o custo médio nacional da vida assistida é de 4,051 dólares por mês, de acordo com o estudo do custo dos cuidados de saúde de Genworth em 2019. Os preços da vida assistida variam dependendo da localização, Serviços, tipo de quarto e comodidades, mas pagar em qualquer lugar de US $30.000 a quase US $70.000 por ano sobre os custos de vida seniores é um choque para a maioria dos adultos mais velhos, independentemente de seu status socioeconômico.,
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A maioria das famílias cobre os custos de vida assistidos utilizando fundos privados—muitas vezes uma combinação de poupança, prestações da Segurança Social, pagamentos de pensões e contas de reforma. No entanto, existem alguns programas do governo e ferramentas financeiras que podem oferecer ajuda para pagar a vida assistida. É importante assegurar que os seniores tirem partido de todos os recursos disponíveis para financiar os seus cuidados a longo prazo. Algumas das formas mais populares de pagar pela vida assistida estão listadas abaixo, incluindo algumas opções que são menos conhecidas.,a Medicare paga a vida assistida?Medicare é o Programa federal de seguro de saúde para pessoas com idade igual ou superior a 65 anos, alguns indivíduos mais jovens com deficiência, e alguns indivíduos com doença renal terminal. Tal como outros planos de seguro de saúde, o Medicare não cobre os Serviços de cuidados de longa duração. Portanto, Medicare não paga o custo de quarto e conselho ou cuidados pessoais em uma instalação de vida assistida.o Medicaid paga a vida assistida?,muitas vezes confundido com Medicare, o Medicaid é um programa conjunto federal e estadual que ajuda pessoas com baixa renda e ativos limitados a cobrir os custos de cuidados de saúde, incluindo cuidados de longo prazo. De acordo com os Centros de Medicare e Medicaid Services (CMS), “cada Estado estabelece suas próprias diretrizes sobre elegibilidade e serviços”, mas eles devem atender às exigências federais.A maior parte dos Estados oferece aos beneficiários de Assistência Médica a longo prazo um certo grau de assistência financeira com custos de vida assistidos, quer através de assistência médica regular, quer através de dispensa de Assistência Médica., No entanto, o Medicaid não cobre o custo do quarto básico e embarcar da forma que faz para os residentes de lares de idosos. Se um estado sênior não oferece um programa Medicaid que ajuda a cobrir os custos de vida assistidos, ele provavelmente oferece serviços baseados em casa e comunidade que podem ajudar a atrasar ou impedir a sua mudança para uma instalação de cuidados de longo prazo.,deve ler-se: Medicaid and Assisted Living: What’s Covered and What’s Not
Using Long-Term Care Insurance to Cover Assisted Living Costs
Long-term care insurance (LTCI) is a policy that is purchased through a private insurance company to cover the costs of elder care, including assisted living. Tal como as apólices de seguro de saúde, o preço do prémio varia muito dependendo de factores como o estado de saúde do segurado, a idade e a quantidade de cobertura. No entanto, planear com antecedência é crucial se um indivíduo desejar utilizar a LTCI para pagar os seus cuidados futuros., A cobertura é muitas vezes negada para pessoas com condições pré-existentes, tais como doença de Alzheimer, esclerose múltipla, acidente vascular cerebral ou doença de Parkinson. Na verdade, a melhor altura para comprar uma política LTCI é entre os 40 e os 50 anos, quando uma pessoa ainda está de boa saúde. Mesmo que a cobertura não seja negada a um senior apesar da idade avançada e / ou problemas de saúde, os custos premium são muitas vezes proibitivos.deve ler-se: seguro de cuidados de longa duração: como utilizar uma apólice e apresentar um pedido, O Department of Veterans Affairs (VA) oferece fundos de pensão a alguns veteranos elegíveis da guerra (e seus cônjuges sobreviventes) que têm baixa renda e ativos limitados. O subsídio de assistência (a&A) é uma pensão mensal “aumentada” que muitos veteranos e suas famílias desconhecem. Este montante de pensão mais elevado é concedido aos veteranos elegíveis e cônjuges sobrevivos que necessitam da assistência de outra pessoa para realizar actividades de vida diária (Sad), tais como banhos, vestimentas, artigos de higiene e alimentação., As instalações assistidas oferecem este tipo de serviços de cuidados pessoais.
Em 2020, um elegíveis veterano pode receber até us $1,911 mensal, cônjuge sobrevivo sem dependentes é elegível para até us $1,228 mensal, e um veterano com um não-veterano cônjuge está qualificado para até us $2,266 mensal através de Uma&Um programa de aposentadoria.
para mais informações sobre este e outros benefícios VA, o que estes programas cobrem, critérios de elegibilidade e como aplicar, baixar AgingCare.com ” os veteranos gratuitos beneficiam o eBook.,o financiamento de Serviços de cuidados de longa duração com uma liquidação de seguros de vida, ou liquidação de seguros de vida, converte uma apólice de seguro de vida existente em dinheiro que pode ser utilizado para pagar serviços de cuidados de longa duração. Um terceiro compra a apólice para um pagamento em dinheiro que normalmente é mais do que o valor de rendição da apólice, mas menos do que o montante do benefício por Morte. Este terceiro assume a responsabilidade de pagar os prémios e torna-se o beneficiário da apólice. Quando o segurado morre, o terceiro recebe a prestação por Morte.,leia: Como usar uma apólice de seguro de vida para pagar por cuidados de longo prazo usando uma hipoteca reversa para pagar por vida assistida
um adulto mais velho que possui sua casa em definitivo ou tem apenas uma pequena hipoteca pode converter parte do capital próprio em pagamentos em dinheiro, mantendo a propriedade. Embora existam diferentes tipos de hipotecas reversíveis, as hipotecas de Conversão de capital próprio (HECMs) com seguro federal são as mais comuns., Quando se trata de pagar para residencial sénior de vida (como assisted living), hipotecas inversas são geralmente apenas uma opção, se institucionalizada élder do cônjuge, ou de outro indivíduo, que é um co-mutuário do empréstimo, ainda reside na casa e mantém-lo de acordo com os termos do empréstimo. Caso contrário, o empréstimo torna-se devido quando o último mutuário não vive mais na casa por 12 meses consecutivos, vende a casa ou morre.,uma anuidade é um contrato entre uma pessoa e uma companhia de seguros que é projetado para atender a aposentadoria e outros objetivos financeiros de longo prazo. Existem alguns tipos diferentes de anuidades, cada uma com diferentes características, prós e contras. Você pode fazer um pagamento de montante fixo ou uma série de pagamentos e, em troca, a seguradora concorda em fazer pagamentos periódicos para você. Estes desembolsos podem começar imediatamente ou em data futura.,
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Anuidades não são para todos, mas alguns idosos usar esses investimentos para transformar suas economias em um fluxo constante de renda de aposentadoria que pode ser usado para pagar assisted living e outros cuidados de longa duração.
Leia os Prós e Os Contras do Uso de Anuidades para o Planejamento de Aposentadoria
Tomar um Empréstimo-Ponte para Ajudar a Pagar Assisted Living
empréstimos-Ponte são uma arriscada opção que deve ser usada com cautela., Um empréstimo de ponte é um empréstimo de curto prazo que pode ser adequado para idosos cujas situações financeiras não são atualmente conducentes a uma mudança para cuidados de longo prazo.por exemplo, é comum um idoso vender a sua casa e usar as receitas para financiar a sua mudança para uma vida assistida. Mas, se suas necessidades de cuidados de repente tornam-se demasiado urgente para esperar até que a casa vende antes de se mudar para a vida assistida (ou a casa não vende rapidamente o suficiente), este plano pode desvendar., Para as pessoas afectadas por condições fora do seu controlo, um empréstimo de Ponte, normalmente de 6 a 12 meses, pode ser uma opção viável para financiar temporariamente os seus cuidados. Neste caso, o sénior parte do princípio de que a sua casa venderá, no prazo especificado no contrato, um montante que cobrirá o reembolso do empréstimo.os idosos podem utilizar mais do que uma fonte de fundos e de assistência financeira para cobrir os custos de vida assistidos. Há muitas opções disponíveis, e idosos e suas famílias devem considerar aqueles que se aplicam a sua situação., Antes de assumir riscos com investimentos e ativos ou tomar decisões financeiras importantes, Não se esqueça de falar com um consultor financeiro respeitável e, possivelmente, um advogado de Direito mais velho. As agências locais sobre o envelhecimento também fornecem aconselhamento gratuito sobre benefícios e informações sobre programas do governo, como o Medicaid e outros recursos.