Înainte de a explica diferențele dintre asigurate complet și auto-asigurate de asociere planuri de sanatate, este necesar să definim termenii cu care avem de-a face. Atât „asigurat complet”, cât și „auto-asigurat” se referă la finanțarea revendicărilor medicale făcute de participanții planului. „Auto-asigurat” este modelul tradițional de finanțare în care o companie de asigurări terță parte își asumă riscul financiar de a plăti creanțele medicale în schimbul primelor plătite acesteia., Auto-asigurat, altfel cunoscut sub numele de „autofinanțat”, păstrează riscul de plată a creanțelor medicale și operează planul de sănătate pe cont propriu sau prin asistența furnizorilor, cum ar fi administratorii terți (TPA). Aceasta din urmă ar fi practica operațională mai frecventă, cu excepția celor mai mari angajatori.,
diferențe majore între auto-asigurat și pe deplin asigurate de asociere planuri de sanatate se încadrează în șase categorii principale:
- Viteza de implementare
- Economii
- Beneficii flexibilitate de proiectare
- flux de Numerar
- risc Financiar
- Regulament
Viteza de Implementare
atunci Când se compară auto-asigurate de asociere sănătății intenționează să își asigurate complet omologii, auto-asiguratul poate dura mai mult pentru a pune în aplicare., Acest lucru se datorează faptului că planurile complet asigurate nu numai că transferă riscul financiar pentru plata creanțelor medicale către o companie de asigurări, ci transferă și performanța operațiunilor zilnice ale planului de sănătate. Un plan de auto-asigurat trebuie, de obicei, să vet și să angajeze mai mulți furnizori terți pentru a efectua aceste operațiuni, deoarece asociația nu are expertiză în domenii precum gestionarea creanțelor și conformitatea.,deși atât planurile complet asigurate, cât și cele auto-asigurate care se califică drept grupuri mari pot economisi bani în comparație cu planurile de sănătate din grupul mic și piețele individuale, planurile auto-asigurate pot aduce economii suplimentare. Aceste economii potențiale se referă la faptul că planurile auto-asigurate pot avea mai puține cerințe de beneficii, nu plătesc pentru profitul unei companii de asigurări și pot fi capabile să reducă costurile de administrare a planului.,
flexibilitatea designului beneficiilor
planurile complet asigurate care se bazează pe companiile de asigurări pot totuși să constate că este posibil să nu poată personaliza beneficiile în măsura în care ar prefera. Planurile auto-asigurate, în schimb, au un control mai mare asupra proiectării beneficiilor pentru planurile de sănătate ale Asociației.
fluxul de numerar
într-un plan de sănătate complet asigurat, Asociația și participanții săi își plătesc obligațiile de primă către compania de asigurări de sănătate în fiecare lună, indiferent de nivelul cererilor medicale. Primele în planurile complet asigurate sunt în mod normal fixate pentru un an.,
planurile de auto-asigurare, în schimb, plătesc creanțe medicale pe măsură ce apar. Acest lucru poate îmbunătăți fluxul de numerar, dar există încă posibilitatea volatilității creanțelor în rândul membrilor (a se vedea comentariile privind asigurarea „stop loss” din secțiunea următoare) care pot afecta fluxul de numerar.așa cum am menționat anterior, riscul financiar asociat cu plata pentru creanțele medicale viitoare este transferat unei societăți de asigurări într-un plan complet asigurat, în timp ce un plan auto-asigurat păstrează acest risc. Cu toate acestea, planurile auto-asigurate atenuează acest risc financiar prin asigurarea „stop loss”., Asigurarea stop loss acoperă creanțele medicale care depășesc o sumă predeterminată în timpul unei perioade de acoperire. Pentru mai multe informații despre diferitele tipuri de asigurare stop loss, consultați secțiunea „Stop Loss Coverage” din articolul nostru „Ce este un plan de sănătate al Asociației autofinanțate?chiar dacă auto-asigurate și pe deplin asigurate sunt ambele modele pentru a finanța un plan de asigurări de sănătate, acestea pot avea reglementări diferite aplicate acestora. În general, planurile de sănătate auto-asigurate sunt considerate mai puțin reglementate decât planurile de sănătate complet asigurate., Cu toate acestea, cerințele de reglementare și de depunere variază în funcție de stat, astfel încât comparațiile specifice statului sunt mai semnificative decât generalizările naționale.una dintre diferențele potențiale de reglementare la nivel de stat între planurile de sănătate auto-asigurate și cele complet asigurate se referă la prestațiile mandatate. Este posibil ca un stat să mandateze o prestație de sănătate pentru un plan de sănătate complet asigurat, dar să excludă acel mandat pentru planurile de sănătate auto-asigurate. În astfel de scenarii, planul de sănătate auto-asigurat poate crește avantajul său potențial de economii față de planul complet asigurat dacă alege să nu includă beneficiul., Cu toate acestea, în măsura în care planurile de sănătate ale asociației sunt acoperire sponsorizată de angajator pentru angajați, absența unui beneficiu important poate fi respinsă în interesul satisfacției și păstrării angajaților.