Au cours des 70 dernières années, les lois et les décisions de Justice ont eu un impact énorme sur les cartes de crédit telles que nous les connaissons aujourd’hui. Voici trois des plus importants.
législation sur les cartes de crédit: les changeurs de jeu
en 1978, Une décision de la Cour suprême, Marquette National Bank v. First of Omaha Service Corp., a ouvert la voie à des Apr plus élevés pour les cartes de crédit. Les taux d’Inflation étaient beaucoup plus élevés qu’aujourd’hui et les lois sur l’usure plafonnaient les taux d’intérêt dans certains États., Les émetteurs de cartes de crédit ont dû faire faillite parce que l’inflation était tellement plus élevée que les taux d’intérêt qu’ils pouvaient légalement facturer.
La Cour a statué à l’unanimité qu’une banque ayant son siège dans un État n’était redevable que des plafonds de taux d’intérêt de cet état (ou de leur absence), et non des lois des états où résidaient ses clients. Les émetteurs de cartes de crédit ont déménagé dans le Dakota du Sud et le Delaware. Les taux d’intérêt ont augmenté, mais les consommateurs ont continué à emprunter à des taux d’intérêt plus élevés et le font encore aujourd’hui.,
la Loi sur la prévention des abus de faillite et la Protection du consommateur de 2005 a rendu plus difficile l’effacement de la dette de carte de crédit en cas de faillite personnelle. Il a introduit des tests de ressources pour obliger les individus à rembourser au moins une partie de leurs dettes par le biais d’une faillite au chapitre 13 s’ils avaient le revenu pour le faire. Auparavant, il était plus facile d’effacer complètement la dette en vertu du Chapitre 7.
Le Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act de 2009 (CARD Act) obligeait les sociétés de cartes de crédit à réduire leurs frais de pénalité et à clarifier les coûts des cartes de crédit., Il a également exigé que les émetteurs de cartes de crédit s’assurent que les demandeurs, en particulier ceux de moins de 21 ans, seraient en mesure de payer leurs factures de carte de crédit avant d’accorder un crédit.
l’objectif était de créer un produit plus transparent et plus équitable pour les consommateurs. Les relevés de cartes de crédit et les applications donnent aujourd’hui aux consommateurs des informations sur les frais, les paiements et les intérêts d’une manière claire qui facilite la gestion des cartes.
les avancées technologiques et les prochaines étapes pour les cartes de crédit
Les cartes de crédit sont en constante évolution. Ils sont passés du carton au plastique, en passant par le métal et le numérique.,
Les commerçants n’ont plus à téléphoner à un émetteur pour voir si un consommateur a suffisamment de crédit disponible. Ils n’utilisent pas non plus des machines manuelles maladroites au point de vente pour faire des copies carbone du numéro de Compte et du nom du titulaire d’une carte de crédit. Les ordinateurs le font automatiquement en quelques fractions de seconde lorsque nous plongeons nos cartes dans des lecteurs de cartes ou entrons leurs coordonnées en ligne.
Les petits lecteurs de cartes mobiles comme Square se fixent facilement aux smartphones, permettant aux petits commerçants d’accepter le crédit n’importe où. Nous tenons nos téléphones sur les lecteurs de cartes chez Starbucks pour charger nos lattes en utilisant Apple Pay., La nouvelle carte de crédit Apple de Goldman Sachs offre une facilité d’utilisation et une sécurité inégalées.
Le Point de Vente logiciel de Samsung, ou SoftPOS, permet à la dernière génération de téléphones Samsung Galaxy d’accepter directement les paiements par carte de crédit sans contact. Les marchands n’ont pas besoin d’attacher un lecteur de carte séparé au téléphone.
Les cartes de paiement Ocean plastic, ou cartes Second Wave, sont les premières à être fabriquées à partir de déchets plastiques recyclés collectés à moins de 31 miles d’un océan., En 2020, American Express lancera une initiative distincte pour émettre des cartes fabriquées à partir de plastique récupéré des zones côtières.
deux sociétés, Idemia et Zwipe, travaillent à rendre les cartes de paiement biométriques largement disponibles d’ici 2021.
la concurrence et l’innovation pousseront probablement les cartes à continuer à offrir des moyens de paiement plus pratiques et sécurisés, des fonctionnalités plus conviviales pour les consommateurs et de meilleurs programmes de récompenses. Nous sommes heureux de voir quelle est la prochaine.