Dívida média de cartão de crédito na América: 2018

nossos pesquisadores descobriram que a dívida mediana por casa americana era de US $2.300, enquanto a dívida média é de US $5.700. Dados combinados do Censo dos Estados Unidos e da Reserva Federal nos permitiram mergulhar mais profundamente na dívida do cartão de crédito nos Estados Unidos, e olhar além do valor nominal dessas duas figuras. Abaixo você encontrará algumas das tendências mais proeminentes que surgiram a partir dos dados disponíveis.,

American Credit Card Statistics & Key Findings

> Média de Dívida de Cartão de Crédito na América

A média de dívida de cartão de crédito dos EUA famílias é de aproximadamente us $5,700, de acordo com dados mais recentes da Pesquisa de Consumidor Finanças da Reserva Federal dos EUA. Esta informação vem de dados coletados até o ano de 2013, e representa a medida mais confiável de endividamento do cartão de crédito nos Estados Unidos. O “montante médio da dívida de cartão de crédito” considera saldos que os americanos acima dos 18 anos têm em média, ao longo do ano.,outro método para estimar a dívida média de cartão de crédito consiste em considerar apenas as famílias endividadas – excluindo as que pagam integralmente os seus saldos numa base mensal. Para obter este valor, analisamos os dados reportados pela Reserva Federal para a dívida renovável pendente – dividimos esse número pelo número de famílias portadoras de cartão todos os anos. A partir de abril de 2018, a dívida média de cartão de crédito para estas famílias é de $9,333.durante o curso do nosso estudo sobre a dívida média do cartão de crédito, observamos algumas diferenças significativas entre diferentes demografia e regiões., As diferenças mais proeminentes existem entre os povos de diferentes raça, idade, sexo e estado de residência. Nas secções seguintes, exploramos estas diferenças para ver como a dívida média do cartão de crédito varia entre a população.a dívida média de cartão de crédito por região variou muito por estado ou região. A família típica no Alasca carrega a maior dívida de cartão de crédito – uma média de $13,048 – este é 13% a mais do que Wyoming, que é o próximo estado que carrega a maior dívida média de cartão de crédito.,

A família média em Ohio detém apenas $ 5,446 em dívida de cartão de crédito, que é o menor de qualquer estado. Carolina do Sul e Maine estavam entre outros estados que tinham baixa média de dívida de cartão de crédito por casa.

para ver a dívida média do cartão de crédito em todo o país, use o mapa interativo abaixo. Paira sobre um estado a fim de mostrar a sua média. Os estados de azul claro têm uma dívida menor, enquanto os estados de azul escuro têm níveis mais elevados de dívida de cartão de crédito.,

32 West Virginia 7,090 42 Wisconsin 6,484 2 Wyoming 11,546

Average Credit Card Debt by Age

Credit card debt appears to peak for individuals who are between 45 and 54 years old – $9,096., Algumas de nossas pesquisas têm mostrado que este grupo tende a estar entre os maiores gastadores de cartão de crédito – provavelmente devido aos orçamentos que estão operando. Estudos recentes têm mostrado que esta coorte de idade (comumente referido como “Baby Boomers”) controla a maior parte da renda disponível da América.

Millennials and individuals over 74 years old held the least credit card. Estes dois grupos também estão entre os menos propensos a ter um cartão de crédito, que pode servir como uma explicação potencial por trás da tendência que estamos vendo aqui.,

dívida média de cartão de crédito por Rendimento

quanto maior o rendimento das famílias, maior a dívida de cartão de crédito. Os indivíduos no percentil de renda anual mais alto, 90 a 100, tinham uma média de US $ 11.200 em dívida de cartão de crédito — quase quatro vezes mais do que as famílias fazendo o menor. No entanto, em percentagem do rendimento, os que se encontram no extremo inferior do espectro têm mais dívidas.a dívida média do cartão de crédito por sexo das famílias do sexo masculino era significativamente mais elevada do que a das suas congéneres do sexo feminino., A dívida média de cartão de crédito detida por homens é de US $7,407, enquanto as mulheres tendem a ter menos 22% – com uma média de US $5,245.

Vários relatos parecem indicar que as mulheres preferem o uso de cartões de débito cartões de crédito. Em nossa recente Pesquisa de Cartão de Crédito, Hábitos de Consumo, descobrimos que as mulheres eram mais propensas a cair para o menor categorias de gastos, enquanto mais homens tendem a ser grandes cartão de crédito gastadores – 19% dos homens homens entrevistados iria gastar r $2.000 por mês, em comparação com apenas 8% das mulheres.,

dívida média de cartão de crédito por raça

indivíduos que se identificaram como brancos (sem origem hispânica) carregaram uma média de $7,942 em dívida – a quantia mais elevada de qualquer grupo racial. Eles foram seguidos por Asiáticos, com uma dívida média de cartão de crédito de US $7,660. Famílias negras carregavam a menor dívida, com uma média de $6,172, que é 20% inferior à média nacional.,

a dívida Total de cartão de crédito nos Estados Unidos

a dívida resultante da utilização de cartão de crédito representa menos de metade da dívida total média não garantida detida pelos americanos. Em 2011, o total médio da dívida não garantida foi de US $21.281, e os cartões de crédito foram responsáveis por apenas 36% desse valor. Para uma imagem mais clara do endividamento dos EUA, é fundamental analisar o total das dívidas pendentes – decorrentes tanto dos cartões de crédito como de outras fontes.,

Todos os meses, a Reserva Federal publica estatísticas sobre o total de dívidas pendentes na América – estas são referidas como créditos “renováveis” e “não renováveis”. Crédito não renovável refere-se a empréstimos os indivíduos estão pagando ao longo do tempo, enquanto crédito renovável refere-se a uma linha de crédito contínua estendida a um consumidor, que eles pagam e recebem continuamente. Por exemplo, uma hipoteca é um exemplo de crédito não renovável, uma vez que um indivíduo com um vai pagar lentamente a dívida., O crédito renovável é predominantemente composto por cartões de crédito, que os usuários pagam a cada mês, e são imediatamente dadas uma nova linha de crédito após o pagamento.

os dados mais recentes indicam que, a partir de abril de 2018, a atual dívida renovável pendente nos Estados Unidos é de US $1,031 bilhões. A maioria destas dívidas provém de Instituições depositárias (por exemplo, bancos) – 823,7 mil milhões de dólares são devidos devido ao crédito concedido por estas empresas. O restante da dívida de crédito para com empresas financeiras e sindicatos de crédito – $57,1 bilhões e $53,3 bilhões, respectivamente.,a dívida média do cartão de crédito está estreitamente ligada ao total da dívida renovável pendente. Ao longo dos anos, as duas subiram juntas, exibindo forte correlação (0,6). Ao longo da última década, a dívida média dos cartões de crédito cresceu a um ritmo mais rápido – aumentando 52% desde o ano 2000. Nesse período, o crédito renovável pendente cresceu com exatamente metade dessa taxa – aumentando 26%.

O gráfico acima apresenta uma única anomalia que ocorreu em 2005., Durante esse tempo houve uma queda grave na dívida média de cartão de crédito, apesar da dívida renovável total pendente continuar a aumentar. Este outlier foi provavelmente devido ao aumento nos filings da falência nos Estados Unidos Por volta daquela época. Uma lei entrou em vigor no final de 2005, o que tornou mais difícil para os indivíduos declararem falência. Isso resultou em uma corrida de arquivos antes do prazo da lei – mais de 2 milhões de americanos tiveram suas dívidas perdoadas naquele ano devido a esses arquivos.

como a dívida média de cartão de crédito na América mudou ao longo dos anos?,como discutido acima, a dívida média de cartão de crédito na América tem aumentado ao longo da última década. No entanto, apesar disso, a percentagem média de pessoas com dívida de cartão de crédito tem vindo a diminuir gradualmente. Isso nos diz que a dívida média de cartão de crédito está aumentando, não é devido a um maior número de pessoas gastando. Em vez disso, nos últimos anos, mais pessoas ficaram mais endividadas.

no ano 2000, mais de metade das famílias na América tinham dívida de cartão de crédito. Em contrapartida, em 2001, esse valor caiu para 38% – mais de 12 pontos percentuais mais baixo., Ao longo deste tempo, a dívida média do cartão de crédito aumentou de US $5,048 para us $7,697. Isto significa que o americano Médio hoje tem 52% mais dívida do que há uma década atrás.