uma transferência bancária do seu banco é uma das formas mais rápidas de enviar e receber dinheiro tanto dentro dos Estados Unidos como em todo o mundo.
MyBankTracker comparou as taxas para transferências domésticas e internacionais nos principais bancos dos EUA para ajudá-lo a economizar quando a transferência de dinheiro.,devido à velocidade extremamente elevada destas transacções, as comissões de transferência bancária tendem a ser muito maiores do que qualquer outro método de transferência de dinheiro.
também elimina a possibilidade de fraudes que muitas vezes envolvem as verificações, o que pode levar algum tempo para limpar.
aqui está uma comparação detalhada das taxas de transferência interna e internacional cobradas pelos maiores bancos dos EUA:
taxas de Transferência Bancária em bancos de topo
quanto custa enviar uma transferência bancária?,
de acordo com a análise de MyBankTracker, as taxas de transferência internacional estão se tornando um pouco mais caras — com Chase, Bank of America, e BB&t aumentando suas taxas.
em qualquer banco, as transferências bancárias recebidas tendem a ser consideravelmente mais baratas do que as de saída, enquanto as taxas das transferências bancárias nacionais são significativamente mais baixas do que as das transferências internacionais.
A mais alta taxa de transferência bancária é uma soma de 85 dólares por cada Transferência estrangeira de saída nos EUA., dólares no quinto terceiro banco, enquanto a taxa mais baixa para qualquer tipo de transacção é de 13 dólares em Santander.
tipicamente, parece que o montante cobrado pela maioria dos bancos pelas transferências internas e externas recebidas é de cerca de $15, embora alguns bancos como BMO Harris e Discover, não cobram qualquer taxa no seu fim.muitos bancos, como Citibank e Wells Fargo, também renunciarão à taxa que cobram por transferências nacionais e estrangeiras, se você tiver uma Conta Qualificada.,
formas de obter descontos sobre as taxas de transferência bancária
Note que as taxas mostradas na tabela acima são reflexo de transferências feitas pessoalmente em uma sucursal e transferências enviadas em Dólares dos EUA.
isto é digno de nota porque a taxa para as transferências externas enviadas em Dólares dos EUA não é o mesmo que a transferência de dinheiro em moeda estrangeira.alguns bancos – incluindo o Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank e Capital One – cobrarão mais $ 5- $ 10 se as transferências forem feitas em moeda diferente.,
em geral, os bancos cobrarão menos $ 5- $ 10 por fazer uma transferência on-line através do site do banco, em vez de em pessoa em uma sucursal.no caso do Chase Bank, cobram menos 10 dólares por transferências bancárias, tanto nacionais como estrangeiras, feitas através de Chase.com, while Citizen’s Bank charges a variation of prices for domestic incoming wires initiated through snail mail, phone, fax, or online.
Se você planeja enviar dinheiro em uma base regular, seja nos EUA, ou no exterior, você pode configurar transferências bancárias repetitivas, o que lhe dará um desconto de US $5 em cada item Transferido.
Por exemplo, Wells Fargo oferece transferências domésticas de saída em US $30, mas se você configurar a transferência de fio repetitivo, cada transação custará US $25.
para um melhor negócio em transferências bancárias, é melhor pedir ao seu banqueiro diferentes opções para transferir dinheiro.
tenha cuidado com a condução de uma transferência através do telefone, é provável que custar mais do que uma transferência bancária típica.,
o que você precisa para realizar uma transferência bancária
uma transferência bancária típica pode ser concluída em uma sucursal com um banqueiro, no telefone, ou através da banca online.
Você terá diversas informações importantes antes de começar:
- nome do Banco e endereço de
- número de Conta e número de roteamento
- Código SWIFT
em Geral, uma transferência bancária pode demorar apenas alguns minutos para concluir. Mas preparem-se para levar até 24 horas, especialmente se estiverem a transferir fundos internacionalmente.,
contas elegíveis para transferências bancárias
nem todas as contas num banco são capazes de enviar e receber transferências bancárias.geralmente, uma transferência bancária é realizada através de uma conta corrente. Também é possível através de uma conta de poupança e de mercado monetário, se o seu banco o permitir.Normalmente, as transferências bancárias não são permitidas através de contas de certificado de depósito (CD).as transferências bancárias nacionais e estrangeiras diferem mais do que apenas nas taxas.,
uma transferência bancária doméstica é uma forma de transferência eletrônica de fundos entre duas contas bancárias ou para transferir dinheiro dentro dos EUA — enquanto as transferências bancárias estrangeiras irão mover o seu dinheiro em qualquer lugar do mundo.é por isso que as transferências bancárias estrangeiras tendem a custar significativamente mais.
domesticamente, a maneira mais barata de transferir dinheiro é bastante simples-é geralmente uma taxa fixa, independentemente do montante transferido.
transferências bancárias estrangeiras
é um pouco mais complicado quando se trata de transferências bancárias estrangeiras, também conhecidas como transferências de remessas.,este tipo de transferência é comumente usado para enviar dinheiro para membros da família em países estrangeiros.as transferências bancárias estrangeiras surpreendem muitos consumidores quando descobrem que os destinatários receberam menos dinheiro do que o inicialmente enviado.
atualmente, nos 10 maiores bancos de varejo dos EUA, as transferências bancárias estrangeiras variam de $ 40 a $ 65 por transferência.
esta quantia depende se a transferência foi realizada em pessoa ou online, e enviado em Dólares dos EUA ou em moeda estrangeira.,além da taxa de transferência, os remetentes devem estar cientes de que as taxas de transferência bancária estrangeira também vêm com encargos adicionais que devem considerar — incluindo uma taxa de câmbio, impostos e taxas correspondentes.
as transferências bancárias serão feitas sob a taxa de câmbio estabelecida pelo banco, que provavelmente será superior à taxa de câmbio REAL.como resultado, o destinatário recebe menos dinheiro do que o esperado. Esta diferença de taxa de câmbio é outra forma de os bancos fazerem dinheiro a partir de transferências bancárias estrangeiras.,dica: para determinar o melhor valor, você deve considerar tanto as taxas de transferência bancária quanto a taxa de câmbio. A taxa de câmbio pode cortar no montante que você está enviando e depende de quão forte o dólar é.
regras e regulamentos
para prevenir esta prática desleal e tornar o processo mais transparente, o Gabinete de proteção financeira dos consumidores (CFPB) criou o presente regulamento, que entrou em vigor em fevereiro de 2013.ele garante mais clareza em como a taxa de câmbio é tratada e apresentada aos clientes nos EUA por todas as instituições financeiras.,
embora a taxa exata aplicada na transação será desconhecida até que a transferência bancária seja realmente iniciada, o consumidor será apresentado com informações úteis, incluindo as taxas, taxa de câmbio e fundos líquidos a serem entregues, antes de completar a transação.muitas pessoas recorrem a Bancos para transferir dinheiro, mas dependendo do tipo de transação, outros fornecedores de transporte de dinheiro podem ser capazes de fornecer o mesmo serviço a um preço melhor — embora não exista um método único que seja definitivamente mais barato do que outros.,transmissores de dinheiro, por exemplo, normalmente impõem taxas de transferência estrangeiras com base na localização do destinatário, na quantidade transferida e no tempo de entrega.
que difere dos bancos e das uniões de crédito, que normalmente cobram uma taxa fixa. Transmissores populares de dinheiro incluem Western Union e MoneyGram.
O montante da transferência afectará as taxas
o tamanho da transferência faz a diferença. Uma vez que as comissões de transferência interna dos bancos tendem a ser um montante fixo, pode ser melhor usar os bancos para grandes transferências internas.,
transmissores de dinheiro cobrarão uma taxa que é uma porcentagem do montante transferido — então uma transferência maior significa uma taxa maior.dica: usar um transmissor de dinheiro pode ser especialmente vantajoso para a transferência de valores que são menos de US $ 1.000. Ir a um banco é uma idéia melhor quando você está transferindo grandes somas de dinheiro, geralmente entre US $1.000 a US $5.000, porque há apenas uma taxa fixa para se preocupar.
transferências bancárias em uniões de crédito
muitas pessoas estão cientes do facto de que as taxas de transferência bancária são na verdade mais baratas nas uniões de crédito do que nos bancos — muito mais baratas.,
na verdade, muitas uniões de crédito não cobram uma taxa de todo para receber transferências bancárias — tanto nacionais como estrangeiras.
Aqui está uma comparação detalhada das taxas de transferência interna e internacional cobradas pelas principais uniões de crédito do país:
de acordo com uma análise por MyBankTracker, a taxa média para um fio doméstico recebido em uma união de crédito foi de $0,50.
Compare isso com a taxa média de $15 que você teria que pagar em um banco de grande nome, como TD Bank ou PNC.,
As transferências internas de saída custam uma média de US $22 em uniões de crédito, em comparação com US $ 29 em bancos.
a taxa média para as transferências estrangeiras de saída nas 10 principais uniões de crédito foi de $ 41, em comparação com a média de $49 nos principais bancos.
O custo médio de uma transferência estrangeira recebida em uniões de crédito foi também $.50 (assim como para uma entrada de transferência doméstica), em comparação com US $16 em bancos.
essencialmente, todos os métodos de transferência bancária irão fornecer-lhe o mesmo serviço — o factor decisivo aqui será a acessibilidade e o custo.,
Se você é alguém que precisa fazer transferências bancárias regularmente, pode não ser uma má idéia considerar mudar para uma união de crédito.
Beware of wire transfer scams
Wire transfers are commonly used by scammers to collect money from unsuspecting victims.estas transferências são capazes de mover muito dinheiro em apenas minutos.
além disso, uma vez que o dinheiro é transferido e coletado — especialmente internacionalmente — muitas vezes pode ser muito difícil de recuperar.
O caso típico envolve uma falsa promessa de um grande pagamento ou “prêmio”.,”A fim de receber esta grande soma de dinheiro, você primeiro terá que transferir dinheiro para ajudar a pagar “taxas de processamento” ou algum outro tipo de custo inicial.outro esquema comum de transferência bancária terá como alvo as pessoas que estão vendendo bens.
potenciais compradores irão oferecer-se para enviar um cheque para um montante que é muito maior do que o do custo do item vendido.
os compradores falsos solicitarão então que você vá em frente e deposite o cheque de qualquer maneira.
ser-lhe-á pedido que transfira a diferença menos quaisquer taxas de transferência bancária. mais tarde, verá que o cheque foi devolvido., Até lá, você pode ter enviado o item e feito a transferência bancária.
Por causa de quão comuns estes esquemas são, não se surpreenda se o seu banqueiro faz várias perguntas sobre o propósito da sua transferência bancária. ele ou ela pode ajudar a evitar que você e outros se tornem vítimas.qual é a sua forma barata de enviar dinheiro para alguém? Como se compara às transferências bancárias? Compartilhe suas respostas deixando um comentário abaixo.frustrado com o seu banco?,
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Theresa é uma analista de pesquisa em MyBankTracker.com. Ela é especialista em taxas bancárias e políticas, dinheiro psicologia e os gastos do consumidor.