Vandaag ga ik uitleggen wat per stirpes precies is.
in feite heeft dit grappige Latijnse woord onze cliënt onlangs gered van het sturen van meer dan $500.000 naar de verkeerde begunstigde.
en ze hoefde niet eens een advocaat in te huren om het te repareren!
Als u ervoor wilt zorgen dat uw geld wordt geërfd door de juiste mensen, zult u genieten van de post van vandaag.,
u kunt ook genieten van de podcast-aflevering die we hebben opgenomen op de definitie van per stirpes en waarom het zo belangrijk is:
👉 klik om te luisteren op uw favoriete PODCAST-APP
u gaat sterven met of zonder Per Stirpes
Als u dit leest, is het veilig om te zeggen dat u nog steeds trapt en ademt. Maar dat zal niet eeuwig duren.
om social media goeroe Gary Vaynerchuk te citeren:
“You’ re gonna die”.
als financiële planners denken wij dat u voor deze gelegenheid moet plannen: sterven.,
hoe harteloos dat ook mag klinken, beschouw het als het tegenovergestelde. Planning voor uw dood is ongelooflijk attent en zal helpen om stress voor uw gezin te minimaliseren.
het opzetten van uw begunstigde benamingen op Afboekingsrekeningen
een belangrijk onderdeel van deze planning is het opzetten van uw begunstigde benamingen.
Wat zijn de benamingen van de begunstigden?
begunstigde aanduidingen bepalen wie uw pensioenrekening geld krijgt wanneer u overlijdt.,
een voorbeeld van het opzetten van uw begunstigde benamingen – met twee individuen die gelijke helften ontvangen.
uw pensioenrekeningen omvatten uw IRA-rekeningen en uw door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen. Dit betekent:
- traditionele en Roth IRAs
- eenvoudige IRAs
- Sep IRAs
- traditionele en Roth 401 (k)’S
- traditionele en Roth 403(b)’ s
- traditionele en Roth 457 ‘ s
- 401(a) rekeningen…en meer!,
primaire Versus voorwaardelijke begunstigden
De meeste gehuwden kiezen voor hun echtgenoot als hun primaire begunstigde.
Als u dat doet, betekent dit dat uw echtgenoot het geld op uw pensioenrekeningen krijgt wanneer u overlijdt.
dit scenario is zo gewoon dat, als u getrouwd bent en u uw echtgenoot niet toewijst als de primaire begunstigde, u waarschijnlijk wat speciaal papierwerk nodig heeft om dat mogelijk te maken.
met andere woorden, uw echtgenoot moet mogelijk een notarieel document ondertekenen waarin staat dat hij/zij het goed vindt dat hij / zij niet de primaire begunstigde is op uw pensioenrekeningen.,
ook zult u waarschijnlijk voorwaardelijke begunstigden moeten opzetten voor uw pensioenrekeningen.
Als u getrouwd bent en kinderen hebt, kunnen uw voorwaardelijke begunstigden uw kinderen zijn. Als uw primaire begunstigde overlijdt voordat u dat doet, gaat uw geld naar uw voorwaardelijke begunstigden.
voorwaardelijke begunstigden erven uw activa als de primaire begunstigde eerder overlijdt dan u.,
Per Stirpes vs per Capita
een laatste overweging bij het opzetten van uw begunstigde benamingen is of u per stirpes of per capita kiest.
Wat is per Stirpes?
hoewel het vreemd klinkt (het is een Latijnse juridische term), is per stirpes vrij gemakkelijk te begrijpen.
Per stirpes betekent dat als een begunstigde sterft voordat u sterft, de kinderen van de overleden begunstigde uw geld erven.
zonder stirpes wordt alles doorgegeven aan de resterende primaire begunstigde.,
beschouw een grootmoeder, dochter en kleindochter.
in de meeste gevallen, wanneer de grootmoeder sterft, gaat haar geld naar haar dochter.
echter, als de dochter sterft voordat de grootmoeder, het geld bestemd voor de dochter zou het niet maken om de kleindochter.
dat zou de kleindochter erg verdrietig kunnen maken.
belangrijker nog, het zou de grootmoeder verdrietig kunnen maken dat haar intenties niet werden uitgevoerd.als in plaats daarvan de grootmoeder per stirpes kiest – en haar dochter sterft voor haar-gaat het geld rechtstreeks naar de kleindochter.,
Dit wordt alleen mogelijk gemaakt door te kiezen per stirpes.
Elect per stirpes on your retirement account benefit indications to ensure that your heirs’ heirs receive their share.
Wat is per hoofd van de bevolking?
per capita is meestal de standaardoptie op de meeste pensioenrekeningen als per stirpes niet wordt gekozen.
terug naar ons voorbeeld hierboven, laten we zeggen dat de grootmoeder nog steeds een dochter en kleindochter heeft…maar ze heeft ook een zoon.,
De dochter en zoon staan vermeld als 50/50 begunstigden op de pensioenrekening van de grootmoeder van 1 miljoen dollar.
dus, als oma wordt overreden door een rendier morgen, elk zou krijgen $ 500.000.
echter, als de dochter als eerste wordt overreden – en per hoofd van de bevolking werd standaard gekozen – de $ 500.000 gereserveerd voor de dochter zal gaan naar…de zoon!
de zoon zou 1 miljoen dollar in zijn zak hebben en de kleindochter zou met niets achterblijven.
moet Ik Per Stirpes gebruiken voor mijn begunstigde benamingen?,
Als u de namen van de begunstigde instelt op uw pensioenrekeningen, zult u met deze vraag worden geconfronteerd.
” moet u per stirpes gebruiken?”
het juiste antwoord voor u hangt af van verschillende factoren.
wilt u bijvoorbeeld dat uw geld wordt overgedragen aan de erfgenamen van uw begunstigde? Het is mogelijk dat dit al die tijd jouw plan was.
maar het is ook mogelijk dat u niet wilt dat uw kleinkinderen toegang krijgen tot uw geld.
een factor om rekening mee te houden is de leeftijd van de erfgenamen die het geld via per stirpes zouden ontvangen.,
Als u bijvoorbeeld kijkt naar het doorgeven van activa aan uw kinderen (en uw kleinkinderen via per stirpes), overweeg dan de leeftijd van de kleinkinderen.
zijn de kleinkinderen minderjarig? Zouden de kleinkinderen in staat zijn om uw vermogen zelf te beheren?
Dit zijn geen gemakkelijke vragen om te beantwoorden.
Dit is de reden waarom u misschien wilt overleggen met een financieel planner en estate attorney om te helpen bij het kiezen van uw begunstigde benamingen.,
stap-voor-stap: Hoe kies je per Stirpes of per hoofd van de bevolking op je Afboekingsrekeningen
Stap 1
neem Contact op met de bank of bewaarder waar je afboekingsrekeningen worden aangehouden (bijvoorbeeld Fidelity, Vanguard, Morgan Stanley, enz.) en vraag een kopie van uw huidige begunstigde benamingen.
Controleer uw huidige aanduidingen en doe twee dingen:
- bevestig dat wat u op dit moment in het bestand hebt, correct is en is afgestemd op uw intenties.
- Controleer of per stirpes is geselecteerd. (Vergeet niet, per hoofd van de bevolking wordt meestal standaard gekozen.,)
als alles er goed uitziet, is uw werk gedaan. Als dingen moeten worden bijgewerkt, ga dan naar stap 2.
Stap 2
elke bank of bewaarnemer heeft een “begunstigde aanwijzingsformulier”.”
indien u een wijziging aan uw begunstigden wilt aanbrengen-inclusief per stirpes of per hoofd van de bevolking – dient u contact op te nemen met uw bank of bewaarder en dit formulier aan te vragen.
(u kunt ook contact opnemen met uw financiële planner als u er een hebt.)
met het formulier voor de aanwijzing van de begunstigde in de hand, kunt u de juiste wijzigingen aanbrengen in uw aanwijzing van de begunstigde., Het zou er ongeveer zo uit kunnen zien:
voorbeeld van een begunstigde aanwijzingsformulier waar u per stirpes kunt kiezen.
concluderend
Als u naar het selectievakje little per stirpes staart wanneer u uw volgende pensioenaccount instelt, klop uzelf op de achterkant.
meer dan de helft van de volwassenen in de VS heeft geen estate plan en de aantallen nemen aanzienlijk toe voor minderheidsgroepen.
hoewel plannen voor een toekomst zonder u een moeilijke taak kan zijn, is het een van de belangrijkste onderdelen van een financieel plan., En het starten van het proces met het correct instellen van uw begunstigde benamingen kan een goede plek zijn om te beginnen.
om samen te vatten, als u uw kinderen toewijst als uw primaire begunstigde en hun kinderen (uw kleinkinderen) zijn ver in de dertig – en in staat zijn om hun eigen financiën te beheren – dan kan het controleren van de per stirpes box een gemakkelijke beslissing zijn.
als uw kleinkinderen minderjarig zijn, dan is het werken met een financieel planner en estate attorney om een aangepast plan te ontwerpen misschien de verstandige optie.
Het komt erop neer dat per stirpes niet genegeerd mag worden.,
het is een cruciaal onderdeel van het pensioenplanningsproces dat elk jaar, op zijn minst, moet worden herzien.