como construir crédito a partir do zero

Crédito à construção pode parecer assustador, mas não é difícil uma vez que você sabe como começar. Ganhar mais créditos pode ser um pouco mais complicado, mas vamos ensinar-te a fazer isso também.

crédito é uma pedra angular da vida financeira nos Estados Unidos, e se você está começando do zero, seu primeiro passo será estabelecer o seu histórico de crédito., Isso significa abrir ou ser adicionado a uma conta, muitas vezes um empréstimo ou cartão de crédito, que é relatado a pelo menos um dos principais serviços de Crédito ao consumo dos EUA — Equifax, Experian ou TransUnion.

O problema é que muitas empresas querem verificar o seu crédito antes de concordar em dar – lhe um empréstimo ou cartão de crédito, e eles podem ser hesitantes se você não tem um histórico de crédito. Felizmente,há várias maneiras de contornar este potencial bloqueio. Continue lendo para algumas coisas que você pode fazer para começar a construir o seu crédito do zero.Crédito à construção a partir do zero?,Verifique o Meu Equifax® e TransUnion® Pontuações Agora

• Obter um cartão de crédito
• Tornar-se um usuário autorizado no cartão de crédito
• Iniciar com um empréstimo
• se Qualificam com base no seu cartão de crédito em outro país
• Adicione dados alternativas para o seu perfil de crédito
• Próximos passos: Compilação excelente de crédito
• Ouvir de um especialista

Obter um cartão de crédito

Um cartão de crédito pode valer a pena considerar quando você está apenas começando para fora em sua jornada de crédito.,

tenha em mente que existem diferentes tipos de cartões de crédito lá fora, então você vai querer procurar cartões que não cobram uma taxa anual, ou exigem que você pague juros ou carregar um saldo para construir crédito.

Aqui estão algumas boas opções que vale a pena verificar para o seu primeiro cartão de crédito.as empresas de cartões de crédito oferecem cartões de crédito garantidos especificamente para pessoas que são novas no crédito ou na reconstrução do seu crédito. Para solicitar um cartão seguro, você precisará enviar à empresa um depósito de segurança reembolsável., Receberá o depósito de volta assim que fechar a sua conta, assumindo que não deve dinheiro à empresa nessa altura. Os cartões de crédito mais seguros não terá uma taxa anual e irá reportar a sua conta para todos os três gabinetes de crédito.muitos dos principais emitentes de cartões de crédito oferecem cartões de crédito estudantis a estudantes universitários elegíveis, incluindo alguns cartões que têm programas de recompensa e nenhuma taxa anual. Os cartões de crédito estudantis funcionam como outros cartões de crédito não garantidos e não requerem um depósito de segurança.

quantos anos tenho de ter para obter um cartão de crédito?,

Se você é um estudante menor de 21 anos, você pode precisar de um co-signatário para obter um cartão, a menos que você possa provar que você tem um rendimento estável. Outra maneira de obter um cartão: um pai ou amigo de confiança poderia adicioná-lo como um usuário autorizado em sua conta.os cartões de crédito de retalho, como um cartão de crédito de uma loja de departamentos, podem ter requisitos de aprovação menos rigorosos do que os outros cartões. Mas estes cartões tendem a vir com altas taxas de juros e baixos limites de crédito — e às vezes você só pode usar o cartão na loja que está associado.,várias empresas estão a adoptar uma nova abordagem para determinar quem pode beneficiar dos seus cartões de crédito. Se você tem histórico de crédito, eles olham para ele. Mas se você é novo no crédito, eles podem considerar olhar para uma conta bancária elegível em vez disso-possivelmente ajudando suas chances de ser aprovado. Quando as empresas de cartão de crédito base aprovação em parte em seu fluxo de caixa pessoal (o dinheiro entrando e saindo de sua conta bancária), os cartões são por vezes referidos como “cash-flow-subscritos” cartões de crédito.,

não importa para que Cartão de crédito você se aplica, tente fazer um hábito de apenas usá-lo para comprar o que você pode dar ao luxo de pagar. Confira nosso guia para usar o seu primeiro cartão de crédito, o que pode ajudá-lo a entender os benefícios e riscos desta ferramenta financeira popular.

torne-se um utilizador autorizado num cartão de crédito

Se a obtenção de um cartão de crédito próprio tiver provado ser um desafio, poderá pedir a um membro da família com um histórico de crédito sólido que o adicione como utilizador autorizado num dos seus cartões de crédito.,

Como um usuário autorizado, você pode receber um cartão de crédito em seu nome que está associado com a conta. A empresa de cartão de crédito pode começar a reportar as informações da conta para as agências de crédito sob o seu nome, o que o adiciona às bases de dados das agências.

as políticas da empresa diferem, por isso verifique duas vezes com o emitente e pergunte se ele informa os usuários autorizados para as agências de crédito. Se não o fizer, tornar-se um utilizador autorizado não o ajudará a construir crédito.

ao tornar-se um utilizador autorizado pode ajudá-lo, Tenha em mente que também coloca a sua saúde de crédito nas mãos de outra pessoa., Se o titular do cartão pagar as suas contas a tempo e mantiver um saldo baixo do cartão de crédito, o seu crédito poderá beneficiar. Mas se pagarem uma conta tarde, isso também pode ser reportado em seu nome e pode prejudicar o seu crédito.

comece com um empréstimo

Se o ensino superior está no seu futuro, ou você está planejando uma grande compra, outra maneira de começar a construção de crédito a partir do zero é através da obtenção de um empréstimo de um mutuante que reporta para as agências de crédito. Geralmente, você não quer pedir dinheiro emprestado e pagar juros apenas para construir crédito., Mas tomar um empréstimo para a escola ou para financiar uma grande despesa pode ser uma decisão sábia de longo prazo se você preferir evitar cartões de crédito.

Aqui estão alguns tipos de empréstimos a considerar.

empréstimos para estudantes

Se estiver a contrair empréstimos para estudantes, há uma boa hipótese de já ter começado a construir crédito. A maioria dos tipos de empréstimos estudantis federais (ao contrário de empréstimos estudantis privados) não requerem uma verificação de crédito, então você pode ser capaz de ser aprovado mesmo se você não tem crédito., Mas os seus empréstimos ainda serão reportados aos credit bureaus, que podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito.

crédito-builder empréstimos

bancos, sindicatos de crédito e mutuantes online podem oferecer crédito-builder para as pessoas que querem construir ou reconstruir o seu crédito.semelhante a um cartão de crédito garantido, o mutuante deterá fundos que garantem o empréstimo. Por exemplo, você pode pegar o empréstimo, mas em vez de receber o dinheiro os fundos ficam de lado em uma conta de poupança até que você pague o empréstimo., O mutuante irá relatar o estado da sua conta e pagamentos mensais para ajudá-lo a construir crédito, e uma vez que você fez todos os seus pagamentos, os fundos são liberados para você.

tenha em mente que os empréstimos do construtor de crédito podem vir com uma taxa de inscrição, e você pode ser cobrado juros sobre o empréstimo. Mas o seu depósito de segurança também pode acumular juros, o que pode ajudar a compensar alguns dos custos.Crédito à construção a partir do zero?Verifique as minhas pontuações Equifax® e TransUnion® agora

qualificar-se com base no seu crédito noutro país

se estabeleceu crédito noutro país e depois mudar-se para os EUA, o seu histórico de crédito não será adicionado aos sistemas das agências de crédito dos EUA. Mas o crédito que construíste no estrangeiro pode não ser desperdiçado.bancos internacionais e emissores de cartões têm programas que podem ajudar os clientes existentes a obter um cartão de crédito nos EUA com base nessa relação. Eles podem então reportar o cartão de crédito dos EUA para os bureaus Para ajudá-lo a estabelecer o seu crédito aqui.outras empresas estão a adoptar abordagens diferentes. Por exemplo, o crédito Nova permite que você use o seu histórico de crédito de países selecionados para se candidatar a produtos financeiros dos EUA.,há também Jasper, uma empresa de cartões de crédito que cria um cartão para profissionais que estão se mudando para os EUA e têm uma oferta de emprego. Se isso o descrever, pode candidatar-se e qualificar-se para o cartão antes de chegar ao país.

Adicione dados alternativos ao seu perfil de crédito

dados alternativos referem-se a informações que tradicionalmente não têm sido amplamente encontradas em relatórios de crédito, tais como o seu histórico de fazer aluguel, utilitários ou pagamentos de celular. Quando você está começando pela primeira vez e tem um arquivo fino, contas adicionais (com pagamentos on-time) pode ajudá-lo a construir crédito., Se você pode obter essas informações para os credit bureaus, eles podem ser capazes de adicioná-lo aos seus relatórios de crédito.algumas empresas, como a Experian Boost e eCredable, permitem ligar as contas bancárias ou utilitárias elegíveis. Os programas procuram pagamentos de qualificação ou contas que eles podem reportar a um bureau. Atualmente, Experian Boost pode adicionar dados ao seu relatório de crédito Experian enquanto relatórios eCredable para a TransUnion.

Existem também serviços, como o LevelCredit, que você pode usar para adicionar informações de pagamento de aluguel aos seus relatórios de crédito., Tal como acontece com outros dados alternativos, os programas de relatórios de aluguel só podem relatar suas informações a um ou dois dos bureaus.é possível ter uma pontuação de crédito de zero?

não, tecnicamente não há nenhuma maneira de ter uma pontuação de crédito de zero. Você não pode ter Histórico de crédito, e, portanto, sem pontuação de crédito, mas não é possível ter uma pontuação de zero. A maioria das faixas de pontuação de crédito fornecidas por grandes modelos de pontuação como FICO® e VantageScore 3.0 começam em 300 e construir a partir daí.,

próximas etapas: construir um crédito excelente

Uma vez que os credores começam a reportar informações para as agências de crédito, as agências de crédito podem usar essa informação para criar relatórios de crédito. As empresas de pontuação podem então analisar seus relatórios de crédito para criar pontuação de crédito.

não se preocupe se você não pode obter uma pontuação de crédito FICO® imediatamente, porque você precisa ter uma conta que foi aberta por pelo menos seis meses em seu relatório de crédito antes de ser elegível para uma pontuação FICO. Em contraste, VantageScore pode fornecer-lhe uma pontuação após apenas um mês. Você pode acessar o seu VantageScore livre 3.,0 pontuação de crédito da Equifax e da TransUnion no crédito Karma a qualquer hora de qualquer dispositivo.à medida que você começa a construir crédito, seus objetivos financeiros podem ir além de simplesmente obter uma pontuação de crédito. Boas ou excelentes pontuações podem ajudá-lo a qualificar-se para as melhores ofertas e não ficar retido por uma falta de crédito. Aqui estão alguns passos que você pode tomar como você trabalha para construir um crédito excelente.paga as contas a tempo. Um dos fatores de pontuação de crédito mais importantes é o seu histórico de pagamento. Tente ter um sistema em vigor para lembrá-lo quando as contas são devidas, e fazer pelo menos o pagamento mínimo no tempo., Mesmo as contas que geralmente não são reportadas para as agências de crédito podem importar porque as contas não pagas podem ser enviadas para cobranças, o que pode prejudicar o seu crédito.Use os seus cartões de crédito com moderação. Outro fator importante de pontuação é a quantidade de seus limites de crédito disponíveis que você está usando atualmente-também conhecido como utilização de crédito. Apenas usando uma pequena parte do seu crédito disponível é melhor para suas pontuações (os especialistas recomendam manter sua utilização abaixo de 30%).

embora haja muitas complexidades para o crédito, você não precisa saber todos os ins e outs para construir um crédito excelente. Comece por abrir contas com os credores que reportam para as principais agências de Crédito ao consumidor, pagando suas contas a tempo e limitando o uso do seu cartão de crédito e, ao longo do tempo, você pode chegar lá.Crédito à construção a partir do zero?,Verifique as minhas pontuações Equifax® e TransUnion® agora

ouça de um especialista

Q: Por que o histórico de crédito é tão importante?

A: os históricos de crédito são utilizados pelos mutuantes para determinar parcialmente a solvabilidade de um mutuário potencial, e finalmente para decidir quanto crédito um mutuário pode obter, e em que condições. A obtenção de crédito é muitas vezes extremamente importante, a fim de comprar grandes itens de bilhetes, tais como carros, aparelhos e casas. Além disso, um bom historial de crédito é frequentemente utilizado como um indicador positivo pelos empregadores e proprietários quando avaliam candidatos a emprego e potenciais locatários.,

Q: Qual é a melhor maneira de construir o histórico de crédito?ganhar acesso inicial ao crédito é a melhor maneira de começar a construir um histórico de crédito. Isto pode ser feito através de um cartão de crédito ou empréstimo garantido. Você pode melhorar suas chances de acessar o crédito garantido, mantendo um saldo positivo em uma conta corrente por um período de tempo para demonstrar sua capacidade de economizar consistentemente uma parte de sua renda.,

— Joshua Bernstein, Professor Assistente de Economia na Universidade de Indiana Bloomington