HELOC pe proprietate de închiriere: investiția și aplicarea

pentru proprietarii de case care doresc să acceseze capitalul propriu în proprietatea lor de închiriere, obținerea unei linii de credit de capital de origine (HELOC) poate fi o opțiune excelentă. Acest lucru poate dubla dimensiunea liniei dvs. de credit, mai ales dacă dețineți deja atât reședința principală, cât și proprietatea de investiții. Cu toate acestea, standardele de creditare a proprietăților investiționale, cum ar fi chiriile, au fost înăsprite în mod semnificativ în urma crizei financiare. Debitorii pot găsi pe bază de închiriere de credit mai greu pentru a obține decât un împrumut de capital acasă pe reședința lor primară.,puteți obține un HELOC pe o proprietate de investiții?

cum se compară HELOCs pe proprietățile de investiții cu împrumuturile pentru locuințe primare?

Cum pot obține un HELOC pe proprietatea mea de investiții?

care sunt unele alternative la HELOCs de investiții imobiliare?

Puteți Obține un HELOC pe o Proprietate de Închiriere?

este posibil să obțineți un împrumut de capital pentru o proprietate de închiriere, dar este mai complicat decât a fost., Criteriile de calificare sunt mai stricte, iar creditorii de capital de acasă se concentrează pe asigurarea capacității dvs. de a rambursa. Creditarea proprietăților de investiții este mai scumpă în general, iar ratele dobânzilor sunt mai mari decât pentru casele primare.rețineți că vom discuta mai jos despre procesul de încasare a capitalului propriu din proprietatea dvs. de investiții. Dacă sunteți interesat să cumpărați o proprietate de închiriere folosind capitalul de origine din reședința principală, citiți ghidul nostru aici*).

cum se compară HELOCs pe proprietățile de închiriere cu împrumuturile pentru locuințe primare?,

băncile dețin standarde de credit mai ridicate pentru HELOC-urile extrase pe proprietățile de investiții, deoarece sunt mai susceptibile la neplată decât împrumuturile pentru reședințele primare. Proprietarii de case cu mai multe proprietăți sunt mai susceptibile de a accepta implicit pe o proprietate de investiții decât pe casa lor primară. Deoarece împrumuturile de capital de origine sunt adesea al doilea sau al treilea gaj pe o proprietate, creditorii de capital de origine sunt mai puțin susceptibile de a recupera fondurile lor într-o blocare a pieței.creditorii home equity compensează acest risc suplimentar prin perceperea unor rate ale dobânzii mai mari și prin solicitarea unor standarde de subscriere mai stricte., Acest lucru este dublu pentru casele de investiții. Fiind capabil să se califice pentru un HELOC sau al doilea credit ipotecar pe casa ta primară nu garantează întotdeauna că vă veți califica pentru același tip de împrumut pe o proprietate de investiții.obstacolele pentru împrumuturile imobiliare de investiții sunt numeroase, iar ratele dobânzilor sunt, în general, mai mari decât sunt pentru împrumuturile de capital pentru locuințe pe reședințele primare.,9″>rate ale dobânzii Mai mari

mai mic sau nu cerințe de rezervă Semnificativ mai mari cerințe de rezervă Simplu proces de evaluare, se poate folosi chiar și un existent de evaluare Poate necesita două aprecieri si 12 luni perioada de așteptare de la achiziția inițială

Overextending-te din punct de vedere financiar de a lua prea mult în datorii ipotecare este o posibilitate reală., Mulți investitori au fost prinși în gardă în 2008 de implozia bruscă a cererii în domeniul imobiliar. Pentru a evita primejdia, tratați HELOCs ca conturi de carduri de credit legate de capitalul dvs.—nu trageți mai mult din linia dvs. decât puteți rambursa confortabil în întregime. Acest lucru poate împiedica un instrument financiar să devină o povară mai târziu.

cum pot obține un HELOC pe proprietatea mea de închiriere?

Obțineți DTI-ul în linie: raportul datorie-venit trebuie să se încadreze într-un interval acceptabil pentru creditor., DTI-ul dvs. frontal este alcătuit din cheltuielile dvs. pentru locuințe, inclusiv principalul, dobânda, impozitele, asigurarea, plus orice taxe HOA și noua dvs. linie de capital de origine lunară.DTI-ul de back-end va include toate datoriile în rate și revolving din raportul dvs. de credit. Când vine vorba de împrumuturi de capital acasă, creditorii sunt cele mai preocupate de back-end sau raportul total datorie-venit, din punct de vedere de subscriere. Intervalele acceptabile pot varia în funcție de Banca cu care lucrați.,

cunoașteți cerințele LTV: împrumutul dvs. la valoare este limitat la un anumit procent pentru majoritatea programelor de împrumut și este determinat, parțial, de o evaluare. Pentru împrumuturile de capital de origine, cerințele LTV pot include limite de împrumut combinat la valoare (CLTV) și limite de împrumut combinat la valoare (HCLTV).CLTV constă din soldul curent al tuturor împrumuturilor împărțite la valoarea locuinței. În schimb, HCLTV constă din întreaga linie de credit disponibilă pentru toate împrumuturile împărțite la valoarea locuinței., Este important să rețineți că deciziile de subscriere pentru împrumuturile de capital de origine se vor baza pe întreaga linie de credit, nu doar pe tragerea inițială.

mențineți un scor de Credit ridicat: creditorii se bazează pe scorurile de credit pentru a determina dacă vă calificați pentru un împrumut și ce condiții veți primi. Cu cât scorul dvs. de credit este mai bun, cu atât este mai probabil să vă calificați pentru cele mai bune rate ale dobânzii și condiții de împrumut.

având informații peiorative pe raportul dumneavoastră de credit ar putea deraieze întreaga cerere de împrumut, mai ales dacă este ceva flagrante ca o blocare a pieței, faliment, sau un gaj fiscale., Prin urmare, este important să vă asigurați că toate detaliile din raportul dvs. de credit sunt corecte înainte de a solicita orice tip de împrumut.construiți rezerve de numerar: pentru proprietățile de investiții, având rezerve de numerar egale cu un anumit număr de plăți de luni este o condiție prealabilă pentru majoritatea creditorilor. Acesta poate varia de la doar câteva luni la 18 sau chiar 24 luni în valoare de bani pe mână. Un creditor HELOC sau home equity poate solicita chiar să aveți suficient în rezervă pentru a acoperi întreaga linie de credit pe care o extind pe casa dvs. de investiții.

care sunt unele Alternative la HELOCs proprietate de închiriere?,

există și alte produse în afară de împrumuturile de capital pentru locuințe pe care le puteți utiliza pentru a accesa capitalul dvs. sau pentru a împrumuta fonduri în alt mod:

refinanțare în numerar: vă permite să rescrieți o ipotecă existentă pentru o sumă mai mare și să primiți fondurile în exces la închidere. Criteriile de calificare sunt mai stricte și foarte reglementate pentru primele credite ipotecare, dar ratele și termenii sunt mai favorabile (din cauza riscului mai mic pentru creditor).Cross-collateralization: este un instrument unic de creditare care vă permite să grupați două sau mai multe proprietăți în cadrul aceluiași împrumut global., Acest lucru poate face accesul la capitalul din proprietatea dvs. de investiții mai simplu, deoarece este efectiv combinat cu capitalul din alte proprietăți. Dezavantajul este că poate fi dificil și costisitor să separați ulterior interesul pentru proprietăți (și datoriile proporționale).

credite personale negarantate: sau împrumuturile semnate sunt o altă alternativă dacă căutați opțiuni care nu necesită să vă folosiți capitalul. Deoarece aceste împrumuturi nu sunt legate de garanții (adică .,, capitaluri proprii într-o proprietate), ratele dobânzilor vor depinde exclusiv de scorul dvs. de credit și de raportul dintre datorii și venituri și sunt de obicei mai mari decât ratele pentru împrumuturile ipotecare și HELOCs.