quel pointage de crédit avez-vous besoin pour acheter une maison en 2020?

pointage de crédit Minimum par type de prêt hypothécaire

le pointage de crédit minimum dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt hypothécaire en 2020 dépend du type de prêt hypothécaire que vous essayez d’obtenir. Les Scores diffèrent si vous demandez un prêt assuré par la Federal Housing Administration, mieux connu sous le nom de prêt FHA; un assuré par les États-Unis., Department of Veterans Affairs, known as a VA loan; or a conventional mortgage loan from a private lender:

Type of loan

Minimum FICO® Score

Conventional

FHA loan requiring 3.,5% down payment

FHA loan requiring 10% down payment

500 – Quicken Loans® requires a minimum score of 580 for an FHA loan.

VA loan

No minimum score., Cependant, la plupart des prêteurs, y compris Quicken Loans, exigeront que votre score soit d’au moins 620

hypothèques conventionnelles

les hypothèques conventionnelles sont des prêts immobiliers qui suivent les normes établies par Fannie Mae et Freddie Mac. Ils ne sont pas assurés par une agence gouvernementale.

Si votre pointage de crédit est solide – la plupart des prêteurs considèrent que les Scores FICO® de 740 ou plus sont excellents – vous serez généralement en mesure de vous qualifier pour un prêt conventionnel avec une faible exigence de mise de fonds et un faible taux d’intérêt.,

Les prêts conventionnels sont généralement les meilleurs pour ceux qui ont un bon ou un excellent crédit, car ces prêts nécessitent un pointage de crédit plus élevé qu’un prêt FHA.

ces prêts ont tendance à offrir les taux d’intérêt les plus compétitifs et des périodes de remboursement flexibles, telles que des durées hypothécaires de 15 et 30 ans.

pointage de crédit Minimum requis: chez Quicken Loans, votre pointage de crédit pour un prêt conventionnel doit être de 620 ou plus. Divers prêteurs ont des exigences différentes et peuvent exiger un score différent.,

prêts FHA

Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration, ce qui les rend moins risqués pour les prêteurs et, de ce fait, plus faciles à obtenir que les prêts conventionnels.

ils offrent des mises de fonds aussi bas que 3.5% et des refinancements à faible valeur nette, ce qui vous permet de refinancer jusqu’à 97.75% de la valeur de votre maison.

Les prêts FHA peuvent bénéficier aux emprunteurs dont les cotes de crédit sont inférieures ou à ceux qui consacrent une partie importante de leur revenu au logement., Les propriétaires actuels qui sont sous l’eau sur leur hypothèque-et pourraient réduire leur paiement mensuel par refinancement-peuvent également bénéficier d’un prêt FHA.

pointage de crédit Minimum requis: vous aurez besoin d’un pointage de crédit minimum de 580 pour être admissible à un prêt FHA qui nécessite un acompte de seulement 3.5%. Il n’y a pas de Score FICO® minimum, cependant, pour être admissible à un prêt FHA qui nécessite un acompte de 10% ou plus.

cependant, les prêts FHA proviennent de prêteurs privés, et ces prêteurs auront généralement leurs propres exigences de pointage de crédit minimum., Par exemple, le Score FICO® minimum pour un prêt FHA via Quicken Loans est de 580.

pour un prêt FHA standard, un minimum d’une cote de crédit est requis pour être admissible. Si votre prêteur obtient tous les trois de vos scores de crédit, il utilisera le score moyen pour considération. Si vous faites une demande de prêt hypothécaire avec votre conjoint, les prêteurs utiliseront la plus faible des deux cotes de crédit intermédiaires.

prêts VA

Si vous répondez aux exigences, un prêt VA, assuré par le Département des Anciens Combattants des États-Unis, peut être une décision financière intelligente. C’est parce que ces prêts ne nécessitent aucun acompte à tous., Ils sont également disponibles pour les emprunteurs avec des scores de crédit inférieurs.

la partie difficile est de répondre à ces critères d’admissibilité:

  • Vous devez être un membre ou un vétéran de l’armée américaine ou un membre ou un vétéran de la réserve militaire américaine ou de la Garde nationale.
  • Les conjoints de militaires décédés en service actif ou en raison d’une invalidité liée au service peuvent également demander l’un de ces prêts.

Vous ne serez pas facturé pour l’assurance hypothécaire privée lors de la souscription d’un prêt VA, un autre avantage de ces produits.,

Les prêts VA, cependant, facturent des frais de financement uniques. Ces frais varient en fonction de votre acompte et du type de service militaire que vous avez enregistré. Par exemple, si vous êtes un membre ou un vétéran de l’armée américaine et ne mettez pas d’acompte, vos frais initiaux seront de 2.3% du montant de votre prêt en 2020.

cote de crédit minimale requise: Le ministère des Anciens Combattants n’établit pas de cote de crédit minimale pour les prêts AV. Mais comme les prêts FHA, les prêteurs privés sont à l’origine de ces prêts, et ces prêteurs ont généralement leurs propres exigences de crédit minimales internes., Quicken Loans exige que les emprunteurs qui demandent des prêts VA aient un score FICO® minimum de 620.

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