de afgelopen 70 jaar hebben wetten en rechterlijke beslissingen een enorme impact gehad op kredietkaarten zoals we ze nu kennen. Hier zijn drie van de belangrijkste.wetgeving inzake kredietkaarten: de game changers
in 1978 maakte een beslissing van het Hooggerechtshof, Marquette National Bank V. First van Omaha Service Corp., de weg vrij voor hogere credit card APRs. De inflatiecijfers waren veel hoger dan ze nu zijn, en woekerwetten begaf de rente in sommige staten., Kredietkaartuitgevers werden geconfronteerd met het faillissement omdat de inflatie zo veel hoger was dan de rente die ze wettelijk in rekening konden brengen.het Hof oordeelde unaniem dat een bank met hoofdkantoor in een bepaalde staat alleen gehouden was aan de renteplafonds (of het ontbreken daarvan) van die staat, en niet aan de wetten van de staten waar haar klanten woonden. Creditcarduitgevers verhuisden naar South Dakota en Delaware. De rente steeg, maar consumenten bleven lenen tegen hogere rente en dat doen ze vandaag de dag nog steeds.,
De Faillissementsmisbruik preventie en consumentenbescherming wet van 2005 maakte het moeilijker om credit card schuld in persoonlijk faillissement te wissen. Het introduceerde middelen testen om individuen te verplichten om ten minste een deel van hun schulden terug te betalen door middel van een hoofdstuk 13 faillissement als ze de inkomsten hadden om dit te doen. Voorheen was het gemakkelijker om de schuld volledig te wissen onder hoofdstuk 7.
de Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act van 2009 (CARD Act) verplichtte kredietkaartbedrijven hun boetevergoedingen te verlagen en de kosten van creditcards duidelijker te maken., Het vereiste ook creditcarduitgevers om ervoor te zorgen aanvragers, vooral die jonger dan 21, in staat zou zijn om hun credit card rekeningen te betalen voordat de uitbreiding van het krediet.
Het doel was een transparanter en eerlijker product voor de consument te creëren. Creditcardafschriften en-aanvragen geven consumenten vandaag de dag op een duidelijke manier informatie over vergoedingen, betalingen en rente, waardoor de kaarten gemakkelijker te beheren zijn.
de technologische ontwikkelingen en de volgende ontwikkelingen voor kredietkaarten
kredietkaarten zijn altijd in ontwikkeling. Ze zijn gegaan van karton naar plastic naar metaal en digitaal.,
handelaren hoeven niet langer een uitgever te bellen om te zien of een consument voldoende krediet beschikbaar heeft. Ook maken ze geen gebruik van onhandige handmatige machines op het verkooppunt om kopieën te maken van het rekeningnummer en de naam van de kaarthouder van een creditcard. Computers doen het automatisch in fracties van een seconde wanneer we onze kaarten in Kaartlezers dompelen of hun gegevens online invoeren.
kleine mobiele Kaartlezers zoals Square kunnen gemakkelijk op smartphones worden aangesloten, waardoor kleine handelaren overal krediet kunnen accepteren. We houden onze telefoons boven Kaartlezers bij Starbucks om onze lattes op te laden met Apple Pay., De nieuwe Apple credit card van Goldman Sachs biedt ongeëvenaard gebruiksgemak en veiligheid.
Het Softwarepunt van Samsung, of SoftPOS, stelt de nieuwste generatie Samsung Galaxy-telefoons in staat contactloze creditcardbetalingen rechtstreeks te accepteren. Handelaren hoeven geen aparte kaartlezer aan de telefoon te bevestigen.
Ocean plastic payment cards, of Second Wave cards, zijn de eerste die worden vervaardigd uit gerecycleerd plastic afval dat binnen een straal van 31 mijl van een oceaan wordt ingezameld., In 2020 lanceert American Express een apart initiatief voor de uitgifte van kaarten gemaakt van teruggewonnen plastic uit kustgebieden.
twee bedrijven, Idemia en Zwipe, werken eraan om biometrische betaalkaarten tegen 2021 op grote schaal beschikbaar te maken.
concurrentie en innovatie zullen Kaarten waarschijnlijk pushen om handigere en veiligere manieren om te betalen, meer consumentvriendelijke functies en betere beloningsprogramma ‘ s te blijven bieden. We kijken uit naar de volgende stap.