importanța de a lucra cu un consilier fiduciar

decizia de a lucra cu un consilier financiar poate fi o decizie stresantă. Necesită partajarea detaliilor financiare intime cu un străin și implică un nivel profund de încredere care necesită timp pentru a construi. O presupunere rezonabilă ar fi că consilierul de pe cealaltă parte a mesei este obligat să acționeze în interesul dumneavoastră asupra propriei lor. Cu toate acestea, în piața de consilieri fracturați de astăzi, adevărul simplu este că nu este întotdeauna așa., Iată de ce ar trebui să lucrați cu un consilier fiduciar.

ce este un fiduciar?un fiduciar este o persoană (sau entitate) care acționează în numele unei alte părți care trebuie să pună interesele acelei părți înaintea propriilor lor. De obicei, persoanele care iau decizii financiare, medicale sau legale în numele altcuiva sunt fiduciari. Exemple comune de fiduciari se găsesc în profesii respectate, inclusiv medici, avocați și contabili., O persoană care acționează în calitate de mandatar al unui trust are, de asemenea, o datorie fiduciară în numele beneficiarilor de încredere și chiar ofițerii corporativi datorează o datorie fiduciară acționarilor companiei lor. În fiecare dintre exemplele precedente, respectarea și infracțiunile sunt reglementate de statul de drept.un fiduciar trebuie să continue să pună interesul clientului pe primul loc, chiar și atunci când acesta poate intra în conflict cu propriul său (adică compensații sau beneficii conexe). Dacă conflictul este suficient de grav, adesea nu este permis în primul rând., De exemplu, soții divorțați trebuie să păstreze un avocat juridic separat, iar medicii nu pot primi plăți de la companiile de medicamente pentru care scriu prescripții.

este consilierul meu financiar un fiduciar?

răspunsul simplu este ” poate.”În practică, există două standarde de reglementare aplicabile profesioniștilor financiari. Primul, prin Legea consilierilor de investiții din 1940 („Legea consilierilor”), clarifică faptul că persoanele sau firmele care desfășoară activități de consultanță financiară în schimbul unei compensații datorează o datorie fiduciară clienților lor., Legea consilierilor se aplică multor consilieri de investiții înregistrați( Ria), inclusiv consilierii Wealthspire, care sunt reglementați în continuare de Comisia de schimb de Valori Mobiliare (SEC) sau de statul relevant În funcție de dimensiune.al doilea, aplicabil brokerilor care lucrează pentru brokeri-dealeri, este cunoscut sub numele de standardul de adecvare. Brokerii-dealeri sunt reglementați de Actul de schimb de Valori din 1934 („actul de schimb”) și se află în activitatea de tranzacționare a valorilor mobiliare în nume propriu sau în numele clienților săi., Brokerii individuali sunt reglementați în continuare de Autoritatea de reglementare a Industriei Financiare (FINRA) și trebuie să respecte standardul de adecvare. Standardul de adecvare înseamnă că produsul vândut trebuie să fie adecvat numai nevoilor clientului, nu în mod specific în interesul lor și distinct de un standard fiduciar.

fiduciară vs. adecvare-care este diferența?pentru a compara diferența de adecvare față de standardele fiduciare, luați în considerare un vânzător de mașini care lucrează pentru un dealer local., Vânzătorul de mașini trebuie să se asigure că mașina se potrivește nevoilor dvs. și că vă calificați pentru un împrumut auto, dacă este cazul. El sau ea nu trebuie neapărat să se asigure că mașina este la cel mai bun preț, că vă puteți permite achiziția sau alți factori relevanți. El sau ea câștigă probabil un comision mai mare consumat cu prețul autocolant de masina. Totuși, toate acestea au sens, deoarece slujba vânzătorului de mașini este să vă ajute cu această achiziție individuală, nu să vă sfătuiască în alte domenii.două standarde de reglementare pentru profesioniștii financiari sună confuz, dar nu a fost menit să fie., Legea consilierilor care mandatează un standard fiduciar este menită să se aplice exclusiv consilierilor în afaceri și compensați pentru acordarea de consultanță financiară. Actul de schimb și standardul său de adecvare, pe de altă parte, este menit să se aplice brokerilor care vând un produs financiar unui client. Pur și simplu, consilierii sfătuiesc clienții și brokerii să vândă un produs, deci are sens fiecare este reglementat diferit.