Als u waarde hecht aan het 401(k) – voordeel van uw bedrijf, is de dag waarop u uw inschrijvingspakket ontvangt een spannende dag. Binnenkort bouw je je pensioen appeltje voor de dorst met behulp van de 401(k) match van je werkgever en de juiste investeringskeuzes—je kunt niet wachten om aan de slag te gaan!
dus rip je je envelop open en kijk over de inhoud: formulieren, een mooie brochure, en misschien een brief van uw werkgever om u te verwelkomen op 401(k) van het bedrijf. Zodra u de brief hebt gelezen, echter, de rest van de materialen gewoon niet veel zin., Er is informatie over vesting, begunstigden, aandelen, risicobeoordelingen en 401(k) selecties—maar er klikt niets.
het enige wat duidelijk lijkt, is dat investeren in een 401(k) belangrijk is. Je vermogen om met pensioen te gaan hangt ervan af of je het goed doet. Maar hoe kun je zulke grote, lange termijn beslissingen nemen als je niet eens begrijpt wat de keuzes zijn?
daarom wilde ik inzichten delen van een beleggende professional, Drew McMillin., Hij is gevestigd in Nashville, Tennessee, en zijn advies zal u helpen meer te leren over de stukken van een typische 401(k) inschrijving pakket. Het begrijpen van uw werkplek 401 (k) is de eerste stap naar de pensionering van uw dromen.
Hoe maak je je 401(k) selecties in 5 eenvoudige stappen
klaar om in te graven? Deze vijf stappen helpen u om slimme 401(k) selecties te maken waar u zich goed over kunt voelen. Om de bal aan het rollen te krijgen, laten we beginnen met de eenvoudige dingen en dan werken onze weg naar de meer gecompliceerde componenten.,
Stap 1: Begin met uw Plan Document
de beste plaats om te beginnen met het maken van uw 401(k) selecties is uw bedrijf Plan Document, volgens Drew. Dit document geeft u alle belangrijke details die specifiek zijn voor uw bedrijf pensioenplan, zoals de werkgever match en vesting schema.
wees zeker van uw pensioen. Vind vandaag nog een belegger in uw omgeving.
Wat is een wachtschema? Het is een overzicht voor wanneer het geld dat uw bedrijf bijdraagt aan uw 401(k) is volledig van jou., Het geld dat je in de 401(k) stopt en de groei ervan is altijd van jou. Maar veel bedrijven vereisen dat u een aantal jaren in dienst blijft voordat het geld dat zij bijdragen aan uw 401(k) 100% van u is. Met elk jaar van de werkgelegenheid, een verhoogd percentage van de werkgever match is aan u mee te nemen als u uw baan te verlaten.
veel bedrijven eisen dat u een aantal jaren in dienst blijft voordat het geld dat zij bijdragen aan uw 401(k) 100% van u is.,
Het plandocument bevat ook informatie over de vergoedingen met betrekking tot uw 401(k), de diensten die voor u beschikbaar zijn, en hoe u wijzigingen kunt aanbrengen in uw 401(k) – portefeuille.
uw actiestap: hoe meer u begrijpt over de details van uw 401(k) plan, hoe meer vertrouwen u zult hebben. Als u geen kopie van uw plandocument heeft, neem dan contact op met uw HR-afdeling. Zij zouden u een kopie moeten kunnen geven of u moeten kunnen vertellen waar u er een kunt vinden.,
Stap 2: Vergeet uw begunstigde Aanwijzingsformulier niet
Iedereen die een levensverzekeringsaanvraag heeft ingevuld, is vertrouwd met een begunstigde formulier. Dit is waar u aangeeft wie uw 401 (k) geld zal ontvangen in het geval van uw overlijden. Als je getrouwd bent en kinderen hebt, zal dit waarschijnlijk geen moeilijke beslissing zijn.
echter, dit is een formulier dat mensen echt invullen en vergeten. “Ik praat met zo veel klanten van wie de begunstigde formulieren zijn verouderd,” Drew zei. “In veel van die gevallen zijn de mensen gescheiden en hertrouwd, maar hun 401(k) Zou naar hun ex gaan als ze stierven.,”Andere keren heeft de investeerder kinderen gehad, maar heeft hij nagelaten om ze aan het formulier toe te voegen.
uw actiestap: als het al een tijdje geleden is dat u uw 401(k) begunstigde formulier hebt ingevuld, neem dan contact op met uw 401(k) plan manager om ervoor te zorgen dat deze fondsen terecht komen waar u ze wilt.
Stap 3: Vul uw inschrijfformulier in
Dit is het formulier waarop u hebt gewacht! Het is degene die je gaat gebruiken om officieel een percentage van je salaris te betalen voor je pensioen., Maar er zijn nog een paar andere dingen aan dit formulier die je niet wilt missen:
- Pre-tax of Roth: Wat is het verschil tussen een traditionele pre-tax 401(k) en een Roth 401(k)? Een pre-tax 401 (k) kunt u bijdragen van uw loon te maken voordat belastingen worden genomen. Maar wanneer u bijdraagt aan een Roth 401 (k), uw bijdragen worden gemaakt nadat belastingen zijn genomen. Ik raad altijd de Roth optie aan, omdat je geen belasting hoeft te betalen over het geld dat je bij je pensionering opneemt van je Roth 401(k)., Pre-tax bijdragen zal lager uw belastbaar inkomen nu, maar u betaalt belastingen op opnames in pensionering.
uw actiestap: neem Contact op met uw 401(k) plan manager om uit te vinden of u de optie hebt om pre-tax of after-tax bijdragen te kiezen. Als je kunt, profiteer dan van de Roth optie met je volgende salaris!
-
automatisch herbalanceren: als het beschikbaar is, zegt Drew dat het een goed idee is om de optie Automatisch herbalanceren te selecteren voor uw 401(k) selecties., Eens per jaar, uw fondsbeheerder zal uw fondsen opnieuw in evenwicht te brengen-verkopen van een aantal van de hoge performers en kopen meer van de lagere performers—om uw appeltje voor de dorst van de beurs ups en downs te beschermen. Een sterke markt kan de voorkeur geven aan uw agressieve groeifondsen, bijvoorbeeld, terwijl uw groei – en inkomensfondsen bewegen in een slakkengang. Wanneer de markt draait, echter, uw agressieve groei fondsen zal een hit te nemen, terwijl uw groei – en inkomensfondsen houden hun langzaam en gestaag tempo.,
uw actiestap: nogmaals, uw 401 (k) plan manager kan u vertellen of uw plan biedt een automatische herbalancing functie voor uw investering selecties. Drew raadt aan om de plan manager te bellen (contactgegevens zijn bij uw documenten) en te spreken met een echte persoon.
Stap 4: meer informatie over uw beleggingsopties
u gebruikt ook uw inschrijfformulier om uw beleggingen voor uw 401(k) – portefeuille te selecteren. Hier verdwalen veel mensen. Veel mensen voelen zich alsof ze niet genoeg doen om voor te bereiden op pensioen of gewoon niet weten hoe om te beginnen.,1 Dat is niet goed!
herinnert u zich de brochure of het boekje die bij uw inschrijvingspakket zat? Het is van je 401 (k) plan manager. Het moet vrij gedetailleerde beschrijvingen van al uw 401(k) selectie opties. Sommige bedrijven doen dit beter dan andere, maar geen enkele brochure geeft je een volledig overzicht van al je beleggingskeuzes.
een ander probleem met deze materialen is dat ze een grote push voor target date fondsen, Drew zei. Target date fondsen hebben vooraf bepaalde beleggingsmixen afhankelijk van de datum waarop u van plan bent met pensioen te gaan., Als je jong bent en 30 of meer jaar om met pensioen te gaan, je begint met een fatsoenlijke mix van groei aandelen beleggingsfondsen, maar, als je pensioen datum dichterbij komt, zal de mix steeds conservatiever worden.
naarmate uw beleggingen steeds minder risico lopen, is er steeds minder rendement. Wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zal uw 401 (k) zwaar worden belegd in obligaties en geldmarkten die niet de groei zullen bieden die u nodig hebt om u te ondersteunen door middel van 30-plus jaar van pensionering.,
uw actiestap: Ik adviseer om de target date fondsen te negeren, zodat u uw eigen 401(k) portefeuille kunt bouwen uit individuele fondsen.
Stap 5: Kies de juiste fondsen voor uw 401 (k)
zonder een grondige kennis van uw beleggingsopties, is het gemakkelijk om slechte beleggingskeuzes te maken. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat een steekproef bedrijf 401 (k) materialen hebben 19 beleggingskeuzes die geen streefdatum fondsen: zes groeifondsen, vier groei-en inkomensfondsen, twee aandeleninkomenfondsen, twee evenwichtige fondsen, vier obligatiefondsen, en een cash-equivalent geldmarktfonds.,
Als u probeert te investeren volgens mijn advies door uw 401(k) portefeuille gelijkmatig te splitsen tussen groei, groei en inkomen, agressieve groei en internationale fondsen, dan bent u al in de problemen. Volgens de brochure heeft u geen agressieve groei of internationale opties!
na een snelle herziening van de opties in deze voorbeeldbrochure, Drew zei, “Ik ben echt bekend met de fondsen van dit bedrijf, waar ze in zijn geïnvesteerd, en hun gestelde doelen. Van de zes opties die zij als groeifondsen hebben genoemd, zijn er twee in feite internationale fondsen en één is een agressief groeifonds.,”
dat is precies het soort inzicht dat je nodig hebt om je te helpen slimme beleggingsselecties te maken. “Maar veel mensen weten niet dat je kunt werken met een externe professional om uw 401(k) investeringen te selecteren,” Drew zei.
” veel mensen weten niet dat u met een externe professional kunt werken om uw 401(k) investeringen te selecteren.”- Drew M.
andere beleggers vrezen dat het werken met hun eigen investing pro duur zal zijn., Uw beleggingsprofessional kan een eenmalige vergoeding in rekening brengen voor een 401(k) consult, en dat is een redelijke prijs voor de tijd die ze besteden om u te helpen slimme 401(k) selecties te maken. Zorg ervoor dat u weet wat u kunt verwachten voor uw afspraak, zodat er geen verrassingen zijn.
voor meer informatie over het gebruik van beleggingsfondsen om rijkdom op te bouwen, bekijk mijn nieuwe boek, Everyday Millionaires.,
maak uw 401(k) selecties met een Pro
of u nu net begint te investeren in uw 401(k) of u al jaren een (of meerdere) heeft, een ervaren professional kan u helpen bij het navigeren door uw opties en een strategie uitstippelen om uw pensioendoelstellingen te halen.
Op zoek naar de juiste belegger? Probeer ons SmartVestor programma! Het is een gratis, gemakkelijke manier om gekwalificeerde professionals in uw omgeving te vinden. Een SmartVestor Pro zal u helpen uw beleggingsselecties te begrijpen, zodat u slimme beslissingen kunt nemen over uw toekomst. Zoek een belegger!