Si vous avez reçu une lettre vous avertissant que vos prêts étudiants sont en défaut et menacent la saisie-arrêt de votre salaire, ou si votre employeur est déjà en train de saisir votre salaire, vous devriez examiner attentivement vos options. Vous pourriez être en mesure de contester la saisie-arrêt de salaire de prêt étudiant.
plus vous aborderez tôt une saisie-arrêt sur salaire de prêt étudiant, plus vous aurez de chances de réussir à réduire ou à arrêter la saisie-arrêt. Cet article traite des règles de saisie-arrêt des dettes fédérales de prêts étudiants., Les règles pour les prêts étudiants privés sont différentes. (Apprenez la différence entre les prêts étudiants fédéraux et privés.)
Pourquoi votre employeur saisit-il votre salaire?
La saisie-arrêt ne peut avoir lieu que si vous êtes en défaut sur vos prêts étudiants. Le défaut de paiement pour la plupart des prêts étudiants fédéraux est défini comme le défaut d’effectuer un paiement pendant 270 jours. Le défaut de votre prêt particulier peut être différent – vous pouvez connaître les règles de défaut de votre prêt en lisant le billet à ordre que vous avez signé lorsque vous avez contracté votre prêt.,
lorsque vous êtes en défaut de paiement, votre agent de prêt (qui peut être le gouvernement fédéral ou un entrepreneur pour le gouvernement fédéral) peut commencer le processus de saisie-arrêt avec votre employeur. Le prêteur contacte votre employeur pour déterminer vos gains. Sur la base des informations fournies par votre employeur, le prestataire calcule le montant qui peut être légalement saisi de votre salaire, généralement 15% de votre revenu disponible.
vous devriez recevoir un préavis et une chance de vous opposer
Votre agent de prêt est tenu de vous donner un préavis de 30 jours avant de saisir votre salaire., L’avis d’intention de garnir doit inclure les renseignements suivants sur vos droits:
- votre droit de demander et d’inspecter des copies de vos dossiers de prêt étudiant
- votre droit de demander une audience pour présenter la preuve que la saisie-arrêt ne devrait pas être autorisée, et
- votre droit de conclure un plan de remboursement avec
Lire la notice attentivement. Si la saisie-arrêt a eu lieu moins de 30 jours après la date de l’avis, ou si l’avis ne contient pas les renseignements requis, c’est une raison pour demander une audience., Si le réparateur a utilisé des procédures incorrectes, il devra recommencer avec les procédures correctes.
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demande d’audience pour suspendre la saisie-arrêt
Si vous demandez une audience dans les 30 jours suivant la date de L’avis d’intention de garnir, la saisie-arrêt est suspendue. (Pour certains types de prêts étudiants fédéraux, vous devez demander une audience dans les 15 jours. La période pertinente devrait figurer dans l’avis de saisie-arrêt.,) Si 30 jours se sont déjà écoulés, la saisie-arrêt aura lieu. Cependant, vous pouvez toujours demander une audience, et la saisie-arrêt prendra fin si vous gagnez votre audience.
raisons de demander une audience pour contester une saisie-arrêt sur salaire de prêt étudiant
la raison la plus courante de demander une audience est de prétendre que la saisie-arrêt de 15% de vos gains disponibles imposera des « difficultés financières” à vous ou à vos personnes à charge. La question de savoir si la saisie-arrêt imposerait des difficultés financières est déterminée en fonction de la taille de votre famille, de votre revenu et de vos dépenses.,
d’autres raisons de demander une audience comprennent:
- Vous ne devez pas l’argent (vous avez remboursé votre prêt, le prêt a été pardonné, ou toute autre raison que vous ne devez pas l’argent).
- vous effectuez actuellement des paiements en vertu d’un accord de remboursement.
- Vous avez déclaré faillite. Toute activité de recouvrement doit cesser pendant qu’une demande de faillite est en attente. (En savoir plus sur les prêts étudiants en faillite.)
- Vous êtes admissible à la remise, à l’annulation ou à la libération de votre prêt. Le site Web du Ministère de l’éducation, à studentaid.Ed.,gov, fournit des détails sur de nombreuses circonstances dans lesquelles vous pourriez être admissible à la libération. Ceux-ci comprennent le congé parce que votre école a fermé avant que vous puissiez terminer votre programme, l’annulation de prêt de la fonction publique et le congé pour invalidité totale et permanente.
l’avis d’intention de garnir devrait inclure une liste complète des motifs de demande d’audience. L’audience peut se tenir en personne ou au téléphone.
assurez-vous que la saisie-arrêt est pour le bon montant
Le montant d’argent qu’un agent de prêt étudiant peut garnir de votre chèque de paie est déterminé en utilisant des règles complexes., En général, le service de prêt étudiant ne peut percevoir que 15% de votre revenu disponible par saisie-arrêt. Le « revenu disponible » est le revenu restant après les retenues sur salaire. Si votre revenu est très faible, vous pourriez être exempté de saisie-arrêt.
un calculateur de saisie-arrêt de prêt étudiant est disponible à www.money-zine.com. vérifiez le résultat par rapport à votre talon de paie. Si votre employeur prend trop de votre chèque de paie, contactez votre service de prêt et demandez une correction. Si nécessaire, demandez une audience pour corriger le montant.,
Arrêtez la saisie-arrêt avec des paiements volontaires
l’objectif de tout prêteur est de mettre en place un paiement régulier sur votre dette. Même si vous avez subi une saisie-arrêt pendant de nombreux mois, vous pourriez être en mesure d’arrêter la saisie-arrêt en contactant le service de prêt pour mettre en place un plan de paiement. Les paiements volontaires présentent de nombreux avantages par rapport à la saisie-arrêt: vous n’aurez pas de frais de recouvrement ajoutés à votre prêt, vous pourriez être en mesure d’améliorer votre cote de crédit et vous pourriez être en mesure de rétablir l’admissibilité aux prêts étudiants fédéraux à l’avenir.