Když potřebujete malý podnikatelský úvěr—buď financovat svůj další fázi růstu nebo aby se vaše podnikání na pevné zemi během nečekané krize—jedna věc, aby zvážila, zda budete se očekává, že přinese zajištění ke stolu. Zajištění funguje jako jistota pro věřitele v případě, že nesplácíte půjčku a nemůžete ji z jakéhokoli důvodu splatit. Pokud vaše podnikání je krátký na aktivech, které by mohly být zastaveny jako zabezpečení, nalezení no-zajištění obchodní úvěr může být vaší nejvyšší prioritou.,
naštěstí je možné najít obchodní úvěry, které nevyžadují zajištění jako podmínku pro schválení. Před podáním žádosti o jednu z těchto půjček je důležité provést váš výzkum, abyste věděli, co můžete očekávat.
key Takeaways
- je možné najít nezajištěné obchodní půjčky prostřednictvím správy malých podniků a online věřitelů.
- žádné zajištění neznamená, že nebudete muset převzít určitou úroveň osobní finanční odpovědnosti za obchodní dluh.,
- Peer-to-peer lending je další možností pro provádění obchodních půjček bez požadavků na zajištění.
- věřitelé mohou účtovat vyšší poplatky nebo úrokové sazby za úvěry bez zajištění.
1. Znát své možnosti pro no-Collateral Business Loans
prvním krokem při získávání podnikatelského úvěru vyžadujícího žádné zajištění je vědět, které možnosti jsou k dispozici. Půjčky bez zajištění nabízí řada věřitelů, ale podmínky půjčky a požadavky na schválení mohou být velmi odlišné.,
SBA 7(a) půjčky
Správa malých podniků (SBA) zaručuje půjčky majitelům malých podniků prostřednictvím sítě partnerských věřitelů. Existuje několik úvěrových programů SBA, které byste mohli zvážit, když potřebujete pracovní kapitál, přičemž program 7 (a) je jedním z nejpopulárnějších. Program SBA 7(a) nevyžaduje zajištění půjček až do výše $25,000, což je užitečné, pokud si potřebujete půjčit jen menší množství peněz.,
u půjček vyšších než 350 000 USD vyžaduje SBA věřitele, aby zajistili půjčky v maximální možné míře až do výše úvěru. Pokud nemáte dostatek obchodních aktiv k úplnému zajištění úvěru, věřitelé mohou používat osobní nemovitosti, které vlastníte jako zajištění. Přesto, že nemáte vůbec žádné zajištění, není překážkou získání půjčky 7(a), pokud splníte ostatní požadavky.,
SBA Katastrofě Půjčky
kromě 7(a) úvěry, SBA nabízí pomoc při katastrofách půjčky pro firmy, které zážitek ztráty spojené s přírodními katastrofami, jakož i hospodářských krizí. Například podnik, který prodělal ztráty kvůli vládnímu mandátu k uzavření, by mohl požádat o půjčku na ekonomickou újmu.
podobné 7 (a) půjčky, katastrofy úvěry pod $25,000 don“t vyžadují zajištění. Pokud si půjčujete více než tuto částku, očekává se zajištění, ale opět vás SBA nezapře za půjčku založenou pouze na nedostatku zajištění.,
Pokud se ucházíte o SBA úvěr na nákup vybavení, může být očekává, že nabízejí až 10% z kupní ceny v hotovosti jako zálohu.
on-Line a Alternativní Malé Podnikatelské Úvěry
on-Line a alternativní věřitelé nabízejí různé úvěry bez zajištění požadavků, které vám pomohou splnit vaše obchodní práci-kapitálové potřeby., Typy financování vám může být schopen získat bez nutnosti poskytnout zajištění vpředu patří:
- Úvěr
- Faktury Financování (také známý jako „účty pohledávek financování“)
- Financování Zásob
- Obchodník Cash Advance
- Zařízení Financování
- nákupní Objednávka Financování
- Úvěrové Linie
S těmito typy malé firmy, financování, tam může být nějaký typ zabezpečení nutné, ale to není hotovost nebo jiné fyzické aktivum budete muset nabídnout., Například s financováním faktur využíváte své nesplacené faktury k půjčování peněz. S hotovostní zálohou obchodníka si půjčujete proti hodnotě vašich budoucích příjmů z kreditní karty. A v případě financování zařízení, zařízení, které kupujete nebo leasing slouží jako zajištění úvěru.
Peer-to-peer lending je další možností pro financování malých podniků, které nevyžaduje zajištění. Peer-to-peer úvěrové platformy spojují investory s vlastníky malých podniků, kteří potřebují půjčky., Investoři spojují peníze dohromady, aby financovali půjčku, a majitelé ji splácejí stejně jako jakýkoli jiný úvěr, s úroky. Tyto půjčky jsou nezajištěné, což znamená, že není potřeba zajištění.
2. Zkontrolujte své obchodní Finance a zjistěte, zda máte nárok na
některé typy financování malého podnikání bez zajištění mohou být obtížnější než jiné., Například s půjčkou SBA 7(a) musíte mít pod pásem alespoň dva roky provozní historie, splnit definici způsobilého malého podniku SBA a mít minimální kreditní skóre a výnosy, které věřitelé SBA hledají. SBA také vyžaduje, abyste vyčerpali všechny ostatní výpůjční možnosti nejprve před podáním žádosti o půjčku 7(a).
u online a alternativních věřitelů mohou být požadavky na druhou stranu plynulejší. Například nižší kreditní skóre nemusí být překážkou pro získání hotovostní zálohy obchodníka nebo financování faktur., A může být snazší získat spouštěcí půjčky od online nebo alternativních věřitelů, kteří vyžadují pouze šest měsíců provozní historie.
druhým krokem při získávání podnikatelského úvěru bez požadavků na zajištění je hodnocení vašeho podnikání a jeho celkové finanční situace., To znamená, že dělá věci, jako:
- Kontrola vaše osobní a obchodní kreditní skóre
- Aktualizace rozvahy
- Vytváření klíčových finančních dokumentů, jako výkaz zisku a ztráty a výkaz cash flow
- Prohlížení vašich obchodních výdajů a celkové cash flow
účel je dvojí: k určení vaší bonity pro půjčku a posoudit vaši schopnost platit to zpátky. Nedodržení splácení úvěru může poškodit vaše kreditní skóre, což ztěžuje získání jakéhokoli druhu financování v budoucnu.,
Některé typy ne-zajištění půjčky—jako obchodník peněžní zálohu nebo fakturu financování—použití faktorem rychlost, a nikoli úrokové sazby pro stanovení nákladů na půjčky. V závislosti na podmínkách financování a na tom, jak rychle je splacena, se faktorová sazba může snadno převést na dvou – nebo třímístnou efektivní RPSN.
3. Buďte připraveni na osobní záruku nebo zástavní právo UCC místo
Zatímco můžete získat půjčku pro malé podniky, aniž byste museli nabízet zajištění, to neznamená, že věřitel nebude žádat o jiné podmínky., Konkrétně můžete být požádáni o podepsání osobní záruky nebo o souhlas s jednotným zástavním právem obchodního zákoníku (UCC).
osobní záruka je to, co to zní: dohoda, že budete osobně splácet dluh převzatý vaší firmou. Osobní záruky jsou často požadavkem na půjčky bez zajištění a kreditní karty malých podniků. Vzhledem k tomu, že věřitel nemá žádné zajištění, které může připojit, pokud nezaplatíte, záruka mu dává možnost žalovat vás osobně, abyste získali nezaplacený dluh.
jednotný obchodní kód zástavního práva je trochu jiný., To je v podstatě deka zástavní právo, které umožňuje věřiteli připojit některý nebo všechny vaše obchodní aktiva v případě, že výchozí úvěr. Takže i když jste na stůl nedali žádné zajištění, abyste získali půjčku, zástavní právo UCC by věřiteli poskytlo backdoor možnost připojení aktiv, pokud nezaplatíte.
4. Zvážit Podmínky Pečlivě Před Podpisem
Pokud jste použili pro malé obchodní úvěr bez zajištění a byly schváleny, posledním krokem je pochopení podmínek úvěru., Při přezkumu smlouvy o půjčce věnujte pozornost úrokové sazbě a roční procentní sazbě (RPSN), splátkovému kalendáři a době půjčky. Musíte vědět, jak dlouho vám bude trvat, než zaplatíte půjčku a jaké jsou vaše celkové náklady na půjčky, když jsou úroky a poplatky zohledněny.
Když už mluvíme o poplatcích, zkontrolujte, které poplatky jsou účtovány. To může například zahrnovat poplatek za vznik úvěru nebo penále za platbu předem. Pokud vám váš peněžní tok umožní splatit půjčku brzy, nechcete za to zaplatit pokutu.,
nakonec zvažte, zda je v rámci vaší výpůjční smlouvy vyžadována osobní záruka nebo zástavní právo UCC. I když můžete mít nejlepší úmysly splácet půjčku, je důležité pochopit, jak by tyto požadavky mohly ovlivnit vaše podnikání, pokud z jakéhokoli důvodu nemůžete udržet svůj konec dohody.,