Se você tem dívida de cartão de crédito e você está pronto para começar a pagá-la, então você provavelmente está a pensar em como fazer seu reembolso mais eficiente. Há duas variáveis na equação que tornam a sua dívida cara: capital e juros. Principal é o valor que você cobrou para o cartão, e você não pode fazer muito sobre isso agora (a menos que você retornar compras e ser reembolsado). Geralmente, você está preso retribuindo o diretor na totalidade.,o interesse, por outro lado, cresce ao longo do tempo, mesmo que você não faça compras futuras. No entanto, você pode baixar suas despesas de juros. Você pode minimizar os juros pagando o seu diretor. E, você pode baixar as taxas de juros em seus cartões de crédito, o que irá baixar seus custos de juros ao longo do tempo.a principal razão para baixar a sua taxa de juro é para poupar dinheiro! Isto é especialmente útil se você tem dívidas em vários cartões e estão tentando cavar-se para fora. Cada pedaço de poupança ajuda., Aqui está um exemplo rápido de quanto você poderia economizar baixando sua taxa de juros.Imagine que você tem um saldo de $10.000 em um cartão de crédito que cobra 18 por cento de APR e tem um pagamento mínimo de $250. A calculadora de pagamento de cartão de crédito da NFCC mostra que esta conta custaria $5386,23 em juros antes da Conta ser paga.
Se você baixar a taxa de juros para 12 por cento em vez de 18 por cento, e fazer o pagamento mensal de $250, então você só iria pagar $2834.67 em despesas de juros. Que uma pequena mudança de baixar a sua taxa de juros pouparia $ 2.551. 56!,parece uma boa estratégia, certo? Aqui estão algumas maneiras que você pode obter taxas de juros mais baixas.
abrir um novo cartão
uma maneira de obter taxas de juro mais baixas é mudar para um cartão diferente. Você pode abrir um cartão com uma taxa mais baixa do que qualquer um dos seus cartões atuais. Então, qualquer nova dívida que você adquirir no novo cartão seria mais barato do que em seus cartões anteriores. No entanto, isso não vai realmente ajudá-lo a pagar a sua dívida; ele apenas vai tornar a sua dívida futura menos cara.
outra opção usando um novo cartão é fazer uma transferência de saldo, que é uma forma de consolidação ou refinanciamento., Muitas pessoas usam esta estratégia para mover a sua dívida atual de cartões de juros altos para um novo cartão de juros baixos. Isto pode certamente funcionar, mas há algumas questões e reservas a ter em conta. Nós já resumimos estes antes, mas eles resumem-se ao seguinte:
- uma transferência de saldo envolve taxas que podem ser proibitivas para algumas pessoas.
- para que esta abordagem faça sentido, você provavelmente precisa ter uma boa a excelente Pontuação de crédito, a fim de obter uma taxa de juro baixa.,
- A baixa taxa de juro de um novo cartão de transferência de saldo é geralmente apenas para um período promocional, e uma vez que esse período expira a taxa é muito elevada.esta abordagem não o ajuda a trabalhar nos hábitos e comportamentos financeiros subjacentes.se optar por esta via, certifique-se que compreende as melhores estratégias de consolidação e o impacto na sua pontuação de crédito.
negociar uma taxa mais baixa
outra opção para baixar a sua taxa de juro é negociar a taxa com o seu credor., Mesmo que o cálculo de taxa de juro para o seu cartão está escrito no seu contrato com o titular do cartão, uma taxa mais baixa pode ser apenas um telefonema de distância. Pode Contactar o seu credor e pedir directamente uma taxa de juro mais baixa. É assim tão fácil? A resposta é talvez.a 2018 article from CNBC reported survey results from consumers who made various requests of their creditors. Enquanto muitos entrevistados foram bem sucedidos em receber limites de crédito mais elevados e renunciaram a taxas de atraso, apenas 56 por cento foram premiados com taxas de juros mais baixas quando eles pediram. Portanto, isto está longe de ser uma garantia.,
O que vai ajudar é ter uma razão tangível para solicitar a mudança. Só dizer que queres otimizar o teu pagamento da dívida pode não ser suficiente para o cortar. Em vez disso, citando uma dificuldade específica e pedindo uma taxa mais baixa como parte de um” programa de dificuldades ” pode produzir melhores resultados. Se a sua dificuldade se deve à pandemia COVID-19, os credores podem estar ainda mais dispostos a trabalhar consigo. O CFPB publicou uma lista de programas de alívio de cartões de crédito que os credores estão oferecendo em resposta ao coronavírus. Essa lista inclui taxas de juro reduzidas.,
Se você não é capaz de referenciar uma dificuldade específica, você poderia tentar uma tática diferente—alavancando o seu papel como um cliente leal. Tente dizer ao seu credor que está a considerar uma transferência de saldo ou outro produto financeiro com uma taxa de juro muito mais baixa. O seu credor pode baixar a sua taxa a fim de manter o seu negócio.
Use um plano de gestão da dívida
negociar as taxas de juro sozinho é difícil, demorado, e um lançamento dos dados. Felizmente, uma das melhores características de um plano de gestão da dívida (DMP) é que as taxas de juro são reduzidas para a maioria das dívidas do plano., Porque a agência tem uma relação pré-existente com os credores, e porque os seus credores saberão que está a participar num plano estruturado, isto é muito mais fácil e mais provável de ser bem sucedido.escolher esta opção irá contornar algumas das dores de cabeça e frustração de negociar por conta própria. Mas, provavelmente é melhor para consumidores com múltiplas dívidas. Se você só tem uma carta chata, negociar sozinho pode ser melhor.
comparado com uma transferência de saldo ou outra opção de consolidação, um DMP também tem algumas vantagens., Num DMP trabalha-se com um conselheiro que nos conduz passo a passo ao longo do processo. E, há uma componente de educação financeira, que irá ajudá-lo a gerir melhor o seu dinheiro e alcançar os seus objetivos no futuro. Você não vai encontrar esse tipo de assistência personalizada com outras opções. Isto não quer dizer que a consolidação não seja útil para algumas pessoas. Se você tem um grande crédito (a fim de evitar taxas e obter as melhores taxas de juros), então algo como uma transferência de saldo pode ser uma jogada inteligente, especialmente se o seu saldo da dívida total é relativamente baixo.,
no entanto, se você tem várias dívidas e sua pontuação de crédito não está em grande forma, então um DMP pode ser a melhor opção para obter taxas de juros mais baixas em seus cartões, juntamente com outros benefícios.queres Ajuda para decidir?se tem uma dívida de juros elevados, faça um plano para pagá-la. Pode ser difícil escolher qual o caminho a seguir é o melhor, mas você não tem que tomar essa decisão sozinho. Um conselheiro de crédito certificado pela NFCC pode rever o seu crédito e situação financeira geral e ajudá-lo a fazer um plano.