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When I write about offshore banking, one of the most common questions that I get from readers is, “what are the best offshore banks?”
Se você é um empresário ou investidor de seis ou sete dígitos, então encontrar o melhor banco offshore para suas necessidades pode ser particularmente difícil. A maior parte da informação que você vai encontrar na internet é de expatriados de poltrona ou nômades digitais que estão principalmente interessados em contas transaccionais e soluções fintech.,
A menos que esses tipos de contas sejam o que você está procurando, então essa informação provavelmente não o ajuda muito – se em tudo.é por isso que a minha equipa de investigação e eu passámos os últimos meses a explorar o que são os melhores bancos offshore para indivíduos de alto valor. As tuas necessidades vão ser diferentes da média dos expatriados ou dos nómadas digitais, por isso vais querer encontrar um banco que te sirva.,
O seguinte artigo dir-lhe-á:
- O que não procurar num banco offshore;
- O que torna um banco offshore de alta qualidade; e
- os melhores bancos offshore do mundo.se você está apenas entrando no mundo da Banca offshore, certifique-se de verificar a nossa página de informações sobre a banca offshore, bem como o nosso vídeo no YouTube em contas bancárias offshore.
o que não procurar em um banco Offshore
Antes de mergulhar no que faz de um banco offshore um dos melhores, vamos primeiro discutir Que tipos de bancos offshore a evitar.,pela minha experiência pessoal, descobri que estes bancos não são necessariamente maus, mas não são o que procuram num banco offshore. Podem não ter todos os serviços que procura, ou podem ser difíceis de trabalhar.
Como regra geral, você provavelmente deve evitar os seguintes tipos de bancos:
“Neo-Bancos” e Fintech
O primeiro tipo de banco que eu gostaria de evitar, é o que são chamados de “neo-bancos” ou fintech soluções.,embora estes bancos possam ser grandes backups e possam satisfazer algumas das suas necessidades mais superficiais, são destinados a pessoas que estão apenas a começar e precisam principalmente de contas transacionais.além disso, nem sempre estão disponíveis para todos – particularmente para os cidadãos dos EUA – e podem ser um pouco limitados nos serviços que prestam. Uma vez que estes bancos são essencialmente remotos, a sua capacidade para efectuar as devidas diligências junto dos seus clientes é mais limitada, o que limita, por conseguinte, os tipos de serviços que estes bancos podem prestar.,estes bancos podem trabalhar, se tudo o que você precisa fazer é faturar um punhado de clientes de baixo valor ou depositar diretamente um salário. Eu realmente gosto de muitos dos produtos asiáticos fintech atingindo o mercado agora – mas, infelizmente, eles não têm recursos suficientes para atender todas as minhas necessidades bancárias.você pode me chamar de velha escola, mas na minha opinião, não há nada que possa substituir uma reunião bancária com você pessoalmente e se sentir confortável em tê-lo em sua filial.
com um banco físico, você vai obter um melhor serviço e mais recursos do que você vai com uma dessas soluções de fintech online.,
HSBC
aqueles de vocês familiarizados com o meu blog já sabem que eu não sou um grande fã do HSBC.apesar de ser um dos bancos offshore mais conhecidos, não é um bom banco para trabalhar. Eles não são muito sensíveis, e HSBC Premier simplesmente não vale o que você paga por isso.
no geral, se você está procurando um banco offshore de alta qualidade, há muitas opções melhores lá fora.,
bancos em jurisdições Offshore clássicas
apesar do que os chefes falantes na internet dizem, você provavelmente vai querer evitar os bancos no Caribe e outras jurisdições offshore clássicas.
As taxas em muitos destes bancos são altíssimas, e o seu serviço ao cliente não é muito bom. O caribenho “island time” aplica-se mesmo nos bancos offshore mais conceituados, então você pode esperar que o serviço ao cliente seja muito lento.,
Além disso, porque estas jurisdições offshore tem um pouco de má reputação, eles estão constantemente sob pressão dos EUA e de outros governos a cumprir com leis como a FATCA e CRS, e se você costuma fazer transferências bancárias, você pode enfrentar extra escrutínio se o seu transferências vêm de lugares como Belize ou Ilhas Virgens Britânicas.portanto, embora o Caribe possa ser uma ótima opção para obter um segundo passaporte, não é o melhor lugar para a banca offshore.quais são os ingredientes para os melhores Bancos Offshore?,agora que revimos o que evitar quando se trata de bancos offshore, vamos ver o que faz um bom banco offshore.
A qualidade de jurisdição
um banco offshore só é tão bom quanto a jurisdição em que está localizado.certas jurisdições não são monetariamente estáveis, o que torna a detenção de moeda local arriscada e aumenta a probabilidade de que o governo possa aceitar o seu dinheiro – algo que realmente aconteceu em Chipre há alguns anos.,além disso, como mencionei na seção anterior, muitas jurisdições bancárias offshore tradicionais também não são grandes lugares para se bancar. Seus governos estão constantemente sob pressão para o cumprimento, e seus bancos nem sempre são os mais fáceis de lidar.
em vez disso, você quer escolher jurisdições bancárias que são estáveis, pró-negócios, e não sob qualquer tipo de repressão dos EUA ou de outras entidades.,a Geórgia, por exemplo, é talvez o lugar mais fácil do mundo para o banco e é altamente pró-negócio, e como um benefício adicional, seus bancos têm grandes taxas de juros sobre depósitos a prazo.a qualidade da jurisdição é parte da razão pela qual promovo a ideia de que onshore é a nova offshore. Enquanto as jurisdições offshore tradicionais tendem a sofrer de problemas como má reputação, há uma série de outras jurisdições bancárias “onshore” que oferecem melhores benefícios e estabilidade.,
qualidade da instituição
da mesma forma que você quer bancar em uma jurisdição de alta qualidade, Você também quer bancar com uma instituição de alta qualidade.
uma das questões que você deve sempre considerar são as finanças dos bancos que você quer lidar com.
uma das questões que eu frequentemente discuto é o número de bancos nos EUA e em outros países ocidentais que, muitas vezes, mantêm à mão menos de 1% dos depósitos em qualquer momento. Por outro lado, mesmo países como Belize exigem que seus bancos mantenham um mínimo de 24% de seus depósitos disponíveis.,outros bancos nem sequer fazem qualquer tipo de empréstimo, por isso detêm 100% dos seus depósitos em todos os momentos.juntamente com a reputação geral de um banco, estes tipos de finanças são importantes para ver quando você decide onde o banco, e certamente tiveram em conta a nossa decisão sobre os melhores bancos offshore.facilidade de abrir uma conta bancária quando eu e a minha equipa escolhemos os melhores bancos offshore para este artigo, o terceiro factor que considerámos foi a facilidade de abrir uma conta naquele banco em particular.,
os melhores bancos offshore serão fáceis de trabalhar. neste caso, a palavra “fácil” é um pouco relativa. Nunca vais conseguir abrir uma conta no exterior com um botão. Em vez disso, você terá que viajar para lá ou enviar uma pilha de documentos para abrir uma conta remotamente.
para os nossos propósitos, então, fácil não significa necessariamente esforço zero-significa que o processo é suave e o banco tem um bom serviço ao cliente.,
O fato é que, mesmo se um banco tem excelentes finanças e está localizado em uma jurisdição bancária premium, você não quer bancar com eles se eles são um aborrecimento para lidar.pensa desta forma-preferias namorar com uma supermodelo que te chateia constantemente e age como uma pessoa superior ou uma pessoa média e atraente que faz uma grande parceira de vida?
O fato é que muitos bancos e jurisdições bancárias glamourosas – Como Suíça, Panamá ou Hong Kong – não são lugares fáceis de se bancar., Os bancos nesses locais muitas vezes têm altos mínimos de depósito para estrangeiros, exigem uma série de compromissos para abrir uma conta, e têm mau serviço ao cliente.
nómada convivialidade
a quarta questão que você deve considerar ao escolher um banco offshore é a nómada-se as políticas e serviços desse banco se adequam ao seu estilo de vida internacional.
para determinar se um banco é ou não amigável nomad, você vai precisar considerar um punhado de fatores diferentes.em primeiro lugar, os melhores bancos offshore para nómadas precisam de um bom sistema bancário online., Porque você não estará sempre no país onde seu banco está localizado, é importante que você tenha a capacidade de manter sua conta sem precisar fazer chamadas freqüentes ou visitas.esta necessidade é a razão pela qual os bancos em lugares como a Geórgia e a Mongólia têm excelentes sistemas bancários online, enquanto países como os EUA tendem a ficar para trás. Quanto mais remotos os clientes que você tem, mais valioso é um sistema bancário on-line.outro fator que contribui para a amizade nômade de um banco é se você é capaz de facilmente usar ATMs e fazer transações em vários países.,alguns bancos podem cobrar taxas exorbitantes por transações internacionais, ou podem soar os alarmes de fraude se você chegar a pé no exterior. Quando os meus pais me visitaram em Kuala Lumpur, por exemplo, não puderam utilizar os seus cartões de débito, uma vez que o Chase Bank está convencido de que a Malásia é um covil de infractores.
portanto, você precisa ter um banco que você pode acessar enquanto estiver viajando para vários países, e seu banco também deve oferecer serviços, tais como atendimento ao cliente 24 horas e prioridade bancária.,os melhores bancos offshore poderão acompanhar o seu estilo de vida internacional, oferecendo-lhe os Serviços de que necessita para o manter.
the Best Offshore Banks for 2021
With the above criteria in mind, my team and I researched the best offshore banks in the world for 2021.
no entanto, antes de mergulhar na lista dos melhores bancos offshore, eu quero abordar algumas reservas para esta lista.
primeiro, você deve ter em mente que o que é melhor para o público em geral não vai ser o melhor para você.,embora esta lista esteja voltada para empresários de seis e sete figuras como você, os seguintes bancos podem não trabalhar para você. Esta lista não é destinada a dizer-lhe exatamente para onde ir – é destinada a dar-lhe idéias do tipo de bancos offshore que você deveria estar procurando.em segundo lugar, os seguintes bancos são o que está a funcionar actualmente em 2021, e as circunstâncias podem mudar num futuro não tão distante.no mundo offshore, os alvos estão em constante movimento., Um banco pode aceitar de bom grado cidadãos americanos um dia e depois rejeitá-los no dia seguinte; de facto, um banco com quem trabalho em Singapura decidiu deixar de aceitar cidadãos britânicos na sequência do Brexit.
minha equipe e eu trabalharemos para manter esta lista o mais atualizada possível, mas se você tiver uma experiência diferente com um desses bancos, então nos avise nos comentários.por último, a seguinte lista indicará os melhores bancos offshore para fins e situações particulares., Não é uma classificação definitiva ou uma lista exaustiva, mas lhe dará uma idéia dos melhores bancos offshore para diferentes necessidades.dos três principais bancos de Singapura, Os tesouros da DBS têm os melhores serviços bancários para os capitalistas nômades.
DBS é bastante fácil de lidar, e tem muitas oportunidades interessantes de investimento bancário, incluindo robo-investing de próxima geração. Você vai precisar investir pelo menos 350 mil dólares de Singapura, mas por esse montante, você terá um nível de serviço relativamente robusto.,estes benefícios fazem da DBS um tesouro a minha recomendação para empresários e investidores ricos que mantêm o dinheiro à mão.Singapura é também uma excelente jurisdição para a riqueza. Como mencionei no vídeo acima, é o meu lugar favorito no mundo para armazenar ouro e preservar a riqueza.
adicionalmente, embora Singapura tenha uma reputação de riqueza e opulência, é mais acessível do que o que Asiáticos ricos loucos querem que você acredite. Cingapura é projetada para o empreendedor moderno que não quer a pretensão e as tretas de lugares como a Suíça.,bancos como o DBS refletem esta ideia com benefícios como a banca online de alto nível, privilégios de viagem únicos e opções de investimento criativas.
facilidade de abrir uma conta: banco TBC
como mencionei anteriormente, um dos aspectos mais importantes de um banco offshore é a facilidade com que é lidar, e o banco TBC na Geórgia é talvez o banco mais fácil de lidar no mundo.a Geórgia é geralmente um local fácil de fazer negócios. Como um mercado emergente, o país quer o seu capital, e a maioria das empresas e Bancos Georgianos farão negócios com você.,o banco TBC reflecte a atitude favorável às empresas da Geórgia, uma vez que o processo de abertura de uma conta demora apenas dez minutos.terá de provar a sua identidade e preencher alguns papéis, e se for uma pessoa dos EUA, terá de preencher alguns formulários relacionados com o FATCA. Depois, depois de ter completado a quantidade mínima de papelada, pode fazer o seu depósito e seguir o seu caminho.
os mínimos de contas também são bastante baixos. Você pode abrir uma conta regular ou CD aqui com menos de US $10, e para serviços bancários premium, você só precisa de cerca de US $ 50.000.,
no entanto, embora isto seja relativamente barato, você recebe um grande serviço-na verdade, muitas das pessoas com quem eu trabalho me disseram que a premier banking na Geórgia lembra-lhes da era dourada da banca em Hong Kong.
Como um bônus adicional, o TBC Bank tem excelentes serviços bancários online, e para depósitos a prazo, você pode obter taxas de juros de até 10%.
abertura à distância de conta: banco de segurança de Capital
como mencionei em artigos anteriores, não sou grande fã da abertura à distância de contas bancárias.,chama-me antiquado, mas prefiro abrir contas bancárias pessoalmente. Na minha opinião, nada pode substituir a reunião com o seu banco em pessoa, e a abertura de conta remota pode ser tediosa graças à quantidade de papelada envolvida.
no entanto, às vezes você pode precisar abrir uma conta remotamente – ou se você é um nerd como eu, você pode querer fazer isso apenas para o bem de experimentar o processo.nesse caso, recomendo a utilização do Capital Security Bank nas Ilhas Cook., O processo para abrir uma conta remotamente aqui é muito mais simplificado do que em outras jurisdições bancárias remotas, e você vai obter um melhor serviço aqui também.
é um pouco mais luxuoso do que a maioria dos bancos onde você pode abrir uma conta remotamente, o que significa que você vai precisar colocar em um depósito mínimo mais elevado. Você vai precisar de pelo menos $20.000 para abrir uma conta, e você deve esperar para pagar cerca de $50 em taxas por mês.no entanto, como costumo dizer, você recebe o que paga-especialmente no domínio da Banca offshore.,como mencionei anteriormente, os bancos não costumam manter todos os seus depósitos à mão, uma vez que eles vão fazer empréstimos e Investimentos, e o rácio de liquidez de um banco indica quanto do seu dinheiro eles podem usar para fazer isso.no entanto, um punhado de bancos não fazem quaisquer empréstimos, O que significa que têm 100% de liquidez.
Banco de títulos de Capital também toma o título aqui para um dos melhores bancos offshore com 100% de liquidez., Em vez de agir como um banco tradicional, CSB essencialmente detém o seu dinheiro em confiança, dando-lhe a paz de espírito sabendo que o seu banco não vai perder o seu dinheiro.
Best Fintech Bank: Neat
pessoalmente, não sou um grande fã de bancos fintech.eu gosto deles pelo que são, mas eles não vão atender às necessidades de um empreendedor de seis ou sete dígitos, que provavelmente precisa de serviços mais robustos do que um produto fintech pode fornecer.,
no entanto, se você precisa de uma conta transacional, então os produtos fintech pode ser uma escolha interessante, e se é isso que você está procurando, então eu recomendo puro.ao contrário dos bancos europeus da fintech, que muitas vezes envolvem muitos disparates burocráticos, a Neat está sediada em Hong Kong, e como a maioria dos produtos tecnológicos e financeiros asiáticos, é muito mais eficiente do que os seus homólogos europeus.
Neat permite-lhe configurar as contas inteiramente online, e também permite-lhe fazer um banco fácil em várias moedas., Além disso, se você está em e-commerce, então você pode facilmente ligar listras, Amazon, PayPal, e tipos semelhantes de contas para sua conta limpa.
embora os bancos fintech possam não satisfazer todas as suas necessidades, certos produtos podem ser ótimos para as contas transacionais. embora eu não use pessoalmente este produto, Eu ouvi excelentes críticas tanto das pessoas com quem eu trabalho, bem como de outros na comunidade nomad digital.,
Best US Bank for Non-US Citizens: Wells Fargo
Se você não é um cidadão americano, então a banca nos EUA é surpreendentemente desejável. Embora os EUA não tenham os bancos mais seguros do mundo, eles estão bem conectados com o sistema financeiro global, e abrir uma conta lá também é muito fácil.como benefício adicional, os EUA têm seguro de depósito FDIC, que garante até US $250.000 por conta. Esta é, de longe, a maior quantidade de seguro de depósito do mundo.,embora odeie dizê-lo, o melhor banco para abrir uma conta nos EUA como não residente é a Wells Fargo. Eu entendo que este banco tem alguns desafios, mas é um dos poucos que lhe permitirá abrir uma conta sem um número de segurança social.se você decidir viajar para os EUA para abrir uma conta na Wells Fargo, eu pessoalmente recomendo usar as filiais de Miami ou Las Vegas. Ambos estão acostumados a lidar com não residentes nos EUA, e nem exigem que uma SSN abra uma conta.,ao abrir uma conta na Wells Fargo pode parecer a antítese do offshore para um cidadão americano, pode ser uma excelente estratégia de diversificação para pessoas fora dos EUA.com excelente seguro de depósitos e laços profundos com o Sistema Financeiro global, a Wells Fargo nos EUA pode ser uma excelente escolha para as pessoas que querem uma conta bancária DOS EUA.
Best “Onshore” Account: TD Bank
Se você está apenas começando sua viagem offshore, então você pode não se sentir confortável mergulhando em bancos em lugares como a Geórgia ou mesmo Singapura.,
Se for esse o caso, então você pode molhar seu dedo facilmente no TD Bank no Canadá.o banco TD no Canadá é uma grande opção para as pessoas que procuram iniciar a sua viagem bancária offshore perto de casa. Você não vai ter taxas de juros altíssimas ou opções de banco de investimento interessantes como você faria em outros lugares, mas no TD Bank, você vai ter um banco estável e um excelente serviço ao cliente.além disso, o Banco permite-lhe manter dólares americanos ou canadianos, o que lhe dá um pequeno grau de diversificação.,o TD Bank pode, portanto, ser uma boa maneira de começar a trabalhar internacionalmente se você não estiver pronto para fazer um voo de longo curso para a Armênia ou outras partes do mundo. Você pode facilmente viajar para uma grande cidade como Toronto ou Vancouver, abrir uma conta com um depósito mínimo baixo, e começar a ter uma sensação de offshore bancário.quais são os melhores bancos Offshore para mim?
Depois de ler esta lista, poderá estar a perguntar-se qual o banco offshore mais indicado para si.
Como a maioria das coisas na indústria offshore, no entanto, a resposta a essa pergunta dependerá do que você quer e do que você precisa.,além disso, se estiver à procura de uma conta bancária offshore, provavelmente precisará de orientação mais específica. Enquanto muitos desses bancos têm grandes opções para contas corporativas, esta lista é voltada para o banco pessoal – não para negócios.se você está olhando para abrir uma conta bancária offshore para o seu negócio ou precisa de Ajuda para decidir onde abrir uma conta pessoal, sinta-se à vontade para contactar a minha equipe e eu.,
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Andrew Henderson é o mundo”s mais procurados consultor em planejamento tributário internacional, investimento de imigração e cidadania global. Ele tem vivido pessoalmente este estilo de vida por mais de uma década, e agora trabalha com empresários e investidores de sete e oito dígitos que querem “ir onde eles”são tratados melhor”.,postagens mais Recentes de Andrew Henderson (ver todas)