os seres humanos não são geralmente racionais. É um travesseiro difícil de engolir, mas você é melhor para ele se você pode aceitar a sua natureza irracional no início da série de finanças comportamentais. Se você acha que você é completamente racional, este post vai provar a você a falsa natureza desta crença. Os seres humanos dependem de um processo chamado enquadramento para tomar decisões. E isso afeta a maioria das nossas decisões., Enquadrar até afeta sua decisão médica, sua decisão de negócio, e ele enquadrar até mesmo afeta suas decisões financeiras.
aqui está um exemplo básico de enquadramento que se relaciona com profissionais médicos. Quando um paciente é confrontado com radiação versus uma cirurgia mais bem sucedida para o câncer de pulmão e eles são informados de que há uma probabilidade de 90% de sobrevivência, mais de 75% dos pacientes vão prosseguir com a cirurgia.,
no entanto, se lhes for dito que existe uma probabilidade de 10% de morte após esta cirurgia necessária – que você pode notar é a mesma estatística dito de forma diferente – apenas 55% prossigam com a cirurgia necessária.
Este é o poder de enquadramento. Apesar de haver 10% de hipóteses de mortalidade de qualquer forma, o enquadramento altera a nossa decisão. E o enquadramento também tem impacto nas nossas decisões financeiras.,exemplo clássico do efeito de enquadramento o facto de ser um ganhador de rendimento elevado não garante o sucesso financeiro. Na verdade, ser um ganhador de alto rendimento muitas vezes dificulta a nossa capacidade de encontrar alegria e satisfação com as nossas carteiras.
existem tantos exemplos deste efeito.
escolhi alguns exemplos poderosos para provar o ponto se o exemplo de abertura não o fez. Depois de discutirmos isso, vamos investigar como você pode usar isso para fazer melhores escolhas financeiras.
ilusão Muller-Lyer
Aqui está um exemplo clássico de enquadramento visual. Leste isso bem., Também funciona nos nossos olhos.
Qual das imagens a seguir tem uma linha horizontal mais longa?
Qual das linhas horizontais é a mais longa?(Fonte:https://en.wikipedia.org/wiki/M%C3%BCller-Lyer_illusion)
Se seus olhos o levaram a acreditar que a linha do meio com setas externas é a mais longa, você foi enganado. Este é um exemplo de enquadramento visual. É um exemplo famoso, embora haja outros também.,
na verdade, mesmo depois que você provar isso a si mesmo, colocando ambas as mãos para cima e ignorando as setas no lado, ainda é difícil convencer-nos ao olhar para a imagem.esta é a ilusão Muller-Lyer. Se você gostaria de ver alguns outros exemplos impressionantes de enquadramento visual, aqui estão alguns mais exemplos (confira os slides) que têm a ver com cores.
enquadramento sem imagens
os psicólogos Israelenses Kahneman e Tversky são creditados como mostrando o impacto do enquadramento na psicologia e na tomada de decisões., Seu trabalho mais tarde estendeu-se em finanças pessoais. Na verdade, foi o trabalho deles que levou Richard Thaler a eventualmente criar o campo da economia comportamental.
aqui está o experimento clássico que eles colocaram para seus participantes da pesquisa, que foi chamado de “o problema da doença Asiática”.foi dito às pessoas que tinham de escolher entre dois métodos de tratamento diferentes (tratamento a e tratamento B) para 600 pessoas que tinham contraído uma doença Asiática Mortal.,primeiro, foi-lhes dito o seguinte sobre o tratamento a versus o tratamento B para as 600 pessoas afectadas pela doença: tratamento a: salva 200 vidas tratamento B: 33% de probabilidade de salvar todas as 600 pessoas, 66% De possibilidade de não salvar ninguém.
qual escolheria? Escolha uma agora antes de continuar a ler.se você fosse como a maioria das outras pessoas, quando o problema foi enquadrado desta forma, 72% das pessoas escolheram o tratamento A.,
em Seguida, Kahneman e Tversky realizado o mesmo estudo, que fez a mesma pergunta, e as pessoas tinham outras duas opções de tratamento:
- Tratamento C: 400 pessoas morrem
- Tratamento D: 33% de chance de que nenhum de pessoas vão morrer, 66% de probabilidade de que todos os 600 irá morrer.
com base no nosso exemplo introdutório, você pode ter adivinhado o resultado. Quando o problema foi enquadrado “negativamente”, onde a morte das pessoas se tornou o foco, as pessoas escolheram o tratamento d 68% das vezes.,
Em outras palavras, quando as pessoas tinham as mesmas escolhas (com os mesmos resultados dito de forma diferente), o Tratamento escolhido foi de 72% do tempo, quando enquadradas de forma positiva e Tratamento C (a mesma escolha), foi escolhido apenas 22% do tempo, quando enquadradas de forma negativa.como o enquadramento impacta as decisões financeiras o enquadramento está relacionado com as nossas capacidades como pessoas para aceitar riscos e recompensas. Vamos discutir isso mais adiante em outro BFS post, mas o ponto é tão importante aqui que eu não quero deixar de mencioná-lo.,
Você pode assumir que as pessoas preferem ganhar $5 por fazer a coisa certa, do que receber uma penalidade de $5 por não fazer a mesma ação. É o clássico argumento da cenoura contra o pau.infelizmente, a psicologia tem mostrado repetidamente que estamos mais motivados por evitar o pau (a penalidade de $5) do que pela cenoura (a recompensa de $5). Em outras palavras, naturalmente os humanos temem a perda muito mais do que antecipam a recompensa.como é que esta mentalidade do pau de cenoura tem impacto no nosso bem-estar financeiro?isso afeta nossa capacidade de suportar perdas em nossos investimentos.,é muito mais provável que detecte uma queda no mercado e que tome medidas correctivas (Venda das suas acções) do que que desfrutar de uma corrida até um mercado de Touros. Com melhores retornos, você é muito menos propenso a vender essas mesmas ações.apesar de saber que uma correção de 10% ocorre (em média) a cada 1,5 anos, as pessoas pensam universalmente em vender seus fundos e ações quando o mercado cai. Mesmo que eles percebam que esta é uma das maiores catástrofes financeiras (por exemplo, comprar alto e vender baixo) você pode fazer com o seu dinheiro.,a nossa natureza humana está empenhada em destruir a nossa vida financeira. Tens de saber isso. Caso contrário, não podes lutar contra isso.
há esperança em enquadrar
também podemos usar o nosso conhecimento de enquadramento para inverter o script. Isso é metade da batalha.
Podemos fazer isso através da educação sobre o mercado (eu escrevi um livro prático sobre finanças pessoais que pode começar você). A outra metade da batalha está a usar o poder de enquadramento para dar um impulso positivo a decisões financeiras inteligentes.,
Por exemplo, quando o mercado cai – como deveríamos esperar – podemos enquadrar isso positivamente dizendo: “Ei, o mercado tem continuamente voltado para cima. Então, esta queda é na verdade uma oportunidade para comprar os meus fundos de índice À venda! Doce.”
pode parecer tolo, mas é poderoso. Este enquadramento positivo irá incentivar-nos a continuar a fazer a coisa certa, que é continuar a comprar quando o mercado está em baixo (ao contrário de vender tudo, o que resultará em ruína financeira).
aqui está outro exemplo., E o argumento do fundo mutualista passivo versus activo que existe nas finanças pessoais?se enquadrarmos isto positivamente, diríamos que mais de 90-95% dos fundos do Índice superam os seus homólogos geridos de forma activa num período de investimento de quinze anos. Moldá-lo desta forma irá encorajá-lo a participar em fundos de índice passivo, que é o movimento certo assim 90-95% do tempo.a psicologia tem um profundo impacto nas nossas decisões financeiras – quer queiramos quer não.,
Quando a informação é apresentada a você, sempre olhe para ambos os quadros positivos e negativos. Eles importam.
Se lhe for apresentado um quadro negativo, vire o script e veja se isso altera a sua opinião sobre o tópico em questão.É mais provável que você compre carne que é 80% magra do que a carne que é 20% gorda. Mesmo que seja a mesma situação. O seu trabalho é certificar-se de que está a olhar para ambos os lados.
Agora que você sabe que o preconceito de enquadramento existe, você pode ver muitas de suas decisões de forma diferente. Este preconceito afecta os cuidados dos pacientes, a política e até a sua carteira.