Quando você precisa de uma pequena empresa de empréstimo para financiar a sua próxima fase de crescimento ou para manter o seu negócio sólido chão durante uma crise inesperada—uma coisa a considerar é se você vai ser esperado para trazer garantias para a tabela. A garantia atua como garantia para o mutuante no caso de você não pagar o empréstimo e não pode reembolsá-lo por qualquer razão. Se o seu negócio está com falta de ativos que podem ser prometidos como garantia, encontrar um empréstimo comercial sem garantias pode ser a sua prioridade máxima.,
felizmente, é possível encontrar empréstimos empresariais que não exigem garantias como condição para aprovação. Antes de se candidatar a um destes empréstimos, é importante fazer a sua pesquisa para que saiba o que esperar.
key Takeaways
- É possível encontrar empréstimos empresariais não garantidos através da Administração de pequenas empresas e mutuantes online.nenhuma garantia não significa que você não será obrigado a assumir algum nível de responsabilidade financeira pessoal pela dívida comercial.,o empréstimo entre pares é outra opção para a prossecução de empréstimos de empresas sem requisitos de garantia.os mutuantes podem cobrar taxas ou taxas de juro mais elevadas por empréstimos empresariais sem garantia.
1. Conheça as suas opções para empréstimos empresariais sem garantia
o primeiro passo para obter um empréstimo empresarial que não requer garantia é saber quais as opções disponíveis. Os empréstimos sem garantia são oferecidos por uma variedade de mutuantes, mas as condições de empréstimo e os requisitos de aprovação podem ser muito diferentes.,a Small Business Administration (SBA) garante empréstimos aos proprietários de pequenas empresas através da sua rede de mutuantes parceiros. Existem vários programas de empréstimo SBA que você pode considerar quando você precisa de capital de trabalho, com o programa 7(a) sendo um dos mais populares. O programa SBA 7 (a) não requer garantias para empréstimos de até US $25.000, o que é útil se você só precisa pedir um montante menor de dinheiro.,
para empréstimos superiores a $ 350 000, a SBA exige que os mutuantes garantam empréstimos na medida do possível, até ao montante do empréstimo. Se você não tem ativos de negócios suficientes para garantir totalmente o empréstimo, os mutuantes podem usar imóveis pessoais que você possui como garantia. Ainda assim, não ter nenhuma garantia em tudo não é uma barreira para obter um 7 (a) empréstimo se você atender aos outros requisitos.,
SBA Desastre Empréstimos
além de 7(a) empréstimos SBA oferece alívio de desastres empréstimos para as empresas que a experiência de perdas associados a catástrofes naturais, bem como de crises econômicas. Assim, por exemplo, um negócio que sofreu perdas devido a um mandato do governo para fechar poderia solicitar um empréstimo de prejuízo econômico.
semelhante a 7 (a) empréstimos, empréstimos em caso de catástrofe com menos de 25.000 dólares não requerem garantias. Se você está pedindo mais do que esse montante, garantias são esperadas, mas, novamente, a SBA não vai negar-lhe um empréstimo baseado na falta de garantias sozinho.,
Se você está se candidatando a um empréstimo SBA para comprar equipamento, você pode ser esperado para oferecer até 10% do preço de compra em dinheiro como um pagamento inicial.
empréstimos de pequenas empresas em linha e alternativos
emprestadores em linha e alternativos podem oferecer uma variedade de empréstimos sem requisitos de garantia para ajudá-lo a satisfazer as necessidades de capital de exploração da sua empresa., Os tipos de financiamento que você pode ser capaz de obter sem a necessidade de fornecer activos de garantia frente incluem:
- Prazo do Empréstimo
- nota fiscal de Financiamento (também conhecido como “contas a receber de financiamento”)
- Inventário de Financiamento
- Comerciante Cash Advance
- Equipamento de Financiamento
- Ordem de Compra de Financiamento
- Linha de Crédito
Com esses tipos de pequeno-financiamento das empresas, pode haver algum tipo de segurança necessário, mas não é o dinheiro ou outro ativo físico que você tem para oferecer., Por exemplo, com o financiamento de faturas, você está alavancando suas faturas pendentes para pedir dinheiro emprestado. Com um adiantamento de dinheiro, estás a pedir emprestado contra o valor dos teus futuros recibos de cartão de crédito. E no caso de financiamento de equipamentos, o equipamento que você está comprando ou leasing serve como garantia para o empréstimo.
o empréstimo Interpares é outra opção para o financiamento de pequenas empresas que não necessita de garantias. As plataformas de crédito Peer-to-peer ligam os investidores aos proprietários de pequenas empresas que necessitam de empréstimos., Os investidores juntam dinheiro para financiar o empréstimo, e os proprietários pagam o mesmo que qualquer outro empréstimo, com juros. Estes empréstimos não são garantidos, o que significa que não são necessárias garantias.
2. Reveja suas finanças de Negócios Para determinar se você qualifica
alguns tipos de financiamento de pequenas empresas sem garantia podem ser mais difíceis de se qualificar do que outros., Com um empréstimo SBA 7 (a), por exemplo, você deve ter pelo menos dois anos de história operacional sob o seu cinto, cumprir a definição da SBA de uma pequena empresa elegível, e ter a pontuação mínima de crédito e receitas que os credores SBA procuram. A SBA também requer que você esgote todas as outras opções de empréstimo antes de solicitar um empréstimo 7(a).
com emprestadores on-line e alternativos, por outro lado, os requisitos podem ser mais fluido. Por exemplo, uma pontuação de crédito mais baixa pode não ser um obstáculo para obter um adiantamento em dinheiro ou faturação de financiamento., E pode ser mais fácil obter empréstimos de inicialização de emprestadores online ou alternativos que requerem apenas seis meses de histórico operacional.
o segundo passo na obtenção de um empréstimo empresarial sem requisitos de garantia é avaliar a sua empresa e a sua posição financeira global., O que significa fazer coisas como:
- a Verificação de seus dados pessoais e de negócios pontuação de crédito
- Atualizar seu balanço
- Criação de chave, documentos financeiros, como uma demonstração de resultados e demonstrativo de fluxo de caixa
- Rever suas despesas do negócio e, em geral, o fluxo de caixa
O objetivo é duplo: para determinar o seu risco de crédito para o empréstimo, e para avaliar a sua capacidade de pagar de volta. Não reembolsar um empréstimo pode danificar a sua pontuação de crédito, tornando mais difícil obter qualquer tipo de financiamento no futuro.,alguns tipos de empréstimos sem garantia-como um adiantamento de caixa comercial ou financiamento de facturas—utilizam uma taxa de factor em vez de uma taxa de juro para determinar o custo do empréstimo. Dependendo das condições de financiamento e da rapidez com que é reembolsado, a taxa de fator pode facilmente traduzir – se em uma TAEG efetiva de dois ou três dígitos.
3. Esteja preparado para uma garantia pessoal ou UCC Lien em vez de
enquanto você pode ser capaz de obter um empréstimo de pequenas empresas sem ter que oferecer garantias, isso não significa que o mutuante não vai pedir outras condições., Especificamente, você pode ser solicitado a assinar uma garantia pessoal ou concordar com um Código Comercial Uniforme (UCC) lien.
uma garantia pessoal é o que parece: um acordo que você vai pagar pessoalmente a dívida assumida pela sua empresa. As garantias pessoais são frequentemente um requisito para empréstimos sem garantia e cartões de crédito de pequenas empresas. Como o mutuante não tem garantia que pode anexar se você não pagar, a garantia dá-lhe margem de manobra para processá-lo pessoalmente para cobrar uma dívida não paga.
uma garantia de Código Comercial Uniforme é um pouco diferente., Este é essencialmente um cobertor de garantia que permite que um credor para anexar qualquer ou todos os seus ativos de negócio, no caso de que você default em um empréstimo. Então, mesmo que você não colocou qualquer garantia sobre a mesa para obter o empréstimo, uma UCC lien daria ao emprestador uma opção de backdoor para anexar ativos, se você não pagar.
4. Considere os Termos cuidadosamente antes de assinar
Se você se candidatou a um empréstimo de pequenas empresas sem garantias e foram aprovados, o passo final é compreender as condições do empréstimo., Ao rever o contrato de empréstimo, preste atenção à taxa de juro e à taxa percentual anual (APR), ao calendário de pagamento e ao prazo do empréstimo. Você precisa saber quanto tempo vai demorar para pagar o empréstimo e qual o seu custo total de empréstimo se soma a quando os juros e taxas são faturados.por falar em taxas, verifique quais são as taxas que lhe estão a ser cobradas. Por exemplo, isso pode incluir uma taxa de originação de empréstimo ou penalidade de pagamento antecipado. Se o seu fluxo de Caixa lhe permite pagar o empréstimo mais cedo, você não quer pagar uma penalidade para fazê-lo.,finalmente, considere se uma garantia pessoal ou garantia UCC é necessária como parte do seu contrato de empréstimo. Embora você possa ter a melhor das intenções para pagar o empréstimo, é importante entender como esses requisitos podem afetar o seu negócio se você é incapaz de manter a sua parte do negócio por qualquer razão.,