care este rata procentuală anuală (APR)?rata anuală procentuală (APR) este rata anuală a dobânzii pe care o persoană trebuie să o plătească pentru un împrumutun împrumut este o sumă de bani pe care una sau mai multe persoane sau companii o împrumută de la bănci sau alte instituții financiare pentru a gestiona financiar evenimente planificate sau neplanificate. În acest sens, împrumutatul suportă o datorie, pe care trebuie să o plătească cu dobândă și într-o anumită perioadă de timp., sau pe care le primesc pe un cont de depozit., APR este folosit pe orice, de la ipotecemortgagea ipoteca este un împrumut-furnizat de un creditor ipotecar sau o bancă – care permite unei persoane să cumpere o casă. Deși este posibil să se ia împrumuturi pentru a acoperi întregul cost al unei case, este mai frecvent pentru a asigura un împrumut pentru aproximativ 80% din valoarea casei. și împrumuturi auto la carduri de credit. În cele din urmă, APR este un termen procentual simplu folosit pentru a exprima suma numerică plătită de o persoană fizică sau entitate anual pentru privilegiul de a împrumuta bani.,
Cum Rată Procentuală Anuală Funcționează
de Fiecare dată când un individ sau o entitate împrumută bani sub formă de împrumut tradiționale (cred împrumut pentru a achiziționa o casă, mașină sau alte cheltuieli financiare majore), există un cost pentru privilegiul de a împrumuta bani, cunoscut sub numele de interese. Rata procentuală anuală este procentul de dobândă pe care împrumutatul trebuie să îl plătească pentru împrumut, ceea ce în cele din urmă se adaugă la costul total al împrumutului.să luăm în considerare un exemplu pentru a explica conceptul în continuare. Un individ ia un împrumut de 25.000 de dolari pentru a cumpăra o mașină., Împrumutul vine cu un APR fix de 5% și trebuie plătit înapoi pe parcursul a cinci ani. Aceasta înseamnă că persoana va trebui să efectueze plăți lunare regulate de aproximativ 470 USD.
cu toate acestea, plata lunară este utilizată pentru a plăti înapoi atât suma principală a împrumutului, cât și plata principalăo plată principală este o plată către suma inițială a unui împrumut datorat. Cu alte cuvinte, o plată principală este o plată efectuată pe un împrumut care reduce suma rămasă a împrumutului datorată, în loc să se aplice la plata dobânzii percepute la împrumut. și dobânda datorată împrumutului., Suma lunară de plată rămâne aceeași, dar defalcarea (sau ce procent din suma se îndreaptă spre plata principalului și ce procent se îndreaptă spre dobândă) se modifică pe măsură ce se efectuează mai multe plăți.pe măsură ce individul progresează prin plăți pe parcursul a cinci ani, suma anuală plătită în dobândă se modifică. În exemplul nostru, individul începe prin plata a 1.500 USD pe an în dobândă, dar suma se va schimba pe măsură ce împrumutatul efectuează plăți. În cele din urmă, individul ajunge să plătească $28,306.,88 total: rambursarea principalului împrumutului de 25,000 USD și a dobânzii de 3,306.88 USD.
fix APR vs. variabila APR
în exemplul de mai sus, rata procentuală anuală de 5% a fost fixată. Aceasta înseamnă că DAE rămâne constantă pe întreaga durată a împrumutului. APRs se poate schimba. Nu sunt legate de niciun index, iar schimbarea nu este automată. Un creditor este obligat să notifice în avans Împrumutatului dacă DAE se va schimba.,creditorul are prerogativa de a ajusta rata anuală procentuală pentru a se potrivi mai bine schimbările de pe piață sau în cazul în care împrumutatul nu reușește să efectueze plăți la timp, dar ei trebuie să lase împrumutatul știu că schimbările vor avea loc și de ce. APR-urile fixe sunt cele mai frecvente cu „împrumuturile” sau împrumuturile cu carduri de credit și pot implica o rată introductivă a dobânzii care este ulterior comutată la o APR variabilă.
variabila APR, atunci, înseamnă exact opusul APR fix. APR-urile variabile sunt inconsistente și fluctuează – uneori considerabil., În SUA, APR-urile variabile sunt de obicei legate de indicele ratei primare, ceea ce înseamnă că, pe măsură ce rata dobânzii se modifică, DAE se va schimba. Prim indice al cursului este setat pentru a se potrivi rata fondurilor Federale stabilite de guvernul Federal ReserveFederal Reserve (Fed)De La Federal Reserve, banca centrală a Statelor Unite și este autoritatea financiară spatele lume, cea mai mare economie de piață liberă.. Aceasta înseamnă că, de fiecare dată când guvernul Federal ajustează ratele dobânzilor în întreaga țară, APR-urile variabile se vor schimba în consecință.,
obținerea ratei procentuale anuale
persoanele fizice sau juridice nu sunt întotdeauna la sfârșitul plătitor al DAE. Atunci când o persoană fizică sau de afaceri deține un cont de depozit la o instituție financiară, ei pot câștiga dobânzi la depozitele lor. Banca sau altă instituție financiară plătește dobânda titularului de cont, deoarece banca împrumută în esență banii titularului de cont. În acest scenariu, titularul contului va primi DAE cotat pentru contul de depozit.,rețineți că instituțiile de creditare oferă întotdeauna o DAE pe conturile de depozit care este semnificativ mai mică decât DAE pe care le percep pentru împrumuturi. Acesta este modul în care băncile fac bani. Ei „împrumută” banii contului de depozit la o rată a dobânzii scăzută și apoi împrumută banii la o rată a dobânzii mai mare.este important ca orice persoană care împrumută bani să înțeleagă rata și termenii APR, inclusiv dacă este fixă sau variabilă., Acest lucru permite împrumutatului să stabilească un buget, să-și folosească împrumutul cu înțelepciune și să facă plăți consecvente atât pentru soldul principal al împrumutului, cât și pentru dobânda pentru privilegiul de a împrumuta bani. Plățile inconsistente sau eșuate pot face o diferență semnificativă în valoarea totală a dobânzii plătite pe durata împrumutului.
lectură înrudită
Vă mulțumim că ați citit explicația CFI a ratei procentuale anuale. CFI oferă Modelare Financiară & Evaluare Analist (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studenții care lucrează pentru companii precum Amazon, J. P., Morgan, și Ferrari programul de certificare pentru cei care doresc să ia cariera lor la nivelul următor. Pentru a păstra de învățare și avansarea în carieră, următoarele CFI resurse va fi de ajutor:
- Efectivă Anuală a Dobânzii CalculatorEffective Rata Anuală a Dobânzii CalculatorThis efectivă anuală a dobânzii calculator vă ajută să calculați URECHE dat nominală a dobânzii și numărul de perioade de compunere., Rata anuală efectivă (EAR) este rata dobânzii efectiv câștigat pe o investiție sau plătit pe un împrumut ca urmare a compunerea dobânzii pe o anumită perioadă de timp. L
- FICO ScoreFICO ScoreA scor FICO, mai frecvent cunoscut ca un scor de credit, este un număr de trei cifre, care este folosit pentru a evalua cât de probabil o persoană este de a rambursa creditul dacă individul este dat un card de credit sau în cazul în care un creditor credite-le bani., FICO scorurile sunt, de asemenea, utilizate pentru a ajuta la determinarea ratei dobânzii la orice credit extins
- plata în Avansprepaymenta plată în avans este orice plată care se face înainte de data scadentă oficială. Plățile anticipate pot fi efectuate pentru bunuri și servicii sau pentru decontarea datoriilor. Acestea pot fi clasificate în două grupe: plăți anticipate Complete și plăți anticipate parțiale.
- simple InterestSimple InterestSimple interest formula, definiție și exemplu. Interesul simplu este un calcul al dobânzii care nu ține cont de efectul compoundării., În multe cazuri, compușii de interes cu fiecare perioadă desemnată a unui împrumut, dar în cazul dobânzii simple, nu. Calculul dobânzii simple este egal cu suma principală înmulțită cu rata dobânzii, înmulțită cu numărul de perioade.