Pokud jste se již dozvěděli o spořicích dluhopisech řady EE a víte, jak jsou stanoveny úrokové sazby spořicích dluhopisů, možná se budete chtít dozvědět některé z významných daňových výhod.
spořicí dluhopisy řady EE jsou osvobozeny od státních a místních daní z příjmu
jednou z největších výhod spořicích dluhopisů řady EE je osvobození od státních a místních daní. To je zvláště důležité, pokud jste v daňovém pásmu s vysokými příjmy ve státě, který daně bohatství silně, jako je New York., Pointa je, že to znamená více peněz v kapse.
Řady EE Spořitelní Dluhopisy Mohou Odložit Daně z Příjmu Až do Splacení nebo 30 Let
Pokud si zvolíte hotovostní bázi vykazované na vaše příjmy, daňové přiznání s IRS, můžete odložit platbu daně z úrokových příjmů ze své Řady EE spořitelní dluhopisy, dokud jste splatit dluhopis nebo 30 let od data vydání. Každý spořicí dluhopis je dluhopis s nulovým kupónem. To znamená, že nemáte ve skutečnosti dostat šeky v poště za úroky, které dlužíte, jako byste s firemní dluhopis nebo obecní dluhopis., Místo toho se hodnota úroků, které vám dluží, přidá k jistině dluhopisu a dostanete ji, když dluhopis zraje, nebo jej prodáte zpět vládě (to se nazývá „vykoupení“ dluhopisu).
spořicí dluhopisy řady EE budou platit úroky až 30 let od data jejich vydání. To znamená, že dluhopis s nominální hodnotou $ 5,000 by mohl skončit v hodnotě $ 20,000 nebo $30,000. To je bod, který většina nových investorů nechápou, takže je důležité, abyste pochopili koncept.,
Řady EE Spořitelní Dluhopisy Mohou Poskytnout Velké Daňové Výhody pro Vysoké školy nebo Školství Úspory
Pokud jste investovali do Řady EE spořitelní dluhopisy na vysokou školu nebo jiné kvalifikované vzdělání výdaje, můžete vyloučit část nebo všechny úroky, které jste vydělávat v průběhu desetiletí od své daně z příjmu, kdy dluhopisy jsou splaceny. Pravidla jsou rozsáhlá, ale tady to“shrnutí:
- musíte vykoupit Řady EE úspory bond ve stejném roce vzniknou výdaje na post-sekundární vzdělávání, jako je školné a poplatky.,
- první den měsíce, ve kterém jste dluhopisy zakoupili, vám muselo být nejméně 24 let.
- Pokud používáte spořicí dluhopisy řady EE pro své vlastní vzdělání a chcete daňové výhody, musí být dluhopisy registrovány přímo na vaše jméno.
- Pokud jste vdaná, musíte podat společné přiznání se nárok na daňové vyloučení Řady EE úspory bond úrokové výnosy.
- existují požadavky na příjem stanovené vládou, které musíte splnit v závislosti na vaší situaci., Tyto jsou často aktualizovány, ale za fiskální rok 2019, byly následující: „Váš upravený upravit hrubého příjmu (AGI) je menší než: $96,100 pokud jeden, který je hlavou domácnosti, nebo kvalifikační vdova(er); $151,600 je-li ženatý podání společně.“
- postsekundární instituce, kterou navštěvujete, musí mít nárok na program série EE savings bond tím, že je univerzitou, vysokou školou nebo odbornou školou, která splňuje federální pomoc, a nabízí programy, jako jsou zaručené studentské půjčky.,
Kvalifikované vzdělávací výdaje a poplatky zahrnují položky, jako jsou:
- Školné a poplatky včetně požadované náklady kurzu
- Knihy Místnost a rady nejsou považovány za způsobilé výdaje na vzdělávání
množství kvalifikovaných výdajů je snížena o částku jakéhokoliv stipendia, zaměstnavatel-za předpokladu, vzdělávací pomoc, stipendia, nebo jiné školné výhody a jak jistiny a úroků, EE spořitelní dluhopisy, musí být použity k zaplacení kvalifikovaných výdajů k vyloučení úroků od zdanitelného příjmu., Podle Spojených Států ministerstvo Financí, „Pokud je částka způsobilých dluhopisů tě“ve inkasoval v průběhu roku překročí výše kvalifikované vzdělávací výdaje placené v průběhu roku, množství nevylučitelnou zájem je snížena pro-rata.“
Alternativní Metoda pro Použití Řady EE Spořitelní Dluhopisy Výdaje na Vzdělávání
Existuje více pokročilé metody pomocí Řady EE spořitelní dluhopisy výdaje na vzdělávání., Tento přístup je podrobně Financí Spojených Států na TreasuryDirect stránky a to zahrnuje uvedení Řady EE spořitelní dluhopisy na jméno dítěte s rodiči uveden jako příjemce (ani spoluvlastníkem). Přestože dítě bude platit federální daně z úrokových příjmů, může to být strukturováno tak, aby bylo mnohem nižší, než by bylo splatné, kdyby rodiče drželi dluhopisy. Tento přístup je poněkud složitý a měl by být proveden ve spojení s kvalifikovaným, respektovaným účetním, který je obeznámen s pravidly investiční daně.,
informace obsažené v tomto článku nejsou daňovým ani právním poradenstvím a nenahrazují takové rady. Státní a federální zákony se často mění a informace v tomto článku nemusí odrážet zákony Vašeho vlastního státu nebo nejnovější změny zákona. Pro aktuální daňové nebo právní poradenství konzultujte s účetním nebo advokátem.,