How to Pay Off Debt

NEW! Ouve este artigo. (Read by George Kamel)

Se você deve dinheiro em empréstimos estudantis, Empréstimos de carro e contas de cartão de crédito, você não está sozinho. Os últimos números da Reserva Federal mostram que o total da Dívida das famílias é de 14,27 biliões de dólares.1 que é trilhão com um ” T ” Sim, é seguro dizer que preocupar-se com a dívida é uma epidemia nacional neste momento.apesar de todos sabermos que a dívida é um grande problema, todos ainda pensam que é uma parte normal da vida., E quando começas a falar em pagar dívidas, eles olham para ti como se fosses maluco. A verdade é que a dívida rouba-te o teu dinheiro agora e rouba-te o teu futuro. Além disso, estás preso a pagar coisas do passado! Como os sprees de compras on-a-whim de seus dias de faculdade, Old Rex o veterinário do cão bill (ele já não é mais seu animal de estimação), e compras de todas aquelas vezes havia mais mês do que dinheiro. Já para não falar que também tens de pagar juros loucos.se parece uma confusão, é porque é., Mas fica connosco, vamos mostrar-te como pagar a dívida e ficar longe para sempre.o que é a dívida?sempre que deves dinheiro a outra pessoa, isso é dívida. Sim, estamos a falar de cartões de crédito (mesmo que lhes pagues todos os meses!), empréstimos estudantis, a hipoteca, empréstimos de pagamento, empréstimos pessoais e até mesmo empréstimos automóveis.

Não-dívida hipotecária inclui:

• empréstimos para estudantes
• empréstimos de carro
• cartões de crédito
• medicina da dívida
• home equity empréstimos
• payday empréstimos
• empréstimos pessoais
• a receita federal e a dívida do governo

contas Mensais, como eletricidade, água e utilitários, não são dívida—esses são apenas suas despesas normais. O mesmo se aplica a coisas como seguros, impostos, compras e custos de acolhimento de crianças. Mas como você paga essas despesas mensais rotineiras podem se tornar dívidas., Se você usar cartões de crédito para pagar a sua conta elétrica, suas compras ou seu registro de carro, você pode estar bem em seu caminho para acumular uma montanha de dívidas.e a tua casa? Sim, a tua hipoteca é tecnicamente um tipo de dívida, mas é a única sobre a qual o Dave Ramsey não te chateia. Isto é, desde que os seus pagamentos não sejam mais de 25% do seu salário mensal e você fique com uma hipoteca de 15 anos, a taxa fixa. Mas isso é um discurso diferente para um dia diferente.lembre-se, se você deve um saldo e faz pagamentos a alguém, você está em dívida., Mas não queres ficar aí! Agora que chamámos os diferentes tipos de dívidas, está na hora de pagares a dívida. Você precisa dar a dívida a bota o mais rápido e intensamente possível. Zanga-te com ele e depois ataca-o com tudo o que tens! Mas primeiro temos de saber quanto devemos. E mesmo que possa ser um número assustador para se ver a preto e branco, temos de o fazer.Quanta dívida tem?somar o total da sua dívida não vai ser bonito nem divertido., Ainda assim, tens de arrancar o penso rápido e saber qual é o número para o atacares. Respira fundo e abre o envelope ou a página da conta. Olha para o número, faz as pazes com ele, e depois diz a ti mesmo, eu consigo fazer isto. Podes livrar – te dessa dívida nojenta de uma vez por todas.agora que você acumulou toda a coragem que tinha e viu alguns números (talvez enervantes), é hora de algumas boas notícias. Vamos descobrir quando é que podes pagar tudo! Use esta ferramenta super fácil de calcular de bola de neve para somar toda a sua dívida e descobrir o quão rápido você pode obtê-lo de sua vida., Chega de esconder a cabeça na areia-é hora de encarar a verdade para que você possa fazer algo sobre isso!depois de obter os resultados, respire fundo outra vez (não se assuste!) e fique conosco aqui. Vamos mostrar-te o plano comprovado que não só te vai ajudar a pagar a dívida, como a reduzir a dívida para sempre. as estratégias de redução da dívida que não funcionam nunca são fáceis. Estamos plenamente cientes do zumbido em torno de todas as formas “rápidas” de limpar a sua dívida, mas se soa muito bom para ser verdade, então provavelmente é., Vejamos algumas das opções lá fora, e por que você deve afastar-se:

Consolidação da Dívida

Este é basicamente um empréstimo que combina todas as suas dívidas em um único pagamento. Parece-me uma boa ideia no início, até que descubras que a vida útil dos teus empréstimos aumenta, o que significa que agora vais ficar em dívida ainda mais tempo. E a baixa taxa de juros que parece tão atraente Agora … adivinha? Normalmente, também sobe com o tempo. Recapitulando: alongar o tempo que você está pagando a dívida, mais juros subindo, equivale a um mau negócio. Não faças isso.,as empresas de liquidação de dívidas são o ponto fraco do mundo financeiro. Foge desta opção. As empresas irão cobrar-lhe uma taxa e, em seguida, prometer negociar com os seus credores para reduzir o que você deve. Normalmente, eles pegam no teu dinheiro e deixam-te responsável pela tua dívida. Nós passamos.

401(k) empréstimos

não. Melhor. Nunca pedir emprestado do seu 401 (k) para pagar a sua dívida! Você pode ser atingido com penalidades, Taxas e impostos sobre o seu levantamento. Quando somares tudo isso, já não vale a pena., Além disso, queres manter o dinheiro investido na tua reforma, não pagar pelos erros do passado.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

nunca é uma boa ideia pedir dinheiro emprestado contra a sua casa. Arrisca-se a perder a casa se não puder pagar o empréstimo a tempo. Não, obrigado! Não vale a pena correr esse risco. Esquece, e não o faças.

no final do dia, estes tipos de opções de redução da dívida são arriscados na melhor das hipóteses, e eles só estão tratando os sintomas de seus problemas de dinheiro de qualquer maneira., Nunca te vão ajudar a resolver a questão principal do porquê de teres aterrado aqui. Você não precisa consolidar, liquidar ou pedir emprestado para lidar com a sua dívida. Você precisa mudar a forma como você lida com o seu dinheiro—simples e simples. O teu dinheiro nunca mudará até o fazeres!

como pagar a dívida (da forma inteligente)

nunca mais usar a dívida.não, a sério. Nunca. Olha, não te vai fazer bem nenhum fazeres todo este esforço Se vais acabar de novo com dívidas. Se isso vai funcionar, você tem que se comprometer com a mentalidade de que a dívida é burra (porque é).,

viver com um orçamento.

você pode esquivar-se o quanto quiser, mas a verdade simples é que, você nunca vai à frente se você está gastando mais do que você está fazendo a cada mês. Se você quer começar a ganhar com dinheiro, você tem que fazer um plano e dizer a cada dólar para onde você quer que ele vá antes de ser gasto. A nossa aplicação de Orçamento livre, EveryDollar, torna a criação do seu primeiro orçamento super simples.seu orçamento pode ser um pouco instável no início, mas não desista! As pessoas levam cerca de três meses para entrar em um ritmo regular com um orçamento. Mas prometemos que vale a pena o esforço., O orçamento vai ajudar a mantê-lo no caminho certo enquanto você trabalha para pagar a dívida. E apesar do que possam ter ouvido, ter um orçamento não põe fim a toda a vossa diversão—o orçamento dá-vos liberdade para gastar. E isso dá-te paz de espírito sabendo exactamente para onde vai o teu dinheiro mal ganho.

utilize o método da bola de neve da dívida.agora que você tem seu orçamento definido, é hora de começar a pagar a dívida! E a melhor maneira de pagar a tua dívida é com o método da bola de neve. Esta é a maneira de ganhar grande impulso à medida que você paga suas dívidas, a fim de de menor para maior.,sabemos que há muita gente lá fora que lhe vai dizer para pagar a sua maior dívida ou a que tem a taxa de juro mais alta primeiro. Claro, a matemática faz sentido, mas pagar a dívida é mais do que apenas os números. Se você vai ficar com ele, você precisa ver vitórias rápidas e sentir que você está fazendo progresso—é aí que a bola de neve da dívida entra.

Let’s look at how the debt snowball works:

• List your nonmortgage debts from the smallest to largest balance. E lembra-te, não ligues às taxas de juro.,faz pagamentos mínimos de todas as dívidas-excepto aquele pequenote (estamos a atacá-lo). Atire todo o dinheiro extra que encontrar na menor dívida. Se a sua menor dívida é de $ 100 ou $ 5.000, leve a sério sobre a compensação dessa dívida o mais rápido que puder!Agora pegue o dinheiro que estava pagando naquela pequena dívida e adicione-o ao que estava pagando na próxima maior dívida. Então, se você estava gastando $150 em sua menor dívida, agora você tem esse dinheiro liberado para ir para a próxima dívida em sua lista. Pode adicionar esses 150 dólares ao pagamento mínimo de 88 dólares que já estava a fazer., Agora tens 238 dólares para pagar a próxima dívida. Vês? É uma bola de neve de dívida!muito bem, continue a fazer o mesmo método até riscar a última (e maior) dívida da sua lista. Isto pode demorar 18 meses, ou pode demorar 6 anos. A questão é que estás a conseguir! Não importa o tempo que demore, assumiste o compromisso de te tornares livre de dívidas, e vais conseguir. Acreditamos em ti!siga o plano comprovado para o seu dinheiro.está na hora de esmagar a sua dívida, assumir o controlo do seu dinheiro e começar a viver para o seu futuro em vez do seu passado., Tu consegues! Se você está apenas começando a pagar a sua dívida ou você está alguns anos (e pronto para chutar em alta velocidade), confira o julgamento livre de Ramsey+.

  a associação Ramsey + irá ajudá-lo a acabar com a sua dívida ainda mais rápido com ferramentas como a Universidade de paz financeira, o novo aplicativo BabySteps e a versão premium de EveryDollar, mais uma tonelada de outro conteúdo exclusivo. E vejam isto: a família média que termina as aulas em Ramsey+ paga 5.300 dólares em dívidas e economiza 2.700 dólares só nos primeiros 90 dias!, Quase 6 milhões de pessoas usaram este plano para orçamentar, economizar dinheiro e sair da dívida de uma vez por todas. Agora é a tua vez!