un împrumut personal poate fi o modalitate excelentă de a obține banii de care aveți nevoie pentru a consolida datoria sau a finanța un proiect de îmbunătățire a locuinței — atâta timp cât aveți un plan de încredere pentru a-l plăti.iată cei opt pași necesari pentru a obține un împrumut personal:
- rulați numerele.
- verificați Scorul dvs. de credit.
- luați în considerare opțiunile.
- alegeți tipul de împrumut.
- faceți cumpărături pentru cele mai bune rate de împrumut personal.
- alegeți un creditor și aplicați.
- furnizați documentația necesară.,
- acceptați împrumutul și începeți să efectuați plăți.indiferent dacă sunteți interesat să împrumutați de la o bancă, o uniune de credit sau un creditor online, procesul este în mare parte același. Dar obținerea unui împrumut în mod inteligent necesită puțină cercetare și îngrijire suplimentară pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă disponibilă.
Vezi Mai multe
de Ce obține un credit de nevoi personale?un împrumut personal vă permite să consolidați datoriile cu dobândă ridicată, să finanțați cheltuieli neașteptate sau să finanțați îmbunătățiri mai mici ale locuinței., Un împrumut personal este adesea o alternativă bună la ceva precum un card de credit; rata medie a dobânzii la un împrumut personal de doi ani este de aproximativ 9, 5 la sută, potrivit Rezervei Federale, comparativ cu rata medie a dobânzii pentru cardul de credit de aproximativ 16 la sută.în funcție de bonitatea dvs. și de creditorul de la care împrumutați, puteți primi fondurile în câteva zile, ceea ce este ideal pentru nevoile sensibile la timp. De asemenea, pot fi negarantate, deci nu trebuie să vă puneți casa sau proprietatea ca garanție și nu veți risca să pierdeți nimic din cauza delincvenței.,cu toate acestea, este important să rețineți că împrumuturile personale nu sunt gratuite. Aplicarea pentru unul este doar o idee bună dacă vă puteți permite să plătească înapoi atât principal și interesul pe termen lung.dacă ați decis că un împrumut personal este tipul potrivit de finanțare pentru dvs., începeți cu acești opt pași.
rulați numerele
ultimul lucru pe care îl doriți sau creditorii este să luați un împrumut personal și să nu vă puteți permite să îl plătiți., În timp ce creditorii își fac de obicei diligența pentru a vă asigura că aveți capacitatea de a rambursa datoria, este inteligent să rulați propriile numere pentru a vă asigura că va funcționa.
Vezi Mai multe
Începe prin a determina cât de mult bani ai nevoie, ținând cont de faptul că unii creditori percepe o taxa de origine, pe care le deduce din încasările de împrumut. Asigurați-vă că împrumutați suficient pentru a obține ceea ce aveți nevoie după taxă.apoi, utilizați un calculator de împrumut personal pentru a afla care va fi plata dvs. lunară., Acest lucru poate fi dificil dacă nu știți ce tipuri de rate și termeni de rambursare creditorii va oferi, dar puteți juca în jurul cu numerele pentru a obține o idee despre ceea ce împrumutul va costa și decide dacă bugetul se poate ocupa de ea.Takeaway: înainte de a aplica pentru un împrumut personal, dau seama cât de mult numerar veți avea nevoie și ce plată lunară vă puteți permite.
pașii următori: utilizați calculatorul de credite personale Bankrate pentru a estima plățile lunare.
verificați Scorul dvs. de credit
majoritatea creditorilor vor efectua o verificare de credit pentru a determina cât de probabil sunteți să vă rambursați împrumutul., În timp ce unii creditori online au început să se uite la datele de credit alternative, ei încă va uita de obicei la scorul de credit.cele mai multe dintre cele mai bune împrumuturi personale necesită să aveți cel puțin un credit corect, dar un credit bun și excelent vă va oferi cea mai bună șansă de a fi aprobat cu o rată bună a dobânzii.dacă scorul dvs. de credit este mai mic decât vă așteptați, obțineți o copie a raportului dvs. de credit de la AnnualCreditReport.com pentru a vedea dacă există erori. Dacă găsiți greșeli, contactați agențiile majore de raportare a creditelor (Equifax, TransUnion și Experian) pentru a le corecta.,dacă scorul dvs. de credit este scăzut din alte motive, este posibil să aveți în continuare șansa de a obține un împrumut. Dar ratele dobânzilor și taxele pot fi prea mari pentru a face să merite, deci luați măsuri pentru a vă îmbunătăți creditul înainte de a aplica.Takeaway: mai bine scorul dvs. de credit, cu atât mai probabil sunteți pentru a obține aprobat pentru un împrumut și mai mică rata dobânzii ar putea fi.
pașii următori: verificați Scorul dvs. de credit și istoricul. Dacă scorul dvs. este mai mic decât cerințele de calificare, Luați măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul.,
luați în considerare opțiunile
în funcție de bonitatea dvs., este posibil sau nu să aveți nevoie de un co-semnatar pentru a obține aprobarea pentru un împrumut cu o rată decentă a dobânzii. Dacă nu puteți găsi un co-semnatar, este posibil să aveți opțiunea de a obține un împrumut personal garantat în loc de unul negarantat.împrumuturile garantate necesită garanții, cum ar fi un vehicul, o casă sau numerar într-un cont de economii sau un certificat de depozit, în schimbul unor condiții mai favorabile. Dacă nu reușiți să rambursați împrumutul, creditorul poate profita de garanție pentru a satisface datoria.de asemenea, va trebui să vă gândiți unde să obțineți un împrumut., Cu băncile tradiționale, de exemplu, este posibil să aveți dificultăți în obținerea aprobării dacă aveți credit rău. Cu toate acestea, unii creditori online se specializează în lucrul cu debitorii cu credite proaste, iar unele uniuni de credit au împrumuturi pe termen scurt care servesc ca o alternativă ieftină la împrumuturile cu plată.Takeaway: dacă nu îndeplinesc cerințele de calificare, un co-semnatar, un împrumut bad-credit sau un împrumut garantat ar putea îmbunătăți șansele de aprobare.,
pașii următori: dacă nu crezi că vei fi aprobat, cercetează opțiunile de împrumut sau contactează un membru al familiei sau un prieten cu o stare bună de sănătate financiară pentru a fi co-semnatar.după ce ați înțeles unde se află creditul dvs. și ați luat în considerare opțiunile dvs., stabiliți ce tip de împrumut este cel mai potrivit pentru situația dvs. În timp ce unii creditori sunt flexibili în ceea ce privește modul în care utilizați fondurile, alții pot aproba cererile de împrumut numai dacă banii vor fi utilizați în anumite scopuri specifice.,de exemplu ,un creditor ar putea fi bine să luați un împrumut personal pentru a vă finanța afacerea mică. Cu toate acestea, următorul creditor s-ar putea să nu vă permită să utilizați fonduri împrumutate în scopuri de afaceri. În general, este inteligent pentru a găsi un creditor care este confortabil împrumutându-vă bani pentru motivul exact ai nevoie de ea.puteți căuta pe piața creditelor personale Bankrate diferite tipuri de împrumuturi, cum ar fi:
- credite de consolidare a datoriilor: consolidarea datoriilor este una dintre cele mai frecvente utilizări pentru împrumuturile personale., Prin luarea unui împrumut pentru a acoperi datoria existentă, reduceți numărul de plăți pe care trebuie să vă faceți griji în fiecare lună și primiți o rată a dobânzii (potențial mai mică).
- credite de refinanțare a cărților de Credit: Unele companii precum Payoff se specializează în împrumuturi pentru persoanele care doresc să plătească datoria cardului de credit. Deoarece ratele de împrumut personal sunt adesea mai mici decât ratele de card de credit, un împrumut poate fi o modalitate buna de a goli soldurile card de credit și să le plătească pe o perioadă mai lungă.,
- home improvement loans: un împrumut de îmbunătățire acasă poate fi o opțiune bună dacă sunteți în căutarea de a plăti pentru o renovare mare în avans, fără a lua un împrumut de capital acasă securizat.
- împrumuturi medicale: deoarece cheltuielile medicale sunt adesea imprevizibile, un împrumut personal poate fi o modalitate bună de a reduce povara financiară imediată și de a plăti datoria pe parcursul mai multor ani.
- împrumuturi de urgență: împrumuturile de urgență sunt utile pentru o serie de scopuri. Defecțiunile auto, cheltuielile medicale mai mici sau o conductă de spargere pot fi motive bune pentru a obține un împrumut personal.,
- împrumuturi de nuntă: nunțile și vacanțele pot fi scumpe, motiv pentru care mulți oameni apelează la împrumuturi personale pentru a le plăti. Acest lucru se răspândește plăți peste un număr de ani, astfel încât nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata pentru o ocazie specială dintr-o dată.
Takeaway: găsiți un creditor care oferă împrumuturi concepute pentru nevoile dvs. specifice.
pașii următori: căutați pe piața creditelor personale Bankrate pentru a găsi împrumutul ideal pentru dvs. și situația dvs. de împrumut.,evitați să vă stabiliți pentru prima ofertă pe care o primiți; în schimb, faceți ceva timp și faceți cumpărături pentru cea mai bună rată a dobânzii posibilă. Comparați mai multe tipuri de creditori și tipuri de împrumuturi pentru a vă face o idee despre ceea ce vă calificați.în general, puteți găsi oferte de împrumuturi personale din următoarele surse de finanțare:
- bănci.
- uniuni de Credit.
- Creditorii Online.
Dacă ați fost un titular de cont de mult timp la banca sau la Uniunea de credit, Luați în considerare să discutați mai întâi cu acesta., Dacă ați arătat că ați făcut alegeri financiare pozitive de ani de zile, banca dvs. sau uniunea de credit ar putea fi dispusă să privească dincolo de unele greșeli recente de credit.unii creditori online vă permit, de asemenea, să vă precalificați cu un cec de credit moale, care nu va afecta scorul dvs. de credit. Aceasta poate fi o modalitate excelentă de a vizualiza ofertele fără niciun angajament.
creditorii care nu oferă un proces de precalificare vor rula de obicei anchete de credit greu ca parte a procesului de solicitare a împrumutului., Pentru a limita efectul anchetelor dure asupra scorului dvs. de credit, este mai bine să faceți cumpărăturile ratei într-o perioadă de 45 de zile pentru a le număra ca o singură anchetă în scopuri de scor de credit.
Takeaway: nu vă mulțumiți cu prima ofertă pe care o primiți. Comparați mai mulți creditori și tipuri de împrumuturi și verificați o opțiune de precalificare înainte de a aplica pentru a evita un impact asupra creditului dvs.
pașii următori: faceți cumpărături și comparați ofertele, tarifele și comisioanele pentru a găsi un împrumut cu rate competitive.,
alegeți un creditor și aplicați
după ce ați făcut diligența necesară, alegeți creditorul cu cea mai bună ofertă pentru nevoile dvs. Apoi începeți procesul de aplicare.în funcție de tipul de creditor, este posibil să puteți face întregul proces de solicitare online sau poate fi necesar să faceți o parte din acesta la banca locală sau la sucursala Uniunii de credit.fiecare creditor este diferit în ceea ce privește informațiile de care are nevoie în aplicație, dar de obicei va trebui să furnizați numele, adresa și informațiile de contact, motivul împrumutului și informațiile privind veniturile și ocuparea forței de muncă.,
de asemenea, veți împărtăși cât doriți să împrumutați și puteți obține câteva opțiuni diferite pentru a continua după o verificare a creditului soft. Veți avea, de asemenea, șansa de a revizui termenii și condițiile complete pentru împrumut, inclusiv taxele și perioada de rambursare. Citiți cu atenție amprenta fină pentru a evita taxele ascunse și alte capcane.Takeaways: toți creditorii au cerințe de calificare diferite și pot solicita informații diferite, dar de obicei o cerere de împrumut personal poate fi completată online.,
pașii următori: Vino pregătit pentru cererea dvs. cu detalii despre finanțele dvs. și motivul împrumutului dvs. personal.
furnizați documentația necesară
în funcție de creditor și de situația dvs. de credit, poate fi necesar să furnizați o anumită documentație după ce trimiteți cererea. De exemplu, poate fi necesar să încărcați sau să trimiteți prin fax o copie a ultimului dvs. ciot de plată, o copie a permisului de conducere sau dovada reședinței.creditorul vă va anunța dacă are nevoie de orice documentație de la dvs. și cum să o ajungă la persoana potrivită., Cu cât furnizați mai repede informațiile, cu atât mai repede veți lua o decizie.Takeaways: să fie pregătit să prezinte toate documentele necesare în timpul procesului de aplicare.
următorii pași: aduna cioturi de plată, dovada de ședere, informații permis de conducere și W-2s în avans pentru a accelera procesul de aplicare.
acceptați împrumutul și începeți să efectuați plăți
după ce creditorul vă anunță că ați fost aprobat, va trebui să finalizați documentele împrumutului și să acceptați termenii., Odată ce faceți acest lucru, veți obține de obicei fondurile de împrumut într — o săptămână-dar unii creditori online vă ajung în una sau două zile lucrătoare.acum, că aveți împrumutul, rețineți când este scadentă prima plată și luați în considerare configurarea plăților automate din contul dvs. de verificare. Unii creditori oferă chiar reduceri ale ratei dobânzii dacă setați contul dvs. pentru a efectua plăți automate.de asemenea, gândiți-vă să adăugați bani în plus la plățile dvs. în fiecare lună. În timp ce împrumuturile personale pot fi mai ieftine decât cardurile de credit, veți economisi în continuare bani pe dobândă plătind împrumutul mai devreme.,Takeaways: ai putea primi fondurile cât mai devreme de una până la două zile lucrătoare după obținerea aprobat și acceptarea Condițiilor de împrumut. După ce sunteți aprobat, începeți să luați în considerare modul în care vă veți plăti soldul.pașii următori: creați un plan pentru a vă achita împrumutul: luați în considerare plățile automate și gândiți-vă să vă plătiți soldul mai rapid pentru a economisi bani pe dobândă.când solicitați un împrumut personal, sunt luate în considerare veniturile, scorul de credit și raportul datorie-venit., În timp ce cerințele de calificare vor varia în funcție de creditor, există câteva bune practici pe care le puteți adopta pentru a vă crește șansele.
- îmbunătățiți scorul dvs. de credit: creditul bun poate facilita calificarea pentru un împrumut personal la o rată a dobânzii mai mică.
- plătiți-vă datoria: dacă aveți datorii existente, plata facturilor la timp și în întregime poate avea un impact pozitiv asupra scorului dvs. de credit, ceea ce vă poate crește șansele de aprobare. De asemenea, scade raportul dintre datorie și venit, ceea ce vă ajută să vă calificați.,
- înrola ajutorul unui co-semnatar: dacă nu îndeplinesc cerințele de calificare, cere un prieten sau membru al familiei în stare bună de sănătate financiară pentru a fi co-semnatar poate crește șansele de aprobare.
Sfaturi pentru solicitarea unui împrumut personal
Dacă aveți nevoie de un împrumut personal, găsirea împrumutului potrivit și obținerea aprobării sunt doar câțiva dintre factorii pe care ar trebui să îi luați în considerare. De asemenea, doriți să vă protejați și să evitați capcanele comune de-a lungul drumului.,înainte de a lua în considerare diferite opțiuni de împrumut personal și de a începe cumpărăturile pentru cea mai bună rată, merită să întrerupeți și să vă asigurați că un împrumut personal în sine este cel mai potrivit pentru situația dvs.verificați dacă există alte tipuri de împrumuturi care ar putea servi mai bine nevoilor dvs. De exemplu, ai putea lua un împrumut de capital acasă sau acasă linie de capital de credit.,având în vedere că împrumuturile de capital de origine sunt garantate de casa dvs., în timp ce împrumuturile personale nu sunt, în general, garantate, rata dobânzii dvs. este probabil să fie mai favorabilă atunci când atingeți capitalul de origine. Păstrați în minte că prin gajarea casa ta să înapoi împrumutul, sunteți acceptarea considerabil mai mult risc în schimbul o rată potențial mai mici.
aveți grijă cu consolidarea cardului de credit
folosind un împrumut personal pentru a plăti datoria cardului de credit pe mai multe conturi și consolidarea plăților este una dintre cele mai populare utilizări ale împrumuturilor personale., Dacă puteți asigura o rată a dobânzii mai mică la împrumutul dvs. personal decât ați plătit pe cardurile dvs. de credit, această strategie are potențialul de a vă economisi mulți bani în interes.
utilizați acest calculator de consolidare a datoriei pentru a calcula cât de mult bani de consolidare card de credit s-ar putea salva.cu toate acestea, dacă luați un împrumut personal pentru a consolida datoria scumpă a cardului de credit, ar trebui să fiți atenți. Vă puteți sabota eforturile de economisire a banilor și potențial rănit scorurile de credit, dacă rack până datorii proaspete card de credit din nou, odată ce achita vechile carduri.,trebuie să citiți termenii și condițiile complete pentru orice împrumut, inclusiv taxele și perioada de rambursare. Acest lucru vă poate ajuta să evitați costurile ascunse și alte capcane.asigurați-vă că cereți creditorului o dezvăluire completă a tuturor condițiilor împrumutului și citiți amprenta fină. Există diferențe în termenii oferite de diferiți creditori.
în special, asigurați-vă că termenii lunari de plată și rambursare funcționează pentru dvs. De asemenea, ar putea exista taxe pentru întârzierea plăților, cereri, cecuri returnate, asigurare de credit și multe altele.,creditorul caută să genereze un flux constant de plăți de dobândă de la dvs. pe durata împrumutului, deci verificați și eventualele penalități de plată în avans în cazul în care doriți să vă plătiți împrumutul mai devreme.înainte de a solicita un nou împrumut personal, acordați o atenție deosebită dacă creditorul percepe taxe de inițiere. În timp ce unii creditori par să ofere rate ale dobânzii mai mici, s-ar putea găsi că ei tac, de asemenea, pe o taxă de origine care în mod eficient drumeții costul total al împrumutului.,
este posibil ca ai putea fi mai bine cu un creditor care oferă o rată mai mare decât altele, dar nu adaugă pe orice taxe de inițiere. Un calculator de comparare a împrumuturilor vă poate ajuta să comparați ratele dobânzilor, taxele de inițiere și alte taxe pentru a găsi și compara costul real al finanțării între diferiți creditori.unii creditori online oferă Împrumutaților stimulente pentru a oferi acces la conturile lor bancare pentru retragerile automate ale plăților lunare., De exemplu, vă puteți califica pentru o reducere dacă vă înscrieți pentru plăți lunare automate.dacă sunteți confortabil să planificați retrageri automate (și v-ați configurat bugetul lunar pentru a le sprijini), este bine să profitați de această opțiune de plată convenabilă și, eventual, mai ieftină. Cu toate acestea, dacă aveți un program de plată inconsistent sau alte provocări care ar putea face ca menținerea retragerilor automate să fie o problemă, poate doriți să evitați astfel de aranjamente.unii creditori pot configura termenii împrumutului personal pentru a solicita plăți automate., Dacă preferați să plătiți online sau prin cec, vedeți dacă aveți opțiunea de a renunța. În cazul în care creditorul necesită plăți automate ca o condiție de împrumut, va trebui să decidă dacă este un întrerupător afacere pentru tine.
evitați creditorii prădători
există câteva reguli de bază pentru a evita înșelătoriile cu împrumuturi personale. De exemplu, dacă un creditor garantează aprobarea sau nu este interesat de istoricul plăților dvs., probabil că nu este legitim — chiar și creditorii specializați în împrumuturi cu credite neperformante trebuie să vă evalueze bonitatea pentru a determina dacă riscul de a vă împrumuta merită., Creditorii cu reputație vor avea, de asemenea, o adresă fizică și vor fi înregistrați în statul dvs.
atunci când căutați un împrumut personal, este, de asemenea, cel mai bine pentru a evita ceea ce este cunoscut sub numele de creditori payday. Creditorii Payday oferă împrumuturi pe termen scurt care sunt datorate până la data următoarei salarii. Acestea pot fi atractive dacă aveți nevoie de un împrumut rapid, dar sunt notorii pentru perceperea ratelor ridicate ale dobânzii, adesea în sus de 400 la sută din suma împrumutului.
întrebați despre opțiunile de rambursare
aflați care sunt opțiunile dvs. în cazul în care întâmpinați dificultăți în efectuarea plăților împrumutului., Există vreun potențial de a modifica termenii împrumutului? Creditorul vă va permite să introduceți o perioadă de toleranță sau să mutați o plată până la sfârșitul împrumutului în anumite circumstanțe?de asemenea, creditorul este deschis numai arbitrajului dacă apar diferențe? Sau poți trece prin sistemul judiciar?sperăm că niciuna dintre aceste probleme nu se va aplica situației dvs. Totuși, este mai bine să cunoașteți în prealabil răspunsurile la aceste întrebări.
luați în considerare fix vs., rate variabile
o altă alegere cu care vă puteți confrunta în timp ce faceți cumpărături pentru tipul potrivit de împrumut este dacă alegeți o rată a dobânzii fixă sau variabilă. Majoritatea împrumuturilor personale au rate fixe, dar unii creditori oferă opțiuni cu rată reglabilă.
De obicei, veți începe cu o rată mai mică la un împrumut cu rată variabilă. Dar, în schimb, veți fi, de asemenea, luați pe risc; ca ratele dobânzilor crește, rata variabilă va crește, de asemenea. Acest lucru poate crește valoarea plăților dvs. lunare și poate afecta prețul total al împrumutului dvs.,cu o rată fixă, plățile dvs. vor rămâne aceleași pentru Termenul împrumutului. Acest lucru este valabil indiferent de mișcările ratei dobânzii.acum, că știți cum să obțineți un împrumut și unele dintre capcanele de evitat, următoarea întrebare este dacă ar trebui să obțineți unul. Împrumuturile personale pot fi o modalitate excelentă de a consolida și de a economisi bani pe datoria cardului de credit cu dobândă mai mare. Și dacă sunteți de împrumut pentru a face unele îmbunătățiri acasă, ați putea fi capabil de a obține o parte din bani înapoi atunci când vinde casa.,dar este posibil să nu aibă sens să împrumutați bani pentru ceva de care nu aveți nevoie. De exemplu, vacante poate fi distractiv, dar s-ar putea sfârși prin regretând-o dacă sunteți încă de plată off ani de călătorie mai târziu.luați ceva timp pentru a determina dacă obținerea unui împrumut este potrivită pentru situația dvs. De asemenea, ia în considerare unele alternative, cum ar fi 0 la sută APR carduri de credit, care vă pot ajuta să salvați pe transferurile de echilibru și noi achiziții deopotrivă.
pregătirea este cheia
când luați în considerare un împrumut personal, Faceți-vă cercetarea și cunoașteți toate opțiunile., Asigurați-vă că citiți amprenta fină și nu vă fie frică să cereți unui creditor să clarifice ceva pentru dvs.în cele din urmă, asigurați-vă că vă pregătiți pentru succes. Obțineți un plan automat de plată dacă îl puteți gestiona și căutați modalități de a plăti împrumutul din timp. Acest lucru poate avea un impact pozitiv asupra finanțelor dvs. prin creșterea scorului de credit și scăderea raportului datorie-venit.
Aflați mai multe:
- ce documentație este necesară pentru împrumuturile personale?,
- avantajele și dezavantajele împrumuturilor personale
- de unde să obțineți un împrumut personal
vezi mai multe