uma questão com a qual as pessoas se debatem é a quanto devem estar a poupar. Embora dependa certamente da sua situação, existem orientações gerais.pretende ter pelo menos o seu salário poupado para a reforma até ao seu 30.º aniversário, três vezes o seu salário até ao seu 40. º aniversário, seis vezes o seu salário até ao seu 50. º aniversário e oito vezes o seu salário no seu 60. º aniversário, de acordo com a fidelidade.,apesar de depender certamente da sua situação, Veja o que os especialistas sugerem que economize com base na sua idade, rendimento e despesas mensais.
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> Média de poupança-reforma objetivo por idade
Nota: poupança-Reforma objectivos baseiam-se em Fidelidade recomendações acima, usando dados do U.S. Bureau of Labor Statistics’ Consumer expenditure Survey, de 2018. As metas de economia de emergência são calculadas usando a média de despesa anual média para esse grupo etário nos EUA., Bureau of Labor Statistics ‘ Consumer Expenditure Survey, 2018. A média mensal é multiplicada por três e seis meses para obter o intervalo.considere estas metas de poupança como menos de um número exato e mais de um guia geral. Ele irá mostrar-lhe como as suas poupanças pessoais e saldos da conta de aposentadoria empilham-se até as médias. Abaixo você vai encontrar um guia completo de poupança que estima o quanto você deve ter em poupança e suas contas de aposentadoria agora, e em diferentes etapas de idade ao longo de sua vida.de quanto preciso num fundo de emergência?,vamos começar com o seu fundo de emergência. O conselho financeiro padrão diz que você deve apontar para três a seis meses de despesas essenciais, mantidos em alguma combinação de contas de poupança de alto rendimento e CDs de curto prazo.”para um trabalhador com renda individual, o objetivo deve ser ter apenas dinheiro suficiente para fornecer um buffer de emergência para proteger contra quaisquer armadilhas que possam prejudicar o bem-estar financeiro”, diz Sergio Garcia, um planejador financeiro certificado da Brennan Financial Services.,em termos gerais, há seis custos-chave a considerar: habitação, transporte, alimentação, cuidados de Saúde/Seguro, Serviços Públicos e outras despesas domésticas, com os dois primeiros tipicamente carregando o maior pagamento mensal.o que você precisa para salvar para sobreviver a um evento adverso depende de você e da situação financeira de sua família.
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uma família de dois rendimentos, por exemplo, pode apenas precisar de cobrir três meses de despesas., Mas se houver apenas uma renda, ou os salários são em grande parte baseados na Comissão, “o montante detido em dinheiro deve ser mais próximo de seis meses de despesas, ou até mais”, diz Garcia.
uma fórmula fácil para descobrir como o seu intervalo de poupança de emergência pode parecer é multiplicando as suas despesas mensais por três e, em seguida, por seis.
Você também pode ter uma noção de como a carga de suas economias se parece por idade, olhando para os dados do Bureau of Labor Statistics (BLS) e Federal Reserve.quanto é que preciso de poupar nos meus 20 anos?,
as famílias lideradas por alguém entre os 25 e os 34 anos ganham uma média de $74,082 por ano antes de impostos, de acordo com o levantamento de despesas de consumo do BLS em 2018. Este agregado familiar, que tem um filho, em média, deve ter cerca de isso (uma vez o seu salário) fechado em contas de aposentadoria.
Check out our retirement calculator to get an in-depth look into your specific retirement needs.quanto ao seu fundo de emergência, estas famílias gastam uma média mensal de cerca de 1636 dólares em habitação, 859 dólares em transporte, 612 dólares em comida, 256 dólares em cuidados de saúde e 281 dólares em serviços públicos., Adicione um valor estimado de US $64 por mês em outras despesas domésticas e que gastos essenciais mensais custam US $3,708.salvar qualquer coisa pode parecer um desafio depois de se formar. Mas o importante é começar a economizar, e começar com pouco, como colocar algumas centenas de dólares em um fundo de emergência.
considere assumir um gig lateral ou segundo emprego para gerar um pouco de renda extra para suas economias.à medida que ganha experiência de trabalho e vai para uma carreira, pode aumentar as suas contribuições para a sua caixa de emergência e para a sua conta de reforma.,
Aqui está o que você deve planejar em economizar até a idade de 30:
objetivo de poupança de aposentadoria: $ 74,082
objetivo de poupança de emergência: $14,114 a $28,229
quanto eu preciso para economizar nos meus 30?
as pessoas de 35 a 44 anos ganham uma renda média de $ 96,581 antes de impostos, de acordo com dados do BLS. A sabedoria convencional afirma que este casal deve ter três vezes mais do que a quantia poupada para a reforma.,
Sua média estimada de gastos mensais consiste em $ 1,978 em moradia, $ 987 em transporte, $818 em comida, $360 em cuidados de saúde, $374 em utilitários e outros $83 em outras despesas domésticas. Isso dá um total de 4.496 dólares por mês.objetivo de poupança de aposentadoria: $ 289,743
objetivo de Poupança De Emergência: $17,800 a $35,599
quanto eu preciso para economizar nos meus 40?
Este é o momento em que você atinge o seu máximo de ganhos. É também quando vais gastar mais dinheiro na tua vida.
aqueles com idades entre 45 e 54 ganham uma renda média anual de $ 109,366 antes de impostos., Os peritos dizem a estas pessoas stressadas que precisam de seis vezes mais do que o salário nas suas contas de reforma.isso pode ser difícil devido ao aumento das despesas. Os custos da habitação diminuem ligeiramente para 1 964 dólares por mês, 960 dólares no transporte, 794 dólares na comida, 428 dólares nos cuidados de saúde, 403 dólares nos serviços públicos e 103 dólares noutras despesas domésticas que totalizam 4652 dólares por mês.objetivo de poupança de aposentadoria: $ 656,196
objetivo de Poupança De Emergência: $18,857 a $37,694
quanto eu preciso para economizar nos meus 50?
tempo para relaxar., Deves ter passado do período mais stressante da tua carreira, voluntariamente ou não, e agora estás a preparar-te para o último terço da tua vida e reforma. É por isso que os ganhos e os gastos começam a cair.
As pessoas com 55 a 64 anos ganham uma renda média anual de $ 88,342 . Vais querer poupar pelo menos oito vezes isso para a reforma.felizmente você pode precisar de menos na sua conta de poupança durante este tempo. Gastas $ 1,742 em habitação, $ 870 em transporte, $669 em comida, $479 em cuidados de saúde, $375 em serviços públicos e $100 em outras despesas domésticas., É um total mensal de 4.235 dólares.objetivo das economias de aposentadoria: $ 706.736
objetivo das economias de emergência: $16,553 a $33,106
quanto eu preciso para economizar até a idade de 60?quando se está na casa dos 60, há uma boa hipótese de se estar a reformar e a desfrutar do tempo de descanso.para alguns, isto pode significar passar mais tempo com os seus netos, enquanto outros reformados podem finalmente tirar as grandes férias com que têm sonhado. Seja como for, ambos os estilos de vida ainda requerem dinheiro.
neste estado de vida, aqueles com idade igual ou superior a 65 anos de renda média anual de $51.624., Vais querer poupar pelo menos oito vezes isso para a reforma.objetivo de Poupança De Emergência: $ 14,067 a $28,134
outros objetivos comuns de poupança
é claro, há mais para a vida do que simplesmente salvar-se para emergências ou gastar todo o dinheiro disponível para a sua aposentadoria.por mais importante que isso possa ser, você também vai querer salvar para que você possa tirar vantagem das coisas boas que a vida joga seu caminho, seja se casar, comprar uma casa ou simplesmente ir de férias com sua família.,
seja o que for, você vai querer ter algum dinheiro guardado, especialmente se você quiser evitar ser selado com milhares de dólares em dívida cara, cartão de crédito.
Você pode querer abrir contas de poupança separadas para estas despesas adicionais, a fim de evitar diluir o seu fundo de emergência. Se você está olhando para salvar um par de anos para fora, por exemplo, para um carro novo ou pagamento inicial em uma casa, você pode considerar a colocação de dinheiro em um fundo do mercado monetário ou um CD, que poderia ganhar um pouco mais de interesse do que sua conta de poupança típica.,
no entanto, quando você começa a economizar para a faculdade para uma criança, os custos se graduam em um nível totalmente novo de despesa. Para o ano lectivo de 2018-2019, a média de propinas e propinas para estudantes que vivem no campus de uma faculdade privada sem fins lucrativos foi de US $51.874 e faculdades públicas em média de US $24.869 para estudantes do Estado, de acordo com o Centro Nacional de estatísticas de Educação.para os pais, isso significa ter de poupar muito dinheiro. (Você pode crunch os números usando calculadora de custos da Faculdade de Bankrate.,)
para a faculdade, você pode querer olhar para um plano de poupança 529, que é oferecido pela maioria dos Estados. Estes planos de poupança da Faculdade funcionam como um IRA ou 401 (k), com contribuições investidas em fundos de investimento e outros activos financeiros. O dinheiro investido em 529s São dólares depois de impostos, mas os seus ganhos crescem livres de impostos.
quanto devo ter no meu 401 (k)?aqueles que têm a sorte de trabalhar para uma empresa que corresponde a um determinado percentual de contribuições devem tentar tirar o máximo proveito desse benefício., Depois de bater em sua partida, faça seu fundo de emergência e dinheiro que pode ir para o pagamento de dívidas de juros elevados, se aplicável, suas principais prioridades. Economizar e investir para outros objetivos, não-aposentadoria ou de emergência é também uma opção, especialmente para aqueles que estão contribuindo o suficiente para um 401(k) e ter um fundo de emergência com três a seis meses de despesas economizadas.Use a calculadora Bankrate 401 (k) para estimar os seus rendimentos de reforma. A taxa média de Contribuição e os saldos das contas de poupança de aposentadoria podem dar-lhe uma idéia do que os outros estão economizando.,
Aqui estão as taxas de contribuição médias nacionais e os saldos médios das contas de poupança de reforma por idade, de acordo com a fidelidade.
nunca é muito cedo para começar a gravar
os seus 20s são uma boa altura para começar a gravar.
não faz mal começar pequeno, a parte importante é que você está pensando sobre o seu futuro financeiro. À medida que você progride em sua carreira e se torna mais estável financeiramente, você pode aumentar suas contribuições.pagando dívidas de estudantes com juros elevados e automatizando as suas economias para que você esquilo uma parte de cada salário são bons lugares para começar.,o que pode fazer?
uma forma fácil de aumentar as suas poupanças é colocando-as numa conta de poupança de alto rendimento ou numa Conta do mercado monetário. Ambas as opções oferecem um aumento nos ganhos com o mínimo esforço, mas eles também são altamente líquidos, o que significa que você pode facilmente acessá-los sem uma penalidade em caso de emergência Surge. lembre-se, as suas poupanças na reforma têm algumas vantagens. As contribuições que faz no seu 401 (k), por exemplo, não são tributadas quando investe o dinheiro, e pode também receber uma contribuição correspondente do seu empregador., O próprio dinheiro aproveita-se dos juros acumulados. Se poupar 10% a 15% de cada ordenado, incluindo qualquer correspondência, estará no bom caminho.as suas poupanças de emergência, entretanto, são financiadas com dinheiro depois de impostos que mal recebe qualquer rendimento.
priorize seus objetivos de poupança
orçamentação e, em seguida, a poupança é o primeiro passo. Mas então você tem que se certificar de que você está priorizando corretamente seus objetivos de poupança.considere um fundo de emergência como o seu objetivo de poupança mais importante. Salvar para isso durante os bons tempos vai ajudá-lo durante um inevitável mau momento., Não há forma de prever o custo desse evento de vida não planeado.se tiver sorte com um aumento de salário ou bónus, leve-o directamente para o banco e tente viver abaixo do seu último salário. E quando uma dívida é paga, ou uma despesa em curso evapora, coloque esse dinheiro no seu fundo de emergência.
automatizar tanto quanto possível
não ter que se lembrar de guardar dinheiro torna a poupança mais fácil. Automatizar a poupança é uma das formas mais eficazes para alcançar seus objetivos de poupança., Existem algumas maneiras de fazer isso:
- peça ao seu empregador para colocar parte de seu depósito direto em uma conta de poupança.
- Configure uma transferência recorrente da sua conta corrente para a sua conta de poupança.este mesmo princípio aplica-se à contribuição para a reforma. Aqueles que têm a sorte de ter um plano 401(k) em seu local de trabalho podem automatizar suas economias de aposentadoria. Isto mostra novamente o poder do set-it-e-esqueça o método de salvar.
considerar investir
uma conta poupança pode não ser a melhor opção para o dinheiro de longo prazo., Uma vez que você tem um fundo de emergência, você pode estar pronto para investir.
também irá querer determinar:
- o seu horizonte temporal para quando terá de aceder ao dinheiro que está a investir;
- O objectivo do dinheiro a ser investido; e
- a sua tolerância ao risco para o dinheiro.
contas de poupança e CDs que estão dentro dos limites FDIC e diretrizes são alguns dos lugares mais seguros para colocar o seu dinheiro.,
Saiba mais:
- Como iniciar (e construir) e o fundo de emergência
- são os melhores e os piores estados para a aposentadoria
- no Último minuto de aposentadoria estratégias de planejamento
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