decidir trabalhar com um consultor financeiro pode ser uma decisão estressante. Requer compartilhar detalhes financeiros íntimos com um estranho e implica um nível profundo de confiança que leva tempo para construir. Uma suposição razoável seria que o conselheiro do outro lado da tabela é obrigado a agir em seu melhor interesse sobre seus próprios. No mercado de assessores fracturado de hoje, no entanto, a verdade simples é que nem sempre é assim., É por isso que deve trabalhar com um conselheiro fiduciário.o que é um fiduciário?um fiduciário é uma pessoa (ou entidade) agindo em nome de outra parte que deve colocar os interesses dessa parte à frente dos seus. Normalmente, as pessoas que tomam decisões financeiras, médicas ou legais em nome de outro são fiduciários. Exemplos comuns de fiducionários são encontrados em Profissões respeitadas, incluindo médicos, advogados e contabilistas., Um indivíduo agindo como administrador de um trust também tem uma obrigação fiduciária em nome dos beneficiários do trust, e mesmo os diretores corporativos devem uma obrigação fiduciária aos acionistas de sua empresa. Em cada um dos exemplos anteriores, a adesão e as infrações são reguladas pelo Estado de direito.um fiduciário deve continuar a colocar os interesses do seu cliente em primeiro lugar, mesmo quando possa entrar em conflito com os seus próprios interesses (ou seja, compensação ou benefício relacionado). Se o conflito é suficientemente sério, muitas vezes não é permitido em primeiro lugar., Por exemplo, os cônjuges divorciados são obrigados a manter um aconselhamento jurídico separado, e os médicos médicos não podem receber pagamentos de empresas farmacêuticas para as quais passam receitas.o meu Consultor Financeiro é fiduciário?
a resposta simples é “talvez.”Na prática, existem duas normas de regulamentação aplicáveis aos profissionais financeiros. A primeira, através da Lei dos Consultores de investimento de 1940 (“Advisers Act”), esclarece que os indivíduos ou empresas na actividade de prestação de aconselhamento financeiro em troca de compensação devem um dever fiduciário aos seus clientes., A lei dos consultores aplica-se a muitos consultores de investimento registados (ria), incluindo os consultores Wealthspire, que são ainda regulamentados pela Securities Exchange Commission (SEC), ou pelo estado relevante em função da sua dimensão.o segundo, aplicável aos corretores que trabalham para corretores-corretores, é conhecido como o padrão de Adequação. Os corretores-corretores são regulados pela Lei da Bolsa de valores de 1934 (“Lei da bolsa”) e estão na atividade de negociação de Valores Mobiliários por conta própria ou em nome de seus clientes., Os corretores individuais são ainda regulamentados pela Autoridade Reguladora da indústria financeira (FINRA) e devem aderir ao padrão de Adequação. O padrão de Adequação significa que o produto vendido só tem de ser adequado às necessidades do cliente, não especificamente no seu melhor interesse e distinto de um padrão fiduciário.
fiduciário vs. adequação – Qual é a diferença?
para comparar a diferença de Adequação vs. padrões fiduciários, considere um vendedor de automóveis que trabalha para uma concessionária local., O vendedor de carro precisa ter certeza de que o carro se adequa às suas necessidades e que você qualificar para um carro empréstimo, se aplicável. Ele ou ela não precisa necessariamente de garantir que o carro está no melhor ponto de preço, que você pode pagar a compra, ou outros fatores relevantes. Ele ou ela provavelmente ganha uma comissão mais elevada consumar com o preço Autocolante do carro. Tudo isso faz sentido, porém, porque o trabalho do vendedor do carro é ajudá-lo com esta compra individual, não aconselhá-lo em outras áreas.duas normas de regulamentação para os profissionais financeiros parecem confusas, mas não estavam destinadas a sê-lo., A lei dos consultores que estabelece uma norma fiduciária destina-se a aplicar-se exclusivamente aos consultores no domínio da prestação de aconselhamento financeiro e a compensá-los por esse facto. A Lei de câmbio e o seu padrão de Adequação, por outro lado, destina-se a aplicar-se aos corretores que vendem um produto financeiro a um cliente. Simplificando, conselheiros aconselham clientes e corretores a vender um produto, por isso faz sentido que cada um seja regulado de forma diferente.