Quando alguém puxa o seu relatório de crédito, ele dings a sua pontuação de crédito, a menos que alguém é você ou de uma entidade de avaliação de seu crédito para fins promocionais.
esta é apenas uma das muitas regras complexas assadas no método tradicional do FICO para calcular a sua pontuação de crédito. A fórmula pode ser um pouco confusa para os consumidores, fora dos máximos mais óbvios., Por exemplo, falta um pagamento de cartão de crédito é ruim, e manter seus saldos de cartão baixo em relação ao seu crédito global disponível é bom.
no entanto, muitos não estão cientes de que a candidatura a um novo cartão de crédito só dói um pouco – a menos que você o faça um monte de vezes dentro de um período de 12 meses. E se cinco possíveis credores hipotecários diferentes acessar o seu relatório de crédito dentro de um período de 30 dias, enquanto você está comprando a melhor taxa de juros, que conta como apenas um cheque de crédito, ou puxar duro.percebeste tudo?, É muito para absorver, então compilamos uma lista de 18 coisas que prejudicaram a sua pontuação de crédito, discriminadas dentro de cada um dos cinco componentes que compõem a sua pontuação. (Veja também esta lista de 17 coisas que não prejudicam a sua pontuação de crédito.,>
Nova de crédito
- Hard inquéritos
- Aplicar para muitos cartões de crédito
- consolidação da Dívida
- Refinanciamento de casa, estudante ou empréstimo de carro
Erros em seu relatório de crédito
Crédito mix
- Aplicar para muitos cartões de crédito
Falta de um cartão ou de pagamento de empréstimo.,
o histórico de pagamentos representa 35 por cento da sua pontuação FICO. De acordo com FICO, um pagamento que é 30 dias atrasado pode custar alguém com uma pontuação de crédito de 780 ou superior em qualquer lugar de 90 a 110 pontos. No entanto, os emitentes de cartões normalmente não reportam atrasos de pagamento para as agências de crédito até que estejam 60 dias atrasados. Um pagamento perdido pode ficar no seu relatório de crédito por até sete anos.a afixação de um cartão de crédito.
a utilização do crédito representa 30 por cento da sua pontuação FICO. Quanto mais baixos forem os seus saldos em relação ao seu crédito total Disponível, melhor será a sua pontuação., Um cartão com um limite máximo pode baixar a sua pontuação de crédito de 10 a 45 pontos.inquérito difícil.
uma investigação dura ocorre quando um emprestador puxa seu relatório de crédito para revisão ao se candidatar a um empréstimo ou cartão de crédito. De acordo com o FICO, apenas inquéritos que resultam de solicitar crédito ding sua pontuação de crédito. Para a maioria das pessoas, uma investigação dura custa cinco pontos ou menos e permanece em seu relatório de crédito por dois anos, mas só vai afetar sua pontuação de crédito por um ano.
requerendo demasiados cartões de crédito.,
Se você se candidatar a várias cartas no espaço de alguns meses, as perdas de pontos de múltiplas perguntas difíceis somam-se. Também pode dar aos credores a impressão de que está desesperado por crédito. FICO diz que os consumidores com seis ou mais inquéritos podem ser até oito vezes mais propensos a declarar falência.
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Coleções e Encargos.uma cobrança ocorre quando um credor vende a sua dívida não paga a um terceiro ou contrata uma empresa externa para cobrar o pagamento. Um “encargo-off” refere-se a quando um credor remove uma dívida não paga dos seus livros, normalmente quando atinge 180 dias de vencimento. Quanto mais recente uma conta de cobrança, mais vai prejudicar a sua pontuação de crédito. Uma coleção pode reduzir uma pontuação de crédito elevada (700 ou mais) mais de 100 pontos., As cobranças podem ficar no seu relatório de crédito por até sete anos. (Note que o FICO Score 8, amplamente utilizado, ignora Coleções em que o saldo original é inferior a US $100.)
falência.declarar falência tem o maior impacto na pontuação de crédito, custando entre 130 e 240 pontos. Uma falência pode ficar no seu relatório de crédito por até 10 anos.
encerramento.
encerramento.
uma execução pode fazer com que uma pontuação de crédito para cair em até 160 pontos e pode ficar em seu relatório de crédito por até sete anos.
Deed in lieu.,
uma escritura em lugar é um processo pelo qual um proprietário pode evitar o encerramento, entregando a propriedade ao credor hipotecário. O credor vende então a propriedade para cobrir a sua perda. Ele pode baixar sua pontuação em até 125 pontos, além de qualquer dano de pagamentos de hipoteca perdidos.venda a descoberto.quando um credor hipotecário aceita um pagamento de menos do que o saldo original quando a casa” submarina ” não pode ser vendida a um preço suficiente para pagar a dívida restante, pode baixar a sua pontuação em até 125 pontos.
liquidação da dívida.,
liquidar uma dívida com um credor por menos do que o que era originalmente devido pode baixar a sua pontuação em qualquer lugar de 45 a 125 pontos.consolidação da dívida.
mover as suas dívidas de cartão para um empréstimo de consolidação pode causar uma ligeira queda na sua pontuação por causa da investigação difícil, mas pode ajudar a sua pontuação global como os seus saldos de cartão são pagos com o empréstimo.refinanciamento de um empréstimo de casa, estudante ou automóvel.de acordo com a FICO, o refinanciamento de um empréstimo pode ter um pequeno impacto na sua pontuação de crédito se aparecer no seu relatório de crédito como o mesmo empréstimo com alterações., Neste caso, a sua pontuação pode ter um leve impacto a partir do novo inquérito duro.cancelando um cartão de crédito.
fechar uma conta de cartão pode diminuir a sua taxa global de utilização de crédito, potencialmente reduzindo a sua pontuação de crédito, bem como encurtar a idade geral do seu histórico de crédito se tiver o cartão há muito tempo.
sendo um utilizador autorizado na conta “má” de alguém.
quando adicionado como um usuário autorizado na conta de cartão de crédito de outra pessoa, você herda o histórico de pagamento desse cartão., Isto pode dar ao seu crédito um impulso se o usuário primário nunca falhou um pagamento e mantém o saldo do cartão baixo. Mas o contrário pode acontecer se a conta estiver em falta, o saldo for elevado ou se houver outros itens negativos que matem a pontuação.
usando apenas um tipo de crédito.
Se você quiser maximizar a sua notação de crédito, é melhor ter uma mistura de cartões de crédito e empréstimos de prestações. O mix de crédito representa 10% da tua pontuação FICO.não ter cartão de crédito.,
para se qualificar para uma pontuação FICO, você deve ter pelo menos um cartão de crédito ou conta de empréstimo que foi aberta por seis meses e foi reportado para as agências de crédito nos últimos seis meses.erros no Relatório de crédito.os erros de reporte de crédito podem prejudicar a sua capacidade de se qualificar para cartões de crédito e empréstimos. Os consumidores devem verificar regularmente os seus relatórios de crédito e contestar eventuais erros junto dos serviços de crédito e do mutuante que forneceu as informações inexactas.
ver relacionado: O que é uma boa pontuação de crédito?, De Zero a 750: Qual é a rota mais rápida para uma pontuação de crédito alta?,
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