For homeowners seeking to access the equity in their rental property, getting a home equity line of credit (HELOC) can be a great option. Isto duplica potencialmente o tamanho da sua linha de crédito, especialmente se você já possui tanto a sua residência primária e propriedade de investimento. No entanto, as normas aplicáveis aos empréstimos sobre propriedades de investimento, tal como as rendas, foram significativamente reforçadas na sequência da crise financeira. Os mutuários podem encontrar crédito baseado em aluguel mais difícil de obter do que um empréstimo de capital próprio em sua residência primária.,pode obter um HELOC numa propriedade de investimento?como se comparam as HELOCs sobre propriedades de investimento com os empréstimos ao domicílio primários?como posso obter um HELOC na minha propriedade de investimento?quais são algumas alternativas para as HELOCs de propriedades de investimento?
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Você pode Obter uma HELOC em um Imóvel para Locação?
é possível obter um empréstimo de capital próprio em uma propriedade de aluguel, mas é mais complicado do que costumava ser., Os critérios de qualificação são mais rigorosos, e os mutuantes de fundos próprios estão focados em garantir a sua capacidade de reembolso. Os empréstimos sobre propriedades de investimento são mais caros em geral, e as taxas de juro são mais elevadas do que para casas primárias.
Note que discutimos o processo de levantamento do capital próprio da sua propriedade de investimento abaixo. Se você”está interessado em comprar uma propriedade de aluguel usando o capital próprio da sua residência primária, leia o nosso guia aqui*).como se comparam os HELOCs sobre imóveis de arrendamento com os empréstimos à habitação?,
os bancos têm padrões de crédito mais elevados para as associações de investimento que utilizam propriedades de investimento porque são mais susceptíveis a incumprimento do que os empréstimos em residências primárias. Proprietários com várias propriedades são mais propensos a aceitar o padrão em uma propriedade de investimento do que em sua casa principal. Uma vez que os empréstimos de capitais próprios são muitas vezes a segunda ou terceira garantia sobre uma propriedade, os mutuantes de fundos de capital próprio são menos propensos a recuperar os seus fundos numa execução hipotecária.os mutuantes de fundos próprios compensam este risco adicional mediante a aplicação de taxas de juro mais elevadas e a exigência de normas de Subscrição mais rigorosas., Isto vale o dobro para casas de investimento. Ser capaz de se qualificar para uma HELOC ou segunda hipoteca em sua casa primária nem sempre garante que você vai se qualificar para o mesmo tipo de empréstimo em uma propriedade de investimento.os obstáculos para os empréstimos imobiliários ao investimento são numerosos e as taxas de juro são geralmente mais elevadas do que as aplicáveis aos empréstimos de habitação em residências primárias.,9″>
taxas de juros Mais altas
Overextending-se financeiramente, tendo em muito a dívida hipotecária é uma possibilidade real., Muitos investidores foram apanhados desprevenidos em 2008 pela súbita implosão da demanda em imóveis. Para evitar problemas, trate HELOCs como contas de cartão de crédito ligadas ao seu capital próprio-não retire mais de sua linha do que você pode confortavelmente pagar na totalidade. Isto pode impedir que um instrumento financeiro se torne mais tarde um fardo.como posso obter um HELOC na minha propriedade de aluguer?
coloque a sua DTI em linha: a sua relação dívida / rendimento deve situar-se dentro de um intervalo aceitável para o mutuante., Seu DTI front-end é composto por suas despesas de habitação, incluindo o principal, juros, impostos, seguros, além de qualquer Hoa Taxas e seu novo pagamento mensal home equity line.
Seu DTI back-end irá incluir todas as parcelas e dívidas renováveis do seu relatório de crédito. Quando se trata de empréstimos de capital próprio, os mutuantes estão mais preocupados com o seu back-end ou total da dívida-para-rendimento rácio, a partir de um ponto de vista de tomada firme. Os intervalos aceitáveis podem variar dependendo do banco com o qual você está trabalhando.,
conhece os seus requisitos LTV: o seu empréstimo ao valor está limitado a uma determinada percentagem para a maioria dos programas de empréstimo, e é determinado, em parte, por uma avaliação. Para os empréstimos de capitais próprios, os requisitos do LTV podem incluir o empréstimo combinado ao valor (CLTV) e os limites do empréstimo combinado elevado ao valor (HCLTV).
CLTV consiste no saldo corrente de todos os empréstimos dividido pelo valor da casa. Em contrapartida, o HCLTV consiste na totalidade da linha de crédito disponível em todos os empréstimos, dividida pelo valor da casa., É importante ter em mente que as decisões de tomada firme para empréstimos de capital próprio será baseada em toda a linha de crédito, não apenas o seu sorteio inicial.
manter uma pontuação de crédito elevada: os mutuantes dependem de pontuações de crédito para determinar se você se qualifica para um empréstimo, e quais os Termos que você vai receber. Quanto melhor a sua pontuação de crédito, mais provável você é de qualificar para as melhores taxas de juros e condições de empréstimo.ter informações depreciativas sobre o seu relatório de crédito pode prejudicar todo o seu pedido de empréstimo, especialmente se for algo escandaloso como uma hipoteca, falência ou uma garantia fiscal., É, portanto, importante certificar-se de que todos os detalhes em seu relatório de crédito são precisos Antes de se candidatar a qualquer tipo de empréstimo.Constituição de reservas de caixa: para propriedades de investimento, ter reservas de caixa iguais a um determinado número de meses de pagamentos é um pré-requisito para a maioria dos credores. Pode variar de apenas alguns meses a 18 ou mesmo 24 meses de dinheiro em mãos. Um HELOC ou home equity lender pode até mesmo exigir que você tenha o suficiente em reserva para cobrir toda a linha de crédito que estendem em sua casa de investimento.
quais são algumas alternativas às HELOCs de aluguel de imóveis?,
Existem outros produtos para além dos empréstimos de capitais próprios que pode utilizar para aceder ao seu capital próprio ou de outro modo obter fundos de empréstimo:
refinanciamento de Caixa: permite-lhe reescrever uma hipoteca existente por um montante mais elevado e receber os fundos excedentários no encerramento. Os critérios de qualificação são mais rigorosos e altamente regulamentados para as primeiras hipotecas, mas as taxas e termos são mais favoráveis (devido a menor risco para o mutuante).
Cross-collateralization: é uma ferramenta de empréstimo única que lhe permite agrupar duas ou mais Propriedades sob o mesmo empréstimo global., Isto pode tornar o acesso ao capital próprio da sua propriedade de investimento mais simples, uma vez que é efetivamente combinado com o capital próprio de outras propriedades. O inconveniente é que pode ser difícil e dispendioso separar os juros sobre os imóveis (e as dívidas proporcionais) mais tarde.
empréstimos pessoais não garantidos: ou empréstimos assinados são outra alternativa se você está procurando por opções que não exigem que você alavance o seu capital próprio. = = Ligações externas = = * site oficial,, equidade em uma propriedade), as taxas de juros dependerão apenas da sua pontuação de crédito e rácio dívida / rendimento, e são tipicamente mais altas do que as taxas para empréstimos hipotecários e HELOCs.