17 lucruri care dor scorul dvs. de credit

Când cineva trage raportul dvs. de credit, sună scorul dvs. de credit – cu excepția cazului în care cineva este sau un creditor evaluarea dvs. de credit în scopuri promoționale.aceasta este doar una dintre multele reguli complexe coapte în metoda tradițională FICO pentru calcularea scorul de credit. Formula poate fi un pic confuză pentru consumatori, în afara maximelor mai evidente., De exemplu, lipsește o plată cu cardul de credit este rău, și păstrarea soldurilor cardului scăzut în raport cu creditul global disponibil este bun.cu toate acestea, mulți nu sunt conștienți de faptul că aplicarea pentru un nou card de credit doare doar un pic – cu excepția cazului în care o faci o grămadă de ori într-o perioadă de 12 luni. Și dacă cinci potențiali creditorii ipotecari acces la raportul dvs. de credit într-o perioadă de 30 de zile în timp ce sunteți la cumpărături pentru cele mai bune rata dobânzii, care contează ca doar o verificare de credit, sau foarte grea.

ai toate astea?, Este o mulțime de a lua în, așa că am compilat o listă de 18 lucruri care doare scorul de credit, defalcate în fiecare dintre cele cinci componente care alcătuiesc scorurile. (De asemenea, a se vedea această listă de 17 lucruri care nu doare scorul de credit.,>

Lipsește sau card de credit de plată.,istoricul plăților reprezintă 35% din scorul FICO. Potrivit FICO, o plată care întârzie 30 de zile poate costa pe cineva cu un scor de credit de 780 sau mai mare oriunde de la 90 la 110 puncte. Cu toate acestea, emitenții de carduri nu raportează în mod obișnuit plățile întârziate către birourile de credit până când nu întârzie 60 de zile. O plată ratată poate rămâne pe raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani.

Maxing un card de credit.

conturi de utilizare de Credit pentru 30 la sută din scorul FICO. Cu cât soldurile sunt mai mici în raport cu creditul dvs. disponibil, cu atât scorul dvs. va fi mai bun., Un card maxed-out poate reduce scorul de credit de 10 la 45 de puncte.

întrebări grele.

o anchetă greu apare atunci când un creditor trage raportul de credit pentru revizuire atunci când se aplică pentru un împrumut sau card de credit. Potrivit FICO, numai anchetele care rezultă din aplicarea pentru credit ding scorul dvs. de credit. Pentru majoritatea oamenilor, o anchetă grea costă cinci puncte sau mai puțin și rămâne pe raportul dvs. de credit timp de doi ani, dar va afecta doar scorul dvs. de credit timp de un an.

aplicarea pentru prea multe carduri de credit.,

dacă aplicați pentru mai multe carduri în intervalul de câteva luni, pierderile de puncte din mai multe anchete dure se adaugă. De asemenea, poate da creditorilor impresia că ești disperat pentru credit. FICO spune consumatorii cu șase sau mai multe anchete poate fi de până la opt ori mai multe sanse de a declara faliment.

colecții și taxe off-uri.

o colecție are loc atunci când un creditor vinde fie datoria neplătită către o terță parte, fie angajează o firmă externă pentru a colecta plata. O „taxa-off” se referă la atunci când un creditor elimină o datorie neplătită din cărțile sale, de obicei, atunci când ajunge la 180 zile trecut datorate. Mai recente un cont de colectare, cu atât mai mult va afecta scorul de credit. O colecție poate reduce un scor mare de credit (700 sau mai sus) mai mult de 100 de puncte., Colecțiile pot rămâne pe raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani. (Rețineți că scorul FICO 8 utilizat pe scară largă ignoră colecțiile în care soldul inițial este mai mic de 100 USD.)

faliment.

declararea falimentului are cel mai mare impact al scorului de credit, costând oriunde de la 130 la 240 de puncte. Un faliment poate rămâne pe raportul de credit pentru până la 10 ani.

blocare a pieței.

o blocare a pieței poate determina un scor de credit să scadă cu până la 160 de puncte și poate rămâne pe raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani.

fapta în loc.,

o faptă în loc este un proces prin care un proprietar poate evita blocarea pieței prin transformarea proprietății pe la creditor ipotecar. Creditorul vinde apoi proprietatea pentru a-și acoperi pierderea. Se poate reduce scorul dvs. de cât mai multe 125 de puncte, pe partea de sus a oricăror daune din plățile ipotecare pierdute.

vânzare în lipsă.când un creditor ipotecar acceptă o plată mai mică decât soldul inițial atunci când casa „subacvatică” nu poate fi vândută la un preț suficient pentru a achita datoria rămasă, vă poate scădea scorul cu până la 125 de puncte.

decontarea datoriilor.,

soluționarea unei datorii cu un creditor pentru mai puțin decât ceea ce a fost datorat inițial poate reduce scorul dvs. de oriunde de la 45 la 125 de puncte.

consolidarea datoriei.mutarea datoriilor cardului dvs. într-un împrumut de consolidare ar putea provoca o ușoară scădere a scorului dvs. din cauza anchetei dure, dar vă poate ajuta scorul în general, deoarece soldurile cardului dvs. sunt plătite cu împrumutul.

refinanțarea unui împrumut pentru casă, student sau mașină.conform FICO, refinanțarea unui împrumut poate avea un impact mic asupra scorului dvs. de credit dacă apare în raportul dvs. de credit ca același împrumut cu modificări., În acest caz, scorul dvs. poate lua o ușoară lovitură de la noua anchetă greu.

anularea unui card de credit.

închiderea unui cont de card poate reduce rata generală de utilizare a creditului, reducând potențial scorul dvs. de credit, precum și scurtarea vârstei generale a istoricului dvs. de credit dacă ați avut cardul de mult timp.

fiind un utilizator autorizat pe contul „rău” al cuiva.

când este adăugat ca utilizator autorizat în contul cardului de credit al altcuiva, moștenești istoricul plăților cardului respectiv., Acest lucru poate da un impuls creditului dvs. dacă utilizatorul primar nu a ratat niciodată o plată și menține soldul scăzut al cardului. Dar opusul se poate întâmpla în cazul în care contul este delincvent, soldul este mare sau are orice alte elemente negative scor-uciderea.

folosind un singur tip de credit.dacă doriți să maximizați ratingul de credit, cel mai bine este să aveți un amestec de carduri de credit și împrumuturi în rate. Conturile mix de Credit pentru 10 la sută din scorul FICO.

nu are un card de credit.,

pentru a vă califica pentru un scor FICO, trebuie să aveți cel puțin un card de credit sau un cont de împrumut care a fost deschis timp de șase luni și a fost raportat birourilor de credit în ultimele șase luni.

erori de raport de Credit.

erorile de raportare a creditelor vă pot deteriora capacitatea de a vă califica pentru carduri de credit și împrumuturi. Consumatorii ar trebui să verifice rapoartele lor de credit în mod regulat și să conteste orice erori cu birourile de credit și creditorul care a furnizat informațiile inexacte.

vezi related: ce este un scor de credit bun?, De la zero la 750: care este cea mai rapidă rută către un scor de credit ridicat?,