daca apreciezi beneficiul 401 (k) al companiei tale, ziua in care primesti pachetul de inscriere este una interesanta. În curând vă veți construi cuibul de pensionare cu ajutorul meciului 401(k) al angajatorului dvs. și a selecțiilor corecte de investiții—abia așteptați să începeți!deci, deschideți plicul și aruncați o privire asupra conținutului: formulare, o broșură frumoasă și poate o scrisoare de la angajatorul dvs. care vă întâmpină la 401(k) al companiei. Odată ce ați citit scrisoarea, însă, restul materialelor pur și simplu nu au prea mult sens., Există informații despre drepturi de proprietate, beneficiari, acțiuni, evaluări de risc și 401(K) selecții—dar nimic nu face clic.singurul lucru care pare clar este că investiția într-un 401(k) este o afacere importantă. Abilitatea ta de a te pensiona depinde de faptul că ai reușit. Dar cum poți lua decizii atât de importante, pe termen lung, când nici măcar nu înțelegi care sunt alegerile?de aceea am vrut să împărtășesc informații de la un profesionist care investește, Drew McMillin., Are sediul în Nashville, Tennessee, iar sfaturile sale vă vor ajuta să aflați mai multe despre piesele unui pachet tipic de înscriere 401(k). Înțelegerea locului de muncă 401 (k) este primul pas spre pensionarea viselor tale.401 (k) selecții în 5 pași simpli
gata să sape în? Acești cinci pași vă vor ajuta să faceți selecții inteligente 401(k) despre care vă puteți simți bine. Pentru a obține mingea de rulare, să începem cu lucrurile ușor și apoi modul nostru de lucru la componentele mai complicate.,
Pasul 1: Începeți cu documentul planului
cel mai bun loc pentru a începe să faceți selecțiile 401(k) este documentul planului companiei dvs., conform Drew. Acest document vă oferă toate detaliile importante specifice planului de pensionare al companiei dvs., cum ar fi potrivirea angajatorului și programul de învestire.
fii încrezător cu privire la pensionare. Găsiți un profesionist care investește în zona dvs. astăzi.
ce este un program de intrare în drepturi? Este o schiță pentru când banii companiei dvs. contribuie la 401 (k) este complet a ta., Banii pe care îi puneți în 401(k) și creșterea acestuia sunt întotdeauna ai tăi. Dar multe companii necesită să rămâneți angajat un anumit număr de ani înainte ca banii pe care îi contribuie la 401(k) să fie 100% ai tăi. Cu fiecare an de angajare, un procent crescut din meciul angajatorului este al tău să iei cu tine dacă îți părăsești locul de muncă.
Multe companii solicita să rămână angajat un anumit număr de ani înainte de banii acestea contribuie la 401(k) este 100% a ta.,
documentul planului include, de asemenea, informații despre comisioanele aferente portofoliului 401(k), serviciile disponibile pentru dvs. și modul de modificare a portofoliului 401(k).
pasul tău de acțiune: cu cât înțelegi mai multe despre specificul planului tău 401(k), cu atât vei fi mai încrezător. Dacă nu aveți o copie a documentului planului, contactați departamentul de resurse umane. Ar trebui să vă poată da o copie sau să vă spună unde să găsiți una.,
Pasul 2: nu treceți cu vederea formularul de desemnare a beneficiarului
oricine a completat o cerere de asigurare de viață este familiarizat cu un formular de beneficiar. Acest lucru este în cazul în care vă de stat care va primi 401(K) bani în caz de deces. Dacă ești căsătorit și ai copii, Probabil că nu va fi o decizie grea.cu toate acestea, acesta este un formular pe care oamenii îl completează și Îl uită cu adevărat. „Vorbesc cu atât de mulți clienți ale căror formulare de beneficiar sunt depășite”, a spus Drew. „În multe dintre aceste cazuri, oamenii au divorțat și se recăsătoresc, dar 401(k) ar merge la fostul lor dacă ar muri.,”Alteori, investitorul a avut copii, dar a neglijat să le adauge la formular.
pasul tău de acțiune: dacă a trecut ceva timp de când ai completat formularul de beneficiar 401(k), contactează managerul de plan 401(k) pentru a te asigura că fondurile ajung acolo unde dorești.
Pasul 3: completați formularul de înscriere pentru Plan
acesta este formularul pe care l-ați așteptat! Este cel pe care îl veți folosi pentru a comite oficial un procent din salariul dvs. pentru pensionare., Dar există câteva alte lucruri despre acest formular pe care nu doriți să le pierdeți:
- înainte de impozitare sau Roth: care este diferența dintre un tradițional înainte de impozitare 401(k) și un Roth 401(k)? Un 401(k) înainte de impozitare vă permite să faceți contribuții din plata dvs. înainte ca impozitele să fie scoase. Dar atunci când contribuie la un Roth 401 (k), contribuțiile sunt făcute după taxele sunt scoase. Întotdeauna recomand opțiunea Roth, deoarece nu va trebui să plătiți impozite pe banii pe care îi retrageți din Roth 401(k) la pensionare., Contribuțiile înainte de impozitare vă vor reduce venitul impozabil acum, dar veți plăti impozite pe retrageri la pensionare.pasul tău de acțiune: Contactează managerul planului 401 (k) pentru a afla dacă ai opțiunea de a alege contribuțiile înainte de impozitare sau după impozitare. Dacă puteți, profitați de opțiunea Roth cu următorul salariu!reechilibrarea automată: dacă este disponibilă, Drew a spus că este o idee bună să selectați opțiunea de reechilibrare automată pentru selecțiile 401(k)., O dată pe an, managerul dvs. de fonduri vă va reechilibra fondurile—va vinde unii dintre cei mai performanți și va cumpăra mai mulți dintre cei mai performanți—pentru a vă proteja oul de cuib de la urcușurile și coborâșurile pieței bursiere. O piață puternică poate favoriza fondurile dvs. de creștere agresivă, de exemplu, în timp ce fondurile dvs. de creștere și venituri se mișcă într-un ritm al melcului. Cu toate acestea, atunci când piața se transformă, fondurile dvs. de creștere agresivă vor avea un succes, în timp ce fondurile dvs. de creștere și venit își mențin ritmul lent și constant.,pasul dvs. de acțiune: din nou, managerul planului 401(k) vă poate spune dacă planul dvs. oferă o funcție de reechilibrare automată pentru selecțiile dvs. de investiții. Drew recomandă apelarea managerului de plan (informațiile de contact sunt cu documentele dvs.) și vorbirea cu o persoană reală.
Pasul 4: Aflați despre opțiunile de investiții
de asemenea, veți utiliza formularul de înscriere în plan pentru a selecta investițiile pentru portofoliul 401(k). Aici se pierd mulți oameni. Mulți oameni simt că nu fac suficient pentru a se pregăti pentru pensionare sau pur și simplu nu știu cum să înceapă.,1 nu este în regulă!
amintiți-vă că broșură sau broșură care a venit cu pachetul de înscriere? Este de la managerul de plan 401 (k). Ar trebui să ofere descrieri destul de detaliate ale tuturor opțiunilor de selecție 401(k). Unele companii face o treabă mai bună la acest lucru decât altele, dar nici o broșură este de gând să vă dau lowdown complet pe toate opțiunile de investiții.
o altă problemă cu aceste materiale este că acestea fac un impuls mare pentru fondurile data țintă, Drew a spus. Fondurile de date țintă au amestecuri de investiții predeterminate în funcție de data la care intenționați să vă retrageți., Dacă sunteți tânăr și au 30 sau mai mulți ani să se pensioneze, veți începe cu un amestec decent de fonduri mutuale stoc de creștere, dar, ca data de pensionare se apropie, se amestecă va deveni mai conservatoare.
pe măsură ce investițiile dvs. se deplasează la un risc din ce în ce mai mic, există un randament din ce în ce mai mic. Când ajungeți la vârsta de pensionare, 401(k) dvs. va fi investit puternic în obligațiuni și piețe monetare care nu vor oferi creșterea de care aveți nevoie pentru a vă sprijini prin 30-plus ani de pensionare.,
Pasul dvs. de acțiune: vă recomand să ignorați fondurile pentru data țintă, astfel încât să vă puteți construi propriul portofoliu 401(k) din fonduri individuale.
Pasul 5: alegeți fondurile potrivite pentru 401 (k)
fără o înțelegere aprofundată a opțiunilor dvs. de fonduri mutuale, este ușor să faceți alegeri de investiții proaste. De exemplu, să presupunem că materialele 401(k) ale unei companii de eșantion au opțiuni de investiții 19 care nu sunt fonduri de date țintă: șase fonduri de creștere, patru fonduri de creștere și venituri, două fonduri de venituri din capitaluri proprii, două fonduri echilibrate, patru fonduri de obligațiuni și un fond de piață monetară echivalent în numerar.,
dacă încercați să investiți conform sfaturilor mele împărțind portofoliul 401(k) în mod egal între creștere, creștere și venit, creștere agresivă și fonduri internaționale, aveți deja probleme. Conform broșurii, nu aveți nicio creștere agresivă sau opțiuni internaționale!după o scurtă trecere în revistă a opțiunilor din această broșură, Drew a spus: „Sunt foarte familiarizat cu fondurile acestei companii, în ce sunt investite și cu obiectivele lor declarate. Dintre cele șase opțiuni pe care le-au enumerat ca fonduri de creștere, două sunt de fapt fonduri internaționale și una este un fond de creștere agresiv.,”
acesta este exact tipul de informații de care aveți nevoie pentru a vă ajuta să faceți selecții inteligente de investiții. „Dar o mulțime de oameni nu știu că puteți lucra cu un profesionist extern pentru a vă selecta investițiile 401(k)”, A spus Drew.
” o mulțime de oameni nu știu că puteți lucra cu un profesionist extern pentru a selecta investițiile 401(k).”- Drew M.
alți investitori se tem că lucrul cu propriile lor investiții pro va fi scump., Profesionistul dvs. de investiții poate percepe o taxă unică pentru o consultare 401(k) și acesta este un cost rezonabil pentru timpul petrecut pentru a vă ajuta să faceți selecții inteligente 401 (k). Doar asigurați-vă că știți la ce să vă așteptați înainte de programare, astfel încât să nu existe surprize.pentru a afla mai multe despre utilizarea fondurilor mutuale pentru a construi avere, consultați noua mea carte, Everyday Millionaires.,
faceți selecțiile 401(k) cu un profesionist
indiferent dacă începeți să investiți în 401(k) sau ați avut una (sau mai multe) de ani de zile, un profesionist cu experiență vă poate ajuta să navigați în opțiunile dvs. și să schițați o strategie pentru a vă îndeplini obiectivele de pensionare.
Privind pentru dreptul de a investi pro? Încercați programul nostru SmartVestor! Este o modalitate gratuită și ușoară de a găsi profesioniști calificați în zona dvs. Un SmartVestor Pro vă va ajuta să înțelegeți selecțiile dvs. de investiții, astfel încât să puteți lua decizii inteligente cu privire la viitorul dvs. Găsiți un profesionist de investiții!