Vantagens fiscais das séries de obrigações de poupança EE

Se você já aprendeu sobre as obrigações de poupança EE série E sabe como as taxas de juro das obrigações de poupança são determinadas, você pode querer aprender sobre algumas das vantagens fiscais significativas.um dos maiores benefícios das obrigações de poupança da série EE é a isenção que recebem dos impostos estatais e locais. Isto é especialmente importante se você estiver em uma classe de imposto de renda alta em um estado que tributa a riqueza pesadamente, como Nova York., A questão é que significa mais dinheiro no bolso.as obrigações de poupança da série EE podem diferir os impostos sobre o rendimento até ao reembolso ou 30 anos se optar pelo reporte em numerário dos seus registos de impostos sobre o rendimento com as IRS, pode diferir o pagamento de impostos sobre os rendimentos das suas obrigações de poupança da série EE até ao reembolso da obrigação ou 30 anos a contar da data da sua emissão. Cada obrigação de poupança é uma obrigação de cupão zero. Isso significa que você não recebe cheques no correio para os juros que você é devido como você faria com uma obrigação corporativa ou municipal., Em vez disso, o valor dos juros devidos a você é adicionado ao capital da obrigação, e você obtê-lo quando a obrigação amadurece, ou você vendê-lo de volta para o governo (isto é chamado de “Redentor” da Obrigação).as obrigações de poupança da série EE pagarão juros até 30 anos a contar da data da sua emissão. Isto significa que uma obrigação com um valor facial de US $5.000 pode acabar por valer US $20.000 ou US $30.000. Este é um ponto que a maioria dos novos investidores não entende, por isso é importante que você entenda o conceito.,as obrigações de poupança da série EE podem proporcionar grandes benefícios fiscais para a poupança da faculdade ou da educação. se investir em títulos de poupança da série EE para despesas com a faculdade ou outras despesas de educação qualificadas, pode excluir parte ou a totalidade dos juros que ganha ao longo de décadas dos seus impostos de rendimento quando as obrigações são reembolsadas. As regras são extensas, mas aqui está o resumo:

  • você deve resgatar a série de títulos de poupança EE no mesmo ano em que você incorre nas despesas para o ensino pós-secundário, tais como propinas e taxas.,deve ter pelo menos 24 anos no primeiro dia do mês em que comprou os títulos.se estiver a utilizar títulos de poupança EE para a sua própria educação e quiser os benefícios fiscais, os títulos devem ser registados directamente em seu nome.se é casado, deve apresentar uma declaração conjunta para se qualificar para a exclusão fiscal da série de rendimentos de juros das obrigações de poupança EE.existem requisitos de renda estabelecidos pelo governo que você deve cumprir dependendo da sua situação., Estes são atualizados com frequência, mas para o ano fiscal de 2019, eles foram os seguintes: “seu rendimento bruto ajustado modificado (AGI) é inferior a: $96,100 se solteiro, chefe de família, ou viúva qualificada(er); $151,600 se casado arquivar em conjunto.”
  • a instituição pós-secundária que você freqüenta deve se qualificar para o programa de poupança EE série por ser uma universidade, faculdade, ou escola vocacional que atende assistência federal stands oferecendo programas como empréstimos garantidos para estudantes.,as despesas com a educação e as propinas, incluindo as despesas com o curso, não são consideradas despesas de educação qualificadas, e tanto as despesas com a educação como as despesas com o ensino, não são consideradas despesas de educação qualificadas.o capital e os juros das obrigações de poupança ee devem ser utilizados para pagar as despesas qualificadas para excluir os juros do seu rendimento tributável., De acordo com o tesouro dos Estados Unidos, “se o montante das obrigações elegíveis que levantou durante o ano exceder o montante das despesas de educação qualificadas pagas durante o ano, O montante dos juros excluíveis é reduzido proporcionalmente.”

    um método alternativo para a utilização de obrigações de poupança EE em série para despesas de Educação

    existe um método mais avançado de utilização de obrigações de poupança EE em série para despesas de educação., Esta abordagem é detalhada pelo Tesouro dos Estados Unidos no site TreasuryDirect e envolve colocar a série de títulos de poupança EE em nome da criança com os pais listados como o beneficiário (não co-proprietário). Embora a criança vai pagar impostos federais sobre a renda de juros, isso pode ser estruturado para ser muito mais baixo do que seria devido se os pais detinham os títulos. Esta abordagem é um pouco complexa e deve ser feita em conjunto com um contabilista qualificado e respeitado que esteja familiarizado com as regras do imposto sobre o investimento.,

    a informação contida neste artigo não é aconselhamento fiscal ou jurídico e não substitui esse aconselhamento. As leis estaduais e federais mudam frequentemente, e a informação neste artigo pode não refletir as leis de seu próprio estado ou as alterações mais recentes à Lei. Para aconselhamento fiscal ou jurídico atual, por favor consulte um contador ou um advogado.,

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