nog steeds een kans hebben om een lening te krijgen. Maar de rentetarieven en kosten kunnen te hoog zijn om het de moeite waard te maken, dus neem stappen om uw krediet te verbeteren voordat u een aanvraag indient.

Afhaalmaaltijd: hoe beter uw credit score, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een lening en hoe lager uw rente kan zijn.

volgende stappen: Controleer uw credit score en geschiedenis. Als je score lager is dan de kwalificatievereisten, neem dan stappen om je score te verbeteren.,

Overweeg uw opties

afhankelijk van uw kredietwaardigheid, kunt u al dan niet een medeondertekenaar nodig hebben om goedgekeurd te worden voor een lening met een redelijke rente. Als u een medeondertekenaar niet kunt vinden, kunt u de mogelijkheid hebben om een beveiligde persoonlijke lening te krijgen in plaats van een ongedekte.

gedekte leningen vereisen onderpand, zoals een voertuig, woning of contant geld op een spaarrekening of depositobewijs, in ruil voor gunstigere voorwaarden. Als u de lening niet terugbetaalt, kan de geldschieter het onderpand in beslag nemen om de schuld te voldoen.

u moet ook nadenken over waar u een lening kunt krijgen., Met traditionele banken, bijvoorbeeld, je kan een harde tijd krijgen goedgekeurd als je slecht krediet. Sommige online kredietverstrekkers, echter, zijn gespecialiseerd in het werken met slecht-krediet leners, en sommige kredietverenigingen hebben kortlopende leningen die dienen als een goedkoop alternatief voor payday leningen.

Afhaalmaaltijd: als u niet aan de kwalificatievereisten voldoet, kan een medeondertekenaar, een slecht krediet of een beveiligde lening uw kans op goedkeuring verbeteren.,

volgende stappen: als u denkt dat u niet wordt goedgekeurd, onderzoek dan uw leningopties of neem contact op met een familielid of vriend met een goede financiële gezondheid om uw medeondertekenaar te zijn.

Kies uw type lening

zodra u begrijpt waar uw krediet staat en u uw opties hebt overwogen, bepaalt u welk type lening het beste is voor uw situatie. Terwijl sommige kredietverstrekkers flexibel zijn in termen van hoe u de fondsen gebruikt, kunnen anderen alleen kredietaanvragen goedkeuren als het geld voor bepaalde specifieke doeleinden wordt gebruikt.,

bijvoorbeeld, een geldschieter kan het goed vinden als u een persoonlijke lening afsluit om uw kleine onderneming te financieren. Maar de volgende geldschieter zou u niet toestaan om geleend geld te gebruiken voor zakelijke doeleinden op alle. Het is over het algemeen slim om een geldschieter die is comfortabel lenen u geld voor de exacte reden dat je het nodig hebt te vinden.

u kunt op de Bankrate Personal Loan Marketplace zoeken naar verschillende soorten leningen, zoals:

• schuldconsolidatie leningen: schuldconsolidatie is een van de meest voorkomende toepassingen voor persoonlijke leningen., Door het afsluiten van één lening om uw bestaande schuld te dekken, verlaagt u het aantal betalingen waar u zich elke maand zorgen over moet maken en ontvangt u een (mogelijk lagere) rente.
• kredietkaartherfinancieringsleningen: sommige bedrijven zoals Payoff zijn gespecialiseerd in leningen voor mensen die kredietkaartschulden willen afbetalen. Omdat persoonlijke lening tarieven zijn vaak lager dan credit card tarieven, een lening kan een goede manier om uw credit card saldi te wissen en af te betalen over een langere periode.,
• woningverbeteringsleningen: een woningverbeteringslening kan een goede optie zijn als u op zoek bent om vooraf te betalen voor een grote renovatie zonder een beveiligde woningaandeellening af te sluiten.
• medische leningen: omdat medische kosten vaak onvoorspelbaar zijn, kan een persoonlijke lening een goede manier zijn om de directe financiële last te verminderen en schulden over een aantal jaren af te lossen.
• noodleningen: noodleningen zijn nuttig voor een aantal doeleinden. Autopechdowns, kleinere medische kosten of een gebarsten pijp kunnen goede redenen zijn om een persoonlijke lening af te sluiten.,
• huwelijksleningen: bruiloften en vakanties kunnen duur zijn, daarom wenden veel mensen zich tot persoonlijke leningen om ze te betalen. Dit verspreidt betalingen over een aantal jaren, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over het betalen voor een speciale gelegenheid in een keer.

Afhaalmaaltijd: zoek een kredietgever die leningen aanbiedt die zijn ontworpen voor uw specifieke behoeften.

volgende stappen: Zoek op de Bankrate personal loan marketplace om de lening te vinden die ideaal is voor u en uw leningssituatie.,

Shop around voor de beste persoonlijke lening rente

vermijd de afwikkeling voor de eerste aanbieding die u ontvangt; in plaats daarvan, neem wat tijd en shop rond voor de best mogelijke rente. Vergelijk verschillende soorten kredietverstrekkers en soorten leningen om een idee te krijgen van waar u voor in aanmerking komt.

u kunt over het algemeen persoonlijke leningaanbiedingen vinden van de volgende financieringsbronnen:

• banken.
• kredietverenigingen.
• online kredietverstrekkers.

Als u al lange tijd een Rekeninghouder bent bij uw bank of credit union, overweeg dan eerst met uw bank of credit union te praten., Als je hebt aangetoond dat je hebt gemaakt positieve financiële keuzes voor jaren, uw bank of credit union kan bereid zijn om te kijken langs een aantal recente krediet misstappen.

sommige online kredietverstrekkers laten u ook toe om vooraf gekwalificeerd te worden met een zachte kredietcontrole, wat geen invloed heeft op uw credit score. Dit kan een geweldige manier zijn om aanbiedingen te bekijken zonder enige verplichting.

kredietverstrekkers die geen prekwalificatieproces aanbieden, zullen doorgaans harde kredietonderzoeken uitvoeren als onderdeel van het kredietaanvraagproces., Om het effect van harde onderzoeken op uw credit score te beperken, is het het beste om uw tarief winkelen binnen een periode van 45 dagen te doen om ze te tellen als een enkele onderzoek voor credit-scoring doeleinden.

Afhaalmaaltijd: neem geen genoegen met het eerste aanbod dat u ontvangt. Vergelijk verschillende kredietverstrekkers en soorten leningen en controleer voor een prequalification optie voordat u een aanvraag om een impact op uw krediet te voorkomen.

volgende stappen: zoek rond en vergelijk aanbiedingen, tarieven en kosten om een lening met concurrerende tarieven te vinden.,

Kies een kredietgever en pas

toe nadat u uw due diligence hebt gedaan, kies de kredietgever met de beste aanbieding voor uw behoeften. Start vervolgens de aanvraagprocedure.

afhankelijk van het type kredietgever kunt u mogelijk het volledige aanvraagproces online Uitvoeren, of moet u mogelijk een deel ervan bij uw lokale bank of credit union-kantoor doen.

elke kredietgever is verschillend wat betreft de informatie die hij nodig heeft op de aanvraag, maar u moet doorgaans uw naam, adres en contactgegevens, de reden voor de lening en informatie over inkomen en werkgelegenheid opgeven.,

u zult ook delen hoeveel u wilt lenen en u kunt een paar verschillende opties krijgen om door te gaan na een zachte kredietcontrole. Je hebt ook de kans om de volledige voorwaarden voor de lening te bekijken, inclusief de kosten en je aflossingsperiode. Lees de kleine lettertjes zorgvuldig door om verborgen kosten en andere valkuilen te voorkomen.

afhaalmaaltijden: alle kredietverstrekkers hebben verschillende kwalificatievereisten en kunnen om andere informatie vragen, maar doorgaans kan een persoonlijke leningaanvraag online worden ingevuld.,

volgende stappen: kom voorbereid op uw aanvraag met details over uw financiën en de reden voor uw persoonlijke lening.

Verstrek de nodige documentatie

afhankelijk van de kredietgever en uw kredietsituatie moet u mogelijk enige documentatie verstrekken nadat u uw aanvraag heeft ingediend. U moet bijvoorbeeld mogelijk een kopie van uw laatste betaalstub, een kopie van uw rijbewijs of een bewijs van verblijf uploaden of faxen.

de geldschieter zal u laten weten of hij documentatie van u nodig heeft en hoe hij deze bij de juiste persoon kan krijgen., Hoe sneller je de informatie verstrekt, hoe eerder je een beslissing krijgt.

afhaalmaaltijden: wees voorbereid om alle documentatie te presenteren die nodig is tijdens het aanvraagproces.

volgende stappen: Verzamel van tevoren loonstrookjes, bewijs van woonplaats, rijbewijsinformatie en W-2 ‘ s om het aanvraagproces te versnellen.

accepteer de lening en begin met betalingen

nadat de kredietgever u heeft meegedeeld dat u bent goedgekeurd, moet u de leningdocumenten afronden en de Voorwaarden accepteren., Zodra u dit doet, krijg je meestal de lening fondsen binnen een week-maar sommige online kredietverstrekkers krijgen het aan u binnen een of twee werkdagen.

nu u de lening hebt, noteer wanneer uw eerste betaling verschuldigd is en overweeg om automatische betalingen van uw bankrekening in te stellen. Sommige kredietverstrekkers bieden zelfs rentekortingen als u uw account instelt om automatische betalingen te doen.

overweeg ook om elke maand extra geld toe te voegen aan uw betalingen. Hoewel persoonlijke leningen goedkoper kunnen zijn dan creditcards, bespaart u nog steeds geld op rente door de lening vroeg af te betalen.,

afhaalmaaltijden: u kunt het geld al een tot twee werkdagen na goedkeuring ontvangen en de voorwaarden van de lening accepteren. Zodra je goedgekeurd bent, begin te overwegen hoe u uw saldo af te betalen.

volgende stappen: Maak een plan om uw lening af te betalen: overweeg automatische betalingen en overweeg om uw saldo sneller af te betalen om geld te besparen op rente.

hoe in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening

wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt, wordt rekening gehouden met uw inkomen, credit score en debt-to-income ratio., Hoewel de kwalificatievereisten zullen variëren op basis van de kredietgever, zijn er een paar goede praktijken die u kunt toepassen om uw kansen te vergroten.

• Verbeter uw credit score: goed krediet kan het gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening tegen een lagere rente.
• uw schuld afbetalen: als u een bestaande schuld heeft, kan het op tijd en volledig betalen van uw rekeningen een positief effect hebben op uw credit score, wat uw kans op goedkeuring kan vergroten. Het verlaagt ook uw schuld-tot-inkomen verhouding, die u helpt kwalificeren.,
• roep de hulp in van een medeondertekenaar: als u niet aan de kwalificatievereisten voldoet, kan het vragen van een vriend of familielid in goede financiële gezondheid uw medeondertekenaar zijn, uw kans op goedkeuring vergroten.

Tips voor het aanvragen van een persoonlijke lening

Als u een persoonlijke lening nodig hebt, zijn het vinden van de juiste lening en het krijgen van goedkeuring slechts enkele van de factoren die u moet overwegen. Je wilt ook jezelf te beschermen en gemeenschappelijke valkuilen te voorkomen langs de weg.,

zorg ervoor dat een persoonlijke lening u de beste deal biedt

voordat u verschillende persoonlijke leningopties overweegt en begint te winkelen voor de beste prijs, is het de moeite waard om te pauzeren en ervoor te zorgen dat een persoonlijke lening zelf het beste bij uw situatie past.

Controleer of er andere soorten leningen zijn die beter aan uw behoeften kunnen voldoen. Bijvoorbeeld, je zou kunnen nemen een home equity lening of home equity lijn van krediet.,

gezien het feit dat leningen met eigen vermogen door uw woning worden gedekt, terwijl persoonlijke leningen over het algemeen niet worden gedekt, is uw rente waarschijnlijk gunstiger wanneer u gebruik maakt van eigen vermogen. Houd er rekening mee dat door het verpanden van uw huis om de lening te steunen, je accepteert aanzienlijk meer risico in ruil voor een Potentieel lagere rente.

wees voorzichtig met creditcardconsolidatie

het gebruik van een persoonlijke lening om creditcardschulden op meer dan één rekening af te betalen en het consolideren van de betalingen is een van de meest populaire toepassingen van persoonlijke leningen., Als u kunt zorgen voor een lagere rente op uw persoonlijke lening dan u betaalt op uw creditcards, deze strategie heeft het potentieel om u een hoop geld te besparen in rente.

Gebruik deze schuldconsolidatie calculator om te berekenen hoeveel geld de consolidatie van creditcards U kan besparen.

echter, als u een persoonlijke lening neemt om dure creditcardschulden te consolideren, moet u voorzichtig zijn. U kunt saboteren uw geldbesparende inspanningen en potentieel pijn uw credit scores als je rack up verse credit card schuld opnieuw als je betaalt uit de oude kaarten.,

lees de kleine lettertjes

bekijk de volledige voorwaarden voor elke lening, inclusief de kosten en aflossingsperiode. Dit kan u helpen verborgen kosten en andere valkuilen te voorkomen.

vraag de kredietgever om een volledige openbaarmaking van alle leningsvoorwaarden en lees de kleine lettertjes. Er zijn verschillen in de voorwaarden aangeboden door verschillende kredietverstrekkers.

zorg er in het bijzonder voor dat de maandelijkse betalings-en terugbetalingsvoorwaarden voor u werken. Er kunnen ook vergoedingen zijn voor late betalingen, aanvragen, geretourneerde cheques, kredietverzekering en meer.,

de kredietgever is op zoek naar een gestage stroom van rentebetalingen van u over de looptijd van de lening te genereren, dus ook controleren op eventuele vooruitbetaling boetes in het geval dat u wilt uw lening vervroegd af te betalen.

let op originatiekosten

voordat u een nieuwe persoonlijke lening aanvraagt, let er goed op of de kredietgever originatiekosten in rekening brengt. Terwijl sommige kredietverstrekkers lijken te bieden lagere rente, je zou kunnen vinden dat ze ook tack op een origination fee die effectief verhoogt de totale kosten van uw lening.,

het is mogelijk dat u beter af bent met een geldschieter die een hoger tarief biedt dan anderen, maar geen opstartkosten toevoegt. Een lening vergelijking calculator kan u helpen bij het vergelijken van de rente, origination fees en andere kosten te vinden en te vergelijken van de werkelijke kosten van de financiering tussen verschillende kredietverstrekkers.

denk goed na over automatische opnames

sommige online kredietverstrekkers bieden kredietnemers prikkels om toegang te bieden tot hun bankrekeningen voor automatische opnames van hun maandelijkse betalingen., U kunt bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een korting Als u zich aanmeldt voor automatische maandelijkse betalingen.

Als u comfortabel bent met het plannen van automatische opnames (en uw maandelijkse budget hebt ingesteld om ze te ondersteunen), is het prima om te profiteren van deze handige en mogelijk goedkopere betalingsoptie. Echter, als u een inconsistent loonschema of andere uitdagingen die het bijhouden van automatische opnames een probleem zou kunnen maken, wilt u misschien om dergelijke regelingen te vermijden.

sommige kredietverstrekkers kunnen uw persoonlijke leningvoorwaarden Instellen om automatische betalingen te vereisen., Als u liever online of per cheque betaalt, kijk dan of u de mogelijkheid heeft om u af te melden. Als de geldschieter automatische betalingen als voorwaarde voor het lenen vereist, moet u beslissen of dat een deal breaker voor u.

vermijd roofzuchtige kredietverstrekkers

Er zijn een paar vuistregels om persoonlijke lening oplichting te voorkomen. Bijvoorbeeld, als een kredietgever goedkeuring garandeert of niet geïnteresseerd is in uw betalingsgeschiedenis, is het waarschijnlijk niet legitiem — zelfs kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in bad-kredietleningen moeten uw kredietwaardigheid beoordelen om te bepalen of het risico van het lenen aan u de moeite waard is., Gerenommeerde kredietverstrekkers zullen ook een fysiek adres en zal worden geregistreerd in uw staat.

bij het zoeken naar een persoonlijke lening, is het ook het beste om wat bekend staat als payday-kredietverstrekkers te vermijden. Payday kredietverstrekkers bieden korte termijn leningen die verschuldigd zijn tegen de datum van uw volgende salaris. Ze kunnen aantrekkelijk zijn als u een lening snel nodig, maar ze zijn berucht voor het opladen van hoge rente, vaak omhoog van 400 procent van het bedrag van de lening.

vraag naar terugbetalingsopties

ontdek wat uw opties zijn voor het geval u problemen ondervindt bij het betalen van uw lening., Is er een mogelijkheid om de voorwaarden van de lening te wijzigen? Staat de kredietgever u toe om onder bepaalde omstandigheden een respijtperiode in te gaan of een betaling naar het einde van de lening te verplaatsen?

staat de kredietgever ook alleen open voor arbitrage als er verschillen ontstaan? Of kun je door het rechtssysteem gaan?

hopelijk zijn geen van deze problemen van toepassing op uw situatie. Toch is het het beste om de antwoorden op deze vragen van tevoren te weten.

beschouw vaste vs., variabele rente

een andere keuze die u kunt tegenkomen wanneer u zoekt naar het juiste type lening is of u kiest voor een vaste of variabele rente. De meeste persoonlijke leningen zijn voorzien van vaste tarieven,maar sommige kredietverstrekkers bieden aanpasbare-rate opties.

doorgaans start u met een lagere rente op een lening met variabele rente. Maar in ruil daarvoor neem je ook risico ‘ s; als de rente stijgt, zal je variabele rente ook stijgen. Dit kan het bedrag van uw maandelijkse betalingen te verhogen en invloed op de totale prijs van uw lening.,

met een vaste rente blijven uw betalingen hetzelfde gedurende de looptijd van de lening. Dit geldt ongeacht de rentebewegingen.

Laatste overwegingen

Nu u weet hoe u een lening kunt krijgen en enkele valkuilen kunt vermijden, is de volgende vraag of u er een moet krijgen. Persoonlijke leningen kunnen een uitstekende manier om te consolideren en geld te besparen op een hogere rente credit card schuld. En als je leent om een aantal verbeteringen aan huis te maken, kunt u misschien een deel van het geld terug te krijgen wanneer u het huis verkoopt.,

maar het heeft misschien geen zin om geld te lenen voor iets dat je niet nodig hebt. Bijvoorbeeld, vakanties kunnen leuk zijn, maar je kan uiteindelijk spijt krijgen als je nog steeds betalen uit uw reis jaren later.

neem de tijd om te bepalen of het verkrijgen van een lening geschikt is voor uw situatie. Overweeg ook een aantal alternatieven, zoals 0 procent APR creditcards, die u kunnen helpen besparen op saldo transfers en nieuwe aankopen gelijk.

voorbereiding is de sleutel

wanneer u een persoonlijke lening overweegt, doe dan onderzoek en ken al uw opties., Lees de kleine lettertjes en wees niet bang om een geldschieter te vragen om iets voor u te verduidelijken.

ten slotte, zorg ervoor dat je jezelf klaarstelt voor succes. Krijg op een automatische betaling plan als je het kunt beheren en op zoek naar manieren om de lening vroeg af te betalen. Dit kan een positieve invloed hebben op uw financiën door het verhogen van uw credit score en het verlagen van uw schuld-to-income ratio.

meer informatie:

• welke documentatie is vereist voor persoonlijke leningen?,
• de voors en tegens van persoonlijke leningen
• waar een persoonlijke lening te krijgen