4 pași pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici fără garanții

când aveți nevoie de un împrumut pentru întreprinderi mici-fie pentru a vă finanța următoarea etapă de creștere, fie pentru a vă menține afacerea pe un teren solid în timpul unei crize neașteptate—un lucru de luat în considerare este dacă veți fi așteptat să aduceți garanții la masă. Garanții acționează ca garanție pentru creditor în cazul în care implicit pe împrumut și nu se poate rambursa pentru orice motiv. Dacă afacerea dvs. nu are active care ar putea fi gajate ca garanție, găsirea unui împrumut de afaceri fără garanții poate fi prioritatea dvs. principală.,din fericire, este posibil să găsiți împrumuturi pentru afaceri care nu necesită garanții ca o condiție pentru aprobare. Înainte de a solicita unul dintre aceste împrumuturi, este important să vă faceți cercetarea, astfel încât să știți la ce să vă așteptați.

1. Cunoașteți opțiunile pentru împrumuturi de afaceri fără garanții

primul pas în obținerea unui împrumut de afaceri care nu necesită garanții este să știți ce opțiuni sunt disponibile. Împrumuturile fără garanții sunt oferite de o varietate de creditori, dar condițiile de împrumut și cerințele de aprobare pot fi foarte diferite.,

SBA 7 (a) Credite

Administrarea Întreprinderilor Mici (SBA) garantează împrumuturi pentru proprietarii de întreprinderi mici prin rețeaua sa de creditori parteneri. Există mai multe programe de împrumut SBA pe care le-ați putea lua în considerare atunci când aveți nevoie de capital de lucru, programul 7(a) fiind unul dintre cele mai populare. Programul SBA 7 (a) nu necesită garanții pentru împrumuturi de până la $25,000, ceea ce este util dacă trebuie doar să împrumutați o sumă mai mică de bani.,pentru împrumuturi mai mari de 350.000 USD, SBA solicită creditorilor să garanteze împrumuturile în măsura maximă posibilă, până la suma împrumutului. Dacă nu aveți suficiente active de afaceri pentru a asigura pe deplin împrumutul, creditorii pot utiliza imobiliare personale dețineți ca garanție. Încă, nu au nici o garanție la toate nu este o barieră pentru a obține un 7 (A) împrumut dacă îndeplinesc alte cerințe.,

SBA Credite în caz de dezastre

În plus față de 7(a) Credite, SBA oferă împrumuturi în caz de dezastre pentru întreprinderile care se confruntă cu pierderi asociate cu dezastre naturale, precum și crize economice. De exemplu, o afacere care a înregistrat pierderi din cauza unui mandat guvernamental de închidere ar putea solicita un împrumut pentru vătămări economice.

Similar cu împrumuturile 7(a), împrumuturile în caz de dezastru sub $25,000 nu necesită garanții. Dacă împrumutați mai mult decât această sumă, garanția este de așteptat, dar, din nou, SBA nu vă va refuza un împrumut bazat pe lipsa garanției.,dacă solicitați un împrumut SBA pentru achiziționarea de echipamente, este posibil să oferiți până la 10% din prețul de achiziție în numerar ca plată în avans.creditorii Online și alternativi pot oferi o varietate de împrumuturi fără cerințe de garanție pentru a vă ajuta să satisfaceți nevoile de capital de lucru ale afacerii dvs., Tipurile de finanțare ați putea fi capabil de a obține, fără a fi nevoie de a oferi garanții în față includ:

• de Împrumut pe Termen lung
• Factura de Finanțare (de asemenea, cunoscut sub numele de „conturi de primit finanțare”)
• Inventar de Finanțare
• Merchant Cash Advance
• Echipamente de Finanțare
• Ordin de Cumpărare de Finanțare
• Linie de Credit

Cu aceste tipuri de mici afaceri de finanțare, pot exista unele tip de securitate necesare, dar nu e numerar sau un alt fizică a activelor trebuie să oferi., De exemplu, cu finanțarea facturilor, vă folosiți facturile restante pentru a împrumuta bani. Cu un avans de numerar comerciant, sunteți de împrumut împotriva valorii viitoare chitanțe de card de credit. Și în cazul finanțării echipamentelor, echipamentul pe care îl cumpărați sau îl închiriați servește drept garanție pentru împrumut.împrumutul Peer-to-peer este o altă opțiune pentru finanțarea întreprinderilor mici care nu necesită garanții. Platformele de creditare Peer-to-peer conectează investitorii cu proprietarii de întreprinderi mici care au nevoie de împrumuturi., Investitorii adună bani împreună pentru a finanța împrumutul, iar proprietarii îl plătesc la fel ca orice alt împrumut, cu dobândă. Aceste împrumuturi sunt negarantate, ceea ce înseamnă că nu este nevoie de garanții.

2. Examinați finanțele afacerii dvs. pentru a determina dacă vă calificați

unele tipuri de finanțare fără garanții pentru întreprinderile mici pot fi mai dificil de calificat decât altele., Cu o SBA 7(a) de împrumut, de exemplu, trebuie să aveți cel puțin doi ani de operare istorie sub centura ta, cunosc SBA definirea unui eligibile de afaceri mici, și au scor minim de credit și venituri SBA creditorii caute. SBA necesită, de asemenea, să epuizați mai întâi toate celelalte opțiuni de împrumut înainte de a solicita un împrumut de 7(a).cu creditorii online și alternativi, pe de altă parte, cerințele pot fi mai fluide. De exemplu, un scor de credit mai mic nu poate fi un obstacol pentru a obține un avans de numerar comerciant sau factura de finanțare., Și poate fi mai ușor să obțineți împrumuturi de pornire de la creditorii online sau alternativi care necesită doar șase luni de istorie de operare.al doilea pas în obținerea unui împrumut de afaceri fără cerințe de garanție este evaluarea afacerii dvs. și a poziției sale financiare globale., Asta înseamnă să faci lucruri de genul:

• Verificarea dvs. personale și de scorurile de credit de afaceri
• Actualizarea bilanțului
• Crearea cheie documentele financiare, cum ar fi o declarație de profit și pierdere și situația fluxurilor de numerar
• Revizuirea cheltuielile de afaceri și în general fluxul de numerar

scopul este dublu: de a determina solvabilitatea dumneavoastră pentru un împrumut și să evalueze capacitatea dumneavoastră de a plăti-o înapoi. Nerespectarea rambursării unui împrumut vă poate deteriora scorul de credit, ceea ce face mai dificilă obținerea oricărui tip de finanțare în viitor.,unele tipuri de împrumuturi fără garanții-cum ar fi avansul în numerar al comerciantului sau finanțarea facturilor—utilizează o rată a factorului, mai degrabă decât o rată a dobânzii pentru a determina costul împrumutului. În funcție de condițiile de finanțare și de cât de repede este rambursat, rata factorului se poate traduce cu ușurință într – o APR eficientă de două sau trei cifre.

3. Fiți pregătiți pentru o garanție personală sau un gaj UCC în loc

în timp ce este posibil să puteți obține un împrumut pentru afaceri mici fără a fi nevoie să oferiți garanții, asta nu înseamnă că creditorul nu va cere alte condiții., Mai exact, vi se poate cere să semneze o garanție personală sau sunt de acord cu un cod Comercial Uniform (UCC) gaj.

o garanție personală este ceea ce pare a fi: un Acord prin care veți rambursa personal datoria asumată de afacerea dvs. Garanțiile personale sunt adesea o cerință pentru împrumuturile fără garanții și cardurile de credit pentru întreprinderile mici. Deoarece creditorul nu are nicio garanție pe care o poate atașa dacă nu plătiți, garanția îi oferă libertate de a vă da în judecată personal pentru a colecta o datorie neplătită.

un cod Comercial Uniform lien este un pic diferit., Aceasta este, în esență, un gaj pătură care permite un creditor pentru a atașa oricare sau toate activele de afaceri în cazul în care implicit pe un împrumut. Deci, chiar dacă nu ați pus nicio garanție pe masă pentru a obține împrumutul, un gaj UCC ar oferi creditorului o opțiune de backdoor pentru atașarea activelor dacă nu reușiți să plătiți.

4. Luați în considerare termenii cu atenție înainte de a semna

Dacă ați solicitat un împrumut pentru întreprinderi mici fără garanții și ați fost aprobat, ultimul pas este înțelegerea termenilor și condițiilor împrumutului., Când examinați contractul de împrumut, acordați atenție ratei dobânzii și ratei procentuale anuale (DAE), programului de plată și termenului de împrumut. Trebuie să știți cât timp vă va lua să plătiți împrumutul și ce costul total al împrumutului se adaugă la momentul în care sunt luate în considerare dobânzile și taxele.vorbind despre taxe, verificați pentru a vedea ce taxe vi se percepe. De exemplu, aceasta ar putea include o taxă de inițiere a împrumutului sau o penalitate de plată în avans. Dacă fluxul dvs. de numerar vă permite să plătiți împrumutul mai devreme, nu doriți să plătiți o penalitate pentru a face acest lucru.,în cele din urmă, luați în considerare dacă este necesară o garanție personală sau un gaj UCC ca parte a contractului dvs. de împrumut. În timp ce este posibil să aveți cele mai bune intenții de a rambursa împrumutul, este important să înțelegeți modul în care aceste cerințe ar putea afecta afacerea dvs. dacă nu puteți să vă mențineți partea de afacere din orice motiv.,div>