astăzi voi explica exact ce este per stirpes.de fapt, acest cuvânt Latin amuzant a salvat recent clientul nostru de la trimiterea a peste 500.000 de dolari către beneficiarul greșit.și nici măcar nu avea nevoie să angajeze un avocat pentru a remedia problema!dacă vrei să te asiguri că banii tăi sunt moșteniți de oamenii potriviți, te vei bucura de postarea de astăzi.,
s-ar putea bucura, de asemenea, episod podcast-am înregistrat pe definiția de pe tulpină și de ce este atât de important:
👉 faceți CLIC PENTRU a ASCULTA PODCAST DUMNEAVOASTRĂ PREFERAT APLICAȚIE
O să Mori Cu sau Fără Pe Tulpină
Dacă sunteți de lectură acest lucru, este sigur să spun că ești încă trăiește și respiră. Dar, asta nu va dura pentru totdeauna.
pentru a cita guru social media Gary Vaynerchuk:
„vei muri”.
în calitate de planificatori financiari, credem că ar trebui să planificați pentru această ocazie: murind.,
oricât de lipsit de inimă ar suna, consideră că este opusul. Planificarea pentru moartea ta este incredibil de grijuliu și va ajuta la minimizarea stresului pentru familia ta.
Configurarea denumirilor beneficiarului pe conturile de pensionare
o parte importantă a acestei planificări este configurarea denumirilor beneficiarului.
care sunt denumirile beneficiarului?denumirile beneficiarului determină cine primește banii contului dvs. de pensionare atunci când treceți.,
Un exemplu de cum să configurați beneficiar denumiri – cu două persoane care primesc jumătăți egale.
conturile dvs. de pensionare includ conturile IRA și planurile de pensionare sponsorizate de angajator. Acest lucru înseamnă:
- tradiționale și Roth IRAs
- simplu IRAs
- Sep iras
- tradiționale și Roth 401(k)’S
- tradiționale și Roth 403(b)’S
- tradiționale și Roth 457′ s
- 401(a) conturi…și mai mult!,
beneficiari primari vs contingenți
majoritatea persoanelor căsătorite optează pentru soțul lor ca beneficiar principal.dacă faci asta, înseamnă că soțul tău primește banii în conturile tale de pensionare atunci când mori.
acest scenariu este atât de obișnuit încât, dacă sunteți căsătorit și nu vă alocați soțul ca beneficiar principal, probabil că veți avea nevoie de niște documente speciale pentru a face acest lucru posibil.cu alte cuvinte, soțul / soția dvs. poate fi nevoit să semneze un document notarial care spune că este în regulă să nu fie beneficiarul principal în conturile dvs. de pensionare.,de asemenea, va trebui probabil să configurați beneficiari contingenți pentru conturile dvs. de pensionare.
dacă sunteți căsătorit cu copii, beneficiarii contingenți ar putea fi copiii dvs. În cazul în care beneficiarul principal trece departe înainte de a face, banii vor merge la beneficiarii contingente.
Contingentul de beneficiari moșteni bunurile tale, dacă beneficiarul principal trece înainte de a face.,
pe Stirpes vs Pe cap de locuitor
o considerație finală atunci când configurați denumirile beneficiarului dvs. este dacă să alegeți pe stirpes sau pe cap de locuitor.
ce este pe Stirpes?deși sună ciudat (este un termen legal Latin), per stirpes este destul de ușor de înțeles.
Per stirpes înseamnă că, dacă un beneficiar moare înainte de a muri, copiii beneficiarului decedat moștenesc banii.
Fara pe tulpină, totul este trecut la restul de beneficiar primar.,luați în considerare o bunică, o fiică și o nepoată.în cele mai multe cazuri, când bunica moare, banii ei se duc la fiica ei.cu toate acestea, dacă fiica moare în fața bunicii, banii alocați fiicei nu ar ajunge la nepoată.asta ar putea face nepoata foarte tristă.mai important ,s-ar putea face bunica trist că intențiile ei nu au fost efectuate.dacă, în schimb, bunica alege per stirpes – și fiica ei moare înaintea ei-banii ar merge direct la nepoată.,acest lucru este posibil numai prin alegerea per stirpes.
Alege pe tulpină pe contul dvs. de pensionare beneficiar denumiri pentru a se asigura că moștenitorii’ moștenitorilor de a primi partea lor.
ce este pe cap de locuitor?
pe cap de locuitor este de obicei opțiunea implicită pentru majoritatea conturilor de pensionare dacă nu este ales per stirpes.înapoi la exemplul nostru de mai sus, să spunem că bunica are încă o fiică și o nepoată…dar are și un fiu.,
fiica și fiul sunt listate ca beneficiari 50/50 în contul de pensionare de 1 milion de dolari al bunicii.deci, dacă bunica va fi călcată mâine de un ren, fiecare va primi 500.000 de dolari.cu toate acestea, în cazul în care fiica devine rula peste primul – și pe cap de locuitor a fost ales în mod implicit – 500.000 dolari alocate pentru fiica va merge la…fiul!fiul ar avea 1 milion de dolari în buzunar, iar nepoata ar rămâne fără nimic.
ar trebui să folosesc per Stirpes pentru denumirile beneficiarului meu?,
dacă configurați denumirile beneficiarului în conturile dvs. de pensionare, vă veți confrunta cu această întrebare.
” ar trebui să utilizați pe stirpes?”
răspunsul potrivit pentru dvs. depinde de mai mulți factori.de exemplu, doriți ca banii dvs. să treacă la moștenitorii beneficiarului dvs.? E posibil ca ăsta să fi fost planul tău tot timpul.dar ,de asemenea, este posibil să nu doriți ca nepoții dvs. să aibă acces la banii dvs.un factor de luat în considerare este vârsta moștenitorilor care ar primi banii prin intermediul stirpes.,
de exemplu, dacă vă uitați la trecerea bunurilor către copiii dvs. (și nepoții dvs. prin per stirpes), luați în considerare vârstele nepoților.sunt nepoții minori? Nepoții ar putea să vă gestioneze singuri bunurile?
acestea nu sunt întrebări ușor de răspuns.
acesta este motivul pentru care poate doriți să vă consultați cu un planificator financiar și un avocat imobiliar pentru a vă ajuta să alegeți denumirile beneficiarului.,
pas cu pas: cum să alegeți pe Stirpes sau pe cap de locuitor în conturile dvs. de pensionare
pasul 1
contactați banca sau custodele unde sunt deținute conturile dvs. de pensionare (de exemplu, Fidelity, Vanguard, Morgan Stanley etc.) și solicitați o copie a denumirilor beneficiarului curent.
examinați denumirile curente și faceți două lucruri:
- confirmați că ceea ce aveți în prezent este corect și aliniat cu intențiile dvs.
- verificați dacă a fost selectat per stirpes. (Amintiți-vă, pe cap de locuitor este de obicei ales în mod implicit.,)
dacă totul arată bine, treaba ta este terminată. Dacă lucrurile au nevoie de actualizare, treceți la Pasul 2.
Pasul 2
fiecare bancă sau custode are un ” formular de desemnare a beneficiarului.dacă trebuie să faceți o modificare beneficiarilor dvs. – inclusiv pe stirpes sau pe cap de locuitor – trebuie să contactați banca sau custodele și să solicitați acest formular.
(de asemenea, puteți contacta planificatorul financiar dacă aveți unul.cu formularul de desemnare a beneficiarului în mână, puteți face modificările corespunzătoare denumirilor beneficiarului., S-ar putea arata ceva de genul asta:
Exemplu de un beneficiar denumire formular în care puteți alege pe tulpină.dacă vă uitați la caseta de selectare little per stirpes când vă configurați următorul cont de pensionare, puneți-vă pe spate.
mai mult de jumătate din adulții din SUA nu au un plan imobiliar, iar numărul crește semnificativ pentru grupurile minoritare.în timp ce planificarea pentru un viitor fără tine poate fi o sarcină dificilă, este una dintre cele mai importante piese ale unui plan financiar., Și începerea procesului cu configurarea corectă a denumirilor Beneficiarului poate fi un loc bun pentru a începe.
pentru a rezuma, dacă vă alocați copiii ca beneficiar principal, iar copiii lor (nepoții dvs.) sunt bine în 30 de ani – și capabili să – și gestioneze propriile finanțe-atunci verificarea casetei per stirpes poate fi o decizie ușoară.dacă nepoții dvs. sunt minori, atunci lucrul cu un planificator financiar și un avocat imobiliar pentru a proiecta un plan personalizat ar putea fi opțiunea prudentă.linia de jos este că pe stirpes nu ar trebui să fie ignorate.,
este o piesă critică a procesului de planificare a pensionării care merită să fie revizuită în fiecare an, cel puțin.