5 coisas que você precisa ser pré-aprovado para uma hipoteca

comprar uma casa pode ser emocionante e divertido, mas os homebuyers sérios precisam começar o processo no escritório de um credor, não em uma casa aberta. A maioria dos vendedores esperam que os compradores tenham uma carta de pré-aprovação e estarão mais dispostos a negociar com aqueles que provam que podem obter financiamento.os potenciais compradores precisam de cinco elementos essenciais-prova de activos e rendimentos, bom crédito, verificação de emprego e outra documentação—para serem pré-aprovados para uma hipoteca.,

pré-qualificação vs., Pré-aprovação

uma pré-qualificação de hipoteca pode ser útil como uma estimativa de quanto alguém pode dar ao luxo de gastar em uma casa, mas uma pré-aprovação é muito mais valioso. Significa que o mutuante verificou o crédito do potencial comprador e verificou a documentação para aprovar um determinado montante de empréstimo (a aprovação geralmente dura por um determinado período, como 60 a 90 dias).os potenciais compradores beneficiam de várias formas, consultando um mutuante e obtendo uma carta de pré-aprovação. Em primeiro lugar, eles têm a oportunidade de discutir opções de empréstimo e orçamento com o mutuante., Em segundo lugar, o credor vai verificar o crédito do comprador e descobrir quaisquer problemas. O homebuyer também vai aprender a quantidade máxima que eles podem pedir emprestado, o que vai ajudar a definir o intervalo de preços.

a aprovação final do empréstimo ocorre quando o comprador tem uma avaliação feita e o empréstimo é aplicado a um imóvel.os potenciais compradores devem ter o cuidado de estimar o seu nível de conforto com um determinado pagamento ao domicílio, em vez de apontarem imediatamente para o topo do seu limite de despesas.,

Requisitos para a Pré-aprovação

Para obter uma pré-aprovação para uma hipoteca, você vai precisar de cinco coisas à prova de ativos e renda, o bom crédito, verificação de emprego, e outros tipos de documentação, o credor pode exigir., Aqui está um olhar detalhado sobre o que você precisa saber para montar as informações abaixo e estar pronto para o pré-processo de aprovação de:

1. A prova do rendimento

os compradores geralmente devem produzir declarações salariais W – 2 dos últimos dois anos, recibos de salários recentes que mostram o rendimento, bem como o rendimento do ano até à data, a prova de quaisquer rendimentos adicionais, tais como pensão ou bónus, e os dois últimos anos” declarações fiscais”.,

2. Prova de ativos

o mutuário precisa de extratos bancários e demonstrações de contas de investimento para provar que eles têm fundos para os custos de Pagamento inicial e de encerramento, bem como reservas de caixa.

a entrada, expressa em percentagem do preço de venda, varia por tipo de empréstimo. A maioria dos empréstimos vêm com um requisito de que o comprador compra seguro hipotecário privado (PMI) ou pagar um prémio de seguro hipotecário ou uma taxa de financiamento, a menos que eles estão colocando para baixo pelo menos 20% do preço de compra., Além do pagamento inicial, a pré-aprovação baseia-se também na pontuação de crédito FICO do comprador, no rácio dívida / rendimento (DTI) e noutros factores, dependendo do tipo de empréstimo.

todos os empréstimos do tipo jumbo estão em conformidade, o que significa que estão em conformidade com as orientações da empresa patrocinada pelo governo (Fannie Mae e Freddie Mac). Alguns empréstimos, tais como o HomeReady (Fannie Mae) e o Home Possible (Freddie Mac), são projetados para os homebuyers de baixa a moderada – renda ou compradores da primeira vez.

Veterans Affairs (VA) empréstimos, que não requerem redução de dinheiro, são para os EUA., veteranos, membros do serviço e cônjuges não casados de novo. Um comprador que recebe dinheiro de um amigo ou parente para ajudar com o pagamento inicial pode precisar de uma carta de presente para provar que os fundos não são um empréstimo.

3. Bom crédito

a maioria dos credores exigem uma pontuação FICO de 620 ou mais para aprovar um empréstimo convencional, e alguns até exigem essa pontuação para um empréstimo Federal de Administração de habitação. Os mutuantes normalmente reservam as taxas de juro mais baixas para clientes com uma pontuação de crédito de 760 ou mais., As diretrizes do FHA permitem que os mutuários aprovados com uma pontuação de 580 ou superior paguem menos de 3,5%.

aqueles com pontuações mais baixas devem fazer um pagamento inicial maior. Os mutuantes muitas vezes trabalham com mutuários com uma pontuação de crédito baixa ou moderadamente baixa e sugerem formas de melhorar a sua pontuação.

o gráfico abaixo mostra o seu capital mensal e o pagamento de juros sobre uma hipoteca de taxa de juro fixa a 30 anos com base numa série de pontuações FICO para três montantes de empréstimo comuns., Note que em um empréstimo de $250,000 um indivíduo com uma pontuação FICO na faixa mais baixa (620-639) pagaria $1,288 por mês, enquanto um proprietário na faixa mais alta (760-850) pagaria apenas $1,062, uma diferença de $2,712 por ano.

FICO Intervalo de Pontuação
a Taxa de Juros	4.656%	4.100%	3.670%	3.456%	3.,279%	3.,empréstimo	$1,288	$1,208	$1,146	$1,116	$em 1.092	$1,062
de us$150.000 empréstimo

hoje”s e tarifas de mais de 30 anos de us $250.000 empréstimo, um indivíduo com uma contagem de FICO no 620-639 gama pagaria $213,857 em principal e juros, e um proprietário, no 760-850 gama pagaria $132,216, uma diferença de mais de r $81,000.,

Uma vez que as taxas de juro mudam muitas vezes, use esta calculadora de poupança FICO Loan para verificar as pontuações e as taxas.

4. Verificação do emprego os mutuantes querem certificar-se de que emprestam apenas a mutuários com emprego estável. Um mutuante não só vai querer ver os recibos de pagamento de um comprador, mas também vai provavelmente chamar o empregador para verificar o emprego e salário. Um mutuante pode querer entrar em contato com o empregador anterior se um comprador recentemente mudou de emprego.,os compradores independentes terão de fornecer documentação adicional significativa sobre as suas actividades e rendimentos. De acordo com a Fannie Mae, fatores que ir para a aprovação de uma hipoteca de uma auto-empregados mutuário incluem a estabilidade da renda do mutuário, a localização e a natureza do tomador de negócios, a demanda para o produto ou serviço oferecido pela empresa, a solidez financeira da empresa, e a capacidade da empresa para continuar a gerar e distribuir renda suficiente para permitir que o mutuário a fazer os pagamentos da hipoteca.,Normalmente, os mutuários por conta própria têm de produzir, pelo menos, as declarações fiscais dos dois anos mais recentes, com todos os horários adequados.

5. Outra documentação

o mutuante terá de copiar a carta de condução do mutuário e precisará do número e assinatura da Segurança Social do mutuário, permitindo que o mutuante retire um relatório de crédito. Prepare-se na sessão de pré-aprovação e, posteriormente, forneça (o mais rapidamente possível) qualquer documentação adicional solicitada pelo mutuante.,

quanto mais cooperativo for, mais suave será o processo de hipoteca.

a linha de fundo

consultar um mutuante antes que o processo de homebuying possa salvar uma grande dor de cabeça mais tarde. Reúne a papelada antes da consulta de pré-aprovação, e definitivamente antes de ires à procura de casa.,